{"id":18513,"date":"2024-07-02T11:43:55","date_gmt":"2024-07-02T09:43:55","guid":{"rendered":"https:\/\/lica.ch\/?p=18513"},"modified":"2025-11-16T12:13:24","modified_gmt":"2025-11-16T10:13:24","slug":"wie-ein-privatkredit-funktioniert","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lica.ch\/de\/reglementation\/comprendre-le-fonctionnement-dun-credit-a-la-consommation\/","title":{"rendered":"Den Konsumkredit verstehen: So funktioniert er"},"content":{"rendered":"<p>M\u00f6chten Sie wissen, wie ein Verbraucherkredit funktioniert? Dann wird Ihnen dieser Artikel sicherlich alle gew\u00fcnschten Antworten liefern. <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/demande-de-credit-prive-en-ligne\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Einen Privatkredit aufnehmen<\/a> ist eine grosse Verpflichtung \u00fcber einen l\u00e4ngeren oder k\u00fcrzeren Zeitraum. Es ist daher von entscheidender Bedeutung, seine Funktionsweise zu verstehen, bevor man sich f\u00fcr eine private Kreditl\u00f6sung entscheidet. In diesem neuen Artikel teilt Lica sein Wissen, um den Verbrauchern zu helfen, die richtige Wahl zu treffen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Bei Verbraucherkrediten geht es vor allem um Mathematik...<\/h2>\n\n\n\n<p>Wenn Ihr Herzschlag beim Lesen des Titels schneller schl\u00e4gt oder Ihre Kehle sich zuschn\u00fcrt, dann \u00fcberspringen Sie die n\u00e4chsten paar Zeilen! Sie sind nicht sehr wichtig, ausser dass sie die \u00abMathematiker\u00bb unterhalten sollen. <\/p>\n\n\n\n<p>In der Praxis k\u00f6nnte die Funktionsweise eines Verbraucherkredits in einer einzigen mathematischen Formel zusammengefasst werden, die wie folgt lauten w\u00fcrde:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"400\" height=\"100\" src=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_1.webp\" alt=\"Verbraucherkredit\" class=\"wp-image-27835\" srcset=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_1.webp 400w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_1-300x75.png 300w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_1-18x5.webp 18w\" sizes=\"(max-width: 400px) 100vw, 400px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Nicht gerade eine sexy Formel! Doch genau mit dieser legen die Kreditgeber die H\u00f6he der monatlichen Rate fest, die Sie beim Abschluss eines Verbraucherkredits zur\u00fcckzahlen m\u00fcssen. Hier sind die Details dieser Formel :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>m = die monatliche Rate<\/li>\n\n\n\n<li>C = das geliehene Kapital<\/li>\n\n\n\n<li>t = der Anleihezinssatz in %<\/li>\n\n\n\n<li>N = die Laufzeit des Kredits in Monaten<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Da Sie nun die Berechnungsmethode kennen, haben Sie zwei M\u00f6glichkeiten, um die Kosten zu simulieren f\u00fcr <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/privatkredit-3\/hoehe-eines-kredits-berechnen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Ihr Kredit Privatkredit<\/a>. Nehmen Sie sich ein Blatt Papier, einen Bleistift und Ihren Taschenrechner und \u00fcben Sie sich in Geduld oder nutzen Sie unseren Simulator unter folgendem Link :<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-left\">Der finanzielle Aspekt ist bei der Berechnung eines Verbraucherkredits von zentraler Bedeutung. Bevor ein kreditgebendes Institut jedoch die H\u00f6he einer Monatsrate festlegt, muss es eine Strategie f\u00fcr das langfristige Risikomanagement festlegen. Dies wird im n\u00e4chsten Kapitel behandelt. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Risikomanagement<\/h2>\n\n\n\n<p>Wenn sie rentabel sein wollen, m\u00fcssen Kredit gebende Institute einen langfristigen Risikoansatz planen und verwalten.  Das Verleihen von Geld \u00fcber einen Konsumentenkredit ist in der Tat mit Risiken verbunden. Diese Risiken m\u00fcssen so weit wie m\u00f6glich einged\u00e4mmt werden, um langfristig rentabel zu sein! Um dies zu erreichen, legt ein kreditgebendes Institut daher seinen Gesch\u00e4ftsplan anhand verschiedener Schl\u00fcsselprozesse fest. Diese Prozesse erm\u00f6glichen es ihm, sich eine gewisse Rentabilit\u00e4t zu sichern. Dies gilt trotz Verlusten bei einem Teil der vergebenen Verbraucherkredite. Hier sind die drei wichtigsten Prozesse des Risikomanagements, die in diesem Artikel n\u00e4her erl\u00e4utert werden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\udc49 Um einen Verbraucherkredit zu erhalten, muss man ein gutes \u00abScoring\u00bb haben.\u00bb<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-left\">Nicht weit vom amerikanischen System entfernt, um einen Verbraucherkredit zu erhalten, muss man bekannt sein <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/privatkredit-3\/kriterien-die-den-zinssatz-ihres-kredits-bestimmen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">als qualitativ hochwertiger Kreditnehmer.<\/a> Mit anderen Worten: Wenn Sie regelm\u00e4ssig Kredite aufnehmen und gut zahlen, dann wird Ihr Scoring sehr hoch sein. Im Gegensatz dazu wird Ihr Scoring niedrig sein, wenn Sie noch nie einen Kredit aufgenommen haben. Mit einem guten Score erhalten Sie als Kreditnehmer also g\u00fcnstige Konditionen. Aber das ist noch nicht alles: Ein Kreditgeber wird Folgendes festlegen <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/privatkredit-3\/welche-unterlagen-sind-fuer-einen-kreditantrag-erforderlich\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">eine Checkliste f\u00fcr die Kontrolle<\/a> mit dem das Scoring jedes dieser Kreditnehmer genau bestimmt werden kann. Hier sind die verschiedenen Faktoren, die Ihr Rating beeinflussen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Die Erfahrung, die Sie mit Verbraucherkrediten haben<\/li>\n\n\n\n<li>Ihre pers\u00f6nliche Situation als Kreditnehmer (Familie, Beruf, Wohnsituation usw.)<\/li>\n\n\n\n<li>Die F\u00e4higkeit, Ihren Kredit zur\u00fcckzuzahlen, abh\u00e4ngig von Ihrem Einkommen und Ihrer finanziellen Situation<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Um das Scoring eines Kreditnehmers zu bestimmen, ist es daher von entscheidender Bedeutung, seine Situation genau zu kennen. Aus diesem Grund nimmt sich Lica die n\u00f6tige Zeit, um mit jedem seiner Kunden ein qualitativ hochwertiges Dossier zu erstellen. Ein lesbares und g\u00fcnstiges Dossier, <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/privatkredit-3\/hauptgruende-fuer-eine-kreditabsage\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">wird Ihre Chancen erh\u00f6hen<\/a> einen Verbraucherkredit mit guten Konditionen zu erhalten.    <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\udc49 Nachweise \u00fcber die F\u00e4higkeit zur Kreditaufnahme<\/h3>\n\n\n\n<p>Die gr\u00f6sste Angst eines kreditgebenden Instituts ist der Verlust seiner Gelder. Wenn ein Kreditnehmer seinen Privatkredit nicht mehr zur\u00fcckzahlen kann, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass der Gl\u00e4ubiger sein Geld einfordern muss, indem er <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.kmu.admin.ch\/kmu\/fr\/home\/savoir-pratique\/finances\/comptabilite-et-revision\/insolvabilite-clients\/requisition-de-poursuite.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">ein Betreibungsbegehren<\/a>. In dieser Konstellation ist es nicht ungew\u00f6hnlich, dass der Schuldner (der Kreditnehmer) sich weigert, seine Verpflichtung zur R\u00fcckzahlung des Verbraucherkredits anzuerkennen. Der Kreditnehmer legt dann Widerspruch ein und der Schuldner (Kreditgeber) muss beweisen, dass er berechtigt ist, den Kredit zur\u00fcckzuzahlen. Dazu muss er dem Richter eine vollst\u00e4ndige Akte vorlegen, in der alle Elemente enthalten sind, die belegen, dass er einen Verbraucherkredit gew\u00e4hrt hat, indem er die Kreditf\u00e4higkeit seines Kunden genauestens \u00fcberpr\u00fcft hat. In der Regel dienen die folgenden Dokumente als Beweis daf\u00fcr, dass eine detaillierte Analyse der Situation des Kreditnehmers durchgef\u00fchrt wurde. <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Einkommensnachweise wie Lohnzettel, Steuerbescheide oder Bankkontoausz\u00fcge<\/li>\n\n\n\n<li>Die Erstellung eines realistischen und dokumentierten Budgets entsprechend der Situation zum Zeitpunkt der Kreditvergabe<\/li>\n\n\n\n<li>Die Identifizierung und Klassifizierung des Kreditnehmers nach den \u00fcblichen Standards des Kreditgeberberufs.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>F\u00fcr den Fall, dass der Kreditgeber nicht nachweisen kann, dass er einen Verbraucherkredit unter strikter Einhaltung folgender Bedingungen gew\u00e4hrt hat <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/de\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">das Gesetz \u00fcber Verbraucherkredite<\/a>, Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zu bedienen, kann es sein, dass er den Kredit nie zur\u00fcckzahlen kann. Daher ist es entscheidend, dass der Kreditgeber eine solide Akte \u00fcber den Antragsteller anlegt, bevor er ihm einen Verbraucherkredit gew\u00e4hrt.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\udc49 Die Festlegung des Zinssatzes f\u00fcr Ihren Verbraucherkredit<\/h3>\n\n\n\n<p>Bei der Vergabe eines Verbraucherkredits muss der Kreditgeber nicht nur ein Scoring und ein vollst\u00e4ndiges Dossier erstellen, sondern auch eine gute Rentabilit\u00e4t des verliehenen Geldes sicherstellen. Diese Rentabilit\u00e4t wird durch die sorgf\u00e4ltige Festlegung folgender Kriterien erreicht <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/privatkredit-3\/kriterien-die-den-zinssatz-ihres-kredits-bestimmen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">den Zinssatz<\/a> die auf jeden der gew\u00e4hrten Verbraucherkredite erhoben werden soll. Um dies zu erreichen, k\u00f6nnte man sich eine Aufschl\u00fcsselung der vom kreditgebenden Institut zu deckenden Kosten wie folgt vorstellen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Verwaltungs- und Werbekosten<\/li>\n\n\n\n<li>Die laufenden Betriebskosten <\/li>\n\n\n\n<li>Die Bezahlung von Mitarbeitern und Vermittlern<\/li>\n\n\n\n<li>Debitorenverluste durch die Insolvenz von Kreditnehmern<\/li>\n\n\n\n<li>Die Kosten des geliehenen Kapitals, das zur Vergabe von Verbraucherkrediten verwendet wird.<\/li>\n\n\n\n<li>Die Marge der Einrichtung f\u00fcr ihren Gewinn und die Verg\u00fctung der Aktion\u00e4re<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Hinzu kommt eine Gewichtung des Zinssatzes entsprechend dem Scoring jedes einzelnen Kreditnehmers. Nach dieser Logik schwanken die Zinss\u00e4tze auf dem Schweizer Markt derzeit zwischen 3,9% und 9,95%. Der Zinssatz, den man bei der Beantragung eines Verbraucherkredits erh\u00e4lt, variiert also je nach Kostenstruktur des kreditgebenden Instituts und der individuellen Situation jedes Kreditnehmers. Dies geschieht so, dass alle oben genannten Kosten abgedeckt sind.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Der Schweizer Markt f\u00fcr Verbraucherkredite<\/h2>\n\n\n\n<p>In der Schweiz gibt es etwa zehn Kreditgeber, die den Markt f\u00fcr Verbraucherkredite unter sich aufteilen. Wenn die Konkurrenz gross ist, ist es daher entscheidend, sich von einem <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">ein neutraler und unabh\u00e4ngiger Vermittler<\/a>. Jedes Institut wendet eine andere Methode zur Analyse Ihrer Unterlagen an und bietet daher je nach Ihrer Situation mehr oder weniger g\u00fcnstige Konditionen an. <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-full\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"250\" src=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_2.webp\" alt=\"Verbraucherkredit\" class=\"wp-image-27836\" srcset=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_2.webp 800w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_2-300x94.png 300w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_2-768x240.png 768w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_2-18x6.webp 18w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Wenn Sie die Dienste von Lica in Anspruch nehmen, profitieren Sie von einem direkten Zugang zu den wichtigsten Akteuren des Marktes und k\u00f6nnen sich gleichzeitig die h\u00f6chste Bewilligungsquote f\u00fcr Ihren Antrag sichern. Unsere Experten analysieren und bereiten Ihren Antrag vor, bevor Sie einen Verbraucherkredit beantragen. So vermeiden Sie unn\u00f6tige Ablehnungen, die Ihre Akte aufgrund einer falschen Anmeldung bei <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.zek.ch\/fr-ch\/preneurs-de-credit-et-de-leasing\/donnees-sur-ma-personne\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">die Zentrale f\u00fcr Kreditwesen (ZEK)<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Mit Lica erhalten Sie Ihren Konsumentenkredit leichter<\/h2>\n\n\n\n<p>Einen Verbraucherkredit zu den besten Konditionen zu bekommen, ist keine leichte Aufgabe! Angesichts der Vielzahl von Anbietern und der Notwendigkeit, ein einwandfreies Dossier einzureichen, ist es daher sehr empfehlenswert, sich von einem qualitativ hochwertigen Vermittler begleiten zu lassen. Zus\u00e4tzlich dazu, dass er Ihre Unterlagen nach den verschiedenen Standards der Finanzdienstleister vorbereitet, <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/lica\/vorteile-des-kredits-mit-lica\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Lica <\/a>ist in der Lage, Sie auf Anhieb auf die richtige L\u00f6sung zu verweisen. So sparen Sie Zeit und Geld und ersparen sich unn\u00f6tige Ablehnungen, die sich negativ auf Ihr Scoring auswirken. <\/p>\n\n\n\n<p>Unsere Kreditspezialisten begleiten Sie neutral und vertraulich durch den gesamten Antragsprozess f\u00fcr Ihren Konsumentenkredit!<\/p>\n\n\n\n<p>Haben Sie Fragen, bevor Sie einen Antrag stellen? Unsere Berater stehen Ihnen sieben Tage die Woche zur Verf\u00fcgung, um Ihre Fragen direkt \u00fcber WhatsApp zu beantworten. Bitte fragen Sie uns nach weiteren Informationen und wir werden Ihnen gerne antworten!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous souhaitez conna\u00eetre le fonctionnement du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation ? Alors cet article va certainement vous apporter toutes les r\u00e9ponses souhait\u00e9es. Contracter un cr\u00e9dit priv\u00e9 est un engagement important sur une dur\u00e9e plus ou moins longue. Il est donc crucial de bien comprendre son fonctionnement avant de choisir sa solution de cr\u00e9dit priv\u00e9. 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