O seu pedido está completo e, no entanto, o banco recusa-se a conceder-lhe um empréstimo? Esta situação é normalmente motivo de grande frustração. Para agravar a sua frustração, as instituições financeiras não lhe comunicam os motivos da recusa. No entanto, há muitas razões que podem levar à recusa de um empréstimo. Descubra quais são neste novo artigo.
Regras estritas para a concessão de crédito
Deve saber que os bancos não decidem ao acaso se lhe concedem ou não um empréstimo. As instituições financeiras estão interessadas em conceder um empréstimo porque o vêem como uma forma de ganhar dinheiro. No entanto, são obrigadas a impor determinadas condições para garantir a rentabilidade do empréstimo.
Para além de direito do crédito ao consumoCada banco tem as suas próprias diretrizes internas para avaliar o pedido de crédito de um cliente. Quando emprestam dinheiro a um cliente, os mutuantes calculam o montante que vão ganhar e a probabilidade de o empréstimo não ser reembolsado. Durante este controlo de crédito, o banco pode decidir rejeitar o pedido se os riscos forem demasiado elevados.
Infelizmente, por razões confidenciais, o motivo da recusa do empréstimo não é divulgado. Por conseguinte, é difícil aumentar as suas hipóteses de obter um empréstimo privado sem conhecer os motivos da recusa.
Eis as diferentes razões pelas quais um empréstimo pode ser recusado!
Principais razões para a recusa de um empréstimo
Antes de passar em revista os diferentes motivos de recusa, pode também contactar a nossa equipa de especialistas, que responderá às suas perguntas gratuitamente, 7 dias por semana, diretamente no WhatsApp.
Chama-se igualmente a atenção dos candidatos para o facto de que, em caso de rejeição da sua candidatura, é vivamente aconselhado a não apresentar mais candidaturas. Tal terá o efeito de bloquear qualquer possibilidade de obter financiamento numa data posterior devido à acumulação de registos ZEK.
A capacidade de reembolsar o empréstimo em 3 anos
Para contactar um prestador de crédito privado, é necessário ter mais de 18 anos. Não pode obter um empréstimo antes dos vossos 18 anose aniversário. Além disso, deve poder reembolsar a totalidade do empréstimo no prazo de 3 anos (isto não significa que tenha de reembolsar o empréstimo neste prazo, mas apenas que tem capacidade para o fazer). Caso contrário, o seu pedido será recusado.
Na maioria dos casos, a ação judicial implica a recusa do empréstimo!
Trata-se de um sinal de não pagamento. Ser objeto de um processo judicial é um grande obstáculo à obtenção de crédito. Para os bancos, é de facto um mau sinal. Podem não lhe conceder um empréstimo se se encontrar nesta situação.
Remuneração insuficiente
Se o seu salário não for compatível com o montante do seu empréstimo, as instituições financeiras podem recusar o seu pedido de crédito. Considerarão que não será capaz de pagar corretamente as prestações mensais do seu empréstimo. Otimizar o seu orçamento é, portanto, sempre muito importante antes de solicitar um crédito privado.
Desemprego ou período experimental
Os bancos podem recusar o seu pedido se estiver desempregado. O mesmo se aplica às pessoas em período experimental. Durante um período experimental, o contrato de trabalho pode ser rescindido com um pré-aviso de 7 dias. Para as entidades financiadoras, esta situação representa um risco. O seu salário pode ser interrompido de um dia para o outro, o que pode ter um impacto importante nos seus pagamentos mensais.
Os registos ZEK negativos também podem resultar na recusa de um empréstimo.
Antes de aceitar um pedido de empréstimo, os mutuantes verificam se estão reunidas as seguintes condições ZEK (registo central de crédito) se o seu historial apresentar um código negativo. Se for esse o caso, pode ser recusado. O Serviço Central de Informação de Crédito pode, nomeadamente, verificar os seus hábitos de pagamento (fraude, bloqueio de cartões, pagamentos irregulares, etc.).
Empréstimos recusados quando se é jovem empresário
Criar uma empresa é certamente um sonho, mas os bancos podem ser relutantes em conceder-lhe crédito. Isto é especialmente verdade quando se está a começar. Se trabalha por conta própria há menos de um ano, os credores terão dificuldade em estimar os seus rendimentos mensais.
Reforma
Concessão de um crédito para reformados é muito arriscado para os bancos. É impossível penhorar as prestações do primeiro pilar do AVS. Se o reformado não puder efetuar os pagamentos mensais, a instituição financeira não poderá recuperar os fundos.
Seguro de invalidez ou assistência social
Se recebe uma pensão de invalidez ou prestações da segurança social, o seu pedido pode ser recusado. Com efeito, estas pensões não podem ser penhoradas em caso de não pagamento do seu crédito. Além disso, alguns bancos recusam-se sistematicamente a considerar os requerentes que recebem uma pensão.
O que devo fazer se o meu empréstimo for recusado?
Não é preciso entrar em pânico! Existem soluções e Lica está aqui para o ajudar. Pode contactar-nos a qualquer momento para obter ajuda gratuita. Utilize o botão seguinte para solicitar o contacto:
Agora que já vimos as principais razões para a recusa de um empréstimo, vamos ver como remediar a situação. Cada caso tem a sua própria explicação e solução!
Capacidade insuficiente para reembolsar o crédito
Neste caso, não há milagre possível! Terá de rever o seu orçamento e, eventualmente, contactar um banco que calcule os seus encargos de forma mais favorável. O Lica está aqui para o ajudar a evitar este tipo de situação, orientando-o para soluções realistas e económicas.
Reforma, seguro de invalidez ou assistência social
Nestas três situações, o problema é sempre o mesmo! As pensões e as prestações sociais não podem ser penhoradas em caso de não pagamento do seu crédito privado e os bancos são muito rigorosos quanto às condições de aceitação. Também neste caso, a melhor solução é trabalhar o seu orçamento e candidatar-se a um banco que seja mais flexível no cálculo do seu orçamento.
O desemprego ou um período experimental não são necessariamente uma razão para recusar um empréstimo!
Paciência é a palavra-chave! Terá de esperar que o período experimental termine ou que regresse ao trabalho. Mas, neste caso, vale a pena considerar a hipótese de se candidatar com outro membro da sua família. Desta forma, o vosso orçamento será aumentado e o banco poderá obter todas as garantias necessárias. Uma vez concedido o empréstimo, não se esqueça de assegurar os seus pagamentos mensais em caso de desemprego !
Em caso de ação penal
Em todos os casos, é necessário pagar as suas dívidas antes de poder pedir um empréstimo. No entanto, em certas situações excepcionais, é possível obter um crédito com uma ou duas acções judiciais. Neste caso, o melhor é contactar o Lica para uma análise gratuita da sua situação antes de pedir um crédito privado.
Também há soluções para os trabalhadores independentes!
Embora um empréstimo privado seja certamente recusado durante o seu primeiro ano de atividade, deve saber que esta não é a única solução para obter financiamento. Enquanto prestador de serviços neutro e independente, o Lica propõe-lhe também soluções alternativas muito interessantes, tais como crédito autónomo.
Empréstimo recusado? Lica está aqui para ajudar!
São muitas as razões que podem levar um banco a recusar o seu pedido de empréstimo privado. No entanto, mesmo que o seu pedido tenha sido recusado por várias instituições, não precisa de se precipitar para ofertas de crédito duvidosas. Existem muitas ofertas no mercado que não mencionam quaisquer condições ou critérios para a obtenção de crédito. Os empréstimos sem controlo de crédito são muitas vezes uma fraude que deve ser evitada. Se fizer a escolha errada, pode ser vítima de uma burla e perder muito dinheiro.
Agora que dispõe de todas as informações necessárias para evitar os erros associados à recusa de crédito privado, aproveite para pedir uma solução aos nossos especialistas. Embora seja sempre desagradável receber uma resposta negativa, pode contar com a Lica para o apoiar de forma confidencial.