¿Quieres ayudar a alguien cercano prestándole dinero? Descubre todos los riesgos y las medidas que puedes tomar para protegerte. Te explicamos cómo redactar un pagaré.
¿Qué es un préstamo privado?
Un préstamo privado es cuando un particular pide prestada una suma de dinero a otro particular. O a una empresa. De hecho, no es infrecuente que un particular preste dinero a otro en caso de necesidad. Obtener un crédito cuando se ha sido demandado no siempre es posible, dependiendo de la situación.
Esto ocurre con frecuencia y es una forma excelente de eludir la financiación bancaria tradicional. Prestar dinero entre particulares suele generar menos intereses. Además, el procedimiento de reembolso puede simplificarse. También hay que señalar que algunas empresas prefieren pedir dinero prestado a un particular. Esto se debe a que las empresas no siempre reúnen las condiciones necesarias para poder obtener un préstamo bancario.
¿Por qué protegerse al pedir un préstamo privado?
En la mayoría de los casos de préstamos privados, el acuerdo entre el deudor y el acreedor se hace verbalmente. Esto es frecuente, ya que los préstamos privados suelen hacerse entre parientes cercanos. Pero también puede ser entre cónyuges o entre miembros de una misma familia. Los prestamistas privados suelen descuidar las precauciones en este tipo de acuerdos. Pero un préstamo sigue siendo un préstamo, y siempre existe el riesgo de impago.
¡No pierdas dinero!
Cuando uno presta dinero, incluso a alguien cercano, no es inmune a los retrasos en los pagos. Estos retrasos pueden prolongarse y repetirse. En el peor de los casos, puede que tu acreedor simplemente reniegue de la deuda. O pueden alegar que fue un regalo tuyo, y perderás el dinero para siempre. En estos casos, si decide presentar una reclamación, se verá envuelto en un largo y costoso procedimiento judicial por falta de pruebas tangibles.
Para evitar este tipo de problemas, es necesario redactar un contrato llamado «pagaré». Es el documento que justificará el préstamo. Si el préstamo se realiza entre cónyuges sin este documento, se tratará como una donación en caso de divorcio o fallecimiento del arrendador.
Redactar un pagaré te permitirá hacer valer tu derecho al reembolso en caso de problemas. Este documento también le facilitará emprender acciones legales si el prestatario decide no devolverle el dinero. También debe saber que un pagaré puede permitirle obtener créditos con deudas. Para más información, consulte el siguiente artículo « ¿Cómo obtener un crédito en Suiza con registros de cobros judiciales?" .
¿Qué dice la ley sobre los préstamos privados?
Hay dos artículos de la ley relativos a los pagarés. El artículo 82 LP se refiere más concretamente a la Ley Federal de Cobro de Deudas y Quiebras. Este artículo estipula que si un deudor demanda a su acreedor y la demanda se basa en un pagaré auténtico (es decir, que ha sido registrado en una escritura notarial o bajo firma privada), el acreedor puede solicitar la liberación provisional de la oposición.
Código suizo de obligaciones relativas a los préstamos al consumo (en la página 220, capítulo II, artículos 312 a 318).
¿Qué no constituye un pagaré?
Si alguien cercano a usted le pide dinero prestado para comprar un bien de consumo, como muebles o un coche, la ley no considerará una simple factura en su poder como reconocimiento de deuda (es decir, prueba de que el dinero procede de usted). También hay que señalar que, a ojos de los tribunales, un correo electrónico o un mensaje de texto intercambiado entre el acreedor y el deudor no puede constituir prueba del préstamo.
¿Cómo se redacta un pagaré?
Para redactar correctamente un pagaré, debes tener en cuenta que este tipo de acuerdo entre prestamista y prestatario debe hacerse siempre por escrito. Como prestamista, debes asegurarte de que el compromiso de pago del prestatario no está sujeto a condiciones o reservas.
Puntos obligatorios al emitir un pagaré
El reconocimiento debe decir:
- Los nombres completos de ambas partes. En concreto, el deudor y el acreedor; ;
- La suma de dinero que constituye el préstamo. Debe escribirse en cifras y luego en palabras; ;
- El plazo del préstamo y las cuotas mensuales acordadas; ;
- Una firma manuscrita legible de ambas partes
Cuando redacte su reconocimiento, asegúrese de que todas las sumas (el importe del préstamo, el importe de cada cuota y el importe de los intereses, en su caso) estén claras, para que el juez no haga cálculos arriesgados en caso de litigio. De lo contrario, su solicitud de exoneración puede ser rechazada si su reconocimiento no incluye claramente los elementos clave habituales. Tenga en cuenta que sólo puede emprender acciones legales si ha pasado la fecha de vencimiento del préstamo o reembolso.
Para que este contrato sea legal, ambas partes deben ser mayores de edad y estar en plena posesión de sus capacidades. Ninguna de las partes debe tener problemas físicos o mentales.
Si el acreedor es una persona jurídica, debe comprobar en el registro mercantil que el firmante representa oficialmente a la empresa.
¿Cuál es el plazo de prescripción de este contrato?
En general, el plazo de prescripción es de 10 años. Sin embargo, si el préstamo privado se hace entre cónyuges, el plazo se fija para el periodo durante el cual ambas partes están casadas. El reloj no empieza a correr hasta después del divorcio.
En conclusión...
Si tiene dudas sobre la elaboración de su pagaré, póngase en contacto con su socio Lica y uno de nuestros especialistas estará encantado de ayudarle. También podemos enviarle un documento estándar para ahorrarle tiempo. Si alguien que conoces quiere pedir un préstamo, háblale de Lica y de nuestras condiciones, ¡que actualmente son las más atractivas del mercado! Para solicitar un préstamo, haga clic en el siguiente enlace: Haz mi petición con Lica.