{"id":41962,"date":"2026-05-12T10:11:00","date_gmt":"2026-05-12T09:11:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.lica.ch\/?p=41962"},"modified":"2026-05-12T10:49:29","modified_gmt":"2026-05-12T09:49:29","slug":"deduccion-de-intereses-pasivos-tras-la-votacion-del-28-de-septiembre-de-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lica.ch\/es\/reglementation\/deduction-des-interets-passifs-apres-la-votation-du-28-septembre-2025\/","title":{"rendered":"Deducci\u00f3n de intereses pasivos tras la votaci\u00f3n del 28 de septiembre de 2025"},"content":{"rendered":"<p>La deducci\u00f3n de intereses ha cambiado de estatus en Suiza tras la votaci\u00f3n del 28 de septiembre de 2025. El principio es ahora claro: la deducci\u00f3n de intereses pasivos privados debe desaparecer para la mayor\u00eda de los contribuyentes, con entrada en vigor, como pronto, en 2028. Esta reforma surge del nuevo sistema vinculado a la supresi\u00f3n del valor locativo. Para los hogares suizos, la cuesti\u00f3n es muy concreta. <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-privado\/su-credito-privado-al-mejor-tipo-de-suiza\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-personnel\/votre-credit-prive-au-meilleur-taux-de-suisse\/\">Cr\u00e9dito privado<\/a>, un saldo de tarjeta o un pr\u00e9stamo familiar podr\u00eda costar realmente m\u00e1s ma\u00f1ana. Por lo tanto, es necesario comprender el marco legal y luego medir el impacto en el presupuesto.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Deducci\u00f3n de intereses despu\u00e9s de la votaci\u00f3n del 28 de septiembre de 2025: qu\u00e9 cambia en Suiza<\/h2>\n\n\n\n<p>Antes de la reforma, el sistema suizo se basaba en un equilibrio conocido. El valor de alquiler estaba gravado. A cambio, se pod\u00edan deducir ciertos intereses pasivos y ciertos gastos. Este mecanismo afectaba principalmente a los bienes inmuebles, pero no exclusivamente.<\/p>\n\n\n\n<p>Despu\u00e9s <a href=\"https:\/\/www.admin.ch\/fr\/votation-populaire-du-28-septembre-2025\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.admin.ch\/fr\/votation-populaire-du-28-septembre-2025\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">la votaci\u00f3n de 2025<\/a>, el principio se invierte. La supresi\u00f3n del valor locativo va acompa\u00f1ada de la supresi\u00f3n de la deducci\u00f3n de los intereses pasivos privados. Dicho de otro modo, la antigua compensaci\u00f3n fiscal desaparece. Esto es v\u00e1lido a nivel suizo, aunque el calendario exacto todav\u00eda depende de la implementaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Por lo tanto, hay que distinguir dos etapas. Primero, se ha aceptado la reforma constitucional. Luego, su aplicaci\u00f3n efectiva tendr\u00e1 lugar m\u00e1s tarde. Este matiz es importante para las decisiones de cr\u00e9dito que se tomen entre 2026 y 2027.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 cr\u00e9ditos siguen afectados por la finalizaci\u00f3n de la deducci\u00f3n de intereses?<\/h2>\n\n\n\n<p>La reforma no solo apunta a las hipotecas. Afecta m\u00e1s ampliamente a los intereses pasivos privados. Este es el punto que muchos lectores todav\u00eda subestiman.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pr\u00e9stamo personal o cr\u00e9dito privado: los intereses pagados ya no deber\u00edan ser deducibles.<\/li>\n\n\n\n<li>Solde d\u00e9biteur de <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/solvencia\/tarjeta-de-credito-gratuita-con-la-oferta-certo-one-mastercard-by-lica\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/solvabilite\/carte-de-credit-gratuite-avec-loffre-certo-one-mastercard-by-lica\/\">tarjeta de cr\u00e9dito<\/a> : misma l\u00f3gica, si usted reporta un saldo.<\/li>\n\n\n\n<li>Descubierto bancario: los intereses de descubierto tambi\u00e9n est\u00e1n afectados.<\/li>\n\n\n\n<li>Cr\u00e9dito pignoraticio: entra en el \u00e1mbito de los intereses pasivos privados.<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/solvencia\/como-redactar-un-reconocimiento-de-deuda\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/solvabilite\/comment-rediger-une-reconnaissance-de-dette\/\">Pr\u00e9stamo entre particulares<\/a> pr\u00e9stamo familiar: la ventaja fiscal impl\u00edcita tambi\u00e9n desaparece.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Muchos todav\u00eda piensan que solo se ven afectados los cr\u00e9ditos hipotecarios. En realidad, el fin de la deducci\u00f3n de intereses tambi\u00e9n afecta a la financiaci\u00f3n del d\u00eda a d\u00eda o de tesorer\u00eda.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Lo que no desaparece con la reforma<\/h2>\n\n\n\n<p>La reforma no elimina todo. Primero, hay que distinguir la deducci\u00f3n de intereses de la deducci\u00f3n de deudas para el impuesto sobre el patrimonio. Esta \u00faltima l\u00f3gica no desaparece autom\u00e1ticamente.<\/p>\n\n\n\n<p>Luego, los intereses activos siguen siendo imponibles para el prestamista. Un familiar que reciba intereses de un pr\u00e9stamo familiar deber\u00e1 seguir declar\u00e1ndolos seg\u00fan las normas aplicables.<\/p>\n\n\n\n<p>La LCC tampoco cambia. Las normas suizas de protecci\u00f3n del consumidor, solvencia y regulaci\u00f3n del <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credit-a-la-consommation\/como-funciona-un-credito-privado\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-a-la-consommation\/comprendre-le-fonctionnement-dun-credit-a-la-consommation\/\">cr\u00e9dito al consumo<\/a> permanecen en su lugar. El control del riesgo y las verificaciones habituales siguen siendo, por lo tanto, esenciales.<\/p>\n\n\n\n<p>Finalmente, no hay que confundir <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/prestamo-coche\/credito-coche-o-leasing-cual-es-la-mejor-solucion-en-suiza\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-auto\/credit-voiture-ou-leasing-quelle-est-la-meilleure-solution-en-suisse\/\">cr\u00e9dito y arrendamiento<\/a>. El leasing no funciona con la misma l\u00f3gica fiscal. Por lo tanto, no se ve afectado de la misma manera por el fin de la deducci\u00f3n de los intereses pasivos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Las excepciones que los contribuyentes suizos deben conocer<\/h2>\n\n\n\n<p>La reforma no es uniforme. Hay dos excepciones que deben conocerse. La primera se refiere a quienes compran por primera vez una residencia principal. La segunda se dirige a los propietarios <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-inmobiliario\/comprar-vivienda-en-el-extranjero-con-credito-privado\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-immobilier\/comment-acheter-un-bien-immobilier-a-letranger-avec-un-credit-prive\/\">inmuebles de rendimiento<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Estos casos siguen siendo, sin embargo, espec\u00edficos. No deben nublar la lectura de un inquilino con <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-privado-en-suiza\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-prive-en-suisse\/\">cr\u00e9dito privado<\/a> o de un hogar con <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-privado\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-personnel\/\">un pr\u00e9stamo personal<\/a>. Para estos perfiles, las excepciones rara vez ofrecen una protecci\u00f3n \u00fatil.<\/p>\n\n\n\n<p>Por lo tanto, hay que evitar una conclusi\u00f3n precipitada. Las excepciones a la deducci\u00f3n de intereses se refieren principalmente a ciertas situaciones inmobiliarias, no a los cr\u00e9ditos privados corrientes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">A partir de cu\u00e1ndo realmente desaparece la deducci\u00f3n de intereses<\/h2>\n\n\n\n<p>La desaparici\u00f3n no se aplica de inmediato. Existe un per\u00edodo transitorio. La entrada en vigor se anunciar\u00e1 como pronto en 2028. Hasta entonces, los cr\u00e9ditos ya en curso seguir\u00e1n evolucionando en el marco actual.<\/p>\n\n\n\n<p>Esta ventana es estrat\u00e9gica. Los a\u00f1os 2026 y 2027 pueden servir para comparar ofertas, <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/refinanciacion-de-prestamos\/reunificacion-del-credito-privado-descubra-como-lica-puede-ayudarle\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/rachat-de-credit\/rachat-de-credit-prive-decouvrez-comment-lica-peut-vous-aider\/\">refinanciar un pr\u00e9stamo<\/a>, adi\u00f3s una <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/solvencia\/7-formas-eficaces-de-pagar-deudas\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/solvabilite\/7-moyens-efficaces-pour-rembourser-ses-dettes\/\">esto costoso<\/a>. Esperar hasta el \u00faltimo momento puede reducir el margen de maniobra.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>En Suiza, el per\u00edodo transitorio previo a la entrada en vigor de la reforma es un momento estrat\u00e9gico para sopesar un refinanciamiento, reducir una deuda costosa y volver a poner la tasa en el centro de cualquier decisi\u00f3n de cr\u00e9dito privado.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Por qu\u00e9 el costo real del cr\u00e9dito aumentar\u00e1 para muchos hogares<\/h2>\n\n\n\n<p>Hasta ahora, algunos prestatarios razonaban en t\u00e9rminos de costo neto despu\u00e9s de impuestos. Ma\u00f1ana, este razonamiento perder\u00e1 valor. Sin la deducci\u00f3n de intereses, el costo real del cr\u00e9dito se acercar\u00e1 al costo nominal pagado al banco o al prestamista.<\/p>\n\n\n\n<p>El efecto ser\u00e1 m\u00e1s visible en los hogares que deduc\u00edan efectivamente sus intereses. El impacto variar\u00e1 seg\u00fan el cant\u00f3n, el ingreso imponible y el tipo de cr\u00e9dito. Los pr\u00e9stamos personales, los saldos de tarjetas y algunos pr\u00e9stamos entre particulares ser\u00e1n a menudo los m\u00e1s sensibles.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Perfiles m\u00e1s expuestos al encarecimiento real<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Inquilino con cr\u00e9dito privado en curso.<\/li>\n\n\n\n<li>M\u00e9nage qui reporte des <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/tarjeta-de-credito\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/carte-de-credit\/\">saldos de tarjetas de cr\u00e9dito<\/a>.<\/li>\n\n\n\n<li>Prestatario con pr\u00e9stamo familiar remunerado.<\/li>\n\n\n\n<li>Propietario no arrendador que pensaba conservar una amplia ventaja fiscal.<\/li>\n\n\n\n<li>Independiente o jubilado con una estructura de deuda sensible a los impuestos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Deducci\u00f3n de intereses: ejemplos num\u00e9ricos antes y despu\u00e9s de la reforma<\/h2>\n\n\n\n<p>El fin de la deducci\u00f3n de los intereses no se mide solo en teor\u00eda: se traduce en un sobrecoste muy real en cada franco prestado. A continuaci\u00f3n, se presentan tres casos t\u00edpicos calculados seg\u00fan las condiciones de mercado de 2026 y los tipos impositivos medios en Suiza, para hacer el impacto tangible.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Caso n.\u00ba 1: pr\u00e9stamo personal de 20 000 CHF a un tipo de inter\u00e9s del 1 % y un plazo de 48 meses<\/h3>\n\n\n\n<p>Supuesto: tipo de inter\u00e9s efectivo anual del 8,91 % (1.\u00ba trimestre de 2017), cuotas mensuales constantes de aproximadamente 497 CHF (1.\u00ba trimestre de 2014). El total de intereses pagados a lo largo de cuatro a\u00f1os asciende a 3.842 CHF (1.\u00ba trimestre de 2014).<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Situaci\u00f3n<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Ahorro fiscal<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Costo real de los intereses<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Diferencia<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Antes de la reforma (tipo marginal 25%)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">960 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">2 882 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">referencia<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Despu\u00e9s de la reforma (cualquier tramo)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">0 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>3 842 CHF<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>+960 CHF (+33%)<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>La magnitud de la p\u00e9rdida depende en gran medida del cant\u00f3n de residencia, ya que los tipos impositivos marginales var\u00edan considerablemente de una regi\u00f3n a otra.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Perfil cantonal<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Tasa marginal estimada<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Econom\u00eda de deducci\u00f3n perdida<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Zoug, Schwyz, Nidwald (fiscalidad baja)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">~22%<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2212845 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Vaud, Berna, Friburgo (mediana)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">~30%<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u22121 153 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Ginebra, Neuch\u00e2tel, Basilea-Ciudad (alto)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">~38%<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u22121 460 CHF<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Caso n.\u00ba 2: saldo de la tarjeta de cr\u00e9dito de 5 000 CHF en un a\u00f1o<\/h3>\n\n\n\n<p>Hip\u00f3tesis: tipo m\u00e1ximo legal aplicable a las tarjetas de cr\u00e9dito en 2026, es decir, el 12% (l\u00edmite fijado por la ordenanza LCC).<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Situaci\u00f3n<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Intereses anuales<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Ahorro fiscal<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Costo real<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Antes de la reforma (marginal 25%)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">600 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">150 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">450 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Despu\u00e9s de la reforma<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">600 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">0 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>600 CHF (+33%)<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/refinanciacion-de-prestamos\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/rachat-de-credit\/\">El informe de saldo<\/a>, ya una de las formas de financiaci\u00f3n m\u00e1s costosas de Suiza, pierde su \u00faltimo amortiguador fiscal. Para un prestatario en un cant\u00f3n con una fiscalidad elevada (tipo marginal del 38%), el sobrecoste anual alcanza 228 CHF por cada 5\u2019000 CHF de saldo arrastrado.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Caso n.\u00ba 3: pr\u00e9stamo familiar entre c\u00f3nyuges de 15\u2019000 CHF a 5 a\u00f1os al 2,5%<\/h3>\n\n\n\n<p>Hip\u00f3tesis: amortizaci\u00f3n gradual, con unos intereses totales de aproximadamente 967 CHF a lo largo del plazo. Particularidad del pr\u00e9stamo entre familiares: la deducci\u00f3n de los intereses se aplicaba a ambas partes de la relaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Posici\u00f3n<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Antes de la reforma<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Despu\u00e9s de la reforma<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Deudor \u2014 deducci\u00f3n de los intereses pagados (marginal 25%)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2212242 CHF de impuestos<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">0<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Prestamista \u2014 tributaci\u00f3n de los intereses percibidos (marginal 25%)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">+242 CHF de impuestos<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">+242 CHF de impuestos<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><strong>Soldar fiscal a nivel del hogar ampliado<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>0 (neutro)<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>+242 CHF de carga<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Mientras el prestatario dedujera lo que declaraba el prestamista, la operaci\u00f3n se manten\u00eda fiscalmente neutra a nivel familiar. Con la reforma, la asimetr\u00eda se vuelve permanente: los intereses percibidos siguen siendo imponibles para el prestamista (art. 20 p\u00e1rr. 1 let. a LIFD), pero ya no generan ninguna deducci\u00f3n para el prestatario. El pr\u00e9stamo entre particulares se vuelve as\u00ed mec\u00e1nicamente m\u00e1s costoso para el hogar en general, lo que podr\u00eda incitar a favorecer la donaci\u00f3n o el anticipo de herencia no remunerado.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Transversal: \u00bfcu\u00e1nto cuesta el fin de la deducci\u00f3n?<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Tipo de cr\u00e9dito<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Sobrecoste medio real (marginal 25%)<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Sobrecoste en cantones con alta imposici\u00f3n (38%)<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cr\u00e9dito privado 20\u2019000 CHF \/ 48 meses<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">+960 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">+1 460 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Saldo de la tarjeta 5 000 CHF \/ 1 a\u00f1o<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">+150 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">+228 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Pr\u00e9stamo familiar 15\u2019000 CHF \/ 5 a\u00f1os<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">+242 CHF (centralita)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">+367 CHF (centralita)<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>La conclusi\u00f3n es un\u00e1nime: la supresi\u00f3n de la deducci\u00f3n de los intereses supone entre un 20 % y un 38 % de sobrecoste real sobre el total de los intereses pagados, seg\u00fan el cant\u00f3n de residencia y los ingresos del prestatario. Cuanto m\u00e1s elevada es la tasa impositiva marginal, m\u00e1s notable es el impacto de la reforma. Un efecto que, parad\u00f3jicamente, penaliza m\u00e1s a los hogares de los cantones franc\u00f3fonos y urbanos con una fiscalidad elevada que a los de los cantones german\u00f3fonos con una fiscalidad moderada.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La tasa efectiva se convierte en el referente central para comparar un cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n<p>Despu\u00e9s de que termina la ventaja fiscal, la tasa se convierte en la mejor referencia pr\u00e1ctica. Permite leer el costo anual efectivo, y no solo una tasa de llamada. Esto es esencial para <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/lica\/comparador-de-credito-privado-neutro-e-independiente\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/lica\/le-comparateur-de-credit-prive-neutre-et-independant\/\">comparar ofertas de cr\u00e9dito en Suiza<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Con la desaparici\u00f3n progresiva de la deducci\u00f3n de intereses pasivos privados, un cr\u00e9dito ya no deber\u00e1 evaluarse en funci\u00f3n de una ventaja fiscal supuesta, sino de su coste real, su duraci\u00f3n y su capacidad para ser sostenible en el presupuesto del hogar.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p>Tambi\u00e9n hay que mirar el costo total. Una cuota mensual m\u00e1s baja puede ocultar un plazo m\u00e1s largo y una factura final m\u00e1s pesada. Las comisiones, el posible seguro y las condiciones de reembolso tambi\u00e9n cuentan. En este nuevo contexto, comparar sobre una base bruta y neutra se convierte en el m\u00e9todo correcto.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qu\u00e9 hacer ahora antes de 2028:<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Verifique si su cr\u00e9dito actual se basa en una deducci\u00f3n fiscal que va a desaparecer.<\/li>\n\n\n\n<li>Estudiar <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/refinanciacion-de-prestamos\/por-que-reunificar-su-credito-privado-tarjetas-de-credito-y-leasing\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/rachat-de-credit\/pourquoi-racheter-votre-credit-prive-vos-cartes-de-credit-et-votre-leasing\/\">un refinanciamiento<\/a> si la tasa se mantiene alta.<\/li>\n\n\n\n<li>Evaluar un reembolso anticipado si el costo total se vuelve demasiado oneroso.<\/li>\n\n\n\n<li>Comparar las ofertas seg\u00fan la tasa y el monto total adeudado.<\/li>\n\n\n\n<li>Revisar el arbitraje entre cr\u00e9dito, <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/refinanciacion-de-prestamos\/por-que-reunificar-su-credito-privado-tarjetas-de-credito-y-leasing\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/rachat-de-credit\/pourquoi-racheter-votre-credit-prive-vos-cartes-de-credit-et-votre-leasing\/\">leasing<\/a> tu informe de compra.<\/li>\n\n\n\n<li>Reexaminar los pr\u00e9stamos entre particulares sin sesgo fiscal.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Cuanto mayor sea el coste del cr\u00e9dito, m\u00e1s \u00fatil puede ser una comparaci\u00f3n r\u00e1pida. En algunos casos, esperar hasta 2028 puede resultar m\u00e1s caro de lo esperado.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Y c\u00f3mo anticipar el encarecimiento real de su cr\u00e9dito:<\/h3>\n\n\n\n<p>Para anticipar correctamente el final de la deducci\u00f3n de intereses, es necesario simular su situaci\u00f3n real. El c\u00e1lculo correcto depende del monto prestado, la duraci\u00f3n, la tasa y el perfil fiscal. El cant\u00f3n tambi\u00e9n puede cambiar el resultado.<\/p>\n\n\n\n<p>Un acompa\u00f1amiento experto ayuda entonces a arbitrar serenamente. Permite comparar un refinanciamiento, un reembolso parcial o la b\u00fasqueda de un <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-privado\/su-credito-privado-al-mejor-tipo-de-suiza\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-personnel\/votre-credit-prive-au-meilleur-taux-de-suisse\/\">mejor tasa efectiva<\/a>. Este es precisamente el enfoque adecuado para comprender la situaci\u00f3n actual y tomar una decisi\u00f3n antes de 2028. Siguiendo esta l\u00f3gica, Lica puede ayudar a los prestatarios suizos a calcular el encarecimiento real de su cr\u00e9dito y a elegir la soluci\u00f3n m\u00e1s racional.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Nuestra conclusi\u00f3n sobre la deducci\u00f3n de intereses a partir de enero de 2028<\/h2>\n\n\n\n<p>La deducci\u00f3n de los intereses de deuda privados debe desaparecer para la mayor\u00eda de los contribuyentes suizos. El cambio no entrar\u00e1 en vigor antes de 2028, pero la fase de anticipaci\u00f3n ya ha comenzado. De ahora en adelante, <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/regulacion\/aumento-del-tipo-maximo-para-creditos-privados-desde-el-1-enero-2024\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.lica.ch\/reglementation\/augmentation-du-taux-maximal-pour-les-credits-prives-des-le-1er-janvier-2024\/\">la tasa<\/a> y el costo real se convierten en los puntos clave. Para muchos hogares, el verdadero tema ya no es solo fiscal. Tambi\u00e9n es presupuestario y de toma de decisiones. Por lo tanto, es mejor medir su exposici\u00f3n ahora y tomar decisiones antes de que entre en vigor.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La d\u00e9duction des int\u00e9r\u00eats a chang\u00e9 de statut en Suisse apr\u00e8s la votation du 28 septembre 2025. Le principe est d\u00e9sormais clair: la d\u00e9duction des int\u00e9r\u00eats passifs priv\u00e9s doit dispara\u00eetre pour la majorit\u00e9 des contribuables, avec une entr\u00e9e en vigueur au plus t\u00f4t en 2028. 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