{"id":18513,"date":"2024-07-02T11:43:55","date_gmt":"2024-07-02T09:43:55","guid":{"rendered":"https:\/\/lica.ch\/?p=18513"},"modified":"2025-11-16T12:13:24","modified_gmt":"2025-11-16T10:13:24","slug":"come-funziona-un-credito-privato","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lica.ch\/it\/reglementation\/comprendre-le-fonctionnement-dun-credit-a-la-consommation\/","title":{"rendered":"Capire come funziona un credito al consumo"},"content":{"rendered":"<p>Volete sapere come funziona il credito al consumo? Questo articolo vi fornir\u00e0 sicuramente tutte le risposte di cui avete bisogno. <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/it\/demande-de-credit-prive-en-ligne\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Accendere un prestito privato<\/a> \u00e8 un impegno importante per un periodo relativamente lungo. \u00c8 quindi fondamentale capire come funziona prima di scegliere la soluzione di credito privato. In questo nuovo articolo, Lica condivide le proprie conoscenze per aiutare i consumatori a fare le scelte giuste.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Il credito al consumo \u00e8 una questione di matematica...<\/h2>\n\n\n\n<p>Se il solo leggere il titolo vi fa battere il cuore o stringere la gola, saltate le prossime righe! Non hanno molta importanza, a parte il divertimento dei matematici. <\/p>\n\n\n\n<p>In pratica, il funzionamento del credito al consumo pu\u00f2 essere riassunto in un'unica formula matematica:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"400\" height=\"100\" src=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_1.webp\" alt=\"Credito al consumo\" class=\"wp-image-27835\" srcset=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_1.webp 400w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_1-300x75.png 300w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_1-18x5.webp 18w\" sizes=\"(max-width: 400px) 100vw, 400px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Non \u00e8 una formula molto sexy! Ma \u00e8 la formula che gli istituti di credito utilizzano per calcolare la rata mensile che dovrete pagare quando accendete un credito al consumo. Ecco i dettagli di questa formula:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>m = pagamento mensile<\/li>\n\n\n\n<li>C = il capitale preso in prestito<\/li>\n\n\n\n<li>t = tasso di prestito nel %<\/li>\n\n\n\n<li>N = durata del prestito in mesi<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ora che si conosce il metodo di calcolo, si hanno due opzioni per simulare il costo di <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/it\/credito-privato-2\/calcolare-importo-massimale-di-un-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">il vostro credito privato<\/a>. Prendete un foglio di carta, una matita, la vostra calcolatrice e siate pazienti oppure utilizzate il nostro simulatore al seguente link:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-left\">L'aspetto finanziario \u00e8 centrale nel calcolo di un prestito al consumo. Tuttavia, prima di determinare l'importo della rata mensile, un istituto di credito dovr\u00e0 determinare una strategia di gestione del rischio a lungo termine. Ne parleremo nel prossimo capitolo. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Gestione del rischio<\/h2>\n\n\n\n<p>Se vogliono essere redditizi, gli istituti di credito devono pianificare e gestire un approccio a lungo termine al rischio.  Il prestito di fondi attraverso il credito al consumo presenta dei rischi. Per essere redditizi a lungo termine, questi rischi devono essere ridotti al minimo! A tal fine, un istituto di credito definisce il proprio piano aziendale in base a una serie di processi chiave. Questi processi consentono di garantire un certo livello di redditivit\u00e0. Questo nonostante le perdite su alcuni dei crediti al consumo concessi. Ecco i 3 principali processi di gestione del rischio illustrati in questo articolo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\udc49 Per ottenere un credito al consumo \u00e8 necessario avere un buon punteggio di credito.\u00ab<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-left\">Non lontano dal sistema americano, per ottenere un credito al consumo, bisogna essere ben conosciuti <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/it\/credito-privato-2\/criteri-che-determinano-il-tasso-di-interesse-del-vostro-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">come mutuatario di qualit\u00e0.<\/a> In altre parole, se siete un mutuatario abituale e un buon pagatore, il vostro punteggio sar\u00e0 molto alto. Se invece non avete mai chiesto un prestito, il vostro punteggio sar\u00e0 basso. Con un buon punteggio, come mutuatario otterrete condizioni vantaggiose. Ma non \u00e8 tutto, un istituto di credito stabilir\u00e0 <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/it\/credito-privato-2\/quali-documenti-sono-necessari-per-ottenere-un-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">una lista di controllo per l'ispezione<\/a> che ci consentir\u00e0 di determinare il punteggio esatto per ciascuno di questi mutuatari. Ecco i diversi fattori che possono influenzare il vostro punteggio.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>La vostra esperienza nel credito al consumo<\/li>\n\n\n\n<li>La vostra situazione personale come mutuatario (famiglia, professione, alloggio, ecc.)<\/li>\n\n\n\n<li>La vostra capacit\u00e0 di rimborsare il prestito in base al vostro reddito e alla vostra situazione finanziaria.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Per determinare il punteggio di un mutuatario, \u00e8 quindi fondamentale avere una conoscenza approfondita della sua situazione. Ecco perch\u00e9 Lica si prende il tempo necessario per preparare un dossier di qualit\u00e0 con ciascuno dei suoi clienti. Un dossier chiaro e favorevole, <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/it\/credito-privato-2\/principali-motivi-di-un-prestito-rifiutato\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">aumenter\u00e0 le vostre possibilit\u00e0<\/a> ottenere credito al consumo a buone condizioni.    <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\udc49 Prova della capacit\u00e0 di indebitamento<\/h3>\n\n\n\n<p>La paura pi\u00f9 grande di un istituto di credito \u00e8 quella di perdere i propri fondi. Infatti, se un mutuatario non \u00e8 pi\u00f9 in grado di rimborsare il suo prestito privato, \u00e8 molto probabile che il creditore sia obbligato a reclamare ci\u00f2 che gli \u00e8 dovuto tramite <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.kmu.admin.ch\/kmu\/fr\/home\/savoir-pratique\/finances\/comptabilite-et-revision\/insolvabilite-clients\/requisition-de-poursuite.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">una richiesta di procedimento<\/a>. In questa situazione, non \u00e8 raro che il debitore (il mutuatario) si rifiuti di riconoscere l'obbligo di rimborsare il credito al consumo. Il mutuatario presenter\u00e0 un'opposizione e spetter\u00e0 al debitore (l'istituto di credito) dimostrare che ha diritto al rimborso. A tal fine, presenter\u00e0 al giudice un fascicolo completo, contenente tutte le informazioni necessarie a dimostrare che ha concesso il credito al consumo verificando scrupolosamente la capacit\u00e0 di indebitamento del cliente. In generale, i seguenti documenti serviranno a dimostrare che \u00e8 stata effettuata un'analisi dettagliata della situazione del mutuatario. <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Prova di reddito, come buste paga, avvisi fiscali o estratti conto bancari.<\/li>\n\n\n\n<li>Elaborazione di un budget realistico e documentato, basato sulla situazione al momento del prestito dei fondi.<\/li>\n\n\n\n<li>Identificazione e classificazione del mutuatario secondo gli standard abituali della professione creditizia.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Se l'istituto di credito non \u00e8 in grado di dimostrare di aver concesso il credito al consumo in stretta conformit\u00e0 con le disposizioni della legge. <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/it\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">legge sul credito al consumo<\/a>, Se il richiedente non rispetta le condizioni del prestito, potrebbe non essere in grado di rimborsarlo. Per questo motivo, \u00e8 fondamentale che l'istituto di credito crei un solido dossier sul richiedente prima di concedere il credito al consumo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\udc49 Impostazione del tasso di interesse sul credito al consumo<\/h3>\n\n\n\n<p>Oltre a stabilire un punteggio e un dossier completo nella concessione del credito al consumo, l'istituto di credito deve garantire un buon ritorno sui fondi prestati. Tale redditivit\u00e0 pu\u00f2 essere ottenuta determinando scrupolosamente <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/it\/credito-privato-2\/criteri-che-determinano-il-tasso-di-interesse-del-vostro-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">il tasso di interesse<\/a> da applicare a ciascun credito al consumo concesso. A tal fine, i costi a carico dell'istituto di credito potrebbero essere suddivisi come segue:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Costi amministrativi e pubblicitari<\/li>\n\n\n\n<li>Spese operative correnti <\/li>\n\n\n\n<li>Retribuzione dei dipendenti e degli intermediari<\/li>\n\n\n\n<li>Perdite su crediti legate all'insolvenza dei debitori<\/li>\n\n\n\n<li>Il costo del capitale preso in prestito e utilizzato per concedere credito al consumo<\/li>\n\n\n\n<li>Il margine di profitto dell'istituzione e la remunerazione degli azionisti<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Inoltre, il tasso \u00e8 ponderato in base al punteggio di ciascun mutuatario. Secondo questa logica, i tassi offerti sul mercato svizzero variano attualmente tra 3,9% e 9,95%. Il tasso ottenuto al momento della richiesta di un credito al consumo varier\u00e0 quindi in base alla struttura dei costi dell'istituto di credito e alla situazione individuale di ciascun mutuatario. L'obiettivo \u00e8 quello di coprire tutti i costi di cui sopra.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Il mercato svizzero del credito al consumo<\/h2>\n\n\n\n<p>In Svizzera sono circa dieci gli istituti di credito che si dividono il mercato del credito al consumo. Quando la concorrenza \u00e8 agguerrita, \u00e8 fondamentale essere supportati da <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/it\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">un intermediario neutrale e indipendente<\/a>. Ogni istituto applica un metodo diverso di analisi del vostro dossier e offre quindi condizioni pi\u00f9 o meno vantaggiose a seconda della vostra situazione. <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-full\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"250\" src=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_2.webp\" alt=\"Credito al consumo\" class=\"wp-image-27836\" srcset=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_2.webp 800w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_2-300x94.png 300w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_2-768x240.png 768w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Credit-a-la-consommation_IMG_2-18x6.webp 18w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Utilizzando i servizi di Lica, beneficiate dell'accesso diretto ai principali operatori del mercato, garantendovi il pi\u00f9 alto tasso di accettazione della vostra domanda. I nostri esperti analizzano e preparano la vostra domanda prima che richiediate un credito al consumo. In questo modo, potrete evitare inutili rifiuti che potrebbero bloccare definitivamente la vostra domanda in seguito a una registrazione errata presso <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.zek.ch\/fr-ch\/preneurs-de-credit-et-de-leasing\/donnees-sur-ma-personne\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Registro centrale dei crediti (ZEK)<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">L'Lica facilita l'ottenimento del credito al consumo<\/h2>\n\n\n\n<p>Ottenere un credito al consumo alle migliori condizioni non \u00e8 un'impresa da poco! Data la moltitudine di fornitori di servizi e la necessit\u00e0 di presentare una domanda impeccabile, si raccomanda vivamente di farsi assistere da un intermediario di qualit\u00e0. Oltre a preparare il vostro dossier secondo i diversi standard dei fornitori di servizi finanziari, <a class=\"lien-blog\" href=\"https:\/\/www.lica.ch\/it\/lica\/vantaggi-del-credito-con-lica\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Lica <\/a>\u00e8 in grado di guidarvi verso la soluzione giusta al primo tentativo. Questo vi fa risparmiare tempo e denaro ed evita inutili rifiuti che possono danneggiare il vostro punteggio. <\/p>\n\n\n\n<p>I nostri specialisti del credito vi guideranno attraverso il processo di richiesta di credito al consumo in modo neutrale e confidenziale!<\/p>\n\n\n\n<p>Avete domande prima di presentare una domanda? I nostri consulenti sono disponibili 7 giorni su 7 per rispondere alle vostre domande direttamente su WhatsApp. Chiedeteci maggiori informazioni e saremo lieti di rispondervi!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous souhaitez conna\u00eetre le fonctionnement du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation ? 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