Precisa de um trampolim para lançar a sua empresa? Descubra o crédito comercial, que lhe facilitará a entrada no mercado. O crédito comercial para PME é uma das melhores opções de financiamento para a sua empresa, porque oferece um conjunto de vantagens significativas.
As soluções de financiamento mais utilizadas pelas PME
Como proprietário da sua empresa, é natural que esteja à procura das melhores soluções de financiamento. Como tal, o crédito autónomo é uma das opções de financiamento empresarial mais práticas. Obtenha um crédito empresarial para a sua PME e usufrua de todas as vantagens que daí advêm. O crédito PME é uma opção mais flexível, oferecendo montantes mais elevados do que o crédito tradicional.
Os gestores de PME que procuram soluções de financiamento recorrem frequentemente às soluções tradicionais propostas pelos bancos. Ao optar pelo crédito comercial, pode escolher o montante solicitado e o prazo do empréstimo. Dispõe de :
- Crédito operacional. Trata-se de soluções que funcionam diretamente com a conta corrente da empresa. Note-se, no entanto, que uma linha de crédito é também sinónimo de taxas de juro bastante elevadas, de um modo geral. No entanto, tudo depende das condições do mercado.
- Uma segunda opção é optar por um financiamento a médio ou longo prazo. Trata-se geralmente de empréstimos ou de locações financeiras, nomeadamente se o objeto do pedido for a compra de um veículo. Desta vez, as taxas de juro são globalmente mais vantajosas.
Escolher o crédito às PME como uma solução mais eficaz
O crédito às empresas é uma solução especializada e inovadora que permite às PME obter um financiamento adaptado às suas necessidades, sem ter de passar pelo seu banco. Um organismo financeiro privado é uma excelente forma de obter um crédito vantajoso. Ao optar por esta alternativa, o cliente tem a possibilidade de beneficiar de uma experiência de crédito. O crédito às empresas é o equivalente ao crédito privado, que antigamente só estava disponível para os particulares.
A diferença entre as ofertas convencionais e as novas soluções de crédito às empresas para as PME reside no facto de estas oferecerem maior flexibilidade, menor custo e maior simplicidade. Estas diferenças foram cuidadosamente estudadas com o objetivo de competir com as soluções geralmente oferecidas pelos bancos tradicionais.
Porque é que o crédito comercial é uma boa solução para as PME?
As novas soluções de financiamento do crédito privado para as PME oferecem muitas oportunidades particularmente vantajosas. Estas são as famosas vantagens do crédito comercial:
1. O crédito às empresas é mais flexível
Quando contrai um empréstimo para empresas, pode ter a certeza de que poderá utilizar o dinheiro livremente. Além disso, a escolha do prazo de reembolso é sua e, em caso de necessidade, poderá efetuar o reembolso antecipado. De notar que o reembolso antecipado implica uma redução considerável dos juros.
2. O crédito às empresas é fácil de criar
Se não gosta de procedimentos complicados e de papelada, vai adorar o crédito às empresas! Aqui, os procedimentos administrativos são muito simplificados, o que facilita a vida dos mutuários. Os bancos respondem geralmente muito rapidamente!
3. O crédito às empresas é barato
Em termos de custos, é do seu interesse contrair um empréstimo comercial! Pode pedir um empréstimo de CHF 50’000.- a CHF 5’000’000.-, consoante as suas necessidades. As condições do empréstimo são muitas vezes vantajosas e beneficiará de um prazo fixo, de uma taxa fixa e de reembolsos mensais fixos. Tudo é fixo, sem custos adicionais, sem surpresas desagradáveis!
Como mutuário, pode, portanto, beneficiar de uma orçamentação clara. O controlo dos custos é uma parte importante do bom funcionamento da empresa.
Como funciona o crédito às empresas
Eis as duas opções disponíveis para solicitar um empréstimo para empresas:
- Pedir um empréstimo ao seu banco atual. O seu banco estudará cuidadosamente o seu pedido e terá de esperar várias semanas por uma resposta. O empréstimo assume geralmente a forma de uma linha de crédito (descoberto na sua conta corrente) que pode utilizar para financiar as compras acordadas com o seu banco.
- A segunda solução, muito mais prática, consiste em recorrer à ajuda do Lica, que se encarregará de todas as formalidades por si. Na qualidade de intermediário independente, recorreremos a todos os nossos parceiros para lhe oferecer a melhor solução do mercado. Obterá então um financiamento PME sob a forma de um empréstimo, podendo assim afetar livremente os fundos em função das suas necessidades e objectivos.
Que taxa é aplicada a um empréstimo às empresas?
O montante do empréstimo ou do crédito à empresa pode ir até 5 milhões de francos. As taxas começam geralmente a partir de 2,95 %.
Para vossa informação, se desejarem comprar instalaçõesO Lica propõe-lhe uma solução de crédito hipotecário mais adequada e ainda mais vantajosa do que o crédito PME.
Porquê pedir um empréstimo para empresas?
As PME contraem empréstimos comerciais por uma variedade de razões, desde que façam parte do desenvolvimento e da melhoria da sua atividade. Pode ser necessário recorrer a um empréstimo comercial para melhorar os sistemas operacionais da sua empresa, para mudar o seu equipamento informático, para renovar e remodelar os seus escritórios ou para comprar um veículo comercial. Cada um destes exemplos representa um custo considerável e é sempre preferível financiar o montante necessário para um determinado projeto, em vez de recorrer às reservas da sua empresa.
Condições para a obtenção de um empréstimo às empresas
Para poder beneficiar de um crédito às empresas, é necessário cumprir determinados critérios. As condições são sempre flexíveis, mas os organismos financeiros continuam a dar prioridade às empresas que já existem há pelo menos um ano, em detrimento das que acabam de ser criadas ou que pretendem iniciar o seu projeto. De um modo geral, no entanto, são necessários os seguintes elementos:
- um ano completo em revista ;
- ser capaz de demonstrar que a atividade é rentável;
- não ter qualquer ação judicial pendente em nome da empresa;
- uma sociedade inscrita no registo comercial ;
Se pensa que não preenche estes critérios, não se preocupe! Lica também dispõe de soluções alternativas que serão certamente muito vantajosas para si. Não hesite em contactar os nossos conselheiros, que o poderão ajudar em todas as formalidades e dar-lhe os melhores conselhos para obter o seu financiamento o mais rapidamente possível.
E em caso de ação judicial, existe crédito comercial disponível?
O que devo fazer se a empresa em questão estiver atualmente envolvida em processos judiciais? Deve saber que muitas registos de solvência que os bancos consultam na Suíça. Se quiser que o seu pedido de financiamento seja bem sucedido, tem de ter todos os seus dados de solvabilidade actualizados. Lica ajuda-o também a limpar os seus dados!
A nossa conclusão sobre o crédito às PME
O Lica tem uma vasta experiência no crédito às PME e ajuda regularmente os clientes a realizar os seus sonhos.
Como em qualquer tipo de financiamento, é sempre aconselhável analisar a situação atual de uma empresa com o máximo cuidado, para que se possa encontrar a melhor solução sem perda de tempo. Por isso, acreditamos que é sempre preferível investir um pouco mais de tempo no início da relação para aumentar as hipóteses de concessão do empréstimo. É por isso que Lica privilegia sempre uma abordagem personalizada em matéria de crédito e dedica tempo a conhecer os seus clientes.
Agora que já sabe como funciona o crédito empresarial, só tem de o pedir. Com o Lica é simples, rápido e eficaz! É isso mesmo, faz o seu pedido online em menos de 5 minutos e depois as nossas equipas especializadas fazem o trabalho por si. Poupa tempo e dinheiro!