Sonha em conduzir um belo carro novo? No entanto, como muitas pessoas, o seu orçamento não lhe permite comprar um veículo sem financiamento. Além disso, quando se trata de escolher entre o leasing e o crédito, não tem necessariamente a certeza de qual é a melhor solução para si!
A verdade é que ambas as soluções de financiamento têm as suas vantagens e desvantagens. Neste novo artigo, damos-lhe alguns bons conselhos sobre como evitar perdas financeiras. Boa leitura!
As diferenças fundamentais entre o leasing e o crédito
Leasing :
Um contrato de locação financeira é, de facto, uma locação com opção de compra. Por conseguinte, envolve três partes:
- um comerciante ;
- uma sociedade de locação financeira ;
- e tu!
Ao contrário do crédito pessoal Não é proprietário do veículo durante o período de locação financeira. Paga uma renda mensal fixa ao seu proprietário, a empresa de locação financeira, durante o período de locação. No final do contrato, pode comprar o automóvel usado pagando o seu valor residual. Devido ao seu modo de funcionamento, o leasing oferece geralmente melhores taxas do que o crédito.
E crédito :
O crédito privado é um empréstimo contraído junto de um organismo financeiro terceiro. Depois de receber os fundos, pode utilizá-los livremente para comprar o veículo que desejar! Enquanto mutuário, deve reembolsar o montante total à instituição de crédito em datas fixas. Com o crédito privado, o seu veículo pertence-lhe, pelo que é livre de fazer o que quiser com ele! A taxa de juro será superior ou inferior em função da sua situação e das ofertas que obtiver.
Qual é o mais barato dos dois?
Se olharmos apenas para os números, os custos de aluguer são significativamente mais baixos em relação ao crédito ao consumo. A explicação para este facto é bastante simples e reside unicamente nas taxas de juro mais baixas do leasing. Uma vez que a empresa de leasing continua a ser a única proprietária do veículo, pode pagar uma taxa de juro mais baixa devido ao menor risco de perder os fundos.
Por conseguinte, a empresa de locação financeira penhorará o seu automóvel, indicando no documento de registo automóvel que é a proprietária do veículo. Esta indicação é conhecida como « código 178 »Pode estar na origem de uma série de problemas, como demonstrado por este artigo do 20 minutes.
Sim, mas o crédito privado oferece muitas vantagens!
Isto é verdade e, além disso, a diferença de custos a favor do leasing continua a ser relativamente pequena, sobretudo quando comparada com as várias vantagens do crédito privado.
- É o proprietário do veículo, pelo que pode fazer o que quiser com ele. Não precisa de esperar ou negociar com a empresa de leasing para se desfazer do veículo! Atualmente, os contratos de leasing são muitas vezes celebrados por um período de 4 anos. Durante este longo período, muitas coisas podem acontecer que o obriguem a mudar de carro, por exemplo.
- Com um contrato de leasing, tem de comprar o seu veículo de volta em dinheiro no final do contrato. A oferta de leasing era muito tentadora, mas infelizmente não prestou atenção ao preço a pagar no final do contrato. Dependendo das prestações mensais calculadas e do número de quilómetros percorridos, o preço final a pagar para comprar o seu veículo pode ser muito elevado!
- Com um crédito privado, não tem de se preocupar com o número de quilómetros percorridos. E sim, o leasing também significa que o número de quilómetros percorridos por ano é limitado. Se, no final do contrato de leasing, tiver excedido a sua quilometragem, terá de a pagar. O preço por quilómetro excedido pode variar entre 3 e 12 cts, consoante a marca e as condições do seu contrato. Supondo uma ultrapassagem de 30.000 quilómetros, a fatura adicional final pode variar entre CHF 900.- e 4’500.-.
Em poucas palavras, crédito é, portanto, um pouco mais caro, mas em contrapartida oferece-lhe mais liberdade e maior segurança financeira!
Comparação entre crédito e leasing
Segue-se um quadro que resume as vantagens e desvantagens destas duas soluções de financiamento.
| Caraterísticas especiais | Leasing | Crédito |
|---|---|---|
| Propriedade do veículo | A empresa de leasing | Tu és o tal! |
| Quilómetros | Limitada | Ilimitado |
| Revenda do veículo | Difícil de negociar | Liberdade total |
| Valor residual | O veículo deve ser readquirido | Não existe |
| Taxas de juro | Varia de 0% a 5% | Varia de 3.9% a 9% |
| Poupança fiscal | Os juros não são dedutíveis | Os juros são dedutíveis |
| O ano do veículo | O veículo não deve ter mais de 5 anos | É livre de escolher |
| Depósito de compra do veículo | É necessário efetuar um depósito | Não é necessário depósito |
| Desgaste e manutenção do veículo | Mantenha o seu veículo impecável | A escolha é sua! |
| Seguros | O seguro de colisão é obrigatório | Nenhuma obrigação para além do seguro de responsabilidade civil |
Apesar da atração financeira do leasing, este impõe ainda muitas restrições! O crédito é, portanto, um pouco mais caro, mas oferece muito mais vantagens!
A nossa conclusão sobre a escolha entre locação financeira e crédito
Como já deve ter reparado, o crédito privado continua a ser mais vantajoso! No entanto, apesar dos condicionalismos, o leasing também pode ser interessante nos seguintes casos:
- Se for uma empresa ou um trabalhador independente, os pagamentos mensais também são dedutíveis; ;
- Se tiver a certeza absoluta de que não irá exceder o limite de quilometragem ;
- E, por último, se procura um veículo novo e uma locação financeira se adequa perfeitamente às suas necessidades.
Caso contrário, optará certamente pela solução de crédito para financiar o seu novo automóvel! Se tem atualmente um contrato de leasing, saiba também que pode sempre comprar o seu aluguer a utilização do crédito. Este é gratuito, pelo que não terá de pagar um montante elevado no final do seu contrato de aluguer.
Agora que já conhece bem as diferenças entre leasing e crédito, aproveite para perguntar aos nossos especialistas qual a melhor solução. Pode sempre contar com o apoio confidencial da Lica durante todo o processo.