Pedir un crédito se ve a veces como una solución milagrosa a una situación vital difícil. Dicho esto, las entidades financieras, como los bancos, están en su perfecto derecho de rechazar la solicitud. Hay varias razones por las que se puede denegar un crédito, pero las consecuencias pueden ser perjudiciales en un país donde reina el crédito. Concéntrese en las repercusiones negativas de la denegación de un préstamo.
¿Cuáles son las principales consecuencias de una denegación de crédito?
Impugnar una solicitud de crédito causa un perjuicio real al prestatario, que tiene que esperar un mínimo de 6 meses antes de poder presentar una nueva solicitud. La duración varía en función del número y los factores de la denegación de crédito establecidos por los bancos y las entidades financieras.
La gran influencia de los números
Una denegación de crédito y el registro en el ZEK que no comprometa su solvencia, siempre que la acumulación no supere un tercio. Cuando se alcance este cupo, se rechazará automáticamente un nuevo intento de solicitar un préstamo.
El primer error fatal para la imagen de un prestatario es presentar solicitudes a varias entidades simultáneamente. Suponiendo que todas las solicitudes sean rechazadas porque no se cumplen determinadas condiciones básicas de acuerdo con las instrucciones de la Ley LCC, el total acumulado superará el límite. En el futuro, las solicitudes de nuevos préstamos serán difíciles y complicadas.
Esta situación refleja la necesidad de utilizar los servicios de un intermediario presentar las solicitudes de crédito de forma ordenada y ponderada. Por ello, se tomará el tiempo necesario para seleccionar las entidades financieras que ofrezcan a su perfil más posibilidades de concederle el préstamo y preparará su solicitud de crédito lo mejor posible. En caso de rechazo, ZEK sólo emitirá una única notificación y no varias, dándole la oportunidad de preparar su solicitud de otra manera.
¿Es buena idea solicitar un crédito con una demanda?
De nada sirve solicitar un nuevo expediente de crédito si ya ha sido rechazado por una entidad financiera. Evidentemente, ésta y todas las entidades que conceden préstamos están obligadas a rechazar la solicitud de una persona que ya tiene más de un pleito en su extracto. Esta obligación está limitada por la Ley suiza de crédito al consumo o LCC.
Esta nueva solicitud también empañará su imagen ante determinados establecimientos. Rechazarán tu solicitud, pero registrarán tus datos en sus bases de datos personales. Así que, aunque haya tomado las medidas necesarias para resolver su situación y presente otra solicitud, es muy probable que la entidad rechace el préstamo. Esto se debe a su historial registrado internamente.
A fin de cuentas, solicitar un crédito con una demanda judicial es una mala idea. El acceso a un préstamo será especialmente difícil, si no imposible, en el futuro. También en este caso, la mejor solución es recurrir a los servicios de Lica que sabrá cómo resolver la situación. A continuación, podrá presentar una nueva solicitud.
¿Cómo conocen su situación los bancos y entidades financieras?
En Suiza, la solvencia de una persona que solicita un préstamo es especialmente importante. Como ya se ha mencionado, el ZEK es uno de estos organismos de registro. Es un centro de información sobre préstamos que archiva información sobre la solvencia de los prestatarios individuales. Los datos sobre la solvencia, ya sean positivos o negativos, se almacenan en diferentes registros.
ZEK recopila la siguiente información sobre usted:
- Todas sus obligaciones actuales y/o contraídas anteriormente;
- Si ha cumplido o no sus obligaciones;
- La lista de su solicitud de crédito, con detalles sobre si ha sido aprobada o no.
Si ha presentado su solicitud de crédito a un banco, la denegación de crédito se registra automáticamente en el ZEK. Esto dura 6 meses y una notificación está vinculada al registro.
Los bancos consultan espontáneamente el directorio de esta organización antes de aprobar un préstamo. También tendrán acceso a su historial de demandas, incluidas las que ya haya resuelto. ZEK utiliza códigos para indicar el motivo de denegación del crédito. Los motivos más comunes de denegación son la falta de presupuesto o un compromiso demasiado grande para pedir un préstamo.
Sin embargo, utilizar los servicios de un intermediario para pedir un préstamo es más que aconsejable. Su intermediario se abstendrá de ponerse en contacto con un banco para presentar su solicitud si existe el riesgo de que sea denegada. En este caso, recibirá un preaviso y evitará un registro innecesario en el fichero central del ZEK.
¿Es posible liquidar una notificación de denegación de crédito presentada por una entidad financiera?
Es importante ver el lado positivo de esta difícil y problemática situación. En primer lugar, los prestatarios pueden consultar gratuitamente su extracto ZEK. Esta opción le dará la oportunidad de comprobar los puntos acumulados y las razones que le da el banco en forma de código. La buena noticia es que puedes poner las cosas en su sitio y librar tu cuenta de datos crediticios negativos, de modo que todas las luces se pongan en verde para facilitarte la solicitud de crédito en el futuro. Para resolver esta situación, también le recomendamos encarecidamente que recurra a un profesional. Su profundo conocimiento del sector financiero le será de gran ayuda y podrá indicarle qué hacer con cada código de su extracto de registro ZEK.
¿Qué códigos se utilizan habitualmente en los archivos ZEK?
Los códigos más utilizados al registrarse son :
- Código 00: la obligación de reembolso no se cumple a tiempo ;
- Códigos 01 y 02: se lanza una nueva solicitud de crédito y se cumple la obligación de reembolso;
- Código 03: el préstamo o arrendamiento actual está en mora mensual. El registro tiene una validez de 5 años;
- Código 04: El préstamo o arrendamiento actual está muy atrasado. El interesado ha solicitado una reducción. El registro sigue siendo válido durante 5 años;
- Código 05: el prestatario ha incumplido y el banco ha perdido una cantidad importante de dinero. El registro tiene una validez de 5 años.
Soluciones ofrecidas por Lica en caso de denegación de crédito
Ir a su solicitud de préstamo con Lica le garantiza un alto porcentaje de aceptación. Mejor que solicitándolo directamente a una entidad financiera. Además, en Lica se beneficiará de los mejores tipos del mercado y de un cashback de hasta 5.000 euros además de su financiación. ¿Por qué pagar más en otro sitio?
Si le han denegado el préstamo, ¡que no cunda el pánico! Ante todo, no haga más peticiones y presente su expediente a Lica. Nuestros especialistas te ayudarán hasta que obtengas tu financiación y te propondrán soluciones ventajosas para resolver la situación.