Atualmente, o crédito desempenha um papel importante em quase todos os agregados familiares na Suíça. Uma em cada duas pessoas recorre a um crédito privado para financiar os seus projectos ou atingir um objetivo mais rapidamente. No entanto, é sempre bom informar-se sobre os pontos essenciais de um crédito privado antes de apresentar um pedido. Neste novo artigo, Lica explica em pormenor como funcionam os empréstimos privados na Suíça.
Uma breve recordação da história dos empréstimos privados...
O sistema de empréstimos percorreu um longo caminho ao longo dos anos. No entanto, é de notar que este mecanismo nem sempre foi bem visto ao longo da sua existência. A prática remonta à Antiguidade grega com trapezites antes de se democratizar rapidamente no resto do mundo. No entanto, a chegada do cristianismo provocou uma certa desconfiança, uma vez que a prática de cobrar uma taxa de juro sobre um empréstimo privado era considerada abusiva.
Os riscos a que estavam expostos não impediam os estrangeiros, incluindo os judeus, de oferecer empréstimos a taxas de juro. Em França, os empréstimos com juros tornaram-se legais em 1789. Foi no início da Revolução Francesa que a taxa legal foi fixada em 5 %. Os empréstimos privados também assumiram diferentes formas, como as "ardósias" e os empréstimos em "pequenas lojas".
O crédito privado começou a tomar forma e a impor-se na nossa sociedade a partir do século XIX. Nessa altura, os pequenos artesãos começaram a oferecer ajuda para o financiamento quando tinham oportunidade. Em todo o caso, deve saber que um credor privado é simplesmente um terceiro que dispõe de uma quantia de dinheiro. Pode emprestá-lo a qualquer pessoa que realmente precise dele para realizar um projeto. E a maioria dos credores privados prefere concentrar-se em projectos imobiliários.
Como funciona um empréstimo privado
Para além do financiamento de projectos privados, alguns mutuantes privados também concedem empréstimos a empresas. No entanto, em ambos os casos, o mutuante deve sempre verificar determinados critérios para se proteger contra a perda dos montantes emprestados. Por isso, uma análise pormenorizada do seu pedido de empréstimo, com a ajuda de um intermediário experiente, é sempre uma boa ideia! Nesta perspetiva, o Lica ajudá-lo-á a obter um empréstimo nas melhores condições do mercado, preparando cuidadosamente o seu pedido.
Vejamos agora os elementos pormenorizados que compõem um empréstimo privado:
O montante do empréstimo
Na Suíça, um empréstimo privado pode situar-se entre CHF 3'000.- e CHF 400'000.-. O montante do empréstimo privado concedido dependerá da sua situação, do seu historial financeiro e da qualidade global do seu pedido. Para mais informações sobre os critérios decisivos para obter um empréstimo em condições vantajosas, pode consultar o nosso artigo " Como obter um empréstimo privado a uma taxa baixa"
Rácio rendimento/rendimento mensal
Para garantir que os seus reembolsos mensais do empréstimo estão em conformidade com o seu rendimento, as instituições de crédito asseguram geralmente que o rácio entre o seu rendimento mensal e o seu reembolso mensal não excede 35%. Assim, para um rendimento de 5’000.-, a sua prestação mensal não pode exceder CHF 1’750.-.
Taxas de candidatura
Alguns empréstimos privados podem incluir taxas de administração que não devem ser ignoradas. Estas podem variar entre 1% e 5 % do montante do empréstimo. Normalmente, as comissões dizem respeito à análise do seu dossier, tendo em conta todas as condições. No Lica, os empréstimos privados são sempre gratuitos!
A taxa de juro
A taxa de juro de um empréstimo privado varia largamente entre 3,9% e 9,9%. Depende da sua capacidade de negociação e da qualidade do seu dossier. Pode contar com o Lica para negociar as melhores condições possíveis para o seu crédito privado e defender os seus interesses perante os diferentes credores do mercado.
O prazo do empréstimo
A maior parte dos mutuantes privados prefere empréstimos a curto prazo. Assim, o seu contrato deverá ter uma duração máxima de 120 meses. Não se esqueça que o seu mutuante também está a pensar em tirar o máximo partido do seu dinheiro.
A sanção
É perfeitamente possível reembolsar o empréstimo antecipadamente. No entanto, é de esperar que alguns credores cobrem taxas de rescisão antecipada. Podem também cobrar juros adicionais se se atrasar no reembolso. A este respeito, pode ter a certeza de que o Lica só trabalha com mutuantes que não cobram comissões por reembolso antecipado do seu crédito privado. A flexibilidade financeira dos nossos clientes é crucial para nós!
A garantia
Nalguns casos, ter certas garantias para além do rendimento pode dar-lhe uma vantagem em relação às condições concedidas por um credor. Por exemplo, o facto de possuir casa própria dá-lhe direito a um desconto na taxa de juro do seu empréstimo privado.
Pagamentos mensais
Os reembolsos mensais devem ser acordados com o seu mutuante antes de este libertar o seu financiamento privado. Podem ser propostas várias condições de reembolso. Por isso, escolha o prazo que melhor se adapta ao seu orçamento.
Quais são as vantagens de um empréstimo privado?
Um empréstimo privado é uma situação vantajosa para o mutuante e para o mutuário. Este tipo de assistência financeira oferece as seguintes vantagens:
Um empréstimo mais fácil de obter
Enquanto mutuário, é mais fácil obter o montante proposto pelo seu mutuante. Não existem tantas condições para obter o dinheiro como no caso do crédito hipotecário. Além disso, ao recorrer a um corretor de crédito privado, não terá de perder tempo a concorrer com outros credores ou a preparar o seu pedido!
O mutuante pode recuperar facilmente o seu dinheiro
Como já sabe, um empréstimo privado é um tipo de empréstimo com um prazo curto. Isto significa que o credor não tem de esperar muitos anos para receber todo o dinheiro de volta, com juros. Pode então investir rapidamente noutro projeto.
Encontre o parceiro certo para o seu pedido de crédito privado
É importante ter em conta certos riscos antes de pedir um empréstimo privado. Pode basear a sua decisão nos seguintes pontos:
Certifique-se de que o seu intermediário é sério!
Nunca é demais sublinhar este aspeto! Certifique-se de que o seu intermediário de crédito privado tem uma boa reputação e que seja reconhecido como tal no mercado. Uma verificação rápida das redes sociais, do endereço e da página do Google do mutuante pode ajudá-lo a evitar qualquer deceção quando pedir um empréstimo.
Escolha as respostas que pretende para as suas perguntas
Quer se trate do seu primeiro empréstimo, ou mesmo se já contrai empréstimos privados há muito tempo, certifique-se de que a pessoa com quem fala pode responder a todas as suas perguntas antes de se comprometer. Um profissional deve ser capaz de responder imediatamente a todas as suas perguntas!
Leia atentamente o seu contrato antes de o assinar
Embora o seu intermediário de crédito o proteja contra a assinatura de um contrato que contenha cláusulas abusivas, a leitura do contrato ajudá-lo-á a compreender plenamente os compromissos que está a assumir. Por conseguinte, é importante ler atentamente as condições anexas ao seu contrato de crédito.
Como funcionam os empréstimos privados em poucas palavras
O funcionamento de um crédito privado na Suíça depende de um conjunto de factores que vale sempre a pena conhecer. Um empréstimo privado é um compromisso a longo prazo, pelo que consideramos importante manter os nossos clientes bem informados. Desta forma, pode tomar uma decisão bem informada.
Agora que já sabe como funcionam os empréstimos privados na Suíça, só tem de fazer o seu pedido. Com o Lica é simples, rápido e eficaz! Sim, faz o seu pedido online em menos de 2 minutos e depois as nossas equipas de especialistas fazem o trabalho por si. Poupa tempo e dinheiro!