{"id":18513,"date":"2024-07-02T11:43:55","date_gmt":"2024-07-02T09:43:55","guid":{"rendered":"https:\/\/lica.ch\/?p=18513"},"modified":"2025-11-16T12:13:24","modified_gmt":"2025-11-16T10:13:24","slug":"como-funciona-un-credito-privado","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lica.ch\/es\/reglementation\/comprendre-le-fonctionnement-dun-credit-a-la-consommation\/","title":{"rendered":"Entender c\u00f3mo funciona un cr\u00e9dito al consumo"},"content":{"rendered":"<p>\u00bfLe gustar\u00eda saber c\u00f3mo funciona el cr\u00e9dito al consumo? Entonces seguro que este art\u00edculo le ofrece todas las respuestas que necesita. <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/demande-de-credit-prive-en-ligne\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Pedir un pr\u00e9stamo privado<\/a> es un compromiso importante durante un periodo relativamente largo. Por eso es crucial entender c\u00f3mo funciona antes de elegir su soluci\u00f3n de cr\u00e9dito privado. En este nuevo art\u00edculo, Lica comparte sus conocimientos para ayudar a los consumidores a tomar las decisiones correctas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">El cr\u00e9dito al consumo es cuesti\u00f3n de matem\u00e1ticas...<\/h2>\n\n\n\n<p>Si con s\u00f3lo leer el t\u00edtulo se le acelera el coraz\u00f3n o se le hace un nudo en la garganta, \u00a1s\u00e1ltese las siguientes l\u00edneas! En realidad no importan, aparte de divertir a los matem\u00e1ticos. <\/p>\n\n\n\n<p>En la pr\u00e1ctica, el funcionamiento del cr\u00e9dito al consumo puede resumirse en una \u00fanica f\u00f3rmula matem\u00e1tica:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"400\" height=\"100\" src=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_1.webp\" alt=\"Cr\u00e9dito al consumo\" class=\"wp-image-27835\" srcset=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_1.webp 400w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_1-300x75.png 300w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_1-18x5.webp 18w\" sizes=\"(max-width: 400px) 100vw, 400px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>No es una f\u00f3rmula muy atractiva. Pero es la f\u00f3rmula que utilizan los prestamistas para determinar la cuota mensual que tendr\u00e1s que pagar cuando pidas un cr\u00e9dito al consumo. Aqu\u00ed tienes los detalles de esta f\u00f3rmula:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>m = pago mensual<\/li>\n\n\n\n<li>C = el capital prestado<\/li>\n\n\n\n<li>t = el tipo deudor en %<\/li>\n\n\n\n<li>N = duraci\u00f3n del pr\u00e9stamo en meses<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ahora que conoce el m\u00e9todo de c\u00e1lculo, tiene dos opciones para simular el coste de <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-privado-2\/calcular-monto-maximo-de-un-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">su cr\u00e9dito privado<\/a>. Coge una hoja de papel, un l\u00e1piz, tu calculadora y \u00e1rmate de paciencia o utiliza nuestro simulador en el siguiente enlace:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-left\">El aspecto financiero es fundamental en el c\u00e1lculo de un pr\u00e9stamo al consumo. Sin embargo, antes de determinar el importe de una cuota mensual, una entidad crediticia tendr\u00e1 que determinar una estrategia de gesti\u00f3n del riesgo a largo plazo. Veremos esto en el pr\u00f3ximo cap\u00edtulo. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Gesti\u00f3n de riesgos<\/h2>\n\n\n\n<p>Si quieren ser rentables, las entidades de cr\u00e9dito deben planificar y gestionar un enfoque a largo plazo del riesgo.  Prestar fondos a trav\u00e9s del cr\u00e9dito al consumo presenta riesgos. Para ser rentable a largo plazo, estos riesgos deben reducirse al m\u00ednimo. Para lograrlo, una entidad de cr\u00e9dito determina su plan de negocio de acuerdo con una serie de procesos clave. Estos procesos le permitir\u00e1n garantizar un cierto nivel de rentabilidad. Y ello a pesar de las p\u00e9rdidas en algunos de los cr\u00e9ditos al consumo concedidos. He aqu\u00ed los 3 principales procesos de gesti\u00f3n de riesgos que se detallan en este art\u00edculo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\udc49 Para obtener un cr\u00e9dito al consumo, necesitas una buena puntuaci\u00f3n crediticia.\u00ab<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-left\">No muy lejos del sistema americano, para obtener un cr\u00e9dito al consumo, hay que ser bien conocido <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-privado-2\/criterios-que-determinan-el-tipo-de-interes-de-su-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">como prestatario de calidad.<\/a> En otras palabras, si usted es un prestatario habitual y un buen pagador, su puntuaci\u00f3n ser\u00e1 muy alta. En cambio, si nunca ha pedido un pr\u00e9stamo, su puntuaci\u00f3n ser\u00e1 baja. Con una buena puntuaci\u00f3n, como prestatario obtendr\u00e1s condiciones ventajosas. Pero eso no es todo, una entidad de cr\u00e9dito establecer\u00e1 <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-privado-2\/que-documentos-son-necesarios-para-obtener-un-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">una lista de comprobaci\u00f3n para la inspecci\u00f3n<\/a> que nos permitir\u00e1 determinar la puntuaci\u00f3n exacta de cada uno de estos prestatarios. Estos son los distintos factores que pueden influir en su puntuaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Su experiencia con el cr\u00e9dito al consumo<\/li>\n\n\n\n<li>Su situaci\u00f3n personal como prestatario (familia, profesi\u00f3n, alojamiento, etc.)<\/li>\n\n\n\n<li>Su capacidad para devolver el pr\u00e9stamo en funci\u00f3n de sus ingresos y su situaci\u00f3n financiera.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Para determinar la puntuaci\u00f3n de un prestatario, es por tanto crucial conocer a fondo su situaci\u00f3n. Por eso Lica se toma el tiempo necesario para preparar un expediente de calidad con cada uno de sus clientes. Un expediente claro y favorable, <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-privado-2\/principales-razones-de-un-credito-rechazado\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">aumentar\u00e1 sus posibilidades<\/a> obtener cr\u00e9ditos al consumo en buenas condiciones.    <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\udc49 Prueba de la capacidad de endeudamiento<\/h3>\n\n\n\n<p>El mayor temor de una entidad crediticia es perder sus fondos. De hecho, si un prestatario ya no puede devolver su pr\u00e9stamo privado, hay muchas posibilidades de que el acreedor se vea obligado a reclamarle lo que le debe a trav\u00e9s de <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.kmu.admin.ch\/kmu\/fr\/home\/savoir-pratique\/finances\/comptabilite-et-revision\/insolvabilite-clients\/requisition-de-poursuite.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">una solicitud de procedimiento<\/a>. En esta situaci\u00f3n, no es raro que el deudor (el prestatario) se niegue a reconocer su obligaci\u00f3n de reembolsar su cr\u00e9dito al consumo. El prestatario presentar\u00e1 una impugnaci\u00f3n, y corresponder\u00e1 al deudor (la entidad prestamista) demostrar que tiene derecho al reembolso. Para ello, presentar\u00e1 al juez un expediente completo con toda la informaci\u00f3n necesaria para demostrar que ha concedido el cr\u00e9dito al consumo comprobando escrupulosamente la capacidad de endeudamiento de su cliente. Por lo general, los siguientes documentos servir\u00e1n como prueba de que se ha llevado a cabo un an\u00e1lisis detallado de la situaci\u00f3n del prestatario. <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Justificantes de ingresos, como n\u00f3minas, notificaciones fiscales o extractos bancarios.<\/li>\n\n\n\n<li>Elaborar un presupuesto realista y documentado basado en la situaci\u00f3n en el momento de prestar los fondos.<\/li>\n\n\n\n<li>Identificaci\u00f3n y clasificaci\u00f3n del prestatario seg\u00fan las normas habituales de la profesi\u00f3n crediticia.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Si la entidad prestamista no puede demostrar que ha concedido el cr\u00e9dito al consumo cumpliendo estrictamente la <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">ley de cr\u00e9dito al consumo<\/a>, Si el solicitante no cumple las condiciones del pr\u00e9stamo, es posible que nunca pueda devolverlo. Por esta raz\u00f3n, es crucial que la instituci\u00f3n crediticia establezca un expediente s\u00f3lido sobre el solicitante antes de conceder el cr\u00e9dito al consumo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\udc49 C\u00f3mo fijar el tipo de inter\u00e9s de tu cr\u00e9dito al consumo<\/h3>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s de establecer una puntuaci\u00f3n y un expediente completo a la hora de conceder un cr\u00e9dito al consumo, la entidad crediticia debe garantizar una buena rentabilidad de los fondos prestados. Esta rentabilidad puede lograrse determinando escrupulosamente <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-privado-2\/criterios-que-determinan-el-tipo-de-interes-de-su-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">el tipo de inter\u00e9s<\/a> a aplicar a cada cr\u00e9dito al consumo concedido. Para ello, los costes que debe sufragar la entidad prestamista podr\u00edan desglosarse del siguiente modo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Gastos administrativos y de publicidad<\/li>\n\n\n\n<li>Gastos corrientes de funcionamiento <\/li>\n\n\n\n<li>Remuneraci\u00f3n de empleados e intermediarios<\/li>\n\n\n\n<li>P\u00e9rdidas de cr\u00e9ditos vinculadas a la insolvencia de los prestatarios<\/li>\n\n\n\n<li>El coste del capital prestado y utilizado para conceder cr\u00e9ditos al consumo<\/li>\n\n\n\n<li>El margen de beneficios de la instituci\u00f3n y la remuneraci\u00f3n de los accionistas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, el tipo se pondera en funci\u00f3n de la puntuaci\u00f3n de cada prestatario. Seg\u00fan esta l\u00f3gica, los tipos ofrecidos en el mercado suizo var\u00edan actualmente entre 3,9% y 9,95%. El tipo obtenido al solicitar un cr\u00e9dito al consumo variar\u00e1, por tanto, en funci\u00f3n de la estructura de costes de la entidad prestamista y de la situaci\u00f3n individual de cada prestatario. El objetivo es cubrir todos los costes mencionados.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">El mercado suizo del cr\u00e9dito al consumo<\/h2>\n\n\n\n<p>En Suiza hay una decena de entidades de cr\u00e9dito que se reparten el mercado del cr\u00e9dito al consumo. Cuando la competencia es feroz, es crucial contar con el apoyo de <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">un intermediario neutral e independiente<\/a>. Cada instituci\u00f3n aplica un m\u00e9todo diferente para analizar su expediente y, por tanto, ofrece condiciones m\u00e1s o menos ventajosas en funci\u00f3n de su situaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-full\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"250\" src=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_2.webp\" alt=\"Cr\u00e9dito al consumo\" class=\"wp-image-27836\" srcset=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_2.webp 800w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_2-300x94.png 300w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_2-768x240.png 768w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_2-18x6.webp 18w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Utilizando los servicios de Lica, usted se beneficia de un acceso directo a los principales agentes del mercado, al tiempo que se garantiza el mayor \u00edndice de aceptaci\u00f3n de su solicitud. Nuestros expertos analizan y preparan su solicitud antes de que solicite un cr\u00e9dito al consumo. De este modo, podr\u00e1 evitar rechazos innecesarios que podr\u00edan bloquear definitivamente su solicitud tras un registro incorrecto en <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.zek.ch\/fr-ch\/preneurs-de-credit-et-de-leasing\/donnees-sur-ma-personne\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Registro central de cr\u00e9ditos (ZEK)<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Lica facilita la obtenci\u00f3n de cr\u00e9ditos al consumo<\/h2>\n\n\n\n<p>Obtener un cr\u00e9dito al consumo en las mejores condiciones posibles no es tarea f\u00e1cil. Dada la multitud de proveedores de servicios y la necesidad de presentar una solicitud impecable, se recomienda encarecidamente contar con la asistencia de un intermediario de calidad. Adem\u00e1s de preparar su expediente de acuerdo con las diferentes normas de los proveedores de servicios financieros, <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/lica\/ventajas-del-credito-con-lica\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Lica <\/a>es capaz de guiarle hacia la soluci\u00f3n correcta a la primera. As\u00ed ahorrar\u00e1 tiempo y dinero, y evitar\u00e1 rechazos innecesarios que pueden perjudicar su puntuaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n<p>Nuestros especialistas en cr\u00e9dito le guiar\u00e1n a trav\u00e9s del proceso de solicitud de cr\u00e9dito al consumo de forma neutral y confidencial.<\/p>\n\n\n\n<p>Tiene alguna pregunta antes de presentar una solicitud? Nuestros asesores est\u00e1n disponibles los 7 d\u00edas de la semana para responder a tus preguntas directamente por WhatsApp. P\u00eddenos m\u00e1s informaci\u00f3n y \u00a1estaremos encantados de responderte!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous souhaitez conna\u00eetre le fonctionnement du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation ? Alors cet article va certainement vous apporter toutes les r\u00e9ponses souhait\u00e9es. Contracter un cr\u00e9dit priv\u00e9 est un engagement important sur une dur\u00e9e plus ou moins longue. Il est donc crucial de bien comprendre son fonctionnement avant de choisir sa solution de cr\u00e9dit priv\u00e9. 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