Un préstamo para empresas es una forma excelente de obtener los fondos que necesita para desarrollar su negocio. Puede ayudarle a cubrir gastos, comprar equipos o lanzar un nuevo producto o servicio. Con la ayuda de un préstamo para empresas, puede llevar su negocio al siguiente nivel más rápido de lo que esperaba. Pero como hay muchos muchos tipos de préstamos Con tantos tipos de préstamos para empresas y prestamistas, puede resultar difícil saber por dónde empezar. En este artículo le explicamos todo lo que necesita saber para obtener un préstamo para su empresa. También veremos qué cosas hay que tener en cuenta antes de solicitarlo.
¿Qué es un préstamo para empresas?
Un préstamo comercial es un tipo de préstamo que puede utilizar para financiar gastos empresariales, como nuevos equipos, existencias o capital circulante. Suele concederlo un banco o una entidad financiera. Puede estar garantizado o no, en función de la situación de su empresa.
Préstamos comerciales garantizados son préstamos respaldados por una garantía. Puede tratarse de una propiedad u otro activo que puede utilizar como garantía. Esto significa que si no devuelve el préstamo, el prestamista puede embargar la garantía. En cambio, los préstamos empresariales no garantizados no están cubiertos por una garantía. Por tanto, el prestamista asume un mayor riesgo al prestarte dinero.
Las ventajas de un préstamo para empresas
Un préstamo para empresas ofrece una serie de ventajas, entre ellas :
- Acceso rápido al capital: Los préstamos para empresas pueden proporcionarle los fondos que necesita para poner en marcha o ampliar su negocio. desarrolle su negocio. Esto puede ayudarle a cubrir gastos, comprar equipos y lanzar nuevos productos y servicios.
- Plazos de amortización flexibles : Los préstamos para empresas suelen tener plazos de amortización flexibles, lo que permite adaptar el plan de amortización a las necesidades de la empresa.
- Mejora del flujo de tesorería : Al pedir un préstamo para su empresa, puede mejorar su flujo de caja, lo que le permitirá realizar mayores inversiones y mantener su negocio en funcionamiento.
- Deducciones fiscales : Dependiendo del tipo de préstamo que suscriba, puede deducir el pago de los intereses de sus gastos.
Los dos tipos principales de préstamos a empresas
Cuando se trata de préstamos para empresas, hay dos soluciones principales. La primera es lo que se conoce como «crédito para bienes de equipo». También se conoce como «crédito PYME» o «crédito empresarial». La segunda solución es el "crédito de explotación" o "línea de crédito". He aquí las principales diferencias entre estos dos tipos de préstamos a empresas.
Crédito de explotación :
Un préstamo de explotación es un préstamo concedido a una empresa para cubrir sus gastos corrientes y sus necesidades de capital circulante. Por lo general, se trata de una línea de crédito que proporciona liquidez a la empresa. Esto permite a la empresa pagar a los proveedores, hacer frente a gastos imprevistos o invertir en nuevos equipos. proyectos a corto plazo. El crédito de explotación suele reembolsarse con el flujo de caja generado por las actividades corrientes de la empresa. Los plazos y tipos de interés dependen de la situación financiera y la solvencia de la empresa.
Este ejemplo de préstamo de explotación muestra el flujo de caja de la cuenta corriente de una empresa. Se trata de un periodo de 10 meses. En amarillo se muestra el límite de crédito fijado por el banco. En rojo aparece el periodo durante el cual la empresa utiliza la línea de crédito (negativo).
Un préstamo empresarial en forma de crédito de explotación no suele requerir amortización. En otras palabras, la empresa no tiene obligación de reembolsar su deuda. Sin embargo, el tipo de interés y las comisiones suelen ser relativamente altos.
Crédito para equipos o crédito comercial :
El crédito para bienes de equipo o crédito comercial es un tipo de préstamo destinado a financiar la compra de equipos, materiales o bienes duraderos para una empresa. Puede concederse en forma de préstamo a plazos o de arrendamiento financiero. Los préstamos para bienes de equipo suelen reembolsarse en un plazo de 12 a 120 meses. Las condiciones dependen del importe del préstamo solicitado, del tipo de equipo adquirido y de la solvencia de la empresa. Las instituciones financieras y los bancos son los principales proveedores de préstamos para bienes de equipo. En Suiza, sin embargo, los cantones también pueden establecer programas de préstamos para bienes de equipo. programas de financiación para empresas y nuevas empresas.
En este ejemplo de préstamo para bienes de equipo, vemos que la empresa ha pedido prestados 100.000 francos suizos. Devolverá el préstamo a intervalos regulares durante un período de 3 años. En esta forma de préstamo empresarial, la cuota mensual es fija durante todo el periodo de amortización. Y ello a pesar de que la parte de amortización del préstamo aumenta mientras que el pago de intereses disminuye.
Además de un tipo de interés generalmente ventajoso, el crédito para bienes de equipo ofrece una gran libertad de uso. Una empresa puede, por ejemplo, combinar varios proyectos en un solo préstamo o consolidar otras deudas preexistentes.
¿Cómo puede obtener crédito para su empresa?
Una vez que haya decidido obtener su préstamo empresarial, el primer paso es presentar su solicitud de crédito. Dado que hay multitud de prestamistas, es esencial utilizar los servicios de un intermediario independiente como Lica.
Una vez que haya completado su solicitud. Un asesor de crédito para empresas Lica se pondrá en contacto con usted para conocer sus necesidades y objetivos. A continuación, normalmente se le pedirá que facilite información básica sobre su empresa, como su nombre, dirección y datos de contacto. También tendrá que presentar varios documentos. Entre ellos, estados financieros u otros justificantes que demuestren la solvencia de su empresa.
Una vez examinada su solicitud, le comunicaremos lo antes posible si su préstamo para empresas ha sido aprobado o no. En caso afirmativo, podrá acceso rápido a los fondos que necesitas.
¿Qué documentos se necesitan para un préstamo empresarial?
Cuando solicita un crédito, debe facilitar cierta información básica, como su nombre, dirección y datos de su empresa. También debe aportar determinados documentos para que la entidad crediticia pueda determinar su capacidad para devolver el préstamo.
Los documentos específicos que necesitará variarán en función del tipo de préstamo y el prestamista. No obstante, los documentos más habituales que deberá aportar son los siguientes:
- Estado financiero de los 2 últimos años
- Extracto bancario de los últimos 6 meses
- Copia de la última declaración de la renta de la empresa
- Certificado de la oficina de cobro de deudas de la empresa
En función de la situación de la empresa y de su experiencia en materia de financiación, la entidad prestamista puede pedir a veces garantías adicionales. Puede tratarse, por ejemplo, de una garantía adicional o de una garantía personal del director o directores de la empresa que desea beneficiarse del préstamo empresarial. En este caso, pueden solicitarse otros documentos antes de conceder el préstamo.
Preguntas frecuentes sobre préstamos a empresas :
Cuando se trata de préstamos para empresas, hay algunas preguntas habituales que mucha gente se hace antes de presentar una solicitud. Estas son algunas de las preguntas más frecuentes:
- ¿Cuánto se tarda en obtener un préstamo para una empresa? El tiempo que se tarda en obtener un préstamo para empresas varía en función del tipo de préstamo que solicite y del prestamista. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas pueden proporcionarle fondos en pocos días.
- ¿Cuánto puedo pedir prestado? La cantidad que puede pedir prestada dependerá de la situación de su empresa y de su proyecto. En Lica concedemos préstamos a partir de 50’000.- CHF y hasta 10’000’000.- CHF.
- ¿Qué documentos necesito para solicitar un préstamo para empresas? Les documents dont vous aurez besoin vous seront demandés par votre conseiller Lica. Vous recevrez une liste des pièces à fournir dès que votre demande sera faite.
- ¿Cuál es el tipo de interés de un préstamo comercial? El tipo de interés de un préstamo comercial varía en función de la situación de su empresa. Pero también depende de las condiciones que podamos obtener para usted. Como’intermediario neutral e independiente, Lica negocia las mejores condiciones posibles para usted con las principales entidades de crédito de Suiza. En general, el tipo de interés de un préstamo para empresas oscila entre 2% y 12%.
Nuestra conclusión sobre los préstamos a empresas
Un préstamo para empresas es una excelente forma de obtener los fondos que necesita para poner en marcha o hacer crecer su negocio. Puede proporcionarle el capital que necesita para cubrir gastos, comprar equipos y lanzar nuevos productos y servicios. Con la ayuda de un préstamo empresarial, puede llevar su negocio al siguiente nivel.
Si busca un préstamo para su empresa, ¡solicite financiación hoy mismo! Las soluciones de financiación que ofrece Lica no son vinculantes y son las más ventajosas del mercado suizo.
Recurriendo a los servicios de Lica, puede garantizarse un ahorro sustancial obteniendo las mejores condiciones del mercado. Su especialista en crédito a empresas está ahí para guiarle y ayudarle a tomar las decisiones correctas. Si confía en un intermediario independiente como Lica, puede estar seguro de recibir el mejor asesoramiento. Se beneficiará de la mejor solución de crédito para empresas en Suiza.