Um empréstimo comercial é uma excelente forma de obter os fundos de que necessita para desenvolver a sua atividade. Pode ajudá-lo a cobrir despesas, comprar equipamento ou lançar um novo produto ou serviço. Com a ajuda de um empréstimo comercial, pode levar a sua empresa para o nível seguinte mais depressa do que esperava! Mas como existem muitos vários tipos de empréstimos Com tantos tipos diferentes de empréstimos comerciais e credores, pode ser difícil saber por onde começar. Neste artigo, abordaremos tudo o que precisa de saber sobre como obter um empréstimo para empresas. Também analisaremos os aspectos a ter em conta antes de se candidatar.
O que é um empréstimo para empresas?
Um empréstimo comercial é um tipo de empréstimo que pode ser utilizado para financiar despesas comerciais, tais como equipamento novo, inventário ou fundo de maneio. Um empréstimo comercial é geralmente concedido por um banco ou instituição financeira. Pode ser garantido ou não garantido, consoante a situação da sua empresa.
Empréstimos comerciais garantidos são empréstimos garantidos por uma caução. Pode tratar-se de um imóvel ou de outro ativo que pode ser utilizado como garantia. Isto significa que, se não reembolsar o empréstimo, o mutuante pode apoderar-se da garantia. Os empréstimos comerciais não garantidos, por outro lado, não são cobertos por garantias. Assim, o mutuante assume um risco maior ao emprestar-lhe dinheiro.
As vantagens de um empréstimo para empresas
Um empréstimo para empresas oferece uma série de vantagens, incluindo :
- Acesso rápido ao capital: Os empréstimos às empresas podem fornecer-lhe os fundos de que necessita para iniciar ou expandir a sua empresa. desenvolver a sua atividade. Isto pode ajudá-lo a cobrir despesas, comprar equipamento e lançar novos produtos e serviços.
- Condições de reembolso flexíveis : Um empréstimo comercial tem frequentemente condições de reembolso flexíveis, permitindo-lhe adaptar o calendário de reembolso às necessidades da sua empresa.
- Melhoria do fluxo de caixa : Ao contrair um empréstimo comercial, pode melhorar o seu fluxo de caixa, permitindo-lhe fazer investimentos maiores e manter a sua empresa a funcionar corretamente.
- Deduções fiscais : Consoante o tipo de empréstimo contraído, pode deduzir o pagamento de juros das suas despesas.
Os dois principais tipos de empréstimos às empresas
No que diz respeito ao crédito às empresas, existem duas soluções principais. A primeira é o chamado «crédito para equipamento». Também conhecido como crédito PME ou crédito empresarial. A segunda solução é o «crédito de exploração» ou «linha de crédito». Eis as principais diferenças entre estes dois tipos de crédito às empresas.
Crédito de exploração :
Um crédito de exploração é um empréstimo concedido a uma empresa para cobrir as suas despesas correntes e as suas necessidades de fundo de maneio. Trata-se geralmente de uma linha de crédito que proporciona liquidez à empresa. Assim, a empresa pode pagar aos seus fornecedores, fazer face a despesas imprevistas ou investir em novos equipamentos. projectos de curto prazo. O crédito de exploração é geralmente reembolsado a partir dos fluxos de tesouraria gerados pelas actividades correntes da empresa. As condições e as taxas de juro dependem da situação financeira e da solvabilidade da empresa.
Este exemplo de um empréstimo à exploração mostra o fluxo de caixa na conta corrente de uma empresa. Isto num período de 10 meses. O limite de crédito estabelecido pelo banco é apresentado a amarelo. A vermelho está o período durante o qual a empresa utiliza a linha de crédito (negativo).
Um crédito comercial sob a forma de crédito de exploração não exige geralmente amortizações. Por outras palavras, a empresa não tem a obrigação de reembolsar a sua dívida. No entanto, a taxa de juro e os encargos são muitas vezes relativamente elevados.
Crédito para equipamento ou crédito comercial :
O crédito para equipamento ou crédito comercial é um tipo de empréstimo destinado a financiar a compra de equipamento, materiais ou bens duradouros para uma empresa. Pode ser concedido sob a forma de um empréstimo a prestações ou de uma locação financeira. Os empréstimos para equipamento são geralmente reembolsados num período de 12 a 120 meses. As modalidades e condições dependem do montante do empréstimo solicitado, do tipo de equipamento adquirido e da solvabilidade da empresa. As instituições financeiras e os bancos são os principais fornecedores de créditos para equipamentos. No entanto, na Suíça, os cantões também podem criar sistemas de empréstimos para equipamentos. programas de financiamento para empresas e empresas em fase de arranque.
Neste exemplo de empréstimo para aquisição de equipamento, verificamos que a empresa contraiu um empréstimo de 100.000 francos suíços. A empresa reembolsa o empréstimo em intervalos regulares durante um período de 3 anos. Neste tipo de crédito comercial, a prestação mensal é fixa durante todo o período de reembolso. Isto apesar do facto de a parte de amortização do empréstimo estar a aumentar enquanto os juros estão a diminuir.
Para além de uma taxa de juro geralmente vantajosa, o crédito para equipamento oferece uma grande liberdade de utilização. Uma empresa pode, por exemplo, reunir vários projectos num único empréstimo ou consolidar outras dívidas pré-existentes.
Como obter crédito para a sua empresa?
Uma vez decidido a obter um empréstimo para a sua empresa, a primeira etapa consiste em efetuar o seu pedido de crédito. Dado que existe uma multiplicidade de credores, é essencial recorrer aos serviços de um intermediário independente, como Lica.
Depois de ter preenchido o seu pedido. Um consultor de crédito às empresas Lica entrará em contacto consigo para compreender as suas necessidades e objectivos. Em seguida, ser-lhe-á pedido que forneça algumas informações básicas sobre a sua empresa, tais como o nome, o endereço e os dados de contacto. Terá também de fornecer vários documentos. Estes incluem extractos financeiros ou outros documentos comprovativos da solvabilidade da sua empresa.
Depois de analisarmos o seu pedido, informá-lo-emos o mais rapidamente possível se o seu crédito à empresa foi ou não aprovado. Em caso afirmativo, poderá então acesso rápido aos fundos precisa.
Que documentos são necessários para um empréstimo às empresas?
Quando se pede um crédito, é necessário fornecer certas informações de base, como o nome, a morada e os dados da empresa. Deve também fornecer determinados documentos para que a instituição de crédito possa determinar a sua capacidade de reembolsar o empréstimo.
Os documentos específicos necessários variam consoante o tipo de empréstimo e o mutuante. No entanto, os documentos mais comuns que terá de fornecer são os seguintes:
- Balanço financeiro dos últimos 2 anos
- Extrato bancário dos últimos 6 meses
- Cópia da última declaração de impostos da empresa
- Certificado do serviço de execução de dívidas da empresa
Consoante a situação da empresa e a sua experiência de financiamento, o organismo de crédito pode, por vezes, solicitar garantias adicionais. Pode tratar-se, por exemplo, de uma garantia suplementar ou de uma garantia pessoal do(s) diretor(es) da empresa que deseja(m) beneficiar do empréstimo comercial. Neste caso, podem ser solicitados outros documentos antes da concessão do empréstimo.
Perguntas frequentes sobre empréstimos às empresas :
Quando se trata de empréstimos para empresas, há algumas perguntas comuns que muitas pessoas fazem antes de apresentar um pedido. Eis algumas das perguntas mais comuns:
- Quanto tempo é necessário para obter um crédito comercial? O tempo necessário para obter um empréstimo para empresas varia consoante o tipo de empréstimo contraído e o mutuante. No entanto, a maioria dos credores pode fornecer-lhe fundos em poucos dias.
- Quanto é que posso pedir emprestado? O montante do empréstimo depende da situação da sua empresa e do seu projeto. No Lica, concedemos empréstimos a partir de CHF 50’000.- e até CHF 10’000’000.-.
- De que documentos necessito para pedir um empréstimo para as empresas? Os documentos necessários ser-lhe-ão solicitados pelo seu conselheiro Lica. Receberá uma lista dos documentos a fornecer logo que a sua candidatura tenha sido apresentada.
- Qual é a taxa de juro de um crédito comercial? A taxa de juro de um crédito comercial varia em função da situação da sua empresa. Mas também depende das condições que conseguimos obter para si. Como’intermediário neutro e independente, O Lica negoceia as melhores condições possíveis para si com as principais instituições de crédito na Suíça. De um modo geral, a taxa de um crédito comercial varia entre 2% e 12%.
A nossa conclusão sobre os empréstimos às empresas
Um empréstimo comercial é uma óptima forma de obter os fundos necessários para iniciar ou expandir a sua empresa. Pode fornecer-lhe o capital de que necessita para cobrir despesas, comprar equipamento e lançar novos produtos e serviços. Com a ajuda de um empréstimo comercial, pode levar a sua empresa para o próximo nível!
Se procura um empréstimo para a sua empresa, candidate-se hoje a um financiamento! As soluções de financiamento propostas pelo Lica não são vinculativas e são as mais vantajosas do mercado suíço.
Ao recorrer aos serviços do Lica, pode garantir poupanças substanciais ao obter as melhores condições do mercado. O seu especialista em crédito comercial está à sua disposição para o orientar e ajudar a tomar as decisões corretas. Ao confiar em um intermediário independente como o Lica, pode ter a certeza de receber os melhores conselhos. Beneficiará da melhor solução de crédito comercial na Suíça.