Fazer crescer a sua empresa é um objetivo fundamental na mente de todos os empresários que estão a ler este artigo. Quer necessitem de dinheiro para aproveitar uma oportunidade ou para fazer uma aquisição específica, os empresários precisam sempre de fundos para atingir os seus objectivos. O Lica explica-lhe como obter crédito empresarial rapidamente e, sobretudo, as vantagens da solução que lhe propomos.
Como posso obter crédito para empresas?
Obtenção de crédito para PME pode parecer um processo longo e fastidioso. No entanto, o processo é tão fácil como o pedido de crédito privado. Contrariamente ao que se pensa, ser-lhe-á pedido que apresente apenas alguns documentos para uma primeira análise. Depois, se for elegível para o crédito às empresas, ser-lhe-á pedido que apresente alguns documentos adicionais. Mas não entre em pânico! Lica acompanha-o em todas as etapas do processo! Eis as diferentes etapas que deve seguir para obter um crédito comercial.
1. Fazer o seu pedido
O primeiro passo é solicitar o crédito PME. Não deve demorar mais do que alguns minutos. Sobretudo se já sabe qual o montante de crédito que pretende. Se já sabe, pode preencher imediatamente o seu pedido através da seguinte ligação:
Contrariamente ao que se pensa, um pedido de crédito para empresas é composto por apenas uma dezena de perguntas. Estas referem-se principalmente aos contactos da empresa e às informações gerais do requerente. Por conseguinte, não é necessário preparar qualquer documento nesta fase!
2. Transmitir os documentos solicitados pelo especialista em crédito às PME
Após a receção do seu pedido de crédito à empresa, um especialista examinará previamente o seu dossier. Em função das informações recebidas aquando do seu pedido e das informações disponíveis no o registo Teledata (CRIF), Neste caso, ele poderá decidir quais os documentos a pedir-lhe. Segue-se uma lista não exaustiva dos documentos que são geralmente solicitados para determinar a capacidade de endividamento de uma empresa:
- Contas anuais (balanço, conta de ganhos e perdas)
- Um extrato da conta bancária principal da empresa
- A última declaração de impostos da empresa
- Uma cópia do documento de identidade do(s) diretor(es)
Em função da informação analisada nesta primeira lista de documentos, o especialista em crédito às empresas pode pedir-lhe documentos comprovativos adicionais para melhorar a qualidade do seu processo. Na Lica, o nosso principal objetivo é conseguir que financiamento nas melhores condições possível. Por conseguinte, são frequentemente solicitados documentos adicionais para melhorar as suas hipóteses de obter o financiamento pretendido.
3. Responder a quaisquer perguntas adicionais
Com base em todos os documentos recebidos e analisados, o especialista em crédito às empresas fará certamente algumas perguntas para esclarecer a situação. Estas perguntas dizem frequentemente respeito a transacções de contas. Estas nem sempre podem ser compreendidas sem explicações.
Ao tomar a decisão de conceder um financiamento, as instituições de crédito precisam de ter a certeza de que a empresa é sólida e que as perspectivas de negócio são boas. Por esta razão, é sempre preferível que o seu consultor de crédito em Lica ter todas as informações necessárias para preparar o seu pedido antes de o apresentar aos financiadores.
4. Mostrar um pouco de paciência 😅
Quando tivermos um projeto a realizar ou uma situação urgente para resolver, gostaríamos que as coisas avançassem muito rapidamente! No entanto, é importante compreender que um mutuante não tem as mesmas prioridades que um mutuário. Uma empresa quer atingir um objetivo específico o mais rapidamente possível ao receber os fundos. No entanto, o objetivo do mutuante é obter uma boa rendibilidade sobre os empréstimos que concede aos seus clientes. Dado que a rapidez é muitas vezes fonte de erros ou de interpretações erradas, é natural que os mutuantes demorem algum tempo a analisar corretamente a situação de uma empresa.
Na Lica estamos perfeitamente conscientes das suas prioridades. É por isso que nos comprometemos a tratar do seu caso em tempo recorde. Os nossos processo Uma vez que o processo de pedido de empréstimo é totalmente digitalizado, as pessoas envolvidas no seu dossier podem prepará-lo muito rapidamente antes de o submeterem às instituições de crédito. Uma vez apresentado o seu pedido aos bancos, acompanhamo-lo de perto até à concessão do empréstimo.
As vantagens do crédito às PME
Há muitas maneiras de uma empresa obter dinheiro. Aqui está um quadro que resume todas as formas através das quais uma empresa pode obter dinheiro. Cada uma destas fontes de financiamento terá vantagens e desvantagens, consoante a situação da sua empresa. Neste capítulo, vamos analisar as vantagens do crédito comercial.
Ao contrário das diferentes fontes de financiamento acima descritas, o crédito comercial é uma solução de acesso rápido. Além disso, os montantes envolvidos são frequentemente mais elevados do que os das fontes de financiamento internas. No que respeita à comparação entre financiamento da dívida ou de capitais próprios, o crédito às PME exige menos ou nenhuma documentação comprovativa a médio e longo prazo. Os financiamentos obtidos através de um investidor ou de uma emissão de obrigações exigem que a empresa apresente contas regulares e um balanço das suas actividades até ao reembolso do montante comprometido. Em contrapartida, após a concessão de um empréstimo comercial, deixará de ser necessário justificar o desenvolvimento das suas actividades.
Vantagens do crédito para as empresas :
- O montante que pode ser emprestado é frequentemente mais elevado
- O processo de subscrição é relativamente rápido
- A taxa de juro situa-se entre 2% e 9%
- Prazos de reembolso até 7 anos
- Não é necessário justificar a razão do empréstimo ao longo do tempo
Estas 5 vantagens fazem do crédito empresarial a solução ideal para os empresários que pretendem um acesso rápido e fácil a dinheiro. Em função da situação da sua empresa e das suas necessidades, o especialista em crédito comercial da Lica aconselhá-lo-á sobre a solução mais adequada. Reserve um tempo para fazer o seu pedido sem compromisso, e nós trabalharemos consigo para determinar as suas opções de empréstimo.
As 2 condições para obter um empréstimo às empresas
Como em todos os tipos de financiamento, uma empresa deve cumprir determinados critérios para poder beneficiar do crédito comercial. De um modo geral, estes são os dois pontos que devem ser cumpridos para garantir a obtenção de um financiamento:
- A empresa deve ter sido constituída há pelo menos 2 anos
- As vendas devem ser iguais ou superiores a CHF 100’000.-.
Estas duas condições são as únicas regras verdadeiramente decisivas para a análise do seu pedido. Isto significa que uma empresa que tenha uma ação judicial ou uma perda para o ano em curso pode ainda assim obter financiamento após análise da sua situação.
O que devo fazer se a minha empresa não cumprir estes critérios?
Neste caso, podemos remetê-lo para uma solução de crédito privado. Assim, será mais fácil obter dinheiro enquanto a sua empresa satisfaz os dois critérios acima referidos. Crédito privado, Consoante a sua situação, poderá receber entre CHF 5’000.- e CHF 400’000.-. Trata-se de um montante substancial com o qual pode progredir em direção ao seu objetivo.
Expanda o seu negócio com a solução de crédito empresarial do Lica
Um empréstimo comercial oferece-lhe uma oportunidade muito atractiva para desenvolver a sua atividade. Embora existam outras fontes de financiamento, o crédito às empresas continua a ser a melhor forma de aceder rapidamente a dinheiro.
Quer o seu objetivo já esteja definido ou ainda esteja indeciso quanto ao seu projeto, dedique algum tempo a fazer uma análise exaustiva. o seu pedido de crédito PME com Lica. Os nossos especialistas estão aqui para o aconselhar gratuitamente e sem compromisso. Assim, ser-lhe-á mais fácil escolher a melhor solução. Sabendo antecipadamente qual a capacidade de endividamento da sua empresa.
Quanto mais cedo começar a candidatar-se a um financiamento empresarial, mais cedo poderá posicionar-se para uma nova oportunidade. Como empresário, sabe certamente como é importante ser capaz de agir rapidamente quando surge uma oportunidade. Ao confiar em um intermediário neutro e independente Com o Lica, pode ter a certeza de receber os melhores conselhos e de beneficiar da melhor solução de crédito às empresas na Suíça.