Já ouviu dizer que pode pedir uma dedução fiscal quando tem um crédito privado? Mas qual é a realidade e como é que o crédito privado é tributado na Suíça? Vamos analisar o assunto em pormenor para saber mais e, sobretudo, para o ajudar a fazer as escolhas certas. poupar dinheiro impostos sempre que possível!
A possibilidade de obter uma dedução fiscal para o seu empréstimo privado
A contração de um empréstimo pode reduzir o montante do imposto a pagar. Mas é preciso saber como declará-lo às autoridades fiscais para obter os melhores benefícios fiscais possíveis. O que é que se pode deduzir quando se tem uma dívida privada?
Ter um contrato de crédito atual significa que se compromete a reembolsar um montante fixo durante um determinado período. Este montante é composto pelos 2 elementos seguintes:
- o montante que pediu emprestado e que tem de pagar (amortização);
- os juros gerados por este empréstimo.
Pode desde já constatar que estes juros são dedutíveis nos impostos, desde que os inscreva na sua declaração de impostos. Os juros gerados pelo seu empréstimo reduzem o seu rendimento. Isto reduz o seu rendimento tributável e significa que paga menos impostos.
Após os juros, deduzir o montante da sua dívida
Deduzir os juros que paga sobre o seu empréstimo reduzirá o seu rendimento, enquanto que deduzir o montante da sua dívida reduzirá o seu património.
Eis como declarar o seu crédito no programa informático "VaudTax", válido para os contribuintes tributados no cantão de Vaud.
Na secção "Dívida", preencher as informações solicitadas pelo programa no separador "Outras dívidas privadas". Eis uma imagem de ecrã que mostra um exemplo de declaração.
No âmbito do sistema VaudTax, basta preencher as informações seguintes para beneficiar das economias fiscais associadas aos seus empréstimos.
- nome do credor (o banco, instituição ou mutuante a quem deve dinheiro) ;
- endereço do credor ;
- número da conta ou do contrato ;
- total dos juros pagos durante o período ;
- montante da dívida em 31.12.
Uma vez completadas estas informações, o software efectua automaticamente as deduções corretas dos seus rendimentos e bens.
Saiba quanto paga de juros anuais
Gostaria de saber tudo o que é preciso saber sobre a fiscalidade do crédito privado? Comece por conhecer o montante total dos juros que paga anualmente. Dependendo do banco ou do credor, alguns contratos de crédito nem sempre indicam claramente a repartição entre juros e amortizações. Por isso, releia o seu contrato com atenção e não hesite em contactar-nos se precisar de ajuda.
Note-se, no entanto, que durante o primeiro período do ano, ou seja, entre janeiro e março, a instituição financeira que lhe concedeu o empréstimo privado é obrigada a enviar-lhe um certificado de juros relativo ao ano anterior. Se o banco (o prestador ou qualquer outra entidade bancária ou instituição de crédito) não lhe fornecer este certificado, tem o direito de o pedir de volta gratuitamente. Os passos a dar para o solicitar são geralmente bastante simples. No entanto, deve ter em conta que Lica também o pode ajudar se tiver dificuldades com o seu banco.
A redução fiscal é significativa?
Embora todas as reduções de impostos sejam apreciáveis, é natural que se pergunte se a sua será substancial ou não. De facto, o ganho dependerá essencialmente da situação de cada contribuinte em função de certos critérios precisos. Por exemplo, a taxa de imposto, o local de tributação, a situação familiar e também o montante dos juros que paga.
Em qualquer caso, quer o desconto seja substancial ou não, não perde nada. Pelo contrário, será sempre um desconto mais ou menos substancial, e seria uma pena não o aproveitar.
Se quiser saber exatamente quanto pode poupar, não hesite em pedir-nos uma simulação precisa das poupanças que pode fazer. Uma análise é sempre gratuita no Lica!
Tributação do crédito privado em comparação com a locação financeira
Vejamos um exemplo concreto: precisa de comprar um veículo e ainda está a decidir entre um empréstimo ou uma locação financeira. Basicamente, a locação financeira parece oferecer taxas de juro muito atractivas. No entanto, ao contrário do crédito privado, os juros da locação financeira não são dedutíveis nos impostos, pelo que não poupará qualquer imposto.
O facto é que as locações são consideradas como alugueres e não como empréstimos. E, enquanto locação financeira, não poderá beneficiar de uma dedução fiscal. Em contrapartida, o tratamento fiscal do crédito privado permite-lhe ter a vantagem de ser o proprietário direto do seu veículo a partir do momento da compra e de poder deduzir os juros pagos do seu imposto.
Com um crédito privado, tem o controlo das suas decisões!
Quando contrai um crédito privado a favor de um leasing, todas as decisões relativas ao seu veículo são suas. Pode, por exemplo, escolher o seu seguro, comprar ou vender o seu veículo, ou mesmo alugá-lo. Em contrapartida, com o leasing, é obrigado a subscrever um seguro completo e não poderá revender ou alugar o seu veículo como desejar.
Outro aspeto importante a ter em conta: com o crédito, não terá de pagar mais se exceder o limite de quilómetros ou se rescindir o contrato antecipadamente. Por isso, não se esqueça de estudar cuidadosamente cada caso antes de decidir se pretende fazer um leasing ou um empréstimo privado.
A solução para beneficiar do melhor da fiscalidade do crédito privado
Para beneficiar da melhor fiscalidade sobre o crédito privado, utilize os seguintes serviços Serviços Lica. Processaremos o seu pedido num instante, sem compromisso e sem custos para si. Poderá obter uma taxa muito melhor, selecionando a melhor solução e obtendo a sua resposta em menos de 24 horas. Além disso, o Lica também o pode ajudar gratuitamente em questões complexas relacionadas com os seus empréstimos.
A nossa conclusão sobre a tributação do crédito privado
Um empréstimo será sempre um encargo adicional para o seu orçamento. No entanto, é ótimo poder tirar partido de uma solução de empréstimo competitiva que também é dedutível nos impostos.
Infelizmente, muitas pessoas não pensam necessariamente em declarar os seus créditos privados. Isto deve-se muitas vezes a uma falta de conhecimento ou ao receio de cometer um erro. Também pode acontecer que os especialistas na matéria, como os fiduciários, se esqueçam simplesmente de declarar o seu crédito.