¿Es usted autónomo y necesita financiar un proyecto? Hay dos formas de obtener un crédito como autónomo. Puede obtener un crédito privado o solicite un crédito para PYME a nombre de su empresa. Mientras que las entidades financieras prestan dinero con facilidad a los asalariados, los bancos son más cautelosos con los autónomos. En este nuevo artículo, Lica te explica cómo hacerlo y te ayuda a obtener la financiación que necesitas.
La condición de autónomo puede ahuyentar a los prestamistas
Es bien sabido que a los prestatarios autónomos les resulta más difícil obtener un crédito que a los asalariados bien establecidos. Para pedir un préstamo personal, tienes que convencer al prestamista de tu solvencia. Por tanto, tienes que demostrar que eres capaz de pagar puntualmente las cuotas mensuales. Para ello, el prestamista realizará lo que se conoce como un solvencia.
El problema es que determinar la capacidad de un autónomo para devolver un préstamo no siempre es una cuestión sencilla. De hecho, la capacidad de endeudamiento de una persona está vinculada a los ingresos mensuales que percibe. Cuando un autónomo pide un préstamo al banco, por desgracia no siempre tiene todos los justificantes, como las nóminas.
Su situación financiera suele estar condicionada por los encargos que obtiene. En consecuencia, su capacidad de endeudamiento fluctúa constantemente. Esto explica la principal dificultad para obtener un crédito como autónomo. Por desgracia, los organismos financieros desconfían de las situaciones financieras fluctuantes.
La solución para obtener un crédito como autónomo
Tenga la seguridad de que, a pesar de la dificultad de la tarea, un autónomo puede obtener un crédito. Y ahí es precisamente donde entra en juego la ayuda de un agente de crédito. Como habrás comprobado, la obtención de tu préstamo dependerá principalmente de la prueba de solvencia que realicen las entidades crediticias. Así que no tiene sentido presentar una solicitud a un banco si no es irreprochable.
Preparar su solicitud se convierte entonces en una tarea que requiere mucho tiempo. Además, hay que estar familiarizado con las buenas prácticas para reunir los documentos adecuados y presentarlos favorablemente a los distintos organismos.
Lica le ayudará gratuitamente en este proceso y le preparará la mejor solicitud de crédito. Pero eso no es todo. Además de la preparación, como agente independiente, Con nosotros, obtendrá las mejores condiciones del mercado.
También conviene saber que un agente de crédito especializado también podrá asesorarle sobre el tipo de financiación adecuado. No siempre es fácil comparar ofertas y decidir si pedir un crédito como autónomo a nombre de la empresa o a nombre propio.
¿Qué documentos necesito para obtener un crédito como autónomo?
Los documentos necesarios para obtener un crédito pueden cambiar. Depende de su situación y de si presenta la solicitud como particular o como empresa. He aquí un breve resumen de los documentos necesarios para obtener un crédito como autónomo.
Lista de documentos necesarios para la financiación a su nombre :
- Última resolución fiscal
- Contrato de hipoteca o arrendamiento
- Póliza de seguro de enfermedad
- Extractos bancarios de los últimos 3 meses
Si el préstamo estará a nombre de su empresa, Aquí están los documentos necesarios:
- Balance completo del último año (al menos 12 meses)
- Extractos bancarios de la empresa de los últimos 3 meses
- Prueba de inscripción en el registro mercantil
- Documento de identidad o permiso de residencia del director
Se trata sólo de dos listas no exhaustivas, y los documentos que le pidamos dependerán sobre todo de su situación personal. No es raro que un autónomo tenga varias fuentes de ingresos o incluso una actividad asalariada secundaria. Como cada situación es única, en Lica tratamos su solicitud de forma individual y con la más estricta confidencialidad.
Nuestra conclusión para obtener tu financiación como autónomo
A pesar de ciertas limitaciones, un préstamo como autónomo es totalmente factible si recurre al intermediario adecuado y su solicitud es considerada favorable por los bancos. Aparte de ciertos criterios específicos, sus posibilidades de éxito dependerán principalmente de la calidad de su solicitud. Por eso es tan importante trabajar con un intermediario especializado que pueda responder a sus preguntas y orientarle hacia la solución más adecuada.
El crédito como autónomo puede ser necesario en determinadas situaciones. Cometer un error al presentar su solicitud puede provocar un bloqueo total y reducir sus posibilidades de que le concedan un crédito en el futuro. Esto se debe a los registros negativos en la Central de Información de Riesgos (ZEK), que desgraciadamente repercuten directamente en el análisis de solvencia que realizan las entidades crediticias. Por eso es crucial que envíes tu primera solicitud al prestamista adecuado, y que evites anuncios como «préstamo rápido y sin cuenta», que repercutirán negativamente en tus posibilidades de ser aprobado.
Ahora que es plenamente consciente de lo que está en juego para obtener su préstamo en las mejores condiciones del mercado, tómese el tiempo necesario para hablar con nuestros especialistas. Ellos le guiarán a través del proceso de forma confidencial.