El coste de la vida en Suiza siempre ha sido relativamente alto. Como inmigrante, puede resultar difícil establecerse financieramente en el país. Por eso, los extranjeros suelen solicitar créditos para obtener liquidez. De hecho, la Oficina Federal de Estadística muestra que las personas que no tienen la nacionalidad suiza son más propensas a solicitar crédito al consumo que los nacionales suizos. Aunque los trámites sean un poco más complicados, es perfectamente posible obtener un crédito como extranjero en Suiza. Le explicamos cómo en este nuevo artículo.
¿Cuáles son los criterios para obtener un crédito?
Disponer de ingresos regulares es un requisito indispensable para cualquier solicitud de crédito. Sin embargo, hay una serie de condiciones que complican el proceso en relación con una solicitud de préstamo cuando se es extranjero. Por eso es fundamental conocer estas diferentes condiciones antes de solicitar un crédito como extranjero. Disponer de ingresos suficientes es la primera condición que debe cumplirse, pero hay muchas otras condiciones que debe conocer. factores adicionales para obtener un préstamo. Entre ellos figuran la nacionalidad, el estatus, el permiso de trabajo y el tiempo de residencia en Suiza.
Solicitar un crédito - Las diferentes situaciones cuando se es extranjero
Cuando solicite un crédito como extranjero, debe saber que los bancos elaboran perfiles diferentes en función, sobre todo, del permiso de residencia que posea. He aquí algunos ejemplos los distintos permisos de residencia que potencialmente podrían optar a un préstamo:
Dependiendo de la licencia que posea, las condiciones para conceder un préstamo variarán de un banco a otro. Para facilitarle las cosas, hemos elaborado descripciones detalladas de cada una de estas situaciones.
Obtener un crédito como extranjero con permiso C
Si tiene un permiso C, las condiciones para obtener un crédito como extranjero son muy flexibles. En general, las personas con un permiso C tienen derecho al mismo trato que los nacionales suizos. Por tanto, en la práctica, todos los bancos aceptan conceder un préstamo a un titular de un permiso C.
Éstos son los requisitos mínimos para obtener un crédito en Suiza como extranjero con permiso C:
- Ser mayor de 18 años
- Ingresos netos mínimos de 3’000.-
- Poder demostrar sus ingresos
- No debes sobreendeudarte
Por supuesto, pueden aplicarse otras especificidades en función de su situación personal. Por eso siempre es aconsejable aprovechar las ventajas de servicios de un intermediario experto. Él o ella podrá ayudarle a preparar su solicitud y aumentar sus posibilidades de obtener financiación.
Solicitar un crédito como extranjero con permiso B
Si tiene un permiso de residencia B, los criterios de selección son un poco más estrictos. Sólo podrá obtener un crédito como extranjero con permiso B si su permiso tiene una validez mínima de 6 meses. Sin embargo, algunos bancos no concederán créditos a extranjeros con un permiso B con una validez inferior a 12 o 24 meses.
Estos son los diferentes criterios que debe cumplir para obtener un préstamo privado con carnet B:
- Ser mayor de 18 años
- Ingresos netos mínimos de 3’000.-
- Poder demostrar sus ingresos
- No debes sobreendeudarte
- Ser titular del permiso B desde hace al menos 12 meses
No presente nunca su solicitud a varios bancos al mismo tiempo.
Cuidado con solicitar un préstamo en varios bancos. Esto se aplica a todos los solicitantes, pero sobre todo a los titulares de un permiso de conducir B, que pueden ser rechazados por distintos bancos en función de sus criterios. Como hemos visto, algunos bancos no prestan dinero a personas que tienen el permiso B desde hace menos de 12 meses, o incluso 24 meses en algunos establecimientos. Si presenta solicitudes repetidamente y se las deniegan, se lo comunicarán a la Oficina Central de Crédito (ZEK) y sus posibilidades de obtener un préstamo se verán reducidas.
Así que aproveche los servicios de Lica para asegurarse de obtener su financiación sin demora y en las mejores condiciones del mercado. Nuestros expertos saben cómo preparar su solicitud y le asesorarán gratuitamente los 7 días de la semana.
Solicitar un crédito como extranjero con permiso G
El permiso G es para trabajadores transfronterizos. Trabajan en Suiza pero no viven allí. La mayoría de las personas con este permiso de residencia proceden de Alemania, Francia, Italia o Liechtenstein. Para obtener un préstamo privado como trabajador transfronterizo titular de un permiso G, debe haber sido titular de un permiso G válido durante al menos 3 años.
Como titular de una licencia G, los criterios serán los siguientes:
- Ser mayor de 18 años
- Ingresos netos mínimos de 3’000.-
- Poder demostrar sus ingresos
- No debes sobreendeudarte
- Ser titular del permiso G desde hace al menos 36 meses
Sin embargo, algunos bancos rechazan sistemáticamente a los solicitantes con permiso G. Por eso le recomendamos que se ponga en contacto con nosotros para asegurarse de que está tratando con el proveedor adecuado antes de solicitar un préstamo.
¿Cuáles son las condiciones para obtener una tarjeta de legitimación?
Las tarjetas de legitimación están reservadas a embajadores, empleados de consulados o grandes ONG y a las familias que les acompañan. Criterios de obtención crédito privado pueden variar de un banco a otro. No obstante, los criterios iniciales son los mismos que para los titulares de una licencia C.
- Ser mayor de 18 años
- Ingresos netos mínimos de 3’000.-
- Poder demostrar sus ingresos
- No debes sobreendeudarte
- Criterios específicos para cada banco
Tenga en cuenta que si es diplomático o titular de una tarjeta de legitimación, sólo puede solicitar un crédito si está domiciliado en Suiza. Dado que varios bancos de Suiza no conceden sistemáticamente financiación a los titulares de tarjetas de legitimación, es fundamental recurrir a los servicios de un intermediario reconocido para negociar las mejores condiciones posibles. Un corredor sabio podrá poner en competencia diferentes establecimientos y obtener así las mejores condiciones.
Qué no hacer al solicitar un crédito como extranjero en Suiza
En principio errores que hay que evitar al solicitar un crédito son los mismos que para los solicitantes de nacionalidad suiza. Sin embargo, siempre conviene recordar algunas reglas que le ayudarán a evitar que le denieguen un préstamo privado.
No presente nunca su solicitud a varios bancos o intermediarios al mismo tiempo.
Cuando usted presenta una solicitud, los bancos y determinados intermediarios la registran en el fichero central ZEK. En caso de denegación, ésta se registra en esta base de datos central. En caso de denegaciones repetidas, la siguiente solicitud de crédito podría ser denegada por el único motivo de las denegaciones anteriores. Por eso siempre es aconsejable armarse de paciencia y no utilizar un solo intermediario de buena reputación.
Solicitar ayuda a un banco si no cumple los criterios principales
Puede parecer lógico, pero es fácil adivinar que el único resultado será una denegación. Si tiene alguna duda sobre su solicitud, no dude en Contacto para hablarlo con uno de nuestros especialistas. Podemos asesorarle en 12 idiomas en toda Suiza.
Falsificación o transmisión de información falsa
En tal situación, corre el riesgo de no poder obtener financiación durante mucho tiempo. Los fraudes se comunican sistemáticamente al registro de créditos ZEK. Las instituciones que consultan este registro en el marco de una futura solicitud que usted presente se negarán sistemáticamente a asumir el menor riesgo si usted es portador de un « código de fraude« . Por lo tanto, es muy mala idea falsificar documentos o incluso manipular información sobre uno mismo para obtener financiación. Si su situación no le permite obtener un crédito privado, tómese el tiempo de ponerse en contacto con nosotros y le indicaremos la mejor manera de obtener su financiación.
Nuestra conclusión para obtener un crédito como extranjero en Suiza
Cuando necesitamos dinero, puede ser muy frustrante tener que esperar o, peor aún, que nos lo denieguen. Por eso siempre es importante trabajar con un intermediario reconocido que esté ahí para ayudarle a obtener su crédito privado. Como habrá podido comprobar, los criterios pueden variar de una situación a otra y de una institución a otra. Definir una buena estrategia antes de presentar su solicitud es, por tanto, crucial para obtener la financiación que desea.
Ahora que ya conoce los distintos criterios para obtener un crédito como extranjero en Suiza, tómese el tiempo necesario para preguntar a nuestros especialistas. Le guiarán a lo largo del proceso de forma neutral y confidencial.