{"id":22451,"date":"2024-02-05T11:50:54","date_gmt":"2024-02-05T09:50:54","guid":{"rendered":"https:\/\/lica.ch\/?p=22451"},"modified":"2025-12-11T18:53:47","modified_gmt":"2025-12-11T17:53:47","slug":"obter-liquididades-com-um-emprestimo-empresarial","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credit-independant\/comment-obtenir-des-liquidites-avec-un-pret-entreprise\/","title":{"rendered":"Como obter liquidez com um cr\u00e9dito empresarial?"},"content":{"rendered":"<p>Um empr\u00e9stimo comercial \u00e9 uma excelente forma de obter os fundos de que necessita para desenvolver a sua atividade. Pode ajud\u00e1-lo a cobrir despesas, comprar equipamento ou lan\u00e7ar um novo produto ou servi\u00e7o. Com a ajuda de um empr\u00e9stimo comercial, pode levar a sua empresa para o n\u00edvel seguinte mais depressa do que esperava! Mas como existem muitos <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credito-pme\/emprestimo-empresarial-em-crowdfunding-para-financiar-o-seu-projeto\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">v\u00e1rios tipos de empr\u00e9stimos<\/a> Com tantos tipos diferentes de empr\u00e9stimos comerciais e credores, pode ser dif\u00edcil saber por onde come\u00e7ar. Neste artigo, abordaremos tudo o que precisa de saber sobre como obter um empr\u00e9stimo para empresas. Tamb\u00e9m analisaremos os aspectos a ter em conta antes de se candidatar.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 um empr\u00e9stimo para empresas?<\/h2>\n\n\n\n<p>Um empr\u00e9stimo comercial \u00e9 um tipo de empr\u00e9stimo que pode ser utilizado para financiar despesas comerciais, tais como equipamento novo, invent\u00e1rio ou fundo de maneio. Um empr\u00e9stimo comercial \u00e9 geralmente concedido por um banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira. Pode ser garantido ou n\u00e3o garantido, consoante a situa\u00e7\u00e3o da sua empresa.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/kmu-buergschaften.ch\/fr\/?gad_source=1&amp;gad_campaignid=1966886548&amp;gbraid=0AAAAAC-kdkvUI1Jz57oJI2D1KAJRkwSwZ&amp;gclid=CjwKCAiA0eTJBhBaEiwA-Pa-hT8V2B6SOzMYNbx3ln-CFacUec5plWzRIARFAPjqJNSe9tSvwXKjWhoCnwsQAvD_BwE\">Empr\u00e9stimos comerciais garantidos<\/a> s\u00e3o empr\u00e9stimos garantidos por uma cau\u00e7\u00e3o. Pode tratar-se de um im\u00f3vel ou de outro ativo que pode ser utilizado como garantia. Isto significa que, se n\u00e3o reembolsar o empr\u00e9stimo, o mutuante pode apoderar-se da garantia. Os empr\u00e9stimos comerciais n\u00e3o garantidos, por outro lado, n\u00e3o s\u00e3o cobertos por garantias. Assim, o mutuante assume um risco maior ao emprestar-lhe dinheiro.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">As vantagens de um empr\u00e9stimo para empresas<\/h2>\n\n\n\n<p>Um empr\u00e9stimo para empresas oferece uma s\u00e9rie de vantagens, incluindo :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Acesso r\u00e1pido ao capital:<\/strong> Os empr\u00e9stimos \u00e0s empresas podem fornecer-lhe os fundos de que necessita para iniciar ou expandir a sua empresa. <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credito-pme\/credito-empresarial-para-fazer-crescer-o-seu-negocio\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">desenvolver a sua atividade<\/a>. Isto pode ajud\u00e1-lo a cobrir despesas, comprar equipamento e lan\u00e7ar novos produtos e servi\u00e7os.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Condi\u00e7\u00f5es de reembolso flex\u00edveis :<\/strong> Um empr\u00e9stimo comercial tem frequentemente condi\u00e7\u00f5es de reembolso flex\u00edveis, permitindo-lhe adaptar o calend\u00e1rio de reembolso \u00e0s necessidades da sua empresa.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Melhoria do fluxo de caixa :<\/strong> Ao contrair um empr\u00e9stimo comercial, pode melhorar o seu fluxo de caixa, permitindo-lhe fazer investimentos maiores e manter a sua empresa a funcionar corretamente.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Dedu\u00e7\u00f5es fiscais :<\/strong> Consoante o tipo de empr\u00e9stimo contra\u00eddo, pode deduzir o pagamento de juros das suas despesas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Os dois principais tipos de empr\u00e9stimos \u00e0s empresas<\/h2>\n\n\n\n<p>No que diz respeito ao cr\u00e9dito \u00e0s empresas, existem duas solu\u00e7\u00f5es principais. A primeira \u00e9 o chamado \u00abcr\u00e9dito para equipamento\u00bb. Tamb\u00e9m conhecido como cr\u00e9dito PME ou cr\u00e9dito empresarial. A segunda solu\u00e7\u00e3o \u00e9 o \u00abcr\u00e9dito de explora\u00e7\u00e3o\u00bb ou \u00ablinha de cr\u00e9dito\u00bb. Eis as principais diferen\u00e7as entre estes dois tipos de cr\u00e9dito \u00e0s empresas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cr\u00e9dito de explora\u00e7\u00e3o :<\/h3>\n\n\n\n<p>Um cr\u00e9dito de explora\u00e7\u00e3o \u00e9 um empr\u00e9stimo concedido a uma empresa para cobrir as suas despesas correntes e as suas necessidades de fundo de maneio. Trata-se geralmente de uma linha de cr\u00e9dito que proporciona liquidez \u00e0 empresa. Assim, a empresa pode pagar aos seus fornecedores, fazer face a despesas imprevistas ou investir em novos equipamentos. <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credito-pme\/credito-empresarial-para-iniciar-o-seu-negocio\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">projectos de curto prazo<\/a>. O cr\u00e9dito de explora\u00e7\u00e3o \u00e9 geralmente reembolsado a partir dos fluxos de tesouraria gerados pelas actividades correntes da empresa. As condi\u00e7\u00f5es e as taxas de juro dependem da situa\u00e7\u00e3o financeira e da solvabilidade da empresa.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-full is-resized\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"640\" src=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Pret-entreprise_IMG_1.png\" alt=\"Empr\u00e9stimos \u00e0s empresas\" class=\"wp-image-27813\" style=\"width:770px;height:481px\" srcset=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Pret-entreprise_IMG_1.png 1024w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Pret-entreprise_IMG_1-300x188.png 300w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Pret-entreprise_IMG_1-768x480.png 768w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Pret-entreprise_IMG_1-18x12.webp 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Este exemplo de um empr\u00e9stimo \u00e0 explora\u00e7\u00e3o mostra o fluxo de caixa na conta corrente de uma empresa. Isto num per\u00edodo de 10 meses. O limite de cr\u00e9dito estabelecido pelo banco \u00e9 apresentado a amarelo. A vermelho est\u00e1 o per\u00edodo durante o qual a empresa utiliza a linha de cr\u00e9dito (negativo).<\/p>\n\n\n\n<p>Um cr\u00e9dito comercial sob a forma de cr\u00e9dito de explora\u00e7\u00e3o n\u00e3o exige geralmente amortiza\u00e7\u00f5es. Por outras palavras, a empresa n\u00e3o tem a obriga\u00e7\u00e3o de reembolsar a sua d\u00edvida. No entanto, a taxa de juro e os encargos s\u00e3o muitas vezes relativamente elevados. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cr\u00e9dito para equipamento ou cr\u00e9dito comercial :<\/h3>\n\n\n\n<p>O cr\u00e9dito para equipamento ou cr\u00e9dito comercial \u00e9 um tipo de empr\u00e9stimo destinado a financiar a compra de equipamento, materiais ou bens duradouros para uma empresa. Pode ser concedido sob a forma de um empr\u00e9stimo a presta\u00e7\u00f5es ou de uma loca\u00e7\u00e3o financeira. Os empr\u00e9stimos para equipamento s\u00e3o geralmente reembolsados num per\u00edodo de 12 a 120 meses. As modalidades e condi\u00e7\u00f5es dependem do montante do empr\u00e9stimo solicitado, do tipo de equipamento adquirido e da solvabilidade da empresa. As institui\u00e7\u00f5es financeiras e os bancos s\u00e3o os principais fornecedores de cr\u00e9ditos para equipamentos. No entanto, na Su\u00ed\u00e7a, os cant\u00f5es tamb\u00e9m podem criar sistemas de empr\u00e9stimos para equipamentos. <a href=\"https:\/\/www.kmu.admin.ch\/kmu\/fr\/home\/savoir-pratique\/finances\/financement\/aides-publiques-pour-financement.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">programas de financiamento<\/a> para empresas e empresas em fase de arranque.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"640\" src=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Pret-entreprise_IMG_2.png\" alt=\"Empr\u00e9stimos \u00e0s empresas\" class=\"wp-image-27814\" srcset=\"https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Pret-entreprise_IMG_2.png 1024w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Pret-entreprise_IMG_2-300x188.png 300w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Pret-entreprise_IMG_2-768x480.png 768w, https:\/\/www.lica.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Pret-entreprise_IMG_2-18x12.webp 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Neste exemplo de empr\u00e9stimo para aquisi\u00e7\u00e3o de equipamento, verificamos que a empresa contraiu um empr\u00e9stimo de 100.000 francos su\u00ed\u00e7os. A empresa reembolsa o empr\u00e9stimo em intervalos regulares durante um per\u00edodo de 3 anos. Neste tipo de cr\u00e9dito comercial, a presta\u00e7\u00e3o mensal \u00e9 fixa durante todo o per\u00edodo de reembolso. Isto apesar do facto de a parte de amortiza\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo estar a aumentar enquanto os juros est\u00e3o a diminuir.<\/p>\n\n\n\n<p>Para al\u00e9m de uma taxa de juro geralmente vantajosa, o cr\u00e9dito para equipamento oferece uma grande liberdade de utiliza\u00e7\u00e3o. Uma empresa pode, por exemplo, reunir v\u00e1rios projectos num \u00fanico empr\u00e9stimo ou consolidar outras d\u00edvidas pr\u00e9-existentes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como obter cr\u00e9dito para a sua empresa?<\/h2>\n\n\n\n<p>Uma vez decidido a obter um empr\u00e9stimo para a sua empresa, a primeira etapa consiste em efetuar o seu pedido de cr\u00e9dito. Dado que existe uma multiplicidade de credores, \u00e9 essencial recorrer aos servi\u00e7os de um intermedi\u00e1rio independente, como <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Lica<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Depois de ter preenchido o seu pedido. Um consultor de cr\u00e9dito \u00e0s empresas Lica entrar\u00e1 em contacto consigo para compreender as suas necessidades e objectivos. Em seguida, ser-lhe-\u00e1 pedido que forne\u00e7a algumas informa\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas sobre a sua empresa, tais como o nome, o endere\u00e7o e os dados de contacto. Ter\u00e1 tamb\u00e9m de fornecer v\u00e1rios documentos. Estes incluem extractos financeiros ou outros documentos comprovativos da solvabilidade da sua empresa.<\/p>\n\n\n\n<p>Depois de analisarmos o seu pedido, inform\u00e1-lo-emos o mais rapidamente poss\u00edvel se o seu cr\u00e9dito \u00e0 empresa foi ou n\u00e3o aprovado. Em caso afirmativo, poder\u00e1 ent\u00e3o <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/demande-de-credit-pme-en-ligne\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">acesso r\u00e1pido aos fundos<\/a> precisa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-sempu-color\">Que documentos s\u00e3o necess\u00e1rios para um empr\u00e9stimo \u00e0s empresas?<\/mark><\/h2>\n\n\n\n<p>Quando se pede um cr\u00e9dito, \u00e9 necess\u00e1rio fornecer certas informa\u00e7\u00f5es de base, como o nome, a morada e os dados da empresa. Deve tamb\u00e9m fornecer determinados documentos para que a institui\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito possa determinar a sua capacidade de reembolsar o empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n<p>Os documentos espec\u00edficos necess\u00e1rios variam consoante o <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credito-pme\/emprestimo-empresarial-em-crowdfunding-para-financiar-o-seu-projeto\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">tipo de empr\u00e9stimo<\/a> e o mutuante. No entanto, os documentos mais comuns que ter\u00e1 de fornecer s\u00e3o os seguintes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Balan\u00e7o financeiro dos \u00faltimos 2 anos<\/li>\n\n\n\n<li>Extrato banc\u00e1rio dos \u00faltimos 6 meses<\/li>\n\n\n\n<li>C\u00f3pia da \u00faltima declara\u00e7\u00e3o de impostos da empresa<\/li>\n\n\n\n<li>Certificado do servi\u00e7o de execu\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas da empresa<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Consoante a situa\u00e7\u00e3o da empresa e a sua experi\u00eancia de financiamento, o organismo de cr\u00e9dito pode, por vezes, solicitar garantias adicionais. Pode tratar-se, por exemplo, de uma garantia suplementar ou de uma garantia pessoal do(s) diretor(es) da empresa que deseja(m) beneficiar do empr\u00e9stimo comercial. Neste caso, podem ser solicitados outros documentos antes da concess\u00e3o do empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Perguntas frequentes sobre empr\u00e9stimos \u00e0s empresas :<\/h2>\n\n\n\n<p>Quando se trata de empr\u00e9stimos para empresas, h\u00e1 algumas perguntas comuns que muitas pessoas fazem antes de apresentar um pedido. Eis algumas das perguntas mais comuns:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Quanto tempo \u00e9 necess\u00e1rio para obter um cr\u00e9dito comercial?<\/strong> O tempo necess\u00e1rio para obter um empr\u00e9stimo para empresas varia consoante o tipo de empr\u00e9stimo contra\u00eddo e o mutuante. No entanto, a maioria dos credores pode fornecer-lhe fundos em poucos dias.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Quanto \u00e9 que posso pedir emprestado? <\/strong>O montante do empr\u00e9stimo depende da situa\u00e7\u00e3o da sua empresa e do seu projeto. No Lica, concedemos empr\u00e9stimos a partir de CHF 50\u2019000.- e at\u00e9 CHF 10\u2019000\u2019000.-. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>De que documentos necessito para pedir um empr\u00e9stimo para as empresas?<\/strong> Os documentos necess\u00e1rios ser-lhe-\u00e3o solicitados pelo seu conselheiro Lica. Receber\u00e1 uma lista dos documentos a fornecer logo que a sua candidatura tenha sido apresentada.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Qual \u00e9 a taxa de juro de um cr\u00e9dito comercial?<\/strong> A taxa de juro de um cr\u00e9dito comercial varia em fun\u00e7\u00e3o da situa\u00e7\u00e3o da sua empresa. Mas tamb\u00e9m depende das condi\u00e7\u00f5es que conseguimos obter para si. Como\u2019<a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">intermedi\u00e1rio neutro e independente<\/a>, O Lica negoceia as melhores condi\u00e7\u00f5es poss\u00edveis para si com as principais institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito na Su\u00ed\u00e7a. De um modo geral, a taxa de um cr\u00e9dito comercial varia entre 2% e 12%.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">A nossa conclus\u00e3o sobre os empr\u00e9stimos \u00e0s empresas<\/h2>\n\n\n\n<p>Um empr\u00e9stimo comercial \u00e9 uma \u00f3ptima forma de obter os fundos necess\u00e1rios para iniciar ou expandir a sua empresa. Pode fornecer-lhe o capital de que necessita para cobrir despesas, comprar equipamento e <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credito-pme\/credito-empresarial-para-fazer-crescer-o-seu-negocio\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">lan\u00e7ar novos produtos e servi\u00e7os<\/a>. Com a ajuda de um empr\u00e9stimo comercial, pode levar a sua empresa para o pr\u00f3ximo n\u00edvel!<\/p>\n\n\n\n<p>Se procura um empr\u00e9stimo para a sua empresa, candidate-se hoje a um financiamento! As solu\u00e7\u00f5es de financiamento propostas pelo Lica n\u00e3o s\u00e3o vinculativas e s\u00e3o as mais vantajosas do mercado su\u00ed\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n<p>Ao recorrer aos servi\u00e7os do Lica, pode garantir poupan\u00e7as substanciais ao obter as melhores condi\u00e7\u00f5es do mercado.  O seu especialista em cr\u00e9dito comercial est\u00e1 \u00e0 sua disposi\u00e7\u00e3o para o orientar e ajudar a tomar as decis\u00f5es corretas. Ao confiar em <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">um intermedi\u00e1rio independente<\/a> como o Lica, pode ter a certeza de receber os melhores conselhos. Beneficiar\u00e1 da melhor solu\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito comercial na Su\u00ed\u00e7a.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Un pr\u00eat entreprise est un excellent moyen d&rsquo;obtenir les fonds dont vous avez besoin pour d\u00e9velopper vos activit\u00e9s. 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