¿Su solicitud está completa y, sin embargo, el banco se niega a concederle un préstamo? Esta situación suele ser fuente de gran frustración. Para agravar su frustración, las entidades financieras no le dirán los motivos de la denegación. Sin embargo, hay muchas razones por las que pueden denegarle un préstamo. Descubra cuáles en este nuevo artículo.
Normas estrictas para la concesión de créditos
Debe saber que los bancos no deciden al azar si le conceden o no un préstamo. A las entidades financieras les interesa conceder un préstamo porque lo ven como una forma de ganar dinero. Sin embargo, están obligadas a imponer ciertas condiciones para garantizar que el préstamo sea rentable.
Además de ley de crédito al consumoCada banco tiene sus propias directrices internas para evaluar la solicitud de crédito de un cliente. Al prestar dinero a un cliente, los prestamistas calculan cuánto va a ganar y qué probabilidad hay de que no se devuelva el préstamo. Durante esta comprobación del crédito, el banco puede decidir rechazar la solicitud si los riesgos son demasiado altos.
Lamentablemente, por razones confidenciales, no se revela el motivo de la denegación del préstamo. Por lo tanto, es difícil aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo privado sin conocer los motivos de la denegación.
He aquí las diferentes razones por las que puede denegarse un préstamo.
Principales motivos de denegación de un préstamo
Antes de repasar los diferentes motivos de denegación, también puedes ponerte en contacto con nuestro equipo de especialistas, que responderán a tus preguntas de forma gratuita, los 7 días de la semana, directamente por WhatsApp.
También debe tener en cuenta que si su solicitud es rechazada, se le recomienda encarecidamente que no presente más de una solicitud. Esto tendrá como efecto bloquear cualquier posibilidad de obtener financiación en una fecha posterior debido a la acumulación de registros ZEK.
La capacidad de devolver el préstamo en 3 años
Para ponerse en contacto con un proveedor privado de crédito, debe tener más de 18 años. No puede obtener un préstamo antes de los 18e cumpleaños. Además, debe estar en condiciones de reembolsar la totalidad del préstamo en un plazo de 3 años (esto no significa que tenga que reembolsar el préstamo en ese plazo, sino que está en condiciones de hacerlo). De lo contrario, su solicitud será denegada.
En la mayoría de los casos, la acción judicial implica la denegación del préstamo.
Esto es señal de impago. Ser demandado es un obstáculo importante para obtener un crédito. Para los bancos, es muy mala señal. Es posible que no te concedan un préstamo si te encuentras en esta situación.
Remuneración insuficiente
Si su salario no se corresponde con el importe de su préstamo, las entidades financieras pueden rechazar su solicitud de crédito. Considerarán que no podrás pagar correctamente las cuotas mensuales de tu préstamo. Optimizar su presupuesto Por lo tanto, siempre es muy importante antes de solicitar un crédito privado.
Desempleo o periodo de prueba
Los bancos pueden rechazar su solicitud si está en paro. Lo mismo ocurre con las personas en periodo de prueba. Durante un periodo de prueba, el contrato de trabajo puede rescindirse con un preaviso de 7 días. Para los prestamistas, esta situación representa un riesgo. Tu sueldo podría interrumpirse de un día para otro, lo que podría tener un impacto importante en tus cuotas mensuales.
Las entradas negativas en el ZEK también pueden dar lugar a la denegación de un préstamo.
Antes de aceptar una solicitud de préstamo, los prestamistas comprueban que se cumplan las siguientes condiciones ZEK (registro central de créditos) si su historial muestra un código negativo. En tal caso, es posible que se le deniegue la solicitud. Entre otras cosas, la Central de Información de Crédito puede comprobar sus hábitos de pago (fraude, bloqueo de tarjetas, pagos irregulares, etc.).
Préstamos denegados a jóvenes empresarios
Crear una empresa es sin duda un sueño, pero los bancos pueden mostrarse reacios a concederle un crédito. Esto es especialmente cierto cuando acabas de empezar. Si llevas menos de un año como autónomo, a las entidades de crédito les resultará difícil calcular tus ingresos mensuales.
Jubilación
Concesión de una crédito para pensionistas es muy arriesgado para los bancos. Es imposible embargar las prestaciones del AVS del primer pilar. Si el pensionista no puede hacer frente a los pagos mensuales, la entidad financiera no podrá recuperar los fondos.
Seguro de invalidez o asistencia social
Si percibe una pensión de invalidez o prestaciones de la seguridad social, su solicitud puede ser denegada. Esto se debe a que estas pensiones no pueden embargarse en caso de impago de su crédito. Es más, algunos bancos se niegan sistemáticamente a tener en cuenta a los solicitantes que perciben una pensión.
¿Qué debo hacer si me deniegan el préstamo?
Que no cunda el pánico. Hay soluciones y Lica está aquí para ayudarle. Puede ponerse en contacto con nosotros en cualquier momento para obtener ayuda gratuita. Utilice el siguiente botón para solicitar contacto:
Ahora que hemos visto los principales motivos de denegación de un préstamo, veamos cómo remediar la situación. Cada caso tiene su explicación y su solución.
Capacidad insuficiente para reembolsar el crédito
En este caso, ¡no hay milagro posible! Tendrá que revisar su presupuesto y, posiblemente, ponerse en contacto con un banco que calcule sus gastos de forma más favorable. Lica está aquí para ayudarle a evitar este tipo de situaciones, orientándole hacia soluciones realistas y asequibles.
Jubilación, seguro de invalidez o asistencia social
En estas tres situaciones, ¡el problema es siempre el mismo! Las pensiones y prestaciones no se pueden embargar en caso de impago de tu préstamo privado, y los bancos son muy estrictos en cuanto a las condiciones de aceptación. También en este caso, la mejor solución es trabajar con tu presupuesto y solicitarlo a un banco que sea más flexible a la hora de calcular tu presupuesto.
El desempleo o un periodo de prueba no son necesariamente motivos para denegar un préstamo.
La paciencia es la palabra clave. Tendrá que esperar a que finalice el periodo de prueba o a reincorporarse al trabajo. En este caso, sin embargo, vale la pena considerar la posibilidad de solicitarlo con otro miembro de tu familia. Así aumentará tu presupuesto y el banco podrá obtener todas las garantías que necesita. Una vez concedido el préstamo, no olvides asegurar sus mensualidades en caso de desempleo !
En caso de procesamiento
En todos los casos, tendrá que saldar sus deudas antes de poder pedir un préstamo. En algunas situaciones excepcionales, sin embargo, es posible obtener un crédito con una o dos demandas. En este caso, lo mejor es ponerse en contacto con Lica para que analice gratuitamente su situación antes de solicitar un crédito privado.
También hay soluciones para los autónomos.
Aunque seguramente le denegarán un préstamo privado durante su primer año de actividad, debe saber que no es la única solución para obtener financiación. Como proveedor de servicios neutral e independiente, Lica también le ofrece soluciones alternativas muy interesantes, tales como crédito independiente.
¿Le han denegado el préstamo? ¡Lica está aquí para ayudarle!
Hay muchas razones por las que un banco puede rechazar su solicitud de préstamo privado. Sin embargo, aunque su solicitud haya sido rechazada por varias entidades, no hay por qué precipitarse ante ofertas de préstamo dudosas. Hay muchas ofertas en el mercado que no mencionan ninguna condición o criterio para la obtención del crédito. Los préstamos sin verificación de crédito suelen ser una estafa que conviene evitar. Si toma la decisión equivocada, podría ser víctima de una estafa y perder mucho dinero.
Ahora que dispone de toda la información necesaria para evitar los errores asociados a la denegación de un crédito privado, tómese el tiempo necesario para pedir una solución a nuestros especialistas. Aunque siempre es desagradable recibir una respuesta negativa, puede contar con Lica para apoyarle de forma confidencial.