{"id":44105,"date":"2026-08-25T09:31:12","date_gmt":"2026-08-25T08:31:12","guid":{"rendered":"https:\/\/www.lica.ch\/?p=44105"},"modified":"2026-08-25T10:52:22","modified_gmt":"2026-08-25T09:52:22","slug":"pedir-um-credito-na-suica-condicoes-montante-e-prazos-de-obtencao","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credit-personnel\/faire-un-credit-en-suisse-conditions-montant-et-delais-dobtention\/","title":{"rendered":"Pedir um cr\u00e9dito na Su\u00ed\u00e7a: condi\u00e7\u00f5es, montante e prazos de obten\u00e7\u00e3o"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Pedir um cr\u00e9dito na Su\u00ed\u00e7a continua a ser poss\u00edvel para a maioria dos trabalhadores por conta de outrem, desde que sejam cumpridos quatro crit\u00e9rios precisos. O montante acess\u00edvel vai de 3 000 a 400 000 francos, consoante o regime jur\u00eddico aplic\u00e1vel. Conte com 24 a 48 horas para uma resposta de princ\u00edpio e, em seguida, entre tr\u00eas dias e duas semanas at\u00e9 \u00e0 liberta\u00e7\u00e3o dos fundos.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u26a1 O essencial em 30 segundos<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Montante :<\/strong>&nbsp;de 3 000 a 80 000 CHF no \u00e2mbito da LCC, at\u00e9 400 000 CHF fora desse \u00e2mbito.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Taxa m\u00e1xima 2026 :<\/strong>&nbsp;10 % para um cr\u00e9dito a pronto e 12 % para um descoberto, no caso dos cr\u00e9ditos sujeitos \u00e0 LCC.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Condi\u00e7\u00f5es de base:<\/strong>&nbsp;ser maior de idade, dispor de um rendimento regular e de uma solvabilidade saud\u00e1vel. Os trabalhadores fronteiri\u00e7os residentes num pa\u00eds lim\u00edtrofe s\u00e3o eleg\u00edveis.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Prazo de transfer\u00eancia:<\/strong>&nbsp;num prazo de 14 dias para um cr\u00e9dito LCC, num prazo de 3 a 7 dias fora do \u00e2mbito da LCC.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Prote\u00e7\u00e3o<\/strong>&nbsp;14 dias de revoga\u00e7\u00e3o, exclusivamente para os cr\u00e9ditos abrangidos pelo regime do LCC.<\/li>\n<\/ul>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Realizar um cr\u00e9dito na su\u00ed\u00e7a: o que diz a lei<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Antes de <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/lica\/comparador-de-credito-pessoal-neutro-e-independente\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/lica\/le-comparateur-de-credit-prive-neutre-et-independant\/\">comparar as ofertas<\/a>, compreenda o enquadramento. Na Su\u00ed\u00e7a, a lei federal relativa ao cr\u00e9dito ao consumo (<a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/regulamentacao\/lei-sobre-o-credito-ao-consumo-o-que-precisa-saber\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/reglementation\/loi-sur-le-credit-a-la-consommation-ce-que-vous-devez-savoir\/\">LCC<\/a>) protege o mutu\u00e1rio muito mais do que se imagina. Imp\u00f5e limites ao credor, n\u00e3o ao cliente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mais um ponto escapa \u00e0 maioria dos mutu\u00e1rios: nem todos os cr\u00e9ditos est\u00e3o sujeitos ao Regime Jur\u00eddico do Cr\u00e9dito aos Consumidores. Esta distin\u00e7\u00e3o altera o montante acess\u00edvel, o prazo de desembolso e os seus direitos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dois regimes, duas l\u00f3gicas<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A LCC aplica-se apenas a um intervalo preciso. Acima de 80.000 francos, o cr\u00e9dito sai do seu \u00e2mbito de aplica\u00e7\u00e3o (<a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_7\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_7\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">art. 7.\u00ba LCC<\/a>). Permanece perfeitamente legal, mas rege-se por outras regras.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Crit\u00e9rio<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cr\u00e9dito sujeito \u00e0 LCC<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cr\u00e9dito fora do LCC<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Montante<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">3 000 a 80 000 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Mais de 80 000 CHF, at\u00e9 400 000 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Taxa m\u00e1xima legal<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">10 % a pronto, 12 % a cr\u00e9dito<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Sem limite m\u00e1ximo legal, taxa negociada<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Direito de rescis\u00e3o<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">14 dias (<a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_16\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_16\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">art. 16.\u00ba LCC<\/a>)<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">N\u00e3o existe qualquer direito legal de rescis\u00e3o<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Exame de aptid\u00e3o obrigat\u00f3rio<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Sim (<a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">art.\u00ba 28.\u00ba da LCC<\/a>)<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">An\u00e1lise de solvabilidade mantida, mas fora do \u00e2mbito LCC<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Comunica\u00e7\u00e3o \u00e0 ZEK e\/ou \u00e0 IKO<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Obrigat\u00f3rio (<a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_25\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_25\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">art. 25.\u00ba da LCC<\/a>)<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">N\u00e3o<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Prazo de pagamento<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Menos de 14 dias<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Entre 3 e 7 dias<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O compromisso resume-se ao seguinte. Um cr\u00e9dito ao abrigo da LCC oferece-lhe um limite m\u00e1ximo de taxa de juro e um direito de rescis\u00e3o, em troca de um prazo de pagamento mais longo. Um cr\u00e9dito fora do \u00e2mbito da LCC permite aceder a montantes significativamente superiores e a fundos mais rapidamente, mas sem estas duas prote\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O quadro jur\u00eddico num quadro<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Par\u00e2metro<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Regra aplic\u00e1vel<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Base<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Montante m\u00ednimo<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">3 000 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Pr\u00e1ticas de mercado<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Montante m\u00e1ximo ao abrigo do LCC<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">80 000 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_7\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_7\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Art. 7.\u00ba da LCC<\/a><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Montante m\u00e1ximo excluindo o LCC<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">400 000 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Pol\u00edtica dos credores<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Dura\u00e7\u00e3o m\u00ednima<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Mais de 3 meses<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_7\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_7\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Art. 7.\u00ba da LCC<\/a><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Taxa m\u00e1x. cr\u00e9dito pessoal<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">10 %<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">OLCC, a partir de 01.01.2026<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Taxa m\u00e1x. descoberto e cart\u00e3o<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">12 %<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">OLCC, a partir de 01.01.2026<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Direito de rescis\u00e3o<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">14 dias, apenas cr\u00e9ditos LCC<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_16\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_16\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Art. 16.\u00ba LCC<\/a><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Exame de solvabilidade<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Obrigat\u00f3rio ao abrigo da LCC<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Art.\u00ba 28.\u00ba LCC<\/a><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Note a descida das taxas m\u00e1ximas. Desde o dia 1<sup>er<\/sup>\u00a0Em janeiro de 2026, registaram uma descida de um ponto em rela\u00e7\u00e3o a 2025, uma vez que seguem <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/regulamentacao\/aumento-da-taxa-maxima-para-creditos-pessoais-esta-em-vigor-na-suica\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/reglementation\/hausse-du-taux-d-interet-maximal-pour-les-credits-prives-est-effective-en-suisse\/\">uma f\u00f3rmula indexada ao Saron<\/a> taxa composta a tr\u00eas meses. Por outras palavras, contrair um empr\u00e9stimo custa hoje, estruturalmente, menos do que h\u00e1 doze meses.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00ab Considera-se que o consumidor tem capacidade para contrair um cr\u00e9dito quando pode reembols\u00e1-lo sem afetar a parte impenhor\u00e1vel do seu rendimento. \u00bb<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Art. 28.\u00ba, n.\u00ba 2, da Lei Federal sobre o Cr\u00e9dito ao Consumo.<\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lembre-se, acima de tudo, disto:\u00a0<strong>a obriga\u00e7\u00e3o de verificar a sua capacidade de reembolso recai sobre o mutuante, nunca sobre si<\/strong>. E a san\u00e7\u00e3o \u00e9 pesada. Em caso de infra\u00e7\u00e3o grave desta obriga\u00e7\u00e3o, o estabelecimento perde o montante do cr\u00e9dito bem como os juros e as despesas (<a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_32\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_32\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">art. 32.\u00ba, n.\u00ba 1, da LCC<\/a>).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta regra altera a forma como se deve interpretar uma recusa. Uma entidade credora que recusa o seu pedido n\u00e3o est\u00e1 a fazer um julgamento sobre a sua pessoa. Est\u00e1 apenas a aplicar a lei, sob pena de perder tudo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quem pode candidatar-se a um cr\u00e9dito na su\u00ed\u00e7a? As condi\u00e7\u00f5es de concess\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existem quatro categorias de crit\u00e9rios que determinam a sua elegibilidade. As entidades credoras analisam-nos por esta ordem.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">A idade: dos 18 anos \u00e0 partida, 70 anos \u00e0 chegada<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Deve ser maior de idade no momento da assinatura. Sobretudo, deve ter menos de 70 anos no termo do contrato, e n\u00e3o no momento do pedido. Um mutu\u00e1rio de 66 anos pode, portanto, obter um cr\u00e9dito a 48 meses, mas raramente a 84 meses.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O estatuto de resid\u00eancia<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O credor procura uma garantia de estabilidade durante todo o per\u00edodo de reembolso. Ao contr\u00e1rio de uma ideia feita, residir na Su\u00ed\u00e7a n\u00e3o \u00e9 uma condi\u00e7\u00e3o absoluta.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cidad\u00e3o su\u00ed\u00e7o<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Nenhuma<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Muito largo<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Sem restri\u00e7\u00f5es espec\u00edficas<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Autoriza\u00e7\u00e3o C<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Normalmente nenhuma<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Muito largo<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Tratado como um residente su\u00ed\u00e7o<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Autoriza\u00e7\u00e3o B<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">6 meses no m\u00ednimo, frequentemente 12<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Seletiva<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">A dura\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito n\u00e3o deve exceder a validade da carta<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Permissenta G, trabalhador fronteiri\u00e7o<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Vari\u00e1vel consoante o estabelecimento<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Poss\u00edvel<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Resid\u00eancia obrigat\u00f3ria num pa\u00eds vizinho: Fran\u00e7a, Alemanha, It\u00e1lia, \u00c1ustria ou Liechtenstein<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Autoriza\u00e7\u00e3o L<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Raramente aceite<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Muito fraco<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Dura\u00e7\u00e3o da estadia considerada demasiado curta<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Permit F ou N<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">N\u00e3o aceite<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Nulo<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Estatuto prec\u00e1rio no \u00e2mbito das pol\u00edticas de risco<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um ponto merece ser sublinhado.\u00a0<strong>Os trabalhadores transfronteiri\u00e7os que trabalham na Su\u00ed\u00e7a e residem num pa\u00eds vizinho podem, de facto, contrair um empr\u00e9stimo junto de uma institui\u00e7\u00e3o su\u00ed\u00e7a.<\/strong>\u00a0Nem todos os credores cobrem este segmento, mas v\u00e1rios fazem-no. <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credito-pessoal\/consequencias-de-um-credito-recusado-informacoes-e-solucoes\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-personnel\/consequences-dun-credit-refuse-infos-et-solutions\/\">A recusa de um banco<\/a> n\u00e3o significa, portanto, uma recusa do mercado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com uma carta de condu\u00e7\u00e3o da categoria B, verifique a data devalidade do seu documento. Se a sua carta caducar daqui a catorze meses, um cr\u00e9dito a 36 meses torna-se dif\u00edcil de justificar. Renove-a antes de submeter o seu pedido.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">A situa\u00e7\u00e3o profissional<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O credor quer um rendimento regular, comprovado e duradouro.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Perfil<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Antiguidade m\u00ednima<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Documentos comprovativos pedidos<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Dificuldade<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Trabalhador com contrato sem termo<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">3 meses, per\u00edodo experimental terminado<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Os 3 \u00faltimos recibos de sal\u00e1rio<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Baixa<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Trabalhador a termo<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Seguro de protec\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Contrato + recibos de vencimento<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Elevado<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Per\u00edodo experimental<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">N\u00e3o aceite<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2014<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">redibit\u00f3rio<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Trabalhador independente, empres\u00e1rio em nome individual<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">2 anos de atividade<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">2 a 3 \u00faltimos balan\u00e7os + tributa\u00e7\u00e3o<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">M\u00e9dia a alta<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Reformado da AVS<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Renda constitu\u00edda<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Decis\u00e3o de pens\u00e3o<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">M\u00e9dia, limitada pela idade<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Rentier AI<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Pens\u00e3o definitiva e n\u00e3o rev\u00edvel<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Decis\u00e3o de pens\u00e3o<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Elevado<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Desempregado<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2014<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2014<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">redibit\u00f3rio<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Benefici\u00e1rio da assist\u00eancia social<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2014<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2014<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">redibit\u00f3rio<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O rendimento m\u00ednimo: uma pr\u00e1tica, n\u00e3o uma lei<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vai ler em todo o lado que \u00e9 preciso ganhar pelo menos 2500 ou 2700 francos l\u00edquidos por m\u00eas. Esclare\u00e7amos um ponto que poucos intervenientes assumem:&nbsp;<strong>este limite n\u00e3o consta em lado nenhum da lei<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Trata-se de uma pol\u00edtica interna, pr\u00f3pria de cada estabelecimento. Alguns mutu\u00e1rios fixam a fasquia em 2.500 francos, outros em 3.000, e outros ainda raciocinam unicamente com base na quotidade dispon\u00edvel sem limiar m\u00ednimo. <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credito-pessoal\/consequencias-de-um-credito-recusado-informacoes-e-solucoes\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-personnel\/consequences-dun-credit-refuse-infos-et-solutions\/\">Um processo recusado<\/a> portanto, \u00e0s vezes, passa-se de um para o outro, com um rendimento estritamente id\u00eantico.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 precisamente isso que torna a compara\u00e7\u00e3o \u00fatil!<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>As 5 condi\u00e7\u00f5es para fazer um cr\u00e9dito na su\u00ed\u00e7a<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Idade:<\/strong> Maior de idade \u00e0 data da assinatura do contrato e com menos de 70 anos no final do prazo de reembolso.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Estatuto de resid\u00eancia :<\/strong> Cidad\u00e3o su\u00ed\u00e7o, autoriza\u00e7\u00e3o C ou autoriza\u00e7\u00e3o B. Os trabalhadores fronteiri\u00e7os com autoriza\u00e7\u00e3o G que residem num pa\u00eds lim\u00edtrofe tamb\u00e9m s\u00e3o eleg\u00edveis.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Rendimento regular: <\/strong>N\u00e3o existe nenhum limite legal. Na pr\u00e1tica, os credores exigem entre 2.500 e 3.000 francos l\u00edquidos por m\u00eas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Antiguidade profissional:<\/strong> Tr\u00eas meses para um trabalhador por conta de outrem, per\u00edodo experimental terminado. Dois anos de atividade para um trabalhador independente<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Solvabilidade:<\/strong> Nenhum incidente registado na ZEK ou na IKO, nenhuma execu\u00e7\u00e3o em curso no registo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Montante acess\u00edvel: de 3.000 a 80.000 francos no \u00e2mbito da LCC, at\u00e9 400.000 francos para um cr\u00e9dito fora da LCC.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Que montante posso obter ao contrair um cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para um cr\u00e9dito sujeito \u00e0 LCC, a lei imp\u00f5e um m\u00e9todo de c\u00e1lculo \u00fanico a todos os mutuantes. Pode, portanto, estimar o seu teto m\u00e1ximo por si pr\u00f3prio, mesmo antes de submeter um processo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">A regra dos 36 meses<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O artigo <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Artigo 28.\u00ba, n.\u00ba 4, da LCC<\/a> estabelece o seguinte princ\u00edpio: o exame baseia-se numa amortiza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito em 36 meses, mesmo quando o contrato prev\u00ea uma dura\u00e7\u00e3o superior.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:17px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center wp-block-paragraph\"><em><strong>\ud83d\udca1 Montante m\u00e1ximo te\u00f3rico = quotidade dispon\u00edvel mensal \u00d7 36<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta regra explica um paradoxo frequente. Distribuir o seu cr\u00e9dito por 84 meses reduz a sua presta\u00e7\u00e3o mensal, mas n\u00e3o aumenta de todo o montante a que tem direito. O limite m\u00e1ximo mant\u00e9m-se fixado em tr\u00eas anos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Segundo ponto frequentemente ignorado: os cr\u00e9ditos em curso entram no c\u00e1lculo. <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/recompra-de-leasing\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/rachat-de-leasing\/\">Um leasing autom\u00f3vel<\/a> ou uma cart\u00e3o de cr\u00e9dito com saldo em aberto reduz diretamente a sua capacidade.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Acima de 80 000 francos, esta regra dos 36 meses deixa de se aplicar. O credor analisa ent\u00e3o a sua capacidade segundo os seus pr\u00f3prios crit\u00e9rios, geralmente sobre a dura\u00e7\u00e3o real do contrato. \u00c9 isto que permite atingir montantes muito superiores, at\u00e9 400 000 francos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Como se calcula a sua quota dispon\u00edvel<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O credor parte do seu rendimento l\u00edquido e, em seguida, deduz as suas despesas fixas. Aplica as normas de impenhorabilidade do direito de execu\u00e7\u00e3o, complementadas pelo art. 28.\u00ba, n.\u00ba 3, da LCC. Eis um exemplo do m\u00e9todo aplicado para <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credito-pessoal\/calcular-montante-maximo-de-um-credito\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-personnel\/comment-calculer-le-montant-maximal-d-un-credit\/\">calcular a sua quota dispon\u00edvel<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cargo deduzido<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Montante retido<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Base \u2014 pessoa singular<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 200 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Fam\u00edlia monoparental<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 350 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Casal<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 700 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Suplemento por crian\u00e7a at\u00e9 aos 10 anos<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">400 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Suplemento por crian\u00e7a com mais de 10 anos<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">600 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Renda<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Montante efetivo<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Pr\u00e9mio de seguro de sa\u00fade<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Montante efetivo<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Custos de transporte profissional<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Custo real ou a pre\u00e7o fechado<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Pens\u00f5es de alimentos<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Montante comprovado<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Imposto<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">De acordo com a tabela do imposto na fonte<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estes montantes de base variam ligeiramente de um cant\u00e3o para outro. Note sobretudo uma particularidade: ao contr\u00e1rio do m\u00ednimo vital do direito das execu\u00e7\u00f5es, que ignora a fiscalidade, a an\u00e1lise de cr\u00e9dito integra efetivamente a carga fiscal (<a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2002\/593\/fr#art_28\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">art. 28.\u00ba, n.\u00ba 3, da LCC<\/a>). Esta diferen\u00e7a tem um grande impacto em Genebra ou no cant\u00e3o de Vaud.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O que pode esperar, consoante o seu perfil<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Rendimento mensal l\u00edquido<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Situa\u00e7\u00e3o<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Encargos retidos (est.)<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Quota dispon\u00edvel<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Limite LCC te\u00f3rico<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">3 500 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Solteiro(a), renda 1 200<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">3 130 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">370 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">~13 000 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">4 500 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Solteiro(a), renda 1.400<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">3 510 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">990 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">~35 600 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">5 800 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Solteiro\/a, renda 1.600<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">3 840 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 960 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">~70 500 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">6'500 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Casal, 1 crian\u00e7a, renda 2.000<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">5 400 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 100 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">~39 600 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">8 000 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Casal, 2 filhos, renda 2 300<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">6 650 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 350 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">~48 600 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">9 500 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Solteiro, renda 2 000<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">4 830 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">4 670 CHF<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">80 000 CHF, e depois excluindo o LCC<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estimativas indicativas, estabelecidas com base em encargos m\u00e9dios. N\u00e3o constituem nem uma proposta nem uma garantia de concess\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aten\u00e7\u00e3o a um \u00faltimo ponto. Este teto \u00e9 um&nbsp;<strong>m\u00e1ximo te\u00f3rico<\/strong>, n\u00e3o \u00e9 uma oferta. Os credores mant\u00eam quase sempre uma margem de seguran\u00e7a e prop\u00f5em montantes inferiores, frequentemente entre 30 e 50 %.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\udca1 Caso pr\u00e1tico: Marc, 34 anos, colaborador em Lausana<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Marc ganha 5 800 francos l\u00edquidos por m\u00eas. Ele vive sozinho e paga 1 600 francos de renda.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Publicar<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Montante<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Rendimento l\u00edquido<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">5 800 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Montante de base, pessoa singular<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2013 1 200 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Renda<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2013 1 600 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Seguro de sa\u00fade<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2013 380 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Transportes p\u00fablicos<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2013 80 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Imposto retido na fonte<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">\u2013 580 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><strong>Quota dispon\u00edvel<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><strong>1 960 CHF<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Plafond te\u00f3rico: 1 960 \u00d7 36 =&nbsp;<strong>70 560 francos<\/strong>. Na pr\u00e1tica, o Marc receber\u00e1 ofertas compreendidas entre 40 000 e 55 000 francos. Se ainda tiver um \"leasing\" de 450 francos por m\u00eas, a sua quotidade desce para 1 510 francos e o seu teto m\u00e1ximo para cerca de 54 000 francos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">ZEK, IKO e processos: o que o credor v\u00ea realmente sobre si<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Muitos mutu\u00e1rios pensam que existe apenas uma \u00fanica base de dados. Na realidade, tr\u00eas fontes distintas informam o credor, e estas n\u00e3o cont\u00eam o mesmo conte\u00fado.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Organismo<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">O que ele grava<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Quem o consultar<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Conserva\u00e7\u00e3o<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Acesso<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><strong>ZEK<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cr\u00e9ditos, leasings, cart\u00f5es de cr\u00e9dito, pedidos submetidos, incidentes de pagamento<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Bancos, emitentes de cart\u00f5es, empresas de leasing<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">2 a 5 anos, segundo o c\u00f3digo<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Pedido escrito gratuito junto da ZEK<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><strong>IKO<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cr\u00e9ditos ao consumo e loca\u00e7\u00f5es financeiras sujeitos \u00e0 LCC, pagamentos em atraso a partir de 10 % do montante l\u00edquido<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Credores sujeitos \u00e0 LCC<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Consoante a dura\u00e7\u00e3o do contrato<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Pedido escrito gratuito junto da IKO<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><strong>Servi\u00e7o de Execu\u00e7\u00f5es \/ Reparti\u00e7\u00e3o de Execu\u00e7\u00f5es (Depending on the context, usually \"Servi\u00e7o de Execu\u00e7\u00f5es\")<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Mandados de pagamento, execu\u00e7\u00f5es em curso, certid\u00f5es de insufici\u00eancia de bens<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Credores, senhorios, empregadores<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">5 anos ap\u00f3s o encerramento<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Extrato cantonal, cerca de 17 CHF<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A distin\u00e7\u00e3o \u00e9 importante. A comunica\u00e7\u00e3o \u00e0 IKO decorre de uma obriga\u00e7\u00e3o legal: a entidade credora deve nela declarar todos os cr\u00e9ditos concedidos, bem como os pagamentos em atraso que representem, pelo menos, 10 % do montante l\u00edquido (art. 25.\u00ba da LCC). Um cr\u00e9dito n\u00e3o abrangido pela LCC n\u00e3o est\u00e1 sujeito a esta obriga\u00e7\u00e3o. A ZEK, por sua vez, decorre de um acordo entre institui\u00e7\u00f5es privadas e abrange ambos os regimes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9 poss\u00edvel fazer um cr\u00e9dito na su\u00ed\u00e7a durante uma persegui\u00e7\u00e3o?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Isso depende inteiramente da natureza da inscri\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma a\u00e7\u00e3o judicial contestada por oposi\u00e7\u00e3o n\u00e3o costuma impedir nada, desde que seja devidamente documentada. Uma a\u00e7\u00e3o judicial liquidada e arquivada tamb\u00e9m n\u00e3o representa qualquer problema. Por outro lado, <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/solvabilidade\/obter-credito-com-processos-na-suica\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/solvabilite\/comment-obtenir-un-credit-avec-des-poursuites-en-suisse\/\">um processo em curso<\/a>\u00a0conduz quase sistematicamente \u00e0 recusa, e uma declara\u00e7\u00e3o de insolv\u00eancia fecha as portas das institui\u00e7\u00f5es tradicionais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Verifique ent\u00e3o os seus tr\u00eas extratos antes de submeter um pedido. Este procedimento \u00e9 gratuito para a ZEK e o IKO, e evita-lhe um registo negativo adicional.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quanto tempo demora a fazer um cr\u00e9dito na su\u00ed\u00e7a?<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">As cinco etapas, do processo ao pagamento<\/h3>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Apresenta\u00e7\u00e3o do pedido<\/strong>\u00a0: formul\u00e1rio, documento de identifica\u00e7\u00e3o, tr\u00eas <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credito-pessoal\/quais-documentos-sao-necessarios-para-obter-um-credito\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-personnel\/quels-sont-les-documents-necessaires-pour-obtenir-un-credit\/\">\u00faltimos recibos de vencimento<\/a>e.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>An\u00e1lise de solvabilidade<\/strong>&nbsp;consulta ZEK, IKO e registo de execu\u00e7\u00f5es, c\u00e1lculo da quota dispon\u00edvel.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Decis\u00e3o de princ\u00edpio<\/strong>&nbsp;aceita\u00e7\u00e3o, recusa, ou aceita\u00e7\u00e3o por montante reduzido.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Assinatura do contrato<\/strong>&nbsp;envio do exemplar escrito, obrigat\u00f3rio sob pena de nulidade.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Transfer\u00eancia dos fundos<\/strong>&nbsp;: num prazo de 14 dias para um cr\u00e9dito LCC, ap\u00f3s o termo do prazo de revoga\u00e7\u00e3o. Num prazo de 3 a 7 dias para um cr\u00e9dito fora do \u00e2mbito da LCC.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Porque raz\u00e3o o \u00abcr\u00e9dito em 24 horas\u00bb \u00e9 um abuso de linguagem<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cruzar\u00e1 esta promessa por toda a parte. Merece uma clarifica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As 24 horas anunciadas dizem respeito \u00e0 resposta de princ\u00edpio, nunca ao desembolso. Para um cr\u00e9dito sujeito \u00e0 LCC, a lei imp\u00f5e um prazo de revoga\u00e7\u00e3o de catorze anos, e nenhum mutuante s\u00e9rio liberta os fundos antes do seu termo. Para um cr\u00e9dito fora da LCC, o desembolso ocorre mais rapidamente, em tr\u00eas a sete dias, mas nunca de um dia para o outro: <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/solvabilidade\/verificar-a-sua-solvabilidade-antes-de-pedir-um-credito\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/solvabilite\/verifier-sa-solvabilite-avant-de-demander-un-credit\/\">a an\u00e1lise de solvabilidade<\/a> e a assinatura do contrato demora algum tempo.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Etapa<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cr\u00e9dito LCC<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Cr\u00e9dito fora do LCC<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Recibo de rece\u00e7\u00e3o<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Algumas horas<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Algumas horas<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">An\u00e1lise de solvabilidade<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">24 a 48 h<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">24 a 72 h<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Decis\u00e3o de princ\u00edpio<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 a 2 dias \u00fateis<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 a 3 dias \u00fateis<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Assinatura e devolu\u00e7\u00e3o do contrato<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">2 a 3 dias<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 a 2 dias<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Prazo de revoga\u00e7\u00e3o<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">14 dias, impeditivo<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">N\u00e3o aplic\u00e1vel<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Transfer\u00eancia dos fundos<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Menos de 14 dias<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Entre 3 e 7 dias<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Conte ent\u00e3o com cerca de&nbsp;<strong>duas a tr\u00eas semanas<\/strong>&nbsp;para um cr\u00e9dito sujeito \u00e0 LCC, contra&nbsp;<strong>uma semana<\/strong>&nbsp;para um cr\u00e9dito fora do LCC. Este calend\u00e1rio \u00e9 o de todos os operadores s\u00e9rios do mercado.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Os sete motivos de recusa mais frequentes<\/h2>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Uma inscri\u00e7\u00e3o ZEK negativa.<\/strong>&nbsp;Um incidente de pagamento, mesmo antigo, pesa v\u00e1rios anos. Verifique o seu extrato e mande corrigir qualquer erro.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Uma persegui\u00e7\u00e3o em curso.<\/strong>&nbsp;Soldem-na e pe\u00e7am a sua anula\u00e7\u00e3o antes de submeter um processo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Um rendimento insuficiente ap\u00f3s a dedu\u00e7\u00e3o do m\u00ednimo de exist\u00eancia.<\/strong>&nbsp;O problema vem frequentemente da renda, n\u00e3o do sal\u00e1rio.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Uma antiguidade profissional demasiado curta.<\/strong>&nbsp;Aguarde pelo fim do seu per\u00edodo experimental e por tr\u00eas recibos de vencimento.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Uma autoriza\u00e7\u00e3o de resid\u00eancia demasiado recente ou de curta validade.<\/strong>&nbsp;Renove o seu t\u00edtulo antes do pedido.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>M\u00faltiplos pedidos simult\u00e2neos.<\/strong>&nbsp;Cada dep\u00f3sito fica registado na ZEK. Cinco pedidos numa semana sinalizam uma situa\u00e7\u00e3o de aperto e desencadeiam recusas em cascata.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Um processo incompleto ou incoerente.<\/strong>&nbsp;Uma morada desatualizada ou um recibo de vencimento em falta s\u00e3o frequentemente suficientes para deitar abaixo um processo vi\u00e1vel.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O que fazer ap\u00f3s uma recusa de cr\u00e9dito?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o volte a depositar imediatamente noutro local. Isso s\u00f3 iria agravar a situa\u00e7\u00e3o <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/regulamentacao\/registo-na-zek-o-que-deve-saber-absolutamente\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/reglementation\/inscription-a-la-zek-ce-que-vous-devez-absolument-savoir\/\">o seu perfil ZEK<\/a> sem alterar os dados de fundo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comece por pedir o motivo exato da recusa, que o credor n\u00e3o \u00e9 obrigado a indicar-lhe. Em seguida, atue sobre a causa: liquide um leasing, aguarde o fim do per\u00edodo experimental ou reduza o montante solicitado. Um montante dividido por dois transforma frequentemente uma recusa num acordo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por fim, aguarde tr\u00eas a seis meses antes de uma nova abordagem. E fa\u00e7a com que seja conduzida por um \u00fanico interlocutor.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Banco ou corretor: onde fazer o cr\u00e9dito na su\u00ed\u00e7a?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existem tr\u00eas canais. Eles n\u00e3o produzem os mesmos resultados.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Crit\u00e9rio<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Banco<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Plataforma de compara\u00e7\u00e3o<\/th><th class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Corretor independente<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">N\u00famero de ofertas consultadas<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Vari\u00e1vel<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Todo o mercado<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Impacto na ZEK<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 inscri\u00e7\u00e3o por pedido<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">1 inscri\u00e7\u00e3o por credor contactado<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Apenas um pedido espec\u00edfico<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Encargos para o mutu\u00e1rio<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Nenhum<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Nenhum<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Nenhum<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Acesso aos montantes exclu\u00eddos da LCC<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Raro<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">N\u00e3o<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Sim, at\u00e9 400 000 CHF<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Casos at\u00edpicos e lim\u00edtrofes<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Grelha r\u00edgida<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Filtragem autom\u00e1tica<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Argumenta\u00e7\u00e3o caso a caso<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Negocia\u00e7\u00e3o da taxa<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Tabela \u00fanica<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">Nenhuma<\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\">De acordo com o perfil<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A diferen\u00e7a resume-se a uma frase. Um banco aplica a sua tabela de taxas, que \u00e9 \u00fanica. Um corretor conhece as pol\u00edticas de risco de todas as institui\u00e7\u00f5es e sabe qual delas aceita <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credito-permissao-b\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-permis-b\/\">uma carta de condu\u00e7\u00e3o categoria B<\/a> de 12 meses, <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credito-fronteirico\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-frontalier\/\">um trabalhador fronteiri\u00e7o<\/a> a residir em Fran\u00e7a, <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credito-independente\/obter-um-credito-como-autonomo\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-independant\/comment-obtenir-un-credit-en-tant-qu-independant\/\">um trabalhador independente<\/a> de dois anos ou um rentista de 68 anos.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma pr\u00e9-avalia\u00e7\u00e3o permite identificar um montante realista e os eventuais obst\u00e1culos antes da entrega do processo, mas s\u00f3 a verifica\u00e7\u00e3o completa do credor pode conduzir a uma decis\u00e3o definitiva.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este trabalho de orienta\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m protege o seu perfil ZEK, uma vez que um \u00fanico pedido bem direcionado substitui cinco tentativas dispersas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Perguntas frequentes: como fazer um cr\u00e9dito na su\u00ed\u00e7a<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual \u00e9 o sal\u00e1rio m\u00ednimo necess\u00e1rio para fazer um cr\u00e9dito na su\u00ed\u00e7a?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o existe qualquer limite legal. Na pr\u00e1tica, as entidades credoras exigem entre 2 500 e 3 000 francos l\u00edquidos por m\u00eas. O crit\u00e9rio decisivo continua a ser o seu rendimento dispon\u00edvel ap\u00f3s dedu\u00e7\u00e3o da renda, dos pr\u00e9mios de seguro e dos impostos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9 poss\u00edvel pedir um empr\u00e9stimo superior a 80 000 francos na Su\u00ed\u00e7a?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sim. Acima de 80 000 francos, o cr\u00e9dito sai do \u00e2mbito da LCC e pode atingir 400 000 francos. Em contrapartida, perde o teto m\u00e1ximo da taxa de juro legal e o direito de revoga\u00e7\u00e3o de catorze dias.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual \u00e9 o valor m\u00ednimo de um cr\u00e9dito pessoal?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os credores su\u00ed\u00e7os raramente concedem financiamentos inferiores a 3 000 francos. Para montantes inferiores, uma linha de cr\u00e9dito ou um pagamento a presta\u00e7\u00f5es costuma sair mais barato do que um cr\u00e9dito pessoal.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Um trabalhador transfronteiri\u00e7o pode fazer um cr\u00e9dito na su\u00ed\u00e7a?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sim. O titular de <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credito-fronteirico\/guia-completo-do-credito-pessoal-para-fronteiricos-suicos\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-frontalier\/le-guide-complet-du-credit-prive-pour-les-frontaliers-suisses\/\">Licen\u00e7a G<\/a> quem trabalha na Su\u00ed\u00e7a e reside em Fran\u00e7a, na Alemanha, em It\u00e1lia, na \u00c1ustria ou no Liechtenstein pode recorrer a um empr\u00e9stimo junto de um estabelecimento su\u00ed\u00e7o. No entanto, nem todos os credores cobrem este segmento.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9 poss\u00edvel fazer um cr\u00e9dito na su\u00ed\u00e7a com uma carta de condu\u00e7\u00e3o B?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sim. A maioria dos estabelecimentos exige 12 a 18 meses de resid\u00eancia e uma autoriza\u00e7\u00e3o cuja validade cubra a dura\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito. Renove o seu t\u00edtulo de resid\u00eancia antes de apresentar o seu pedido.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual \u00e9 a taxa de juro m\u00e1xima autorizada em 2026?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Desde o dia 1<sup>er<\/sup>\u00a0janeiro de 2026, <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/regulamentacao\/aumento-da-taxa-maxima-para-creditos-pessoais-esta-em-vigor-na-suica\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/reglementation\/hausse-du-taux-d-interet-maximal-pour-les-credits-prives-est-effective-en-suisse\/\">a taxa anual efectiva<\/a> O valor total n\u00e3o pode exceder 10 % no caso de um cr\u00e9dito a pronto e 12 % no caso de um cr\u00e9dito a descoberto. Estes limites aplicam-se apenas aos cr\u00e9ditos sujeitos \u00e0 LCC.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9 necess\u00e1rio justificar a utiliza\u00e7\u00e3o dos fundos?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o. O cr\u00e9dito pessoal \u00e9 <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credito-pessoal\/como-funciona-o-credito-pessoal-na-suica\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-personnel\/comment-fonctionne-le-pret-prive-en-suisse\/\">um cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o afetado<\/a>. N\u00e3o tem de apresentar qualquer comprovativo de utiliza\u00e7\u00e3o, ao contr\u00e1rio do que acontece com um cr\u00e9dito autom\u00f3vel ou um empr\u00e9stimo hipotec\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Um trabalhador independente pode realizar um cr\u00e9dito na su\u00ed\u00e7a?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sim, a partir de dois anos de atividade, em geral. Prepare os vossos <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/credito-pessoal\/credito-pessoal-para-independentes-o-que-deve-saber\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/credit-personnel\/credit-prive-pour-independants-ce-que-vous-devez-savoir\/\">dois ou tr\u00eas \u00faltimos balan\u00e7os<\/a> bem como a sua \u00faltima decis\u00e3o de tributa\u00e7\u00e3o. O processo exige mais argumentos do que um processo de trabalhador por conta de outrem.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9 poss\u00edvel cancelar um cr\u00e9dito ap\u00f3s a assinatura?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sim, se o contrato for abrangido pela LCC. Disp\u00f5e ent\u00e3o de catorze dias para o revogar por escrito, sem necessidade de justifica\u00e7\u00e3o nem penaliza\u00e7\u00e3o (art. 16.\u00ba da LCC). Um cr\u00e9dito n\u00e3o abrangido pela LCC n\u00e3o beneficia deste direito de revoga\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Um cr\u00e9dito aparece no registo de execu\u00e7\u00f5es?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o. Um cr\u00e9dito regularmente reembolsado consta na ZEK e, se estiver sujeito \u00e0 LCC, no IKO. Nunca no <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/solvabilidade\/funcionamento-dos-processos-de-execucao-na-suica\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/solvabilite\/fonctionnement-des-poursuites-en-suisse\/\">registar processos<\/a>. Apenas um incumprimento seguido de um processo \u00e9 que figuraria a\u00ed.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Fazer o ponto da situa\u00e7\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Retenha tr\u00eas coisas. A sua elegibilidade depende primeiro do seu estatuto e da sua antiguidade profissional, incluindo se for trabalhador fronteiri\u00e7o. O seu montante depende depois da sua quotidade dispon\u00edvel, e ultrapassar os 80 000 francos altera o regime aplic\u00e1vel. Por fim, o seu processo merece um \u00fanico pedido, bem direcionado, em vez de cinco tentativas que prejudicam o seu perfil.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na Lica, <a href=\"https:\/\/www.lica.ch\/pt\/pedido-de-credito\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.lica.ch\/demande-de-credit\/\">analisamos gratuitamente a sua situa\u00e7\u00e3o<\/a> antes de qualquer dep\u00f3sito. Nenhum pedido \u00e9 transmitido a um banco enquanto n\u00e3o tivermos a certeza de lhe conseguir obter uma solu\u00e7\u00e3o!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Faire un cr\u00e9dit en Suisse reste possible pour la plupart des salari\u00e9s, \u00e0 condition de remplir quatre crit\u00e8res pr\u00e9cis. Le montant accessible va de 3 000 \u00e0 400 000 francs selon le r\u00e9gime juridique applicable. 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