Gostaria de ajudar alguém próximo de si emprestando-lhe dinheiro? Informe-se sobre todos os riscos envolvidos e as medidas que pode tomar para se proteger. Explicamos como redigir um IOU.
O que é um empréstimo privado?
Um empréstimo privado é quando um indivíduo pede emprestado uma quantia de dinheiro a outro indivíduo. Ou a uma empresa. De facto, não é raro que um indivíduo empreste dinheiro a outro indivíduo em caso de necessidade. Obtenção de crédito em caso de processo judicial nem sempre é possível, consoante a situação.
Trata-se de uma situação frequente e uma excelente forma de contornar o financiamento bancário tradicional. O empréstimo de dinheiro entre particulares gera frequentemente juros mais baixos. Além disso, o processo de reembolso pode ser simplificado. É também de salientar que algumas empresas preferem pedir dinheiro emprestado a um particular. Isto deve-se ao facto de as empresas nem sempre reunirem as condições necessárias para poderem obter um empréstimo bancário.
Porquê proteger-se ao contrair um empréstimo privado?
Na maioria dos casos de crédito privado, o acordo entre o devedor e o credor é feito oralmente. Esta situação é frequente, uma vez que os empréstimos privados são geralmente efectuados entre parentes próximos. Mas também pode ser feito entre cônjuges ou entre membros da mesma família. Os mutuantes privados têm tendência a negligenciar as precauções a tomar neste tipo de acordo. Mas um empréstimo não deixa de ser um empréstimo e existe sempre um risco de incumprimento.
Não perca dinheiro!
Quando empresta dinheiro, mesmo a alguém que lhe é próximo, não está imune a atrasos de pagamento. Estes atrasos podem ser prolongados e repetidos. No pior dos casos, o credor pode simplesmente renegar a dívida. Ou pode alegar que se trata de uma prenda sua e perderá o seu dinheiro para sempre. Nestes casos, se decidir apresentar uma queixa, ver-se-á envolvido num processo judicial moroso e dispendioso por falta de provas tangíveis.
Para evitar este tipo de problemas, é necessário redigir um contrato denominado «IOU». É este o documento que vai justificar o empréstimo. Se o empréstimo for efectuado entre cônjuges sem este documento, será tratado como uma doação em caso de divórcio ou de morte do locador.
A elaboração de um IOU permitir-lhe-á fazer valer o seu direito ao reembolso em caso de problema. Este documento permitir-lhe-á igualmente intentar uma ação judicial se o mutuário decidir não lhe pagar. Deve também ter em conta que um IOU pode permitir-lhe obter crédito com dívidas. Para mais informações, consulte o seguinte artigo « Como obter um crédito na Suíça tendo processos de cobrança?" .
O que diz a lei sobre os empréstimos privados?
Existem dois artigos de lei relativos aos IOU. O artigo 82.º da LP refere-se mais especificamente à Lei Federal sobre a Cobrança de Dívidas e a Falência. Este artigo estipula que, se um devedor processar o seu credor e a ação se basear num IOU autêntico (ou seja, registado numa escritura pública ou com assinatura privada), o credor pode solicitar a libertação provisória da oposição.
Código Suíço das Obrigações relativo ao crédito ao consumo (página 220, capítulo II, artigos 312.º a 318.º).
O que é que não constitui um IOU?
Se alguém que lhe é próximo lhe pedir dinheiro emprestado para comprar um bem de consumo, como um móvel ou um automóvel, a lei não considerará uma simples fatura na sua posse como um reconhecimento de dívida (ou seja, a prova de que o dinheiro veio de si). É igualmente de salientar que, aos olhos dos tribunais, uma mensagem de correio eletrónico ou de texto trocada entre o credor e o devedor não pode constituir prova do empréstimo.
Como é que se redige um IOU?
Para redigir corretamente um IOU, é necessário ter em conta que este tipo de acordo entre o mutuante e o mutuário deve ser sempre celebrado por escrito. Enquanto mutuante, deve certificar-se de que o compromisso de pagamento do mutuário não está sujeito a quaisquer condições ou reservas.
Pontos obrigatórios para o estabelecimento de um IOU
O reconhecimento deve ler-se :
- Os nomes completos de ambas as partes. Nome completo de ambas as partes, nomeadamente do devedor e do credor; ;
- A soma de dinheiro que constitui o empréstimo. Deve ser escrito em algarismos e depois por extenso; ;
- O prazo do empréstimo e os eventuais reembolsos mensais acordados; ;
- Uma assinatura manuscrita legível de ambas as partes
Quando redigir o seu aviso de receção, certifique-se de que todos os montantes (o montante do empréstimo, o montante de cada prestação e o montante dos juros, se for caso disso) são claros, para que o juiz não efectue cálculos arriscados em caso de litígio. Caso contrário, o seu pedido de quitação pode ser rejeitado se o aviso de receção não incluir claramente os elementos essenciais habituais. Note-se que só pode intentar uma ação judicial se a data de vencimento do empréstimo ou do reembolso já tiver passado.
Para que este contrato seja legal, ambas as partes devem ser maiores de idade e estar no pleno gozo das suas capacidades. Nenhuma das partes deve ter qualquer problema físico ou mental.
Se o credor for uma pessoa colectiva, deve verificar junto do registo comercial se o signatário representa oficialmente a empresa.
Qual é o prazo de prescrição deste contrato?
De um modo geral, o prazo de prescrição legal é de 10 anos. No entanto, se o empréstimo privado for efectuado entre cônjuges, o prazo de prescrição é fixado para o período em que ambas as partes estão casadas. O prazo só começa a contar após o divórcio.
Em conclusão...
Se tiver dúvidas sobre a elaboração do seu IOU, contactar o seu parceiro Lica e um dos nossos especialistas ajudá-lo-á. Podemos igualmente enviar-lhe um documento normalizado para lhe poupar tempo. Se alguém que conhece quiser pedir dinheiro emprestado, fale-lhe do Lica e das nossas condições, que são atualmente as mais atractivas do mercado! Para pedir um empréstimo, clique no seguinte link: Fazer o meu pedido com Lica.