O custo de vida na Suíça sempre foi relativamente elevado. Como imigrante, pode ser difícil estabelecer uma base financeira no país. É por isso que os estrangeiros recorrem frequentemente ao crédito para obter liquidez. De facto, o Serviço Federal de Estatística revela que as pessoas que não têm nacionalidade suíça são mais propensas a contrair crédito ao consumo do que os cidadãos suíços. Mesmo que os procedimentos sejam um pouco mais complicados, é perfeitamente possível obter crédito como estrangeiro na Suíça. Explicamos-lhe como neste novo artigo!
Quais são os critérios para a obtenção de crédito?
Um rendimento regular é uma condição indispensável para qualquer pedido de crédito! No entanto, há uma série de condições que complicam o processo em relação a um pedido de empréstimo quando se é estrangeiro. Por isso, é essencial conhecer estas diferentes condições antes de pedir um crédito como estrangeiro. Um rendimento suficiente é a primeira condição a preencher, mas há muitas outras condições que deve ter em conta. factores adicionais para obter um empréstimo. Entre estas, contam-se a nacionalidade, o estatuto, a autorização de trabalho e a duração da residência na Suíça.
Pedir crédito - As diferentes situações quando se é estrangeiro
Quando se candidata a um crédito como estrangeiro, deve ter em conta que os bancos elaboram perfis diferentes com base, principalmente, na autorização de residência que possui. Eis alguns exemplos os diferentes títulos de residência que podem potencialmente qualificar-se para um empréstimo:
Consoante a carta de que é titular, as condições de concessão de um empréstimo variam de um banco para outro. Para lhe facilitar a vida, elaborámos descrições pormenorizadas para cada uma destas situações.
Obtenção de crédito como estrangeiro com uma autorização C
Se possuir uma autorização C, as condições de obtenção de crédito como estrangeiro são muito flexíveis! Em geral, os titulares de uma autorização C têm direito ao mesmo tratamento que os cidadãos suíços. Por conseguinte, na prática, todos os bancos aceitam conceder um empréstimo a um titular de uma autorização C.
Eis as condições mínimas para obter um crédito na Suíça como estrangeiro com uma autorização C:
- Ter mais de 18 anos de idade
- Rendimento líquido mínimo de 3’000.-
- Poder comprovar o seu rendimento
- Não se deve endividar demasiado
Naturalmente, podem aplicar-se outras especificidades em função da sua situação pessoal. É por isso que é sempre aconselhável tirar partido de serviços de um intermediário experiente. Ele ou ela poderá ajudá-lo a preparar a sua candidatura e aumentar as suas hipóteses de obter financiamento.
Pedido de crédito como estrangeiro com uma autorização B
Se tiver uma autorização de residência B, os critérios de seleção são um pouco mais rigorosos. Só será possível obter crédito como estrangeiro com uma autorização B se a sua autorização for válida há pelo menos 6 meses. No entanto, alguns bancos não concederão crédito a estrangeiros com uma autorização B válida por menos de 12 ou 24 meses.
Eis os diferentes critérios que deve preencher para obter um empréstimo privado com uma carta B:
- Ter mais de 18 anos de idade
- Rendimento líquido mínimo de 3’000.-
- Poder comprovar o seu rendimento
- Não se deve endividar demasiado
- Ser titular da carta de condução B há, pelo menos, 12 meses
Nunca se candidate a vários bancos ao mesmo tempo!
Não se deve pedir um empréstimo a vários bancos! Isto aplica-se a todos os candidatos, mas sobretudo aos titulares de uma carta de condução B, que podem ser recusados por diferentes bancos em função dos seus critérios. Como vimos, alguns bancos não emprestam dinheiro a pessoas que tenham a carta de condução B há menos de 12 meses, ou mesmo 24 meses nalguns estabelecimentos. Se apresentar pedidos repetidos e estes forem recusados, estes serão comunicados ao Serviço Central de Crédito (ZEK) e as suas hipóteses de obter um empréstimo serão reduzidas.
Assim, aproveite os serviços do Lica para obter o seu financiamento sem demora e com as melhores condições do mercado. Os nossos especialistas sabem como preparar o seu pedido e aconselham-no gratuitamente 7 dias por semana!
Pedido de crédito como estrangeiro com uma autorização G
A autorização G destina-se aos trabalhadores fronteiriços. Trabalham na Suíça, mas não residem no país. A maioria dos titulares desta autorização de residência provém da Alemanha, França, Itália ou Liechtenstein. Para obter um empréstimo privado como trabalhador fronteiriço titular de uma autorização G, é necessário ser titular de uma autorização G válida há pelo menos 3 anos.
Como titular de uma licença G, os critérios são os seguintes
- Ter mais de 18 anos de idade
- Rendimento líquido mínimo de 3’000.-
- Poder comprovar o seu rendimento
- Não se deve endividar demasiado
- Ser titular da carta de condução G há, pelo menos, 36 meses
No entanto, alguns bancos recusam sistematicamente candidatos com carta de condução G. É por isso que recomendamos que nos contacte para se certificar de que está a lidar com o fornecedor certo antes de pedir um empréstimo.
Quais são as condições para obter um cartão de legitimação?
Os cartões de legitimação são reservados aos embaixadores, aos funcionários dos consulados ou das grandes ONG e às famílias que os acompanham. Critérios de obtenção crédito privado podem variar de um banco para outro. No entanto, os critérios iniciais são os mesmos que para os titulares de uma autorização C.
- Ter mais de 18 anos de idade
- Rendimento líquido mínimo de 3’000.-
- Poder comprovar o seu rendimento
- Não se deve endividar demasiado
- Critérios específicos para cada banco
Atenção: se é diplomata ou titular de um cartão de legitimação, só pode pedir um crédito se estiver domiciliado na Suíça. Dado que vários bancos na Suíça não concedem sistematicamente financiamentos a titulares de cartões de legitimação, é fundamental recorrer aos serviços de um intermediário reconhecido para negociar as melhores condições possíveis. Um corretor sábio poderá colocar diferentes estabelecimentos em concorrência entre si e obter assim as melhores condições.
O que não fazer quando se candidata a um crédito como estrangeiro na Suíça
Em princípio erros a evitar quando se candidata a um crédito são as mesmas que para os requerentes de nacionalidade suíça. No entanto, vale sempre a pena recordar algumas regras que o ajudarão a evitar que lhe seja recusado um empréstimo privado.
Nunca se candidate a vários bancos ou intermediários ao mesmo tempo
Quando apresenta um pedido, os bancos e certos intermediários registam-no no ficheiro central ZEK. Em caso de recusa, a recusa é registada nesta base de dados central. Em caso de recusas repetidas, o pedido de crédito seguinte pode ser recusado unicamente com base nas recusas anteriores. É por isso que é sempre aconselhável ser paciente e não utilizar apenas um intermediário de boa reputação.
Candidatar-se a um banco se não preencher os critérios principais
Isto pode parecer lógico, mas pode facilmente adivinhar que o único resultado será uma recusa. Se tiver dúvidas sobre a sua candidatura, não hesite em contactar-nos para o discutir com um dos nossos especialistas. Podemos aconselhá-lo em 12 línguas em toda a Suíça.
Falsificação ou transmissão de informações falsas
Numa situação destas, corre-se o risco de não conseguir obter financiamento durante muito tempo. As fraudes são sistematicamente comunicadas ao registo de crédito ZEK. As instituições que consultam este registo no âmbito de uma futura candidatura que apresente, recusarão sistematicamente assumir o menor risco se for portador de um « código de fraude« . Por conseguinte, é muito má ideia falsificar documentos ou mesmo arranjar informações sobre si próprio para obter um financiamento. Se a sua situação não lhe permite obter um crédito privado, não hesite em contactar-nos e indicar-lhe-emos a melhor forma de obter o seu financiamento.
A nossa conclusão para a obtenção de crédito como estrangeiro na Suíça
Quando precisamos de dinheiro, pode ser muito frustrante ter de esperar ou, pior ainda, ser recusado. É por isso que é sempre importante trabalhar com um intermediário reconhecido que o ajudará a obter o seu crédito privado. Como já deve ter reparado, os critérios podem variar consoante a situação e a instituição. Definir uma boa estratégia antes de apresentar o seu pedido é, portanto, fundamental para obter o financiamento que deseja.
Agora que já conhece os diferentes critérios para a obtenção de crédito como estrangeiro na Suíça, aproveite para se informar junto dos nossos especialistas. Eles guiá-lo-ão ao longo do processo de uma forma neutra e confidencial.