Atualmente, o crédito desempenha um papel importante em quase todos os lares da Suíça. Tanto os particulares como as empresas optam pelo crédito devido às suas inúmeras vantagens. É, sem dúvida, uma solução vantajosa para o consumidor, mas a acumulação de créditos pode também dar origem a numerosos problemas. Na prática, permite um acesso rápido aos fundos, mas também pode conduzir a um endividamento elevado ou a uma acumulação de empréstimos. De facto, quando o endividamento é demasiado elevado, os problemas com as taxas de juro, os pagamentos mensais ou as amortizações são muitas vezes inevitáveis. Para remediar este tipo de constrangimento financeiro, a consolidação de créditos é uma boa alternativa!
Consolidação de créditos: o que é exatamente?
A consolidação de créditos consiste em reunir todos os seus créditos num único empréstimo. É frequentemente utilizada para reestruturar as dívidas. Com todas as compras a crédito que fazemos todos os dias, agrupar todos os seus empréstimos é a forma mais simples e eficaz de evitar perder-se nos seus reembolsos.
Mais concretamente, o princípio da consolidação de créditos consiste em reunir todos os seus créditos actuais num único crédito. Isto permite reajustar os reembolsos mensais em função das modalidades e da capacidade de reembolso do agregado familiar. Para o efeito, uma instituição financeira propõe e compromete-se a reembolsar todos os créditos pendentes do mutuário. Em contrapartida, o mutuário obtém um único contrato de crédito com uma taxa, uma mensalidade e uma data de vencimento únicas e muito mais vantajosas.
Quando é que deve consolidar os seus empréstimos?
A compra a crédito é uma alternativa vantajosa para os consumidores que pretendem obter bens ou serviços de qualidade. Hoje em dia, toda a gente compra a crédito. Mas por detrás destas soluções inovadoras, a realidade é muitas vezes bem diferente. Em que circunstâncias deve consolidar o seu crédito? Para responder honestamente a esta pergunta, eis alguns sinais de que deve consolidar o seu crédito.
Uma acumulação de créditos
Se tem dificuldade em controlar o número de empréstimos que tem de reembolsar, pode estar a sofrer de uma crise de crédito. Fez muitas compras a crédito ou contraiu vários empréstimos que está a ter dificuldade em gerir. Neste tipo de situação, é necessário consolidar os seus créditos para evitar o incumprimento dos pagamentos e as eventuais penalizações que daí podem resultar.
Sobre-endividamento
Tal como a acumulação de créditos, a sobre-endividamento ocorre geralmente quando não é capaz de pagar as suas dívidas. Estas podem incluir as suas despesas correntes, os reembolsos mensais de empréstimos, etc. O sobre-endividamento é uma prova clara de que é necessário efetuar uma consolidação de créditos. Esta operação pode ajudá-lo a evitar o endividamento.
Taxas de juro elevadas para os seus empréstimos
A taxa de juro média dos empréstimos pessoais é de 9% para montantes entre CHF 5'000.- e CHF 80'000.-. Em contrapartida, a taxa de juro média dos cartões de crédito é de cerca de 12 %. Com LicaCom uma consolidação de créditos, pode ter a certeza de obter melhores condições e, por conseguinte, pagar menos todos os meses. Uma consolidação de créditos pode, por conseguinte, permitir-lhe poupar dinheiro nos juros.
Sem plano de reembolso
Como um tipo de crédito rotativo, os cartões de crédito permitem-lhe pedir emprestado e reembolsar fundos numa base contínua. Não existe um plano de reembolso fixo. Se continuar a utilizar o seu cartão, pagando apenas o montante mínimo todos os meses, pode contrair dívidas significativas. Se não tiver um plano de reembolso, considere a consolidação de créditos agora.
É claro que há muitas razões para considerar a possibilidade de consolidar o seu crédito. Depende geralmente dos seus problemas individuais. Mas, em todo o caso, é uma operação que oferece mais vantagens do que constrangimentos.
5 boas razões para consolidar o seu crédito
1. Para simplificar as suas finanças
A combinação dos seus empréstimos pode transformar dois, três ou mais pagamentos num só. Isto pode simplificar a elaboração do orçamento e reduzir consideravelmente o risco de dívidas não pagas. Já não tem de se preocupar com várias datas de vencimento por mês. Além disso, o montante do reembolso é o mesmo até à data de vencimento. Assim, terá uma estimativa exacta do montante devido em cada mês.
2. Reembolso mais rápido
A consolidação de créditos pode ajudá-lo a pagar os seus empréstimos mais rapidamente. Especialmente se tiver dívidas significativas de cartões de crédito. Os cartões de crédito não têm um calendário definido para o reembolso do saldo. Um contrato de consolidação de créditos, por outro lado, propõe um pagamento fixo em cada data de vencimento.
3. Uma taxa de juro mais baixa
Se juntar os seus empréstimos, não só deixará de ter várias taxas de juro a considerar, como também beneficiará de uma taxa muito mais baixa. Naturalmente, as taxas variam em função do seu pontuação de créditoA taxa de juro depende do montante do empréstimo e do prazo do empréstimo. Mas ao consolidar os seus créditos com o Lica, obterá provavelmente a taxa de juro mais baixa do mercado suíço.
4. Ter um plano de reembolso fixo
Ao ter um plano de reembolso fixo, o seu pagamento e a sua taxa de juro permanecem os mesmos durante todo o período do empréstimo. Não há flutuações inesperadas no seu pagamento mensal. Ao juntar todos os seus empréstimos, terá um plano de reembolso fixo e, claro, o montante exato do seu empréstimo.
5. Para reduzir os seus pagamentos mensais
Para além de todas as vantagens acima mencionadas, a consolidação de créditos permite-lhe reduzir drasticamente os seus pagamentos mensais. Com uma taxa única e uma data de vencimento fixa, o montante será muito mais baixo do que se reembolsar cada crédito individualmente.
Consolidação de créditos com Lica
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