{"id":44105,"date":"2026-08-25T09:31:12","date_gmt":"2026-08-25T08:31:12","guid":{"rendered":"https:\/\/www.lica.ch\/?p=44105"},"modified":"2026-08-25T10:52:22","modified_gmt":"2026-08-25T09:52:22","slug":"pedir-un-credito-en-suiza-condiciones-importe-y-plazos-de-obtencion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credit-personnel\/faire-un-credit-en-suisse-conditions-montant-et-delais-dobtention\/","title":{"rendered":"Pedir un cr\u00e9dito en Suiza: condiciones, importe y plazos de concesi\u00f3n"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Pedir un cr\u00e9dito en Suiza sigue siendo posible para la mayor\u00eda de los asalariados, siempre que se cumplan cuatro criterios precisos. El importe accesible va de 3 000 a 400 000 francos, seg\u00fan el r\u00e9gimen jur\u00eddico aplicable. Cuente con 24 a 48 horas para una respuesta de principio y, despu\u00e9s, entre tres d\u00edas y dos semanas hasta el desembolso de los fondos.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u26a1 Lo esencial en 30 segundos<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Importe :<\/strong>&nbsp;de 3 000 a 80 000 CHF en el marco de la LCC, hasta 400 000 CHF fuera de dicho marco.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Tasa m\u00e1xima 2026 :<\/strong>&nbsp;10 % para un cr\u00e9dito al contado y 12 % para un descubierto, en el caso de los cr\u00e9ditos sujetos a la LCC.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Condiciones b\u00e1sicas:<\/strong>&nbsp;ser mayor de edad, disponer de unos ingresos regulares y de una solvencia saneada. Los trabajadores transfronterizos residentes en un pa\u00eds colindante son elegibles.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Plazo de pago :<\/strong>&nbsp;en un plazo de 14 d\u00edas para un cr\u00e9dito LCC, en un plazo de 3 a 7 d\u00edas fuera de la LCC.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Protecci\u00f3n<\/strong>&nbsp;14 d\u00edas de revocaci\u00f3n, \u00fanicamente para los cr\u00e9ditos sujetos a la LCC.<\/li>\n<\/ul>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Realizar un cr\u00e9dito en suiza: lo que dice la ley<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Antes de <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/lica\/comparador-de-credito-privado-neutro-e-independiente\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/lica\/le-comparateur-de-credit-prive-neutre-et-independant\/\">comparar las ofertas<\/a>, comprenda el marco. En Suiza, la ley federal sobre el cr\u00e9dito al consumo (<a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/regulacion\/ley-sobre-el-credito-al-consumo-lo-que-debe-saber\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/reglementation\/loi-sur-le-credit-a-la-consommation-ce-que-vous-devez-savoir\/\">LCC<\/a>protege al prestatario mucho m\u00e1s de lo que imaginamos. Impone l\u00edmites al prestamista, no al cliente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pero un punto se les escapa a la mayor\u00eda de los prestatarios: no todos los cr\u00e9ditos se rigen por la LCC. Esta distinci\u00f3n cambia el importe accesible, el plazo de desembolso y sus derechos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dos reg\u00edmenes, dos l\u00f3gicas<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La LCC ne s'applique qu'\u00e0 une fourchette pr\u00e9cise. Au-del\u00e0 de 80 000 francs, le cr\u00e9dit sort de son champ d'application (<a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_7\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_7\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">art. 7 LCC<\/a>). Sigue siendo perfectamente legal, pero obedece a otras reglas.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Criterio<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cr\u00e9dito sujeto a la LCC<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cr\u00e9dito fuera de la LCC<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Importe<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">De 3 000 a 80 000 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">M\u00e1s de 80 000 CHF, hasta 400 000 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Tasa m\u00e1xima legal<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">10 % al contado, 12 % en descubierto<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Sin l\u00edmite legal, tipo negociado<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Derecho de desistimiento<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">14 d\u00edas (<a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_16\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_16\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">art. 16 LCC<\/a>)<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Ning\u00fan derecho de desistimiento legal<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Examen de aptitud obligatorio<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">S\u00ed<a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">art. 28 LCC<\/a>)<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">An\u00e1lisis de solvencia mantenido, pero fuera del marco LCC<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Notificar a la ZEK y\/o a la IKO<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Obligatorio<a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_25\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_25\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">art. 25 de la LCC<\/a>)<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">No<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Plazo de pago<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">En 14 d\u00edas<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">En 3 a 7 d\u00edas<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El compromiso se resume as\u00ed. Un cr\u00e9dito LCC le ofrece un techo de tipos de inter\u00e9s y un derecho de retractaci\u00f3n, a cambio de un plazo de desembolso m\u00e1s largo. Un cr\u00e9dito fuera del LCC desbloquea cantidades claramente superiores y fondos m\u00e1s r\u00e1pidos, pero sin estas dos protecciones.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">El marco legal en un cuadro<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Par\u00e1metro<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Regla aplicable<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Base<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Importe m\u00ednimo<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">3 000 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Pr\u00e1ctica de mercado<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Importe m\u00e1ximo bajo LCC<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">80 000 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_7\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_7\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Art. 7 LCC<\/a><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Importe m\u00e1ximo sin LCC<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">400 000 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Pol\u00edtica de los prestamistas<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Duraci\u00f3n m\u00ednima<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">M\u00e1s de 3 meses<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_7\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_7\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Art. 7 LCC<\/a><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Tipo de inter\u00e9s m\u00e1x. cr\u00e9dito al consumo<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">10 %<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">OLCC, a partir del 01.01.2026<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Tipo m\u00e1ximo de descubierto y tarjeta<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">12 %<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">OLCC, a partir del 01.01.2026<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Derecho de desistimiento<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">14 d\u00edas, solo cr\u00e9ditos LCC<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_16\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_16\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Art. 16 LCC<\/a><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Examen de solvabilidad<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Obligatorio bajo LCC<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Art. 28 LCC<\/a><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Observe la baja de las tasas m\u00e1ximas. Desde el 1<sup>er<\/sup>\u00a0enero de 2026, retrocedieron un punto en comparaci\u00f3n con 2025, ya que siguen <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/regulacion\/aumento-del-tipo-maximo-para-creditos-privados-es-efectivo-en-suiza\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/reglementation\/hausse-du-taux-d-interet-maximal-pour-les-credits-prives-est-effective-en-suisse\/\">una f\u00f3rmula indexada al Saron<\/a> compuesto a tres meses. En otras palabras, endeudarse cuesta hoy estructuralmente menos que hace doce meses.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abSe considera que el consumidor tiene capacidad para contraer un cr\u00e9dito cuando puede reembolsarlo sin que ello afecte a la parte de sus ingresos no embargable\u00bb.\u00bb<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Art\u00edculo 28, apartado 2, de la Ley federal sobre el cr\u00e9dito al consumo.<\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Qu\u00e9dese sobre todo con esto:\u00a0<strong>la obligaci\u00f3n de verificar su capacidad de pago recae sobre el prestamista, nunca sobre usted<\/strong>. Y la sanci\u00f3n es severa. En caso de incumplimiento grave de esta obligaci\u00f3n, la entidad pierde el importe del cr\u00e9dito, as\u00ed como los intereses y los gastos (<a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_32\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_32\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">art. 32, apartado 1, de la LCC<\/a>).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta regla cambia la lectura de un rechazo. Un prestamista que rechaza su expediente no emite un juicio sobre su persona. Aplica la ley, bajo pena de perderlo todo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQui\u00e9n puede solicitar un cr\u00e9dito en suiza? Requisitos para su concesi\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuatro familias de criterios determinan su elegibilidad. Los prestamistas los examinan en este orden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La edad: de 18 a\u00f1os al salir, 70 a\u00f1os al llegar<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Debe ser mayor de edad en el momento de la firma. Sobre todo, debe tener menos de 70 a\u00f1os al t\u00e9rmino del contrato, y no en el momento de la solicitud. Por lo tanto, un prestatario de 66 a\u00f1os puede obtener un cr\u00e9dito a 48 meses, pero raras veces a 84 meses.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">El permiso de residencia<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El prestamista busca una garant\u00eda de estabilidad durante todo el per\u00edodo de reembolso. Al contrario de lo que se suele pensar, residir en Suiza no es una condici\u00f3n absoluta.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Ciudadano suizo<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Ninguna<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Muy ancho<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Ning\u00fan freno espec\u00edfico<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Permiso C<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Por lo general, ninguna<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Muy ancho<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Tratado como un residente suizo<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Permiso B<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">6 meses como m\u00ednimo, a menudo 12<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Selectiva<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">La duraci\u00f3n del cr\u00e9dito no debe exceder la validez del permiso<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Permiso G, trabajador fronterizo<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Var\u00eda seg\u00fan el establecimiento<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Posible<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Se exige residir en un pa\u00eds lim\u00edtrofe: Francia, Alemania, Italia, Austria o Liechtenstein<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Permiso L<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Rara vez aceptado<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Muy d\u00e9bil<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Duraci\u00f3n de la estancia considerada demasiado corta<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Permiso F o N<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">No aceptado<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Nula<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Situaci\u00f3n precaria seg\u00fan las pol\u00edticas de riesgo<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un punto merece ser destacado.\u00a0<strong>Los trabajadores transfronterizos que trabajan en Suiza y residen en un pa\u00eds vecino pueden efectivamente pedir un pr\u00e9stamo a una entidad suiza.<\/strong>\u00a0No todas las entidades crediticias cubren este segmento, pero muchas s\u00ed lo hacen. <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-privado\/consecuencias-de-un-credito-denegado-informacion-y-soluciones\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-personnel\/consequences-dun-credit-refuse-infos-et-solutions\/\">La denegaci\u00f3n de un banco<\/a> Por lo tanto, no significa un rechazo del mercado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con un permiso B, supervise la fecha de vencimiento de su documento. Si su carn\u00e9 caduca en catorce meses, un cr\u00e9dito a 36 meses resulta dif\u00edcil de defender. Renu\u00e9velo antes de presentar su solicitud.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La situaci\u00f3n profesional<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El prestamista quiere un ingreso regular, probado y duradero.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Perfil<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Antig\u00fcedad m\u00ednima<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Documentos solicitados<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Dificultad<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Empleado con contrato indefinido<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">3 meses, periodo de prueba terminado<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Las 3 \u00faltimas n\u00f3minas<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Bajo<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Empleado con contrato de duraci\u00f3n determinada<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Seguro de protecci\u00f3n de pagos<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Contrato y n\u00f3minas<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Alta<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Per\u00edodo de prueba<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">No aceptado<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2014<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">redhibitorio<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Aut\u00f3nomo, empresa individual<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">2 a\u00f1os de actividad<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u00faltimos 2 a 3 balances + impuestos<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Media a alta<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Jubilado AVS<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Pensi\u00f3n fijada<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Resoluci\u00f3n sobre la pensi\u00f3n<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Media, limitada por la edad<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">IA Rentista<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Pensi\u00f3n vitalicia y no revisable<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Resoluci\u00f3n sobre la pensi\u00f3n<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Alta<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Demandante de empleo<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2014<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2014<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">redhibitorio<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Beneficiario de la ayuda social<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2014<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2014<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">redhibitorio<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La renta m\u00ednima: una pr\u00e1ctica, no una ley<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En todas partes se lee que hay que ganar al menos 2.500 o 2.700 francos netos al mes. Aclaremos un punto que pocos actores reconocen:&nbsp;<strong>este umbral no figura en ninguna parte de la ley<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se trata de una pol\u00edtica interna, propia de cada entidad. Algunas entidades crediticias fijan el l\u00edmite en 2.500 francos, otras en 3.000, y otras se basan \u00fanicamente en la cuota disponible sin umbral m\u00ednimo. <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-privado\/consecuencias-de-un-credito-denegado-informacion-y-soluciones\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-personnel\/consequences-dun-credit-refuse-infos-et-solutions\/\">Una solicitud denegada<\/a> As\u00ed pues, a veces se pasa de uno a otro, con unos ingresos exactamente iguales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00a1Eso es precisamente lo que hace que la comparaci\u00f3n sea \u00fatil!<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Las 5 condiciones para hacer un cr\u00e9dito en suiza<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Edad:<\/strong> Mayor de edad en el momento de la firma del contrato, y menor de 70 a\u00f1os al finalizar el reembolso.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Situaci\u00f3n de residencia:<\/strong> Ciudadano suizo, con permiso de residencia C o B. Tambi\u00e9n pueden optar a ello los trabajadores transfronterizos con permiso de residencia G que residan en un pa\u00eds lim\u00edtrofe.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ingresos regulares: <\/strong>No existe ning\u00fan l\u00edmite legal. En la pr\u00e1ctica, las entidades crediticias solicitan entre 2.500 y 3.000 francos netos al mes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Antig\u00fcedad profesional:<\/strong> Tres meses para un empleado, periodo de prueba terminado. Dos a\u00f1os de actividad para un aut\u00f3nomo<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Solvencia:<\/strong> Ning\u00fan incidente registrado en la ZEK ni en la IKO, ni ning\u00fan procedimiento en curso en el registro.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Importe disponible: de 3.000 a 80.000 francos en el marco de la LCC, hasta 400.000 francos para un cr\u00e9dito fuera de la LCC.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 cantidad puedo obtener al solicitar un cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En el caso de un cr\u00e9dito sujeto a la LCC, la ley establece un m\u00e9todo de c\u00e1lculo \u00fanico para todos los prestamistas. Por lo tanto, puedes calcular t\u00fa mismo tu l\u00edmite m\u00e1ximo, incluso antes de presentar la solicitud.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La regla de los 36 meses<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El art\u00edculo <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Art\u00edculo 28, apartado 4, de la LCC<\/a> establece el siguiente principio: el an\u00e1lisis se basa en una amortizaci\u00f3n del cr\u00e9dito a lo largo de 36 meses, incluso cuando el contrato prevea un plazo m\u00e1s largo.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:17px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center wp-block-paragraph\"><em><strong>\ud83d\udca1 Monto m\u00e1ximo te\u00f3rico = quotit\u00e9 disponible mensual \u00d7 36<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta regla explica una paradoja habitual. Distribuir tu cr\u00e9dito a lo largo de 84 meses reduce tu cuota mensual, pero no aumenta en absoluto el importe al que tienes derecho. El l\u00edmite m\u00e1ximo sigue fijado en tres a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Segundo aspecto que a menudo se pasa por alto: los cr\u00e9ditos pendientes se tienen en cuenta en el c\u00e1lculo. <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/recompra-de-leasing\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/rachat-de-leasing\/\">Un leasing de coche<\/a> o una tarjeta de cr\u00e9dito con saldo pendiente reduce directamente tu capacidad.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A partir de 80 000 francos, esta regla de los 36 meses ya no se aplica. En ese caso, la entidad crediticia eval\u00faa su capacidad de pago seg\u00fan sus propios criterios, normalmente en funci\u00f3n de la duraci\u00f3n real del contrato. Esto es lo que permite alcanzar importes mucho m\u00e1s elevados, de hasta 400 000 francos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo se calcula su porci\u00f3n disponible?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La entidad crediticia parte de tus ingresos netos y, a continuaci\u00f3n, deduce tus gastos fijos. Aplica las normas de inembargabilidad previstas en la legislaci\u00f3n sobre ejecuciones, complementadas por el art\u00edculo 28, apartado 3, de la LCC. A continuaci\u00f3n se ofrece un ejemplo del m\u00e9todo aplicado para <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-privado\/calcular-monto-maximo-de-un-credito\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-personnel\/comment-calculer-le-montant-maximal-d-un-credit\/\">Calcular tu parte disponible<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Puesto deducido<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Monto retenido<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Base \u2014 persona sola<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 200 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Base \u2014 familia monoparental<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 350 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Base \u2014 pareja<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 700 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Suplemento por hijo de hasta 10 a\u00f1os<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">400 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Suplemento por hijo de m\u00e1s de 10 a\u00f1os<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">600 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Alquiler<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Importe efectivo<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Prima de seguro m\u00e9dico<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Importe efectivo<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Gastos de transporte profesionales<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Coste real o tarifa plana<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Pensiones alimenticias<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Monto probado<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Impuesto<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Seg\u00fan la tarifa del impuesto en la fuente<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estas cantidades b\u00e1sicas var\u00edan ligeramente de un cant\u00f3n a otro. Cabe destacar una particularidad: a diferencia del m\u00ednimo vital previsto en la legislaci\u00f3n sobre ejecuciones, que no tiene en cuenta la fiscalidad, la evaluaci\u00f3n crediticia s\u00ed que incluye la carga fiscal (<a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">art. 28, apartado 3, de la LCC<\/a>). Esta diferencia tiene un gran peso en Ginebra o en Vaud.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Lo que puede esperar, seg\u00fan su perfil<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Ingresos netos mensuales<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Situaci\u00f3n<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cargos estimados<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Porcentaje disponible<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">L\u00edmite LCC te\u00f3rico<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">3 500 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Soltero, alquiler 1.200<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">3 130 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">370 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">~13 000 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">4 500 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Soltero, alquiler 1.400<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">3 510 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">990 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">~35 600 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">5 800 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Soltero\/a, alquiler 1.600<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">3 840 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 960 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">~70 500 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">6'500 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Pareja, 1 hijo, alquiler 2.000<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">5 400 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 100 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">~39 600 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">8 000 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Pareja, 2 hijos, alquiler 2.300<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">6 650 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 350 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">~48 600 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">9 500 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Soltero\/a, alquiler 2.000<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">4 830 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">4 670 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">80 000 CHF, y luego fuera de LCC<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estimaciones indicativas, establecidas sobre la base de cargas medias. No constituyen ni una oferta ni una garant\u00eda de concesi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Atenci\u00f3n a un \u00faltimo punto. Este techo es un&nbsp;<strong>m\u00e1ximo te\u00f3rico<\/strong>, no una oferta. Los prestamistas suelen mantener casi siempre un margen de seguridad y ofrecen cantidades inferiores, a menudo de entre 30 y 50 %.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\udca1 Caso pr\u00e1ctico: Marc, 34 a\u00f1os, empleado en Lausana<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Marc gana 5 800 francos netos al mes. Vive solo y paga 1 600 francos de alquiler.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Poste<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Importe<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Beneficio neto<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">5 800 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Importe b\u00e1sico, persona sola<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2013 1 200 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Alquiler<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2013 1 600 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Seguro de enfermedad<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2013 380 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Transporte p\u00fablico<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2013 80 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Impuesto en la fuente<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2013 580 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><strong>Porcentaje disponible<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><strong>1 960 CHF<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Techo te\u00f3rico: 1 960 \u00d7 36 =&nbsp;<strong>70 560 francos<\/strong>. En la pr\u00e1ctica, Marc recibir\u00e1 ofertas de entre 40 000 y 55 000 francos. Si todav\u00eda tiene un leasing de 450 francos al mes, su disponibilidad financiera se reduce a 1510 francos y su l\u00edmite m\u00e1ximo a unos 54 000 francos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">ZEK, IKO y procedimientos judiciales: lo que el prestamista ve realmente de ti<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Muchos prestatarios creen que existe una sola base de datos. En realidad, tres fuentes distintas informan al prestamista, y no contienen lo mismo.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Organismo<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Lo que \u00e9l graba<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">A qui\u00e9n consultar<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Conservaci\u00f3n<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Acceso<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><strong>ZEK<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cr\u00e9ditos, leasings, tarjetas de cr\u00e9dito, solicitudes presentadas, incidencias de pago<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Bancos, emisores de tarjetas, empresas de leasing<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">2 a 5 a\u00f1os seg\u00fan el c\u00f3digo<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Solicitud escrita gratuita a la ZEK<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><strong>IKO<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cr\u00e9ditos al consumo y arrendamientos financieros sujetos a la LCC, impagos a partir del 10 % del importe neto<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Prestamistas sujetos a la LCC<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Seg\u00fan la duraci\u00f3n del contrato<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Solicitud escrita gratuita a la IKO<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><strong>Oficina de ejecuciones<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Mandamientos de pago, procedimientos en curso, actas de insuficiencia de bienes<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Prestamistas, arrendadores, empleadores<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">5 a\u00f1os despu\u00e9s del cierre<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Extracto cantonal, aproximadamente 17 CHF<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La distinci\u00f3n es importante. La notificaci\u00f3n al IKO se deriva de una obligaci\u00f3n legal: el prestamista debe declarar en \u00e9l todos los cr\u00e9ditos concedidos, as\u00ed como los pagos pendientes que representen al menos el 10 % del importe neto (art. 25 de la LCC). Un cr\u00e9dito no sujeto a la LCC queda exento de esta obligaci\u00f3n. Por su parte, la ZEK se rige por un convenio entre entidades privadas y abarca ambos reg\u00edmenes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfSe puede hacer un cr\u00e9dito en suiza con un pase en carrera?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eso depende enteramente de la naturaleza de la inscripci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una demanda impugnada mediante oposici\u00f3n no suele suponer ning\u00fan obst\u00e1culo, siempre que se documente debidamente. Una demanda liquidada y archivada tampoco plantea ning\u00fan problema. En cambio, <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/solvencia\/obtener-credito-con-procesos-en-suiza\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/solvabilite\/comment-obtenir-un-credit-avec-des-poursuites-en-suisse\/\">un proceso judicial en curso<\/a>\u00a0conduce casi siempre a una denegaci\u00f3n, y una declaraci\u00f3n de insolvencia cierra las puertas de las entidades tradicionales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Compruebe sus tres extractos antes de presentar una solicitud. Este tr\u00e1mite es gratuito para la ZEK y la IKO, y le evita una inscripci\u00f3n negativa adicional.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1nto tiempo se tarda en hacer un cr\u00e9dito en suiza?<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Las cinco etapas, del expediente al desembolso<\/h3>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Presentaci\u00f3n de la solicitud<\/strong>\u00a0: formulario, documento de identidad, tres <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-privado\/que-documentos-son-necesarios-para-obtener-un-credito\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-personnel\/quels-sont-les-documents-necessaires-pour-obtenir-un-credit\/\">\u00faltimas n\u00f3minas<\/a>e.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>An\u00e1lisis de solvencia<\/strong>&nbsp;consulta ZEK, IKO y registro de ejecuciones, c\u00e1lculo de la cuota disponible.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Decisi\u00f3n de principio<\/strong>&nbsp;: aceptaci\u00f3n, rechazo o aceptaci\u00f3n por importe reducido.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Firma del contrato<\/strong>&nbsp;env\u00edo del ejemplar escrito, obligatorio bajo pena de nulidad.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Desembolso de fondos<\/strong>&nbsp;: en un plazo de 14 d\u00edas para un cr\u00e9dito LCC, una vez transcurrido el plazo de revocaci\u00f3n. Entre 3 y 7 d\u00edas para un cr\u00e9dito que no sea LCC.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Por qu\u00e9 \u00abcr\u00e9dito en 24 horas\u00bb es un uso incorrecto del lenguaje<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Te cruzar\u00e1s con esta promesa en todas partes. Merece una aclaraci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las 24 horas anunciadas se refieren a la respuesta de principio, nunca al pago. En el caso de un cr\u00e9dito sujeto a la LCC, la ley establece un plazo de revocaci\u00f3n de catorce d\u00edas, y ning\u00fan prestamista serio libera los fondos antes de que venza dicho plazo. En el caso de un cr\u00e9dito no sujeto a la LCC, el pago se realiza m\u00e1s r\u00e1pido, en un plazo de tres a siete d\u00edas, pero nunca de un d\u00eda para otro: <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/solvencia\/verificar-su-solvencia-antes-de-solicitar-un-credito\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/solvabilite\/verifier-sa-solvabilite-avant-de-demander-un-credit\/\">el an\u00e1lisis de solvencia<\/a> y la firma del contrato lleva su tiempo.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Etapa<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cr\u00e9dit LCC<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cr\u00e9dito fuera de la LCC<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Acuse de recibo<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Unas horas<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Unas horas<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">An\u00e1lisis de solvencia<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">24 a 48 h<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">24 a 72 h<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Decisi\u00f3n de principio<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 a 2 d\u00edas laborables<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 a 3 d\u00edas h\u00e1biles<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Firma y devoluci\u00f3n del contrato<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">De 2 a 3 d\u00edas<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 a 2 d\u00edas<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Plazo de revocaci\u00f3n<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">14 d\u00edas, improrrogables<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">No aplicable<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Desembolso de fondos<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">En 14 d\u00edas<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">En 3 a 7 d\u00edas<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por lo tanto, calcule unos&nbsp;<strong>dos a tres semanas<\/strong>&nbsp;para un cr\u00e9dito sujeto a la LCC, frente a&nbsp;<strong>una semana<\/strong>&nbsp;para un cr\u00e9dito ajeno a LCC. Este calendario es el de todos los actores serios del mercado.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Los siete motivos de rechazo m\u00e1s frecuentes<\/h2>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Una inscripci\u00f3n ZEK negativa.<\/strong>&nbsp;Un incidente de pago, incluso antiguo, pesa varios a\u00f1os. Verifique su extracto y haga corregir cualquier error.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Una persecuci\u00f3n en curso.<\/strong>&nbsp;S\u00fadal\u00e1 y pida su baja antes de presentar un expediente.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Un ingreso insuficiente tras la deducci\u00f3n del m\u00ednimo vital.<\/strong>&nbsp;El problema suele estar en el alquiler, no en el sueldo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Una antig\u00fcedad profesional demasiado corta.<\/strong>&nbsp;Espere al final de su per\u00edodo de prueba y tres n\u00f3minas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Un permiso de residencia demasiado reciente o de corta validez.<\/strong>&nbsp;Renueve su t\u00edtulo antes de la solicitud.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>M\u00faltiples solicitudes simult\u00e1neas.<\/strong>&nbsp;Cada dep\u00f3sito se registra en la ZEK. Cinco solicitudes en una semana indican una situaci\u00f3n de dificultad y desencadenan denegaciones en cascada.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Un expediente incompleto o incoherente.<\/strong>&nbsp;Una direcci\u00f3n obsoleta o una n\u00f3mina faltante suelen ser suficientes para echar por tierra un expediente viable.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 hacer despu\u00e9s de una denegaci\u00f3n de cr\u00e9dito?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No vuelvas a depositarlo en otro sitio de inmediato. Empeorar\u00edas la situaci\u00f3n <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/regulacion\/inscripcion-en-la-zek-lo-que-debe-saber-absolutamente\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/reglementation\/inscription-a-la-zek-ce-que-vous-devez-absolument-savoir\/\">tu perfil ZEK<\/a> sin modificar los datos fundamentales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Empieza por preguntar cu\u00e1l es el motivo exacto del rechazo, aunque la entidad crediticia no est\u00e1 obligada a comunic\u00e1rtelo. A continuaci\u00f3n, aborda la causa: liquida un contrato de leasing, espera a que finalice el periodo de prueba o reduce la cantidad solicitada. A menudo, reducir la cantidad a la mitad convierte un rechazo en una aprobaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por \u00faltimo, deje pasar de tres a seis meses antes de realizar un nuevo intento. Y h\u00e1galo a trav\u00e9s de un \u00fanico interlocutor.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfBanco o agente de bolsa?: \u00bfd\u00f3nde realizar la operaci\u00f3n cr\u00e9dito en suiza?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existen tres canales. No producen los mismos resultados.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Criterio<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Banco<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Plataforma de comparaci\u00f3n<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Corredor independiente<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">N\u00famero de ofertas consultadas<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Variable<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Todo el mercado<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Impacto en la ZEK<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 inscripci\u00f3n por solicitud<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 inscripci\u00f3n por prestamista solicitado<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 sola solicitud dirigida<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Gastos para el prestatario<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Ninguno<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Ninguno<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Ninguno<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Acceso a los montos fuera de LCC<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Raro<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">No<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">S\u00ed, hasta 400 000 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Expedientes at\u00edpicos y fronterizos<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Rejilla r\u00edgida<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Filtrado autom\u00e1tico<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Argumentaci\u00f3n caso por caso<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Negociaci\u00f3n de la tasa<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Baremo \u00fanico<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Ninguna<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Seg\u00fan el perfil<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diferencia se resume en una frase. Un banco aplica su propia tabla de tarifas, que es \u00fanica. Un corredor conoce las pol\u00edticas de riesgo de todas las entidades y sabe cu\u00e1l de ellas acepta <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-permiso-b\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-permis-b\/\">un permiso B<\/a> de 12 meses, <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-transfronterizo\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-frontalier\/\">un trabajador transfronterizo<\/a> residente en Francia, <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-independiente\/obtener-un-credito-como-autonomo\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-independant\/comment-obtenir-un-credit-en-tant-qu-independant\/\">un trabajador independiente<\/a> de dos a\u00f1os o un rentista de 68 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una evaluaci\u00f3n previa permite identificar un monto realista y los posibles obst\u00e1culos antes de la presentaci\u00f3n del expediente, pero solo la verificaci\u00f3n completa del prestamista puede conducir a una decisi\u00f3n definitiva.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este trabajo de asesoramiento tambi\u00e9n protege su perfil ZEK, ya que una sola solicitud bien dirigida reemplaza cinco intentos dispersos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Preguntas frecuentes: c\u00f3mo hacer un cr\u00e9dito en suiza<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 salario m\u00ednimo se necesita para trabajar en un horario de 1 d\u00eda y 4 d\u00edas libres?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No existe ning\u00fan umbral legal. En la pr\u00e1ctica, los prestamistas exigen entre 2.500 y 3.000 francos netos al mes. El criterio decisivo sigue siendo su disponibilidad presupuestaria tras la deducci\u00f3n del alquiler, las primas de seguro y los impuestos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfSe pueden pedir prestados m\u00e1s de 80.000 francos en Suiza?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00ed. Por encima de 80 000 francos, el cr\u00e9dito queda fuera del \u00e1mbito de la LCC y puede alcanzar los 400 000 francos. A cambio, pierde el l\u00edmite m\u00e1ximo legal de los tipos de inter\u00e9s y el derecho de revocaci\u00f3n de catorce d\u00edas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1l es el importe m\u00ednimo de un cr\u00e9dito privado?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las entidades crediticias suizas rara vez conceden pr\u00e9stamos por un importe inferior a 3.000 francos. Para una necesidad menor, una l\u00ednea de cr\u00e9dito o un pago a plazos suele resultar m\u00e1s econ\u00f3mico que un cr\u00e9dito privado.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfPuede un trabajador transfronterizo realizar un cr\u00e9dito en suiza?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00ed. Un titular de <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-transfronterizo\/guia-completa-del-credito-privado-para-fronterizos-suizos\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-frontalier\/le-guide-complet-du-credit-prive-pour-les-frontaliers-suisses\/\">Licencia G<\/a> Quien trabaja en Suiza y reside en Francia, Alemania, Italia, Austria o Liechtenstein puede solicitar un pr\u00e9stamo a una entidad suiza. Sin embargo, no todos los prestamistas cubren este segmento.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfSe puede hacer un cr\u00e9dito en suiza con el carn\u00e9 de conducir B?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00ed. La mayor\u00eda de los establecimientos piden de 12 a 18 meses de residencia y un permiso cuya validez cubra la duraci\u00f3n del cr\u00e9dito. Renueve su tarjeta de residencia antes de presentar su solicitud.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1l es la tasa de inter\u00e9s m\u00e1xima autorizada en 2026?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Desde el 1<sup>er<\/sup>\u00a0enero de 2026, <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/regulacion\/aumento-del-tipo-maximo-para-creditos-privados-es-efectivo-en-suiza\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/reglementation\/hausse-du-taux-d-interet-maximal-pour-les-credits-prives-est-effective-en-suisse\/\">la tasa anual efectiva<\/a> El l\u00edmite global no puede superar los 10 % en el caso de un cr\u00e9dito al contado y los 12 % en el caso de un cr\u00e9dito en descubierto. Estos l\u00edmites solo se aplican a los cr\u00e9ditos sujetos a la LCC.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfEs necesario justificar el uso de los fondos?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No. El cr\u00e9dito privado es <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-privado\/como-funciona-el-credito-privado-en-suiza\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-personnel\/comment-fonctionne-le-pret-prive-en-suisse\/\">un cr\u00e9dito sin destino espec\u00edfico<\/a>. No tiene que presentar ning\u00fan justificante de uso, al contrario que en el caso de un cr\u00e9dito para el autom\u00f3vil o un pr\u00e9stamo hipotecario.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfPuede un aut\u00f3nomo realizar un cr\u00e9dito en suiza?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00ed, a partir de dos a\u00f1os de actividad en general. Prepare sus <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/credito-privado\/credito-privado-para-independientes-lo-que-debe-saber\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-personnel\/credit-prive-pour-independants-ce-que-vous-devez-savoir\/\">dos o tres \u00faltimos balances<\/a> as\u00ed como su \u00faltima decisi\u00f3n de imposici\u00f3n. El expediente requiere m\u00e1s argumentos que un expediente de empleado.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfSe puede cancelar un cr\u00e9dito despu\u00e9s de firmarlo?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00ed, si el contrato est\u00e1 sujeto a la LCC. Dispone entonces de catorce d\u00edas para revocarlo por escrito, sin necesidad de justificaci\u00f3n ni penalizaci\u00f3n (art. 16 LCC). Un cr\u00e9dito no sujeto a la LCC no se beneficia de este derecho de revocaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfAparece un cr\u00e9dito en el registro de ejecuciones de deudas?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No. Un cr\u00e9dito regularmente reembolsado figura en la ZEK y, si est\u00e1 sujeto a la LCC, en la IKO. Jam\u00e1s en <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/solvencia\/funcionamiento-de-los-procesos-de-ejecucion-en-suiza\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/solvabilite\/fonctionnement-des-poursuites-en-suisse\/\">registro de demandas<\/a>. Solo aparecer\u00eda un impago seguido de un procedimiento.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Hacer balance de su situaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Recuerde tres cosas. Su elegibilidad depende primero de su estatus y de su antig\u00fcedad profesional, incluso si es trabajador transfronterizo. Su monto depende despu\u00e9s de su parte disponible, y superar los 80 000 francos cambia el r\u00e9gimen aplicable. Por \u00faltimo, su expediente merece una sola solicitud, bien dirigida, en lugar de cinco intentos que da\u00f1en su perfil.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En Lica, <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/es\/solicitud-de-credito\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/demande-de-credit\/\">analizamos su situaci\u00f3n gratuitamente<\/a> antes de cualquier dep\u00f3sito. \u00a1Ninguna solicitud se transmite a ning\u00fan banco hasta que tengamos la certeza de conseguirle una soluci\u00f3n!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Faire un cr\u00e9dit en Suisse reste possible pour la plupart des salari\u00e9s, \u00e0 condition de remplir quatre crit\u00e8res pr\u00e9cis. Le montant accessible va de 3 000 \u00e0 400 000 francs selon le r\u00e9gime juridique applicable. 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