{"id":22973,"date":"2023-04-08T14:45:10","date_gmt":"2023-04-08T13:45:10","guid":{"rendered":"https:\/\/lica.ch\/?p=22973"},"modified":"2025-12-11T18:54:38","modified_gmt":"2025-12-11T17:54:38","slug":"erhoehung-des-hoechstzinssatzes-fuer-privatkredite-ist-in-der-schweiz-in-kraft","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lica.ch\/de\/reglementation\/hausse-du-taux-d-interet-maximal-pour-les-credits-prives-est-effective-en-suisse\/","title":{"rendered":"Effektive Erh\u00f6hung des maximalen Zinssatzes f\u00fcr Privatkredite!"},"content":{"rendered":"<p>Die Erh\u00f6hung des H\u00f6chstzinssatzes f\u00fcr Privatkredite in der Schweiz ist nun wirksam. Laut Mitteilung der Schweizer Bundesverwaltung wird der H\u00f6chstzinssatz ab dem 1. Januar 2011 auf 11% festgesetzt.<sup>er<\/sup> Mai 2023 in Kraft treten. Diese Entscheidung, kommt in einem Kontext von <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/privatkredit-3\/anstieg-der-zinssaetze-bei-konsumkrediten\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">allgemeiner Anstieg der Zinss\u00e4tze<\/a>. Ihr Ziel ist es, die Verbraucher vor den Risiken zu sch\u00fctzen, die mit der Verschuldung verbunden sind. In diesem Artikel analysieren wir die Gr\u00fcnde hinter der Erh\u00f6hung des H\u00f6chstzinssatzes f\u00fcr Privatkredite und die Folgen f\u00fcr Verbraucher und Marktteilnehmer.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"hausse-effective-du-taux-d-int\u00e9r\u00eat-1\">Die 2 Gr\u00fcnde f\u00fcr die Erh\u00f6hung des H\u00f6chstzinssatzes f\u00fcr Privatkredite<\/h2>\n\n\n\n<p>Die f\u00fcr den 1. Mai 2023 geplante Erh\u00f6hung des H\u00f6chstzinssatzes f\u00fcr Konsumentenkredite in der Schweiz ist auf zwei bekannte wirtschaftliche Faktoren zur\u00fcckzuf\u00fchren. Hier sind also die beiden Faktoren, die den Ursprung dieser Entscheidung begr\u00fcnden:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1. Den Auswirkungen der Inflation entgegenwirken : <\/h3>\n\n\n\n<p>Die Inflation ist ein entscheidender Faktor f\u00fcr die Zinss\u00e4tze. Wenn die Inflation steigt, neigen die Zentralbanken dazu, die Zinss\u00e4tze zu erh\u00f6hen, um den negativen Auswirkungen auf die Wirtschaft entgegenzuwirken. Im Fall der Schweiz ist eine <a href=\"https:\/\/www.lenouvelliste.ch\/valais\/linflation-suisse-surprend-a-la-hausse-le-commentaire-boursier-bcvs-1271263\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">unerwartete Beschleunigung der Inflation<\/a> schl\u00e4gt vor, dass die Schweizerische Nationalbank (<a href=\"https:\/\/www.snb.ch\/fr\/iabout\/stat\/statrep\/id\/current_interest_exchange_rates#t2\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">SNB<\/a>) d\u00fcrfte daher in den kommenden Monaten die Leitzinsen weiter anheben. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2. Stabilisierung der finanziellen Situation privater Haushalte : <\/h3>\n\n\n\n<p>Die Schweizer Beh\u00f6rden erh\u00f6hen den H\u00f6chstzinssatz f\u00fcr Verbraucherkredite, um das Risiko der \u00dcberschuldung von Haushalten zu verringern. Durch die Erh\u00f6hung der Zinss\u00e4tze wird es f\u00fcr die Verbraucher teurer, Kredite aufzunehmen, was sie dazu veranlassen kann, ihre Verschuldung zu reduzieren und <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/solvable\/ausgaben-senken-und-budget-optimieren\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">ihre finanzielle Situation verbessern<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"hausse-effective-du-taux-d-int\u00e9r\u00eat-2\">Was steht in der Verordnung zum Bundesgesetz \u00fcber den Konsumkredit?<\/h2>\n\n\n\n<p>Die Verordnung zum Bundesgesetz \u00fcber den Konsumkredit (<a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/594\/fr\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">OLCC<\/a>) ist ein Rechtsinstrument. Sie enth\u00e4lt zus\u00e4tzliche Bestimmungen und Klarstellungen zur Umsetzung des Bundesgesetzes \u00fcber den Konsumkredit (<a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/de\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">KKG<\/a>). Was den H\u00f6chstzinssatz betrifft, so legt die FKVO den Zinssatz nicht direkt fest, sondern bestimmt die Kriterien und das Verfahren zur Bestimmung des Zinssatzes.<\/p>\n\n\n\n<p>Gem\u00e4ss Artikel 14 Absatz 2 des KKG hat das Eidgen\u00f6ssische Finanzdepartement (<a href=\"https:\/\/www.efd.admin.ch\/efd\/fr\/home.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">DFF<\/a>) ist in Absprache mit der Schweizerischen Nationalbank (SNB) daf\u00fcr zust\u00e4ndig, den H\u00f6chstzinssatz f\u00fcr <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/privatkredit-3\/konsumkreditgesetz-was-sie-wissen-muessen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Verbraucherkredite<\/a>. Die OLCC legt die Modalit\u00e4ten dieser Konsultation und die Kriterien fest, die bei der Bestimmung des H\u00f6chstzinssatzes ber\u00fccksichtigt werden m\u00fcssen. In technischer Hinsicht ergibt sich der H\u00f6chstzinssatz f\u00fcr Privatkredite aus der Summe der beiden folgenden Elemente : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Der zusammengesetzte Saron-Satz f\u00fcr drei Monate (<a href=\"https:\/\/www.snb.ch\/fr\/iabout\/stat\/statrep\/id\/current_interest_exchange_rates#t2\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">SAR3MC<\/a>)<\/li>\n\n\n\n<li>Ein Zuschlag von 10 Prozentpunkten<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Der H\u00f6chstsatz wird dann gem\u00e4ss den Handelsregeln auf die n\u00e4chste ganze Zahl gerundet.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Mit echten Zahlen sieht das wie folgt aus...<\/h3>\n\n\n\n<p>Da der Saron-Satz im aktuellen Kontext 1,41% (am 5. April 2023) betr\u00e4gt, m\u00fcssen Sie lediglich die 10 Prozentpunkte (10%) zu dieser Zahl addieren und dann den Wert aufrunden, um den H\u00f6chstsatz zu erhalten. Das ergibt also: 1.41% + 10% = 11,41%., gerundet auf die n\u00e4chste ganze Zahl = 11%.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Der Saron-Zinssatz (SAR3MC), der zu 10% addiert und dann auf die n\u00e4chste ganze Zahl gerundet wird, ergibt den H\u00f6chstzinssatz f\u00fcr Privatkredite in der Schweiz.<\/p>\n<cite>Quelle: Verordnung zum Bundesgesetz \u00fcber den Konsumkredit (VKKG)<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n<p>Gem\u00e4ss dem Aufw\u00e4rtstrend des Sarons kann man daher vern\u00fcnftigerweise davon ausgehen, dass der H\u00f6chstzinssatz f\u00fcr Privatkredite in der Schweiz in den kommenden Monaten weiter steigen wird. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"hausse-effective-du-taux-d-int\u00e9r\u00eat-3\">Die Folgen f\u00fcr die Verbraucher<\/h2>\n\n\n\n<p>Die Erh\u00f6hung des H\u00f6chstzinssatzes f\u00fcr Privatkredite in der Schweiz d\u00fcrfte mehrere Folgen f\u00fcr die Verbraucher haben. Zun\u00e4chst einmal k\u00f6nnten die Kreditnehmer st\u00e4rker auf ihre Verschuldung und ihre R\u00fcckzahlungsf\u00e4higkeit achten. Dies k\u00f6nnte sie dazu veranlassen, verantwortungsvoller Kredite aufzunehmen und somit \u00dcberschuldungssituationen zu vermeiden. Zweitens k\u00f6nnten die Verbraucher dazu veranlasst werden, nach <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Finanzierungsl\u00f6sungen<\/a> m\u00f6glichst attraktiv zu gestalten.<\/p>\n\n\n\n<p>Wenn der H\u00f6chstzinssatz f\u00fcr Privatkredite steigt, zeigt uns die Geschichte also folgendes Ph\u00e4nomen beim Konsum:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Die Kunden achten viel st\u00e4rker auf die Konditionen ihrer Privatkredite.<\/li>\n\n\n\n<li>Sie \u00fcberlegen es sich zweimal, bevor sie sich eine gr\u00f6ssere Summe leihen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Diese Verhaltens\u00e4nderung entspricht also voll und ganz dem von den Schweizer Beh\u00f6rden angestrebten Ziel. Denn die privaten Haushalte reduzieren ihre Verschuldung und verbessern damit ihre finanzielle Situation. Dies gilt \u00fcbrigens auch f\u00fcr die Hypothekenfinanzierung, die bei steigenden Zinsen demselben Mechanismus folgt.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"hausse-effective-du-taux-d-int\u00e9r\u00eat-4\">Die Folgen f\u00fcr die Marktteilnehmer<\/h2>\n\n\n\n<p>Auch die Akteure auf dem Kreditmarkt in der Schweiz, wie Banken und Kreditinstitute, k\u00f6nnten die Auswirkungen der Erh\u00f6hung des H\u00f6chstzinssatzes f\u00fcr Privatkredite zu sp\u00fcren bekommen. Einige Experten rechnen mit einem R\u00fcckgang der Antr\u00e4ge auf <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/privatkredit-3\/wie-ein-privatkredit-funktioniert\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Verbraucherkredit<\/a> aufgrund der steigenden Kreditkosten. Die Kreditinstitute k\u00f6nnten gezwungen sein, ihr Angebot anzupassen. Sie werden sicherlich Folgendes anbieten m\u00fcssen <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">innovativere Finanzierungsl\u00f6sungen<\/a> und wettbewerbsf\u00e4hig sind, um die Bed\u00fcrfnisse der Verbraucher zu erf\u00fcllen. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"hausse-effective-du-taux-d-int\u00e9r\u00eat-5\">H\u00f6herer H\u00f6chstzinssatz f\u00fcr Privatkredite: ein globaler Trend?<\/h2>\n\n\n\n<p>Die Erh\u00f6hung des H\u00f6chstzinssatzes f\u00fcr Privatkredite in der Schweiz ist Teil eines weltweiten Trends, der in mehreren L\u00e4ndern zu beobachten ist. Diese Entwicklung spiegelt die Sorge der globalen Beh\u00f6rden \u00fcber die Risiken einer \u00fcberm\u00e4ssigen Verschuldung und die missbr\u00e4uchlichen Praktiken einiger Kreditgeber wider. Die Regulierungsbeh\u00f6rden versuchen auf diese Weise, die Verbraucher zu sch\u00fctzen. Sie f\u00f6rdern ein nachhaltiges Wirtschaftswachstum, indem sie folgende Rahmenbedingungen schaffen <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/privatkredit-3\/welche-unterlagen-sind-fuer-einen-kreditantrag-erforderlich\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">die Kreditbedingungen<\/a> und durch die F\u00f6rderung eines verantwortungsvollen Umgangs mit Schulden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"hausse-effective-du-taux-d-int\u00e9r\u00eat-6\">Tipps zum Umgang mit dem Anstieg des H\u00f6chstzinssatzes f\u00fcr Privatkredite<\/h2>\n\n\n\n<p>Um mit diesem Anstieg des H\u00f6chstzinssatzes f\u00fcr Privatkredite in der Schweiz umzugehen, hier einige Tipps f\u00fcr Verbraucher:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Vergleichen Sie die Angebote f\u00fcr Privatkredite<\/h3>\n\n\n\n<p>Vor <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/demande-de-credit-prive-en-ligne\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">einen Privatkredit aufnehmen<\/a>Nehmen Sie sich die Zeit, die Dienste eines Maklers in Anspruch zu nehmen. So k\u00f6nnen Sie die beste L\u00f6sung finden, die auf Ihre finanzielle Situation und Ihre Bed\u00fcrfnisse zugeschnitten ist. Ein Vermittler f\u00fcr Privatkredite weiss genau, an welche Bank Sie Ihren Antrag richten m\u00fcssen. Auf diese Weise k\u00f6nnen Sie Ihre Chancen auf einen Privatkredit maximieren, ohne einen Fehler zu machen.<a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/privatkredit-3\/hauptgruende-fuer-eine-kreditabsage\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> die klassischen Fehler, die zu einer Ablehnung f\u00fchren k\u00f6nnen<\/a>. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Bewerten Sie Ihre R\u00fcckzahlungsf\u00e4higkeit richtig <\/h3>\n\n\n\n<p>Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, vergewissern Sie sich, dass Sie Ihre R\u00fcckzahlungsf\u00e4higkeit und die mit dem Kredit verbundenen Kosten genau kennen. Z\u00f6gern Sie nicht <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">sich von einem Fachmann beraten lassen<\/a> um Ihre finanzielle Situation zu beurteilen. Bei Lica erstellen wir \u00fcbrigens systematisch ein koh\u00e4rentes Budget f\u00fcr jeden unserer Kunden, bevor wir ihnen einen Verbraucherkredit anbieten.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Bevorzugen Sie neue, innovative L\u00f6sungen<\/h3>\n\n\n\n<p>Bei h\u00f6heren Kreditkosten sollten Sie andere Finanzierungsm\u00f6glichkeiten in Betracht ziehen. Unsere <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/lica\/lica-privatkredit-mit-cashback-vorteil\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">exklusive L\u00f6sung von cashback<\/a> ist eine sehr interessante M\u00f6glichkeit, die Belastung durch Ihren Privatkredit zu verringern. Durch die Realisierung Ihres <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/kredit-mit-cashback\/\">online Antrag auf Privatkredit 100%<\/a>profitieren Sie von einem cashback von bis zu CHF 5'000.-. Das Prinzip ist einfach: Lica teilt seine Provision, wenn ein Kunde seinen Kreditantrag alleine stellt, und beansprucht dadurch viel weniger Arbeitsaufwand. Eine fairere und finanziell attraktivere L\u00f6sung f\u00fcr Ihren Privatkredit!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"hausse-effective-du-taux-d-int\u00e9r\u00eat-7\">Unser Fazit zur Erh\u00f6hung des H\u00f6chstzinssatzes f\u00fcr Privatkredite<\/h2>\n\n\n\n<p>Die Erh\u00f6hung des H\u00f6chstzinssatzes f\u00fcr Privatkredite in der Schweiz dient dem Schutz der Verbraucher. Sie f\u00f6rdert somit einen verantwortungsvollen Umgang mit Krediten. Die Folgen dieser Entscheidung f\u00fcr die Verbraucher und die Marktteilnehmer m\u00fcssen noch beobachtet werden. Es ist wahrscheinlich, dass diese Massnahme Kreditnehmer zu einem vorsichtigeren und verantwortungsvolleren Kreditverhalten veranlasst. <\/p>\n\n\n\n<p>Zusammenfassend l\u00e4sst sich sagen, dass es f\u00fcr Kreditnehmer von entscheidender Bedeutung ist, sich dieser neuen Realit\u00e4t bewusst zu werden, indem sie vor dem Abschluss ihres Darlehens verst\u00e4rkt die Dienste eines Fachmanns in Anspruch nehmen. <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Privatkredit<\/a>. <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La hausse du taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat maximal pour les cr\u00e9dits priv\u00e9s en Suisse est d\u00e9sormais effective. En effet, selon le communiqu\u00e9 de l&rsquo;administration f\u00e9d\u00e9rale suisse, le taux maximal sera donc fix\u00e9 \u00e0 11% d\u00e8s le 1er mai 2023. Cette d\u00e9cision, intervient dans un contexte de hausse g\u00e9n\u00e9rale des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat. 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