Entre encargos fixos, imprevistos e compras "para agradar a si próprio" ou "para agradar aos outros", nem sempre é fácil gerir bem as suas finanças. Qualquer que seja o seu rendimento mensal, é essencial aprender a gerir melhor o seu dinheiro. Com estes conselhos, pode ter a certeza de conseguir uma independência financeira a longo prazo.
Porque é que é vital aprender a gerir corretamente as suas finanças?
Ao contrário do que se pensa, não são apenas os "ricos" que precisam de aprender a gerir as suas finanças. Seja qual for o montante total da sua conta bancária, é a forma como gere o seu dinheiro que o ajudará a evitar as dificuldades da vida. Assim, mesmo que ganhe pouco dinheiro, mas tenha um controlo total sobre as suas despesas, viverá confortavelmente, terá as competências necessárias para atingir os seus objectivos e não terá dificuldades financeiras. Por outro lado, mesmo que ganhe muito dinheiro mas não tenha um controlo total sobre as suas despesas e rendimentos, rapidamente se encontrará no vermelho. O que importa é a gestão, não o montante.
As chaves para gerir as suas finanças
Chegou o momento de recuperar o controlo total das suas finanças! Eis alguns conselhos para o ajudar a gerir melhor o seu dinheiro e a otimizar as suas despesas de forma mais eficaz:
Entradas de caixa > Desembolsos de caixa
Esta é uma das regras de ouro que o ajudará a gerir melhor as suas finanças: certifique-se sempre de que entra mais dinheiro do que sai. Esta é a única forma de evitar que a sua conta bancária fique no vermelho. Para isso, é preciso aprender a distinguir entre "activos" e "passivos". Um ativo é uma despesa cujo valor aumenta com o tempo e pode gerar rendimentos. Um passivo, por outro lado, é uma despesa cujo valor diminui com o tempo. É isso mesmo: maximizar a compra de activos e minimizar a compra de passivos na medida do possível.
Identificar claramente os custos fixos
Quer o seu salário seja fixo ou não todos os meses, é importante ter uma ideia clara dos seus custos mensais fixos. Na maioria dos casos, este é o principal erro que os trabalhadores por conta de outrem e os trabalhadores independentes cometem. Não se pode fazer uma "estimativa" a olho nu. É preciso fazer as contas e identificar claramente o montante fixo que tem de pagar todos os meses. Se os seus custos fixos excederem 70 % dos seus custos totais, precisa de fazer algumas alterações para voltar ao equilíbrio. Faça a si próprio esta pergunta: este estilo de vida é realmente adequado ao meu rendimento? Se não for, tem de retificar a situação rapidamente, antes que esta o prejudique a longo prazo. Eis as etapas a seguir para fazer uma estimativa orçamental exacta:
- Levar 1 papel e 1 caneta
- Enumerar todas as entradas de caixa numa única secção
- Enumerar todas as despesas noutra secção
- Estabelecer uma distinção clara entre custos fixos e variáveis
- Definir um objetivo de poupança mensal
- Eliminar todas as despesas desnecessárias
- Subtrair as entradas de caixa das saídas de caixa
É preciso ter sempre os pés assentes na terra. O orçamento deve ser não só o mais exato possível, mas também o mais realista possível.
Despesas mensais
Recebe um salário mensal? Então, porque não pagar também as suas despesas numa base mensal, na medida do possível? Por vezes, é tentador adiar os prazos para enfrentar melhor as dificuldades financeiras ocasionais. Mas é precisamente assim que se perdem de vista as despesas. O pagamento mensal de todos os custos fixos permitir-lhe-á manter um controlo preciso das suas despesas e ajudá-lo-á mesmo a atingir melhor os seus objectivos. Além disso, permite-lhe evitar o stress quando os prazos se aproximam rapidamente. Se puder, pague todas as suas despesas no início ou no fim do mês.
Poupe o seu dinheiro!
O que é a poupança? É um montante guardado em contas de poupança seguras. As pessoas nem sempre pensam nisso, mas a poupança é uma ferramenta fundamental (se não a mais importante) para uma melhor gestão financeira. Para que vai utilizar essa parte do seu dinheiro que não vai ser usada imediatamente? Existem diferentes tipos de poupança:
- Poupança por precaução: para o ajudar a enfrentar os imprevistos da vida
- Poupança de provisões limitadas: para despesas não mensais
- Poupança para projectos: o montante necessário para financiar os seus projectos
- Reservas: um montante que só deve ser afetado se for realmente necessário
O montante a poupar depende inteiramente de cada caso. No entanto, recomenda-se que poupe entre 10 e 15 % do seu rendimento. Se puder, pode até fazer mais.
Utilizar ferramentas de gestão orçamental
Manter um controlo constante do seu orçamento é, portanto, essencial. Infelizmente, nem sempre tem tempo para se dedicar ao controlo do seu orçamento. A boa notícia é que existem ferramentas que podem fazer esse trabalho por si. Pode utilizar ferramentas e aplicações especializadas. Graças a estas ferramentas de gestão orçamental, pode: categorizar as suas despesas, receber um alerta sempre que entra ou sai dinheiro, calcular as suas despesas de forma mais eficaz, acompanhar a evolução do seu orçamento através de uma visualização gráfica, ter uma visão global em tempo real do dinheiro que lhe resta, identificar melhor as suas despesas fixas e variáveis, etc.
A aplicação FastBudget
Como pode instalar as aplicações no seu smartphone, pode ter a certeza de estar sempre atento ao seu orçamento. Onde quer que esteja e quando quiser, pode marcar as suas despesas. Uma forma muito eficaz de gerir as suas finanças. No Lica, consideramos que a aplicação FastBudget é a forma ideal de gerir o seu orçamento!
Gerir as suas finanças em conclusão...
Antes de efetuar o seu crédito com LicaSe não tem a certeza do que fazer, peça conselhos aos nossos operadores para garantir um bom orçamento. No Lica, defendemos o crédito responsável e propomos-lhe um negócio sem compromisso com condições muito atractivas. Além disso, pode receber um cashback até CHF 5'000.- com o seu financiamento. Assim, tem a garantia de um aconselhamento neutro e das melhores condições na Suíça. Candidatar-se discretamente a um novo financiamento ou a comprar um financiamento existente. Poupará dinheiro e beneficiará de óptimas condições!