Navegar no mundo financeiro pode ser confuso, especialmente quando se tem de gerir vários empréstimos ao mesmo tempo. O crédito pessoal, o crédito ao consumo e outras dívidas podem acumular-se rapidamente, tornando-as difíceis de gerir. Felizmente, existe uma solução: a compra de crédito privado.
Compra a crédito privado consolida todas as suas dívidas num único empréstimo. É uma forma prática de gerir as suas finanças. E a gestão simplificada é apenas uma das suas muitas vantagens!
Neste artigo, vamos explorar estes benefícios em pormenor. Também veremos por que razão Lica é o seu parceiro ideal para uma aquisição de crédito privado. Afinal de contas, temos uma década de experiência no crédito privado suíço.
O que é uma compra a crédito privado?
Antes de analisarmos as vantagens da aquisição de crédito privado, vamos definir o termo. Também conhecido como‘consolidação de créditos‘Combina várias dívidas numa só. Assim, várias obrigações tornam-se uma só. Ao compreender este conceito, pode compreender melhor as suas vantagens.
O principal objetivo de uma aquisição de crédito privado é simplificar a gestão de vários empréstimos. Mas há mais do que isso. Oferece também vantagens substanciais. É uma estratégia eficaz para melhorar a sua situação financeira. Isto é particularmente útil quando o pagamento de várias dívidas se torna difícil.
Redução das taxas de juro
Uma das vantagens mais atractivas da aquisição de um crédito privado é a possibilidade de reduzir o custo do empréstimo. taxa de juro das suas dívidas. Quando se tem vários empréstimos, cada um tem a sua própria taxa de juro, que pode variar consideravelmente. Alguns podem ter taxas de juro relativamente baixas, enquanto outros podem ter taxas exorbitantes. Por isso, é fundamental comparar ofertas de crédito privado antes de assumir um compromisso!
Ao reunir todos os seus empréstimos num só, pode beneficiar de uma taxa de juro média mais baixa. Isto significa que durante o prazo total do empréstimo, o custo total da sua dívida poderá ser significativamente reduzido.
Vejamos um exemplo para ilustrar este ponto. Suponhamos que tem três empréstimos com taxas de juro de 8%, 10% e 11%. Consolidando-os num único empréstimo a uma taxa de juro média mais baixa, por exemplo 8%, poupará no custo total das suas dívidas. Isto pode permitir-lhe poupar milhares de francos ao longo da vida do empréstimo.
Para tornar esta explicação mais clara, eis um exemplo em forma de quadro.
| Lista de dívidas | Montantes abertos | Pagamentos mensais |
| Banco «A» com uma taxa de 8% Durante 60 meses | CHF 14’500.00 | CHF 294.00 |
| Banco «B» com uma taxa de 10% Com um prazo de 84 meses | CHF 30’000.00 | CHF 498.05 |
| Banco «C» com uma taxa de 11% Durante um período de 48 meses | CHF 50’750.00 | CHF 1’311.70 |
| Totais | CHF 94’750.00 | CHF 2’103.70 |
Com a recompra de um crédito privado, pode poupar até CHF 631,00 por mês nos seus reembolsos mensais!
Depois de saber o total das suas mensalidades, basta compará-las com a nova mensalidade do seu futuro empréstimo. Neste exemplo, para um empréstimo privado de CHF 94’750.00, a nova prestação mensal poderia ser de CHF 1’472.10. Poderá assim poupar até CHF 631.60 por mês!
Uma compra a crédito privado pode melhorar a sua pontuação de crédito
Outra vantagem importante da aquisição de crédito privado é a possibilidade de melhorar a sua pontuação de crédito. O seu pontuação de crédito é uma medida da sua credibilidade financeira e é frequentemente utilizada pelos mutuantes para avaliar a sua capacidade de reembolsar um empréstimo.
Ao ter vários empréstimos pendentes, parece ser um mutuário de risco aos olhos dos credores. Isto pode dificultar a obtenção de novos empréstimos no futuro. No entanto, ao consolidar as suas dívidas num único empréstimo, parece menos arriscado, o que pode melhorar a sua pontuação de crédito.
Há um ponto fundamental a salientar. Melhorar a sua pontuação de crédito tem implicações duradouras para a sua saúde financeira. De facto, uma pontuação de crédito mais elevada abre a porta a melhores taxas de juro em futuros empréstimos. O resultado pode ser uma poupança significativa a longo prazo.
Pagamentos mensais mais baixos
Os reembolsos mensais mais baixos são outra vantagem significativa da aquisição de um crédito privado. Quando tem vários créditos, tem de efetuar vários pagamentos todos os meses. Cada uma destas prestações pode ser elevada, o que pode pesar muito no seu orçamento mensal.
Agrupando os seus empréstimos, Se contrair um empréstimo hipotecário, pode repartir o reembolso por um período mais longo, o que pode reduzir significativamente o montante que tem de pagar todos os meses. Isto pode aliviar o encargo financeiro mensal e permitir-lhe utilizar o dinheiro poupado para outras despesas.
Há, no entanto, um aspeto a ter em conta. O escalonamento dos pagamentos ao longo de um período mais longo implica o pagamento de mais juros sobre a totalidade do empréstimo. Por isso, é fundamental refletir bem sobre esta abordagem. Antes de efetuar uma compra a crédito privado, fale com um consultor financeiro de confiança.
Obter dinheiro através da consolidação dos seus empréstimos
Por último, uma compra a crédito privado pode permitir-lhe obter mais liquidez. Quando resgata o seu crédito, pode pedir um montante suplementar. Este montante adicional pode ser utilizado para financiar um projeto pessoal, como renovar a casa ou fazer uma viagem.
Trata-se de uma vantagem importante porque oferece um certo grau de flexibilidade financeira. Em vez de contrair um novo empréstimo para financiar um projeto, pode simplesmente utilizar o dinheiro que obteve através da sua recompra de crédito. Isto pode permitir-lhe realizar os seus projectos mantendo uma situação financeira estável.
Porquê escolher o Lica para a sua compra a crédito privado?
Depois de ter visto as vantagens da compra de crédito privado, deve estar a pensar: porquê escolher o Lica? Com mais de uma década de experiência em crédito privado na Suíça, Lica é um parceiro de confiança. Compreendemos que cada situação financeira é única, por isso estamos empenhados em encontrar a solução de recompra de crédito que é melhor para si.
Quer pretenda reduzir os seus pagamentos mensais, obter uma taxa de juro mais baixa ou financiar um projeto pessoal, estamos ao seu dispor.