{"id":43649,"date":"2026-07-28T10:39:26","date_gmt":"2026-07-28T09:39:26","guid":{"rendered":"https:\/\/www.lica.ch\/?p=43649"},"modified":"2026-07-28T11:35:37","modified_gmt":"2026-07-28T10:35:37","slug":"credito-para-comprar-em-portugal-como-financiar-o-seu-imovel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credit-immobilier\/credit-pour-acheter-au-portugal-comment-financer-votre-bien-immobilier\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito para comprar em Portugal: como financiar o seu im\u00f3vel"},"content":{"rendered":"

Obter um cr\u00e9dito para comprar em Portugal a partir da Su\u00ed\u00e7a nunca foi t\u00e3o acess\u00edvel. No entanto, as regras fiscais sofreram altera\u00e7\u00f5es profundas em 2026. Quanto aos pre\u00e7os, continuam a subir. Com efeito, o pre\u00e7o mediano nacional atingiu os 3 156 \u20ac\/m\u00b2 em junho de 2026. Este aumento representa uma subida de 8,9 % em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior. Al\u00e9m disso, o Algarve estabeleceu um recorde de 4 069 \u20ac\/m\u00b2. \u00c9 importante salientar que um novo imposto sobre as transa\u00e7\u00f5es imobili\u00e1rias incide agora sobre os compradores n\u00e3o residentes. Esta taxa ascende a 7,5 %. Neste artigo, analisamos, portanto, o quadro jur\u00eddico atual e as regi\u00f5es de acordo com o seu objetivo. Em seguida, detalhamos as vantagens atuais e as duas modalidades de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio<\/a> poss\u00edveis. Por fim, quantificamos os custos e detalhamos um caso pr\u00e1tico de A a Z.<\/p>\n\n\n\n

Comprar em Portugal residindo na Su\u00ed\u00e7a, o que se aplica realmente<\/h2>\n\n\n\n

Ao contr\u00e1rio da Su\u00ed\u00e7a e do seu Lex Koller<\/a>, Portugal n\u00e3o imp\u00f5e quaisquer restri\u00e7\u00f5es aos compradores estrangeiros. Assim, um n\u00e3o-residente pode adquirir livremente um im\u00f3vel, independentemente da sua nacionalidade, sem autoriza\u00e7\u00e3o pr\u00e9via. No entanto, tr\u00eas formalidades permanecem incontorn\u00e1veis. Em primeiro lugar, tem de obter um NIF<\/a> (n\u00famero fiscal portugu\u00eas). Em seguida, designa um representante fiscal em Portugal<\/a> se residir fora da UE\/EEE. Por fim, abre uma conta banc\u00e1ria local para saldar o imposto, as despesas e o condom\u00ednio.<\/p>\n\n\n\n

O que mudou e que ainda se l\u00ea em todo o lado erradamente<\/h3>\n\n\n\n
Ideia feita ainda divulgada<\/th>Realidade 2026<\/th><\/tr><\/thead>
\u00abO estatuto RNH isenta os investidores estrangeiros\u00bb<\/td>O RNH est\u00e1 encerrado a novos entrantes. Foi substitu\u00eddo pelo IFICI (\u00abNHR 2.0\u00bb), reservado a certas atividades qualificadas e condicionado \u00e0 transfer\u00eancia da resid\u00eancia fiscal para Portugal. Um residente su\u00ed\u00e7o que permane\u00e7a na Su\u00ed\u00e7a n\u00e3o tem direito a ele.<\/td><\/tr>
\u00abO imobili\u00e1rio abre o Visto Gold\u00bb<\/td>O imobili\u00e1rio j\u00e1 n\u00e3o \u00e9 um caminho eleg\u00edvel desde outubro de 2023.<\/td><\/tr>
\u00abOs n\u00e3o residentes pagam o mesmo IMT que os portugueses\u00bb<\/td>V\u00e1lido at\u00e9 31.08.2026. Inv\u00e1lido a partir de 01.09.2026: taxa \u00fanica de 7,5 % (DL 97\/2026<\/a>).<\/td><\/tr>
\u00abOs bancos portugueses financiam 80 %\u00bb<\/td>80 % \u00e9 o limite m\u00e1ximo te\u00f3rico. Na pr\u00e1tica, os n\u00e3o residentes est\u00e3o sujeitos a um limite m\u00e1ximo de 60\u201370 % do valor mais baixo entre o pre\u00e7o de aquisi\u00e7\u00e3o e a avalia\u00e7\u00e3o.<\/td><\/tr>
\u00abUm cr\u00e9dito su\u00ed\u00e7o tem um limite m\u00e1ximo de 250 000 CHF\u00bb<\/td>Falso. Na Lica, n\u00e3o h\u00e1 um limite m\u00e1ximo de montante: o \u00fanico limite \u00e9 a capacidade de endividamento do cliente.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Nacionalidade su\u00ed\u00e7a ou licen\u00e7a su\u00ed\u00e7a, duas situa\u00e7\u00f5es diferentes<\/h3>\n\n\n\n

Um cidad\u00e3o su\u00ed\u00e7o ou da UE\/EEE beneficia da livre circula\u00e7\u00e3o e pode residir em Portugal sem visto. Um titular de uma licen\u00e7a su\u00ed\u00e7a<\/a> Um cidad\u00e3o de um Estado terceiro pode comprar com a mesma liberdade. No entanto, a sua instala\u00e7\u00e3o posterior exige um t\u00edtulo de resid\u00eancia portugu\u00eas. Esta distin\u00e7\u00e3o diz respeito a uma parte significativa da clientela acompanhada pela Lica.<\/p>\n\n\n\n

A exce\u00e7\u00e3o que muda tudo, a regra dos dois anos<\/h3>\n\n\n\n

No entanto, a taxa de 7,5 % diminui se o adquirente se tornar residente fiscal em Portugal. Este prazo decorre nos dois anos seguintes \u00e0 aquisi\u00e7\u00e3o. Este aspeto \u00e9 fundamental para a clientela \u00ab reforma ao sol<\/a> \u00bb e para a di\u00e1spora portuguesa na Su\u00ed\u00e7a que prepara um regresso. Uma segunda via de isen\u00e7\u00e3o existe atrav\u00e9s da afeta\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel ao arrendamento habitacional a rendas moderadas: esta merece uma valida\u00e7\u00e3o caso a caso com aconselhamento.<\/p>\n\n\n\n

\n

A reter:<\/strong> Dois compradores, o mesmo apartamento por 300 000 \u20ac. Quem se fixar em Portugal no prazo de 2 anos paga cerca de 11 700 \u20ac de IMT (3,9 % efetivo). Quem mantiver a resid\u00eancia na Su\u00ed\u00e7a paga 22 500 \u20ac (7,5 %). A diferen\u00e7a, de cerca de 10 800 \u20ac, \u00e9 determinada no momento da compra, e n\u00e3o posteriormente.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Que regi\u00f5es privilegiar consoante o seu objetivo<\/h2>\n\n\n\n

Portugal n\u00e3o se resume ao Algarve. A escolha certa da regi\u00e3o depende, acima de tudo, do seu objetivo de investimento, algo que a maioria dos conte\u00fados concorrentes negligencia.<\/p>\n\n\n\n

Regi\u00e3o<\/th>Pre\u00e7o mediano<\/th>Objetivo dominante<\/th>Pontos fortes<\/th>Pontos a ter em conta<\/th><\/tr><\/thead>
Algarve (Faro)<\/td>\u2248 4 069 \u20ac\/m\u00b2<\/td>Arrendamento sazonal + mais-valia<\/td>300 dias de sol, forte procura por arrendamento, comunidade de expatriados<\/td>Pre\u00e7o de entrada elevado, zonas de conten\u00e7\u00e3o de tr\u00e1fego autom\u00f3vel, sazonalidade<\/td><\/tr>
Grande Lisboa<\/td>\u2248 4 724 \u20ac\/m\u00b2<\/td>Mais-valia + localiza\u00e7\u00e3o de longa dura\u00e7\u00e3o<\/td>Liquidez m\u00e1xima, mercado profundo<\/td>Rendimento bruto baixo, entrada elevada<\/td><\/tr>
Porto & Norte<\/td>\u2248 4 053 \u20ac\/m\u00b2<\/td>Localiza\u00e7\u00e3o urbana, estudantes<\/td>Melhor rela\u00e7\u00e3o pre\u00e7o\/dinamismo que Lisboa<\/td>Mercado AL mais regulado<\/td><\/tr>
Set\u00fabal \/ Comporta<\/td>\u2248 3 360 \u20ac\/m\u00b2<\/td>Resid\u00eancia secund\u00e1ria de luxo<\/td>Proximidade de Lisboa, forte revaloriza\u00e7\u00e3o<\/td>Oferta limitada, pouca liquidez<\/td><\/tr>
Madeira (Funchal)<\/td>\u2248 3 921 \u20ac\/m\u00b2<\/td>Localiza\u00e7\u00e3o + resid\u00eancia<\/td>Voos diretos Zurique\/Genebra, clima anual<\/td>Mercado insular estreito<\/td><\/tr>
Costa de Prata \/ Centro<\/td>Sob a mediana<\/td>Rendimento \/ or\u00e7amento limitado<\/td>Pre\u00e7o de entrada baixo, forte valoriza\u00e7\u00e3o (Leiria +17,7 %)<\/td>\u00c9poca mais curta, procura menos internacional<\/td><\/tr>
Interior (Guarda, Portalegre)<\/td>< 100 \u20ac\/m\u00b2<\/td>Reforma, la\u00e7os familiares<\/td>Custo de entrada muito baixo<\/td>Sem potencial de arrendamento, venda lenta<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

O caso particular da di\u00e1spora portuguesa na Su\u00ed\u00e7a<\/h3>\n\n\n\n

Muitos compradores procuram um im\u00f3vel na sua regi\u00e3o de origem em vez de um retorno (Norte, Centro, Beira). De facto, o racioc\u00ednio mant\u00e9m-se patrimonial e familiar. Nestes im\u00f3veis rurais ou antigos de baixo valor, o cr\u00e9dito pessoal su\u00ed\u00e7o<\/a> constitui frequentemente a \u00fanica solu\u00e7\u00e3o. Os bancos portugueses n\u00e3o os financiam adequadamente. Al\u00e9m disso, o custo fixo do processo hipotec\u00e1rio torna-se desproporcionado para montantes inferiores a 100 000 \u20ac. Um financiamento su\u00ed\u00e7o 100 % acaba por ser mais econ\u00f3mico, incluindo todas as despesas. Al\u00e9m disso, evita-se o imposto de selo sobre o cr\u00e9dito, a avalia\u00e7\u00e3o e o seguro de vida obrigat\u00f3rio.<\/p>\n\n\n\n

Tr\u00eas crit\u00e9rios que prevalecem sobre a regi\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n

Primeiro, a licen\u00e7a de Alojamento Local (AL). A partir do DL 76\/2024<\/a>, as licen\u00e7as deixam de caducar e transmitem-se com o bem. Assim, um bem j\u00e1 licenciado em zona de conten\u00e7\u00e3o beneficia de um pr\u00e9mio real. De seguida, o VPT (valor patrimonial fiscal). O IMT calcula-se sobre o mais elevado entre o pre\u00e7o declarado e o VPT. Verifique, portanto, este montante antes de assinar a reserva. Por \u00faltimo, o acesso aeroportu\u00e1rio a partir de Genebra, Zurique ou Basileia. Este crit\u00e9rio condiciona tanto o seu uso pessoal como a taxa de ocupa\u00e7\u00e3o locativa.<\/p>\n\n\n\n

As verdadeiras vantagens de uma compra em Portugal em 2026<\/h2>\n\n\n\n

Os argumentos obsoletos (RNH, Visto Gold) ficaram para tr\u00e1s. Cinco vantagens tang\u00edveis permanecem em 2026.<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Uma din\u00e2mica de pre\u00e7os que se mant\u00e9m forte.<\/strong> O pre\u00e7o mediano das habita\u00e7\u00f5es vendidas<\/a> atingiu os 2 337 \u20ac\/m\u00b2 no primeiro trimestre de 2026, o que representa um aumento de 19,8 % em rela\u00e7\u00e3o ao primeiro trimestre de 2018 (INE), impulsionado por um desequil\u00edbrio estrutural entre a oferta e a procura.<\/li>\n\n\n\n
  2. Um rendimento de arrendamento que a Su\u00ed\u00e7a j\u00e1 n\u00e3o permite.<\/strong> No Algarve, um T2 bem localizado \u00e9 alugado por 240 a 300 \u20ac por noite na \u00e9poca alta, o que corresponde a 20 000 a 30 000 \u20ac de rendimentos anuais, enquanto um im\u00f3vel de rendimento na Su\u00ed\u00e7a n\u00e3o ultrapassa os 3 % l\u00edquidos.<\/li>\n\n\n\n
  3. Um quadro AL estabilizado.<\/strong> O DL 76\/2024 eliminou o imposto extraordin\u00e1rio, a caducidade das licen\u00e7as e a reautoriza\u00e7\u00e3o quinquenal. A escassez beneficia agora os titulares.<\/li>\n\n\n\n
  4. Uma tributa\u00e7\u00e3o de deten\u00e7\u00e3o baixa.<\/strong> O IMI anual varia entre 0,3 e 0,45 % do VPT, correspondendo frequentemente a 250 a 400 \u20ac\/ano num T2, sem imposto sobre o patrim\u00f3nio generalizado (AIMI apenas para valores de VPT superiores a 600 000 \u20ac).<\/li>\n\n\n\n
  5. Um franco forte e custos operacionais sem compara\u00e7\u00e3o.<\/strong> Com um EUR\/CHF de 0,93, o poder de compra imobili\u00e1rio su\u00ed\u00e7o continua elevado, e as despesas, obras<\/a> et gestion custam uma fra\u00e7\u00e3o das tarifas su\u00ed\u00e7as.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
    \n

    Quadro de honestidade:<\/strong> o que n\u00e3o lhe dir\u00e3o noutro lado. O IMT para n\u00e3o-residentes situa-se em 7,5 %, o LTV real tem um limite m\u00e1ximo de 70 % e os primeiros anos de uma opera\u00e7\u00e3o alavancada apresentam um fluxo de caixa negativo. Um investimento em Portugal \u00e9 excelente, mas n\u00e3o constitui um rendimento passivo imediato.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

    Cr\u00e9dito para comprar em Portugal, os dois montagens poss\u00edveis desde a Su\u00ed\u00e7a<\/h2>\n\n\n\n

    Da Su\u00ed\u00e7a, a quest\u00e3o real prende-se menos com o seu direito de comprar do que com o financiamento considerado. De facto, o cr\u00e9dito pessoal su\u00ed\u00e7o<\/a> apresenta uma taxa fixa de 4,9 %, sem limite m\u00e1ximo de montante. Comparando-se, portanto, diretamente com a hipoteca portuguesa a uma taxa vari\u00e1vel de 4,2 %. Assim, a escolha da melhor estrutura j\u00e1 n\u00e3o \u00e9 \u00f3bvia: torna-se uma quest\u00e3o de arbitragem.<\/p>\n\n\n\n

    Por que os capitais pr\u00f3prios s\u00e3o o verdadeiro obst\u00e1culo<\/h3>\n\n\n\n

    Os bancos portugueses consideram o valor mais baixo entre o pre\u00e7o de escritura e o valor da avalia\u00e7\u00e3o. O r\u00e1cio LTV para n\u00e3o-residentes est\u00e1 limitado a 60\u201370 %; na pr\u00e1tica, o prazo m\u00e1ximo \u00e9 de 30 anos e a taxa de esfor\u00e7o est\u00e1 limitada a 30\u201335 % do rendimento l\u00edquido. Concretamente, para um im\u00f3vel de 300 000 \u20ac, \u00e9 necess\u00e1rio reunir 90 000 \u20ac de capitais pr\u00f3prios<\/a> e cerca de 29 000 \u20ac de despesas, ou seja, quase 40 % do pre\u00e7o em dinheiro. \u00c9 a\u00ed que reside o verdadeiro obst\u00e1culo.<\/p>\n\n\n\n

    Esquema 1: cr\u00e9dito pessoal su\u00ed\u00e7o para o capital pr\u00f3prio e hipoteca portuguesa<\/h3>\n\n\n\n

    A mec\u00e2nica desenrola-se em cinco etapas. Primeiro, voc\u00ea realiza um estudo de capacidade na Su\u00ed\u00e7a<\/a>. Este c\u00e1lculo inclui o encargo do futuro cr\u00e9dito hipotec\u00e1rio. Em seguida, obt\u00e9m-se o cr\u00e9dito pessoal su\u00ed\u00e7o a taxa fixa, pago em CHF. Depois, transfere-se os fundos em euros para a conta portuguesa. Aten\u00e7\u00e3o: o spread cambial costuma ser mais caro do que 0,1 % de taxa. Segue-se, em seguida, o acordo de princ\u00edpio para o cr\u00e9dito hipotec\u00e1rio portugu\u00eas, gra\u00e7as aos fundos pr\u00f3prios j\u00e1 comprovados. Por fim, realiza-se a escritura e os dois cr\u00e9ditos decorrem em paralelo.<\/p>\n\n\n\n

    Vantagens<\/th>Limites<\/th><\/tr><\/thead>
    Presta\u00e7\u00e3o mais baixa a longo prazo (o cr\u00e9dito pessoal termina, mas a hipoteca mant\u00e9m-se)<\/td>Duas cargas simult\u00e2neas durante 5 a 8 anos<\/td><\/tr>
    Cobertura natural do risco cambial: 70 % da d\u00edvida \u00e9 em euros, tal como o im\u00f3vel e as rendas<\/td>Exposi\u00e7\u00e3o \u00e0 Euribor sobre 70 % da d\u00edvida<\/td><\/tr>
    Preserva a tesouraria e permite um segundo investimento<\/td>O cr\u00e9dito pessoal est\u00e1 registado na ZEK e tem impacto em qualquer pedido de hipoteca su\u00ed\u00e7o posterior<\/td><\/tr>
    Alavancagem m\u00e1xima<\/td>Dossier mais longo: 8 a 12 semanas, peritagem, seguro de vida obrigat\u00f3rio<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

    Opera\u00e7\u00e3o 2: um cr\u00e9dito para comprar em Portugal a 100 % a partir da Su\u00ed\u00e7a<\/h3>\n\n\n\n

    Este esquema baseia-se numa compra a pronto financiada na totalidade pela cr\u00e9dito pessoal su\u00ed\u00e7a. N\u00e3o existe qualquer limite m\u00e1ximo de montante: o \u00fanico limite \u00e9 a sua capacidade de endividamento<\/a>. Num im\u00f3vel de 300 000 \u20ac, elimina o imposto de selo sobre o cr\u00e9dito (0,6 %), a avalia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, as despesas de processo e o seguro de vida obrigat\u00f3rio, o que representa uma poupan\u00e7a direta de cerca de 2 100 \u20ac. O prazo de conclus\u00e3o da transa\u00e7\u00e3o reduz-se para 3\u20134 semanas. Acima de tudo, confere ao comprador a capacidade de negocia\u00e7\u00e3o de quem paga \u00e0 vista: obt\u00e9m-se regularmente um desconto de 5 a 10 %, ou seja, 15 000 a 30 000 \u20ac num im\u00f3vel de 300 000 \u20ac, muito acima do diferencial de taxa. Sem exposi\u00e7\u00e3o \u00e0 Euribor, uma vez que a taxa \u00e9 fixa durante todo o prazo.<\/p>\n\n\n\n

    A contrapartida deve ser exposta com franqueza: presta\u00e7\u00e3o mensal mais elevada, capacidade de endividamento fortemente utilizada e 100 % da d\u00edvida denominada em CHF, enquanto o im\u00f3vel e as rendas s\u00e3o em euros. Este \u00e9 o verdadeiro ponto fraco desta estrutura.<\/p>\n\n\n\n

    Taxa fixa su\u00ed\u00e7a versus taxa vari\u00e1vel portuguesa, o c\u00e1lculo que ningu\u00e9m faz<\/h3>\n\n\n\n

    A hipoteca portuguesa a 4,2 % \u00e9 vari\u00e1vel, indexada a Euribor 6 meses<\/a> meses (2 596 %). Ora o BCE aumentou a sua taxa de dep\u00f3sito<\/a> para 2,25 % a 18 de junho de 2026, o primeiro aumento desde 2023. Se o Euribor a 6 meses subir um ponto, a presta\u00e7\u00e3o mensal de um empr\u00e9stimo de 210 000 \u20ac a 25 anos passa de 1 132 \u20ac para 1 252 \u20ac, ou seja, +120 \u20ac\/m\u00eas e +36 000 \u20ac ao longo do prazo. O cr\u00e9dito pessoal su\u00ed\u00e7o a 4,9 % fixo, por seu lado, mant\u00e9m-se inalterado. O diferencial inicial \u00e9 de apenas 0,7 pontos: o pre\u00e7o da certeza \u00e9 baixo.<\/p>\n\n\n\n

    \n

    M\u00e9todo Lica:<\/strong> N\u00e3o se escolhe uma taxa, escolhe-se um perfil de risco. 4,2 % vari\u00e1vel em euros ou 4,9 % fixa em francos: n\u00e3o se trata de uma diferen\u00e7a de 0,7 pontos, mas sim de duas exposi\u00e7\u00f5es diferentes ao risco de taxa de juro e ao risco cambial. A resposta correta depende do seu horizonte de investimento e da moeda em que recebe os rendimentos.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

    N\u00e3o esquecer a vertente fiscal su\u00ed\u00e7a<\/h3>\n\n\n\n

    Os bens portugueses est\u00e3o isentos de impostos na Su\u00ed\u00e7a, mas s\u00e3o tidos em conta para a taxa de imposto (progressividade), nos termos de a conven\u00e7\u00e3o de dupla tributa\u00e7\u00e3o<\/a>. Deve ser declarado \u00e0 fortuna e ao rendimento. As d\u00edvidas e juros passivos<\/a> dividem-se proporcionalmente entre ativos su\u00ed\u00e7os e estrangeiros: uma parte dos juros do cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o ser\u00e1, portanto, dedut\u00edvel na Su\u00ed\u00e7a, o que deve ser tido em conta no c\u00e1lculo do rendimento l\u00edquido. Em Portugal, os rendimentos de arrendamento de um n\u00e3o-residente est\u00e3o sujeitos a uma taxa liberat\u00f3ria de 25 % na categoria F, sendo que o AL se enquadra na categoria B no regime simplificado.<\/p>\n\n\n\n

    A tabela de custos, quanto custa realmente uma compra de 300.000 \u20ac<\/h2>\n\n\n\n
    Publicar<\/th>Base de c\u00e1lculo<\/th>Com hipoteca<\/th>Pagamento a pronto<\/th><\/tr><\/thead>
    Pre\u00e7o de aquisi\u00e7\u00e3o<\/td>\u2014<\/td>300 000 \u20ac<\/td>300 000 \u20ac<\/td><\/tr>
    IMT n\u00e3o residente (a partir de 01.09.2026)<\/td>7,5 % do pre\u00e7o<\/td>22 500 \u20ac<\/td>22 500 \u20ac<\/td><\/tr>
    Imposto do Selo \u2014 aquisi\u00e7\u00e3o<\/td>0,8 % do pre\u00e7o<\/td>2 400 \u20ac<\/td>2 400 \u20ac<\/td><\/tr>
    Imposto do Selo \u2014 cr\u00e9dito hipotec\u00e1rio<\/td>0,6 % de 210 000 \u20ac<\/td>1 260 \u20ac<\/td>\u2014<\/td><\/tr>
    Not\u00e1rio e registo<\/td>pacote<\/td>900 \u20ac<\/td>900 \u20ac<\/td><\/tr>
    Advogado<\/td>pacote<\/td>1 500 \u20ac<\/td>1 500 \u20ac<\/td><\/tr>
    Expertise banc\u00e1ria<\/td>pacote<\/td>300 \u20ac<\/td>\u2014<\/td><\/tr>
    Comiss\u00f5es banc\u00e1rias de abertura de processo<\/td>pacote<\/td>520 \u20ac<\/td>\u2014<\/td><\/tr>
    Custos totais de aquisi\u00e7\u00e3o<\/strong><\/td><\/td>29 380 \u20ac<\/strong><\/td>27 300 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>
    Em percentagem do pre\u00e7o<\/strong><\/td><\/td>9,8 %<\/strong><\/td>9,1 %<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

    Tr\u00eas precis\u00f5es \u00fateis. As custas de ag\u00eancia s\u00e3o, em princ\u00edpio, a cargo do vendedor em Portugal. O VPT pode fazer ultrapassar a base de c\u00e1lculo do IMT: a verificar antes da reserva. Novidade do DL 97\/2026<\/a>, o IMT j\u00e1 n\u00e3o \u00e9 devido no dia da escritura mas sim nos 30 dias seguintes \u00e0 emiss\u00e3o da guia de pagamento, uma verdadeira vantagem de tesouraria. A compra a pronto elimina finalmente os seguros de vida e multirriscos impostos pelo banco (450 a 700 \u20ac\/ano recorrentes).<\/p>\n\n\n\n

    Custos recorrentes (T2 Algarve)<\/th>Montante anual<\/th><\/tr><\/thead>
    Taxas de condom\u00ednio<\/td>600 \u20ac<\/td><\/tr>
    IMI<\/td>250 \u2013 400 \u20ac<\/td><\/tr>
    Seguros<\/td>450 \u2013 700 \u20ac<\/td><\/tr>
    Energia, \u00e1gua, internet<\/td>1 200 \u2013 1 600 \u20ac<\/td><\/tr>
    Gest\u00e3o de arrendamento (se AL)<\/td>15 \u2013 20 % das receitas<\/td><\/tr>
    Manuten\u00e7\u00e3o e renova\u00e7\u00e3o<\/td>800 \u2013 1 200 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

    Dois exemplos num\u00e9ricos lado a lado<\/h3>\n\n\n\n

    Pressupostos comuns: im\u00f3vel no valor de 300 000 \u20ac, comprador com resid\u00eancia fiscal na Su\u00ed\u00e7a, EUR\/CHF 0,93, hipoteca portuguesa a 4,2 % vari\u00e1vel a 25 anos, cr\u00e9dito pessoal su\u00ed\u00e7o a 4,9 % fixo. Os montantes s\u00e3o apresentados a t\u00edtulo indicativo e devem ser confirmados atrav\u00e9s de uma simula\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

    Op\u00e7\u00e3o A \u2014 mista (70\/30)<\/th>Op\u00e7\u00e3o B \u2014 100 % su\u00ed\u00e7o (15 anos)<\/th><\/tr><\/thead>
    Presta\u00e7\u00e3o mensal nos anos 1\u20137: 2 673 CHF<\/td>Presta\u00e7\u00e3o mensal fixa: 2 396 CHF<\/td><\/tr>
    Presta\u00e7\u00e3o mensal nos anos 8\u201315: 1 053 CHF<\/td>2 396 CHF<\/td><\/tr>
    Presta\u00e7\u00e3o mensal para os anos 16\u201325: 1 053 CHF<\/td>0 CHF (dispon\u00edvel a partir do ano 15)<\/td><\/tr>
    Total reembolsado: \u2248 451 800 CHF<\/strong><\/td>Total reembolsado: \u2248 431 300 CHF<\/strong><\/td><\/tr>
    Natureza da taxa: 70 % vari\u00e1vel (Euribor)<\/td>100 % fixo<\/td><\/tr>
    Risco de c\u00e2mbio: baixo (d\u00edvida em EUR)<\/td>Elevado (d\u00edvida de 100 % em CHF)<\/td><\/tr>
    Custos de Aquisi\u00e7\u00e3o: 29 380 \u20ac<\/td>27 300 \u20ac<\/td><\/tr>
    Desconto para pagamento a pronto: n\u00e3o<\/td>Sim, 5 a 10 %<\/td><\/tr>
    Prazo de encerramento: 8 a 12 semanas<\/td>3 a 4 semanas<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

    Com um prazo controlado, o financiamento su\u00ed\u00e7o 100 % sai, no total, mais barato do que a estrutura mista, representando uma poupan\u00e7a de cerca de 20 500 CHF, ao mesmo tempo que oferece uma taxa fixa, um desconto na compra e um im\u00f3vel livre de d\u00edvida dez anos mais cedo. O seu pre\u00e7o: uma presta\u00e7\u00e3o mensal mais elevada durante quinze anos e uma d\u00edvida inteiramente em francos face a um ativo em euros. A estrutura mista continua a ser prefer\u00edvel se privilegiar a flexibilidade de tesouraria ou a cobertura do risco cambial. Note-se que o cen\u00e1rio 80\/20 existe, mas continua a ser a exce\u00e7\u00e3o: \u00e9 melhor basear o seu plano num 70\/30 e considerar o 80\/20 como um b\u00f3nus.<\/p>\n\n\n\n

    \n

    Estes n\u00fameros variam conforme o seu perfil, o seu cant\u00e3o e a sua capacidade de endividamento. Solicite uma simula\u00e7\u00e3o personalizada com uma resposta em 24 horas!<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

    Um caso pr\u00e1tico, T2 no Algarve da compra \u00e0 reavalia\u00e7\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n

    Exemplo de caso anonimizado; os resultados passados n\u00e3o s\u00e3o garantia de resultados futuros. Um apartamento T2 renovado, com vista para a marina e estacionamento, com pre\u00e7o de venda de 340 000 \u20ac, foi negociado por 291 000 \u20ac (\u221214,4 %). Com 55 000 \u20ac em obras e mobili\u00e1rio e 28 845 \u20ac em despesas, o investimento total ascende a 374 845 \u20ac.<\/p>\n\n\n\n

    Financiamento retido (estrutura mista)<\/th>N\u00fameros<\/th><\/tr><\/thead>
    Hipoteca portuguesa (70 %)<\/td>203 700 \u20ac \u2014 \u2248 1 098 \u20ac\/m\u00eas<\/td><\/tr>
    Cr\u00e9dito pessoal su\u00ed\u00e7o (180 meses, 4,9 % fixo)<\/td>160 000 CHF \u2014 \u2248 1 257 CHF\/m\u00eas<\/td><\/tr>
    Poupan\u00e7a complementar<\/td>\u2248 12 000 \u20ac<\/td><\/tr>
    Custo mensal total<\/strong><\/td>\u2248 2.450 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
    Explora\u00e7\u00e3o de arrendamento sazonal (AL)<\/th>N\u00fameros<\/th><\/tr><\/thead>
    Rendimentos de arrendamento brutos<\/td>25 000 \u20ac\/ano<\/td><\/tr>
    Despesas de explora\u00e7\u00e3o<\/td>- 9 000 \u20ac<\/td><\/tr>
    Resultado l\u00edquido<\/td>16 000 \u20ac<\/td><\/tr>
    IRS portugu\u00eas (categoria B simplificada)<\/td>\u2248 \u2212 2 190 \u20ac<\/td><\/tr>
    Valor l\u00edquido ap\u00f3s impostos<\/strong><\/td>\u2248 13 810 \u20ac (rendimento l\u00edquido de 4,3 %)<\/strong><\/td><\/tr>
    Servi\u00e7o da d\u00edvida<\/td>\u2212 29 400 \u20ac\/ano<\/td><\/tr>
    Fluxo de caixa anual<\/strong><\/td>\u2248 \u2212 15 600 \u20ac (\u2248 \u2212 1 300 \u20ac\/m\u00eas)<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

    A cria\u00e7\u00e3o de valor faz a diferen\u00e7a. Ap\u00f3s as obras, o valor de mercado atinge 490 000 \u20ac, o que corresponde a uma mais-valia latente de +115 155 \u20ac (+30,7 % do capital investido). Um refinanciamento<\/a> A 70 % de 490 000 \u20ac liberta cerca de 145 000 \u20ac de cash-out, o que salda a maior parte do cr\u00e9dito pessoal su\u00ed\u00e7o. A nova despesa, de aproximadamente 1 849 \u20ac\/m\u00eas, \u00e9 ent\u00e3o coberta em 62 % pelo resultado l\u00edquido ap\u00f3s impostos.<\/p>\n\n\n\n

    Manter e refinanciar em vez de vender<\/h3>\n\n\n\n

    O desempenho desta opera\u00e7\u00e3o n\u00e3o adv\u00e9m da taxa nem do rendimento locativo, mas sim do desconto na compra e da cria\u00e7\u00e3o de valor atrav\u00e9s os trabalhos<\/a>, dois mecanismos viabilizados pelo cr\u00e9dito. O fluxo de caixa permanece negativo nos primeiros anos: trata-se de um investimento de capital, n\u00e3o de uma fonte de rendimento. A notar: uma revenda geraria uma mais-valia bruta de 115 155 \u20ac, tributada sobre 50 % do ganho \u00e0s taxas progressivas do IRS, ou seja, cerca de 95 000 \u20ac l\u00edquidos. A manuten\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel com refinanciamento continua, portanto, a ser fiscalmente mais vantajosa do que a revenda.<\/p>\n\n\n\n

    O seu cr\u00e9dito para comprar em Portugal com a Lica, desde a Su\u00ed\u00e7a at\u00e9 \u00e0s Ilhas Can\u00e1rias<\/h2>\n\n\n\n

    O financiamento, obtido a partir da Su\u00ed\u00e7a<\/h3>\n\n\n\n

    Analisamos a sua capacidade de endividamento e calculamos a diferen\u00e7a entre as duas op\u00e7\u00f5es de financiamento, colocando depois as institui\u00e7\u00f5es su\u00ed\u00e7as de cr\u00e9dito pessoal em concorr\u00eancia para negociar taxa<\/a>, prazo e montante. N\u00e3o se aplica qualquer limite m\u00e1ximo de montante, sendo a \u00fanica restri\u00e7\u00e3o a sua capacidade de reembolso. Aspecto t\u00e9cnico decisivo: para montantes superiores a 80 000 CHF, a LCC j\u00e1 n\u00e3o se aplica<\/a>, nem o seu teto, nem o prazo de revoga\u00e7\u00e3o de 14 dias, nem a regra dos 36 meses, o que permite montantes elevados e prazos longos. Em seguida, constitu\u00edmos o dossi\u00ea hipotec\u00e1rio portugu\u00eas na ordem correta para n\u00e3o degradar a taxa de esfor\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

    2. O acompanhamento no local, em franc\u00eas, alem\u00e3o e ingl\u00eas<\/h3>\n\n\n\n

    Selecionamos e visitamos os im\u00f3veis de acordo com um caderno de encargos definido consigo. Assim, J\u00e1 n\u00e3o depende de um agente que trabalha para o vendedor.<\/a>. Antes de qualquer reserva, verificamos o VPT, a licen\u00e7a AL e as despesas de condom\u00ednio. Verificamos tamb\u00e9m o estado real do im\u00f3vel. Em seguida, negociamos o pre\u00e7o em portugu\u00eas, com os c\u00f3digos do mercado local. Al\u00e9m disso, agimos como compradores a pronto pagamento quando a montagem o permite. Por fim, mant\u00e9m um interlocutor \u00fanico na sua l\u00edngua. Evita assim qualquer tradu\u00e7\u00e3o aproximada de documentos que o comprometam.<\/p>\n\n\n\n

    3. At\u00e9 \u00e0 assinatura, e depois<\/h3>\n\n\n\n

    Coordenamos o advogado portugu\u00eas (registo predial, licen\u00e7as, certificado energ\u00e9tico, CPCV e escritura), obtemos o NIF<\/a>, abrimos a conta banc\u00e1ria e asseguramos a representa\u00e7\u00e3o fiscal, se necess\u00e1rio. Otimizamos a taxa de c\u00e2mbio EUR\/CHF nas transfer\u00eancias \u2014 um aspeto frequentemente subestimado \u2014, asseguramos a representa\u00e7\u00e3o no dia da assinatura por procura\u00e7\u00e3o, se necess\u00e1rio, e colocamo-lo em contacto com os trabalhos<\/a>, a mob\u00edlia e a gest\u00e3o de arrendamento.<\/p>\n\n\n\n

    \n

    Um corretor de cr\u00e9dito n\u00e3o conhece o mercado portugu\u00eas. Uma ag\u00eancia portuguesa n\u00e3o pode conceder-lhe financiamento a partir da Su\u00ed\u00e7a. A Lica faz ambas as coisas, e essa \u00e9 a \u00fanica forma de adaptar o financiamento ao im\u00f3vel, e n\u00e3o o contr\u00e1rio.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

    Perguntas frequentes<\/h2>\n\n\n\n

    \u00c9 preciso ser residente em Portugal para comprar?<\/h3>\n\n\n\n

    N\u00e3o. Mas, desde 1 de setembro de 2026, o n\u00e3o-residente paga 7,5 % de IMT em vez da tabela progressiva, a menos que transfira a sua resid\u00eancia fiscal para Portugal no prazo de dois anos.<\/p>\n\n\n\n

    Quanto os bancos portugueses financiam para um n\u00e3o residente?<\/h3>\n\n\n\n

    Entre 60 e 70 %, na pr\u00e1tica, num prazo m\u00e1ximo de 30 anos, com uma taxa de esfor\u00e7o limitada a 30\u201335 % do rendimento l\u00edquido do agregado familiar.<\/p>\n\n\n\n

    \u00c9 poss\u00edvel financiar 100 % da compra a partir da Su\u00ed\u00e7a?<\/h3>\n\n\n\n

    Sim. N\u00e3o existe qualquer limite de montante, sendo a \u00fanica limita\u00e7\u00e3o a sua capacidade de pagamento.<\/p>\n\n\n\n

    Que taxa de juro para um cr\u00e9dito para comprar em Portugal?<\/h3>\n\n\n\n

    Cerca de 4,9 % fixo, m\u00e9dia calculada com base nos montantes significativos relacionados com uma compra imobili\u00e1ria<\/a>r. O limite m\u00e1ximo legal na Su\u00ed\u00e7a \u00e9 de 10 %.<\/p>\n\n\n\n

    Quanto custam realmente os encargos de aquisi\u00e7\u00e3o?<\/h3>\n\n\n\n

    Cerca de 10 % do pre\u00e7o para um n\u00e3o residente a partir de setembro de 2026, ou 9,1 % em compra a pronto.<\/p>\n\n\n\n

    O estatuto RNH ainda existe?<\/h3>\n\n\n\n

    Est\u00e1 encerrado a novos entrantes e substitu\u00eddo pelo IFICI, que implica transferir a resid\u00eancia fiscal para Portugal.<\/p>\n\n\n\n

    Como s\u00e3o tributados os rendimentos de aluguer de um residente su\u00ed\u00e7o?<\/h3>\n\n\n\n

    Em Portugal, 25 % com efeito liberat\u00f3rio na categoria F, regime simplificado na categoria B para a AL. Na Su\u00ed\u00e7a, est\u00e3o isentos, mas s\u00e3o tidos em conta para o c\u00e1lculo da taxa.<\/p>\n\n\n\n

    Quanto tempo demora a opera\u00e7\u00e3o?<\/h3>\n\n\n\n

    De 8 a 12 semanas com um cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o portugu\u00eas, contra 3 a 4 semanas no caso de compra a pronto.<\/p>\n\n\n\n

    A nossa conclus\u00e3o sobre o cr\u00e9dito para comprar em Portugal<\/h2>\n\n\n\n

    Portugal continua a ser um excelente mercado. No entanto, em 2026, a margem ser\u00e1 determinada na fase de montagem do cr\u00e9dito, e n\u00e3o durante a visita. Tenha em conta quatro valores. Em primeiro lugar, conte com cerca de 10 % de despesas e 70 % de LTV banc\u00e1rio real. Em seguida, O Cr\u00e9dit Suisse regista 4,9 % fixo<\/a>, sem limite m\u00e1ximo de montante. Por fim, o comprador que paga \u00e0 vista beneficia de um desconto de 5 a 10 %. Bem preparado, um cr\u00e9dito para comprar em Portugal torna-se um verdadeiro alavancador de desempenho. Assim, vai al\u00e9m de uma simples linha de financiamento. Solicite j\u00e1 a sua simula\u00e7\u00e3o gratuita e sem compromisso. Responderemos no prazo de 24 horas.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Obtenir un cr\u00e9dit pour acheter au Portugal depuis la Suisse n’a jamais \u00e9t\u00e9 aussi accessible. Cependant, les r\u00e8gles fiscales ont profond\u00e9ment chang\u00e9 en 2026. Les prix, eux, continuent de grimper. En effet, le prix m\u00e9dian national atteint 3 156 \u20ac\/m\u00b2 en juin 2026. Cette progression repr\u00e9sente une hausse de 8,9 % sur un an. 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