Hoy en día, el crédito desempeña un papel importante en casi todos los hogares de Suiza. Una de cada dos personas recurre a un préstamo privado para financiar sus proyectos o alcanzar un objetivo más rápidamente. Sin embargo, siempre es buena idea informarse sobre los puntos esenciales de un préstamo privado antes de presentar una solicitud. En este nuevo artículo, Lica explica detalladamente cómo funcionan los préstamos privados en Suiza.
Un rápido recordatorio de la historia de los préstamos privados...
El sistema de préstamos ha avanzado mucho a lo largo de los años. Sin embargo, hay que señalar que el mecanismo no siempre ha estado bien visto a lo largo de su existencia. La práctica se remonta a la Antigüedad griega con trapecios antes de democratizarse rápidamente en el resto del mundo. Sin embargo, la llegada del cristianismo provocó cierta desconfianza, ya que la práctica de cobrar un tipo de interés sobre un préstamo privado se consideraba abusiva.
Los riesgos a los que se exponían no impedían que los extranjeros, incluidos los judíos, ofrecieran préstamos con intereses. En Francia, los préstamos con interés se legalizaron en 1789. Fue al comienzo de la Revolución Francesa, cuando el tipo legal se fijó en 5 %. Los préstamos privados también adoptaron diferentes formas, como las "pizarras" y los préstamos en "pequeños comercios".
Los préstamos privados empezaron a tomar forma y a establecerse en nuestra sociedad a partir del siglo XIX. En aquella época, los pequeños artesanos empezaron a ofrecer ayuda para la financiación cuando tenían la oportunidad. En cualquier caso, debes saber que un prestamista privado es simplemente un tercero que dispone de una suma de dinero. Pueden prestarlo a quien realmente lo necesite para llevar a cabo un proyecto. Y la mayoría de los prestamistas privados prefieren centrarse en proyectos inmobiliarios.
Cómo funciona un préstamo privado
Además de financiar proyectos privados, algunos prestamistas privados también se dedican a los préstamos a empresas. Sin embargo, en ambos casos, el prestamista siempre debe comprobar ciertos criterios para protegerse contra la pérdida de las sumas prestadas. Por lo tanto, siempre es conveniente analizar detalladamente su solicitud de préstamo con la ayuda de un intermediario experimentado. Teniendo esto en cuenta, Lica le ayudará a obtener un préstamo en las mejores condiciones del mercado preparando cuidadosamente su solicitud.
Veamos ahora los detalles de un préstamo privado:
El importe del préstamo
En Suiza, un préstamo privado puede oscilar entre CHF 3'000.- y CHF 400'000.-. El importe del préstamo privado concedido dependerá de su situación, de su historial financiero y de la calidad global de su solicitud. Para más información sobre los criterios decisivos para obtener un préstamo en condiciones favorables, puede consultar nuestro artículo " Cómo obtener un préstamo privado a bajo interés"
Ratio ingresos/ingresos mensuales
Para garantizar que las cuotas mensuales de su préstamo se ajustan a sus ingresos, los prestamistas suelen asegurarse de que la relación entre sus ingresos mensuales y su cuota mensual no supere los 35%. Así, para unos ingresos de 5’000.-, tu cuota mensual no podrá superar los CHF 1’750.-.
Tasas de solicitud
Algunos préstamos privados pueden incluir gastos de administración que no deben pasarse por alto. Pueden oscilar entre 1% y 5 % del importe del préstamo. Estos gastos suelen estar relacionados con el análisis de tu expediente, teniendo en cuenta todas las condiciones. En Lica, ¡los préstamos privados son siempre gratuitos!
El tipo de interés
El tipo de interés de un préstamo privado varía en gran medida entre 3,9% y 9,9%. Dependerá de su capacidad de negociación y de la calidad de su expediente. Puede contar con Lica para negociar las mejores condiciones posibles para su préstamo privado y defender sus intereses frente a los distintos prestamistas del mercado.
La duración del préstamo
La mayoría de los prestamistas privados prefieren los préstamos a corto plazo. Así que debe esperar que su contrato tenga una duración máxima de 120 meses. No olvides que tu prestamista también piensa en sacar el máximo partido a su dinero.
La sanción
Es perfectamente posible reembolsar el préstamo anticipadamente. Sin embargo, algunos prestamistas le cobrarán comisiones por cancelación anticipada. También pueden cobrarle intereses adicionales si se retrasa en el reembolso. A este respecto, puede estar seguro de que Lica sólo trabaja con prestamistas que no cobran comisiones por el reembolso anticipado de su crédito privado. La flexibilidad financiera de nuestros clientes es crucial para nosotros.
La garantía
En algunos casos, disponer de ciertas garantías, además de los ingresos, puede darle ventaja sobre las condiciones concedidas por un prestamista. Por ejemplo, ser propietario de su vivienda le dará derecho a un descuento en el tipo de interés de su préstamo privado.
Pagos mensuales
Las cuotas mensuales deben acordarse con el prestamista antes de que conceda la financiación privada. Pueden ofrecerse varios plazos de amortización. Así que tómate tu tiempo para elegir el plazo que mejor se adapte a tu presupuesto.
¿Cuáles son las ventajas de un préstamo privado?
Un préstamo privado es una situación en la que tanto el prestamista como el prestatario salen ganando. Este tipo de ayuda financiera ofrece las siguientes ventajas:
Un préstamo más fácil de obtener
Como prestatario, le resultará más fácil obtener la suma ofrecida por su prestamista. No hay tantas condiciones para obtener el dinero como en el caso de los préstamos hipotecarios. Además, al recurrir a la ayuda de un agente de crédito privado, ni siquiera tendrá que perder tiempo compitiendo con otros prestamistas o preparando su solicitud.
El prestamista puede recuperar fácilmente su dinero
Como ya sabe, un préstamo privado es un tipo de préstamo a corto plazo. Esto significa que el prestamista no tiene que esperar muchos años para recuperar todo el dinero, con intereses. Así puede invertir rápidamente en otro proyecto.
Encuentre el socio adecuado para su solicitud de crédito privado
Es importante tener en cuenta ciertos riesgos antes de solicitar un préstamo privado. Puedes basar tu decisión en los siguientes puntos:
Asegúrese de que su intermediario es serio.
No nos cansaremos de repetirlo. Asegúrese de que su intermediario de préstamos privados tiene buena reputación y que esté reconocido como tal en el mercado. Una rápida comprobación de las redes sociales, la dirección y la página de Google del prestamista puede ayudarte a evitar disgustos a la hora de solicitar un préstamo.
Elija las respuestas a sus preguntas
Tanto si es tu primer préstamo como si llevas mucho tiempo pidiendo préstamos privados, asegúrate de que la persona con la que hables pueda responder a todas tus preguntas antes de comprometerte. Un profesional debe ser capaz de responder a todas tus preguntas de inmediato.
Lea atentamente el contrato antes de firmarlo
Aunque su intermediario de crédito le protegerá contra la firma de un contrato que contenga cláusulas abusivas, la lectura del contrato le ayudará a comprender plenamente los compromisos que contrae. Por eso es importante leer atentamente las condiciones adjuntas al contrato de crédito.
Cómo funcionan los préstamos privados en pocas palabras
El funcionamiento de un préstamo privado en Suiza depende de una serie de factores que siempre conviene conocer. Un préstamo privado es un compromiso a largo plazo, por lo que creemos que es importante mantener a nuestros clientes bien informados. De ese modo, podrán tomar una decisión bien informada.
Ahora que ya sabe cómo funcionan los préstamos privados en Suiza, sólo tiene que solicitarlos. Con Lica es sencillo, rápido y eficaz. Sí, usted presenta su solicitud en línea en menos de 2 minutos y, a continuación, nuestros equipos de especialistas hacen el trabajo por usted. Así ahorrará tiempo y dinero.