Obtener un préstamo personal de un banco u otra entidad de crédito está muy bien. Pero aprovechar un tipo de interés muy atractivo es aún mejor. Le sorprenderá hasta qué punto los tipos de interés, por un préstamo del mismo tipo y cantidad pueden variar de una aplicación a otra. ¿Cómo se explican estas diferencias? ¿Cómo determinan los bancos los tipos de interés para cada cliente? ¿Cómo obtienen tipos de interés atractivos ? En este artículo encontrará las respuestas a todas estas preguntas.
¿Existen límites a los tipos de interés que cobran los bancos?
El crédito personal es una fuente de endeudamiento para los hogares. Para protegerlos del sobreendeudamiento, la Ley de Crédito al Consumo (LCC) impone límites a los tipos de interés que cobran los bancos y todas las instituciones que ofrecen créditos a particulares. Se trata del tipo máximo, que fija un tope a los intereses que un banco puede cobrar por los créditos concedidos a particulares o asociaciones. Actualmente, en Suiza, el tipo de interés de un crédito es de se fija en un máximo de 12%.
El incumplimiento de este tipo de interés máximo se considera uso indebido y puede acarrear sanciones penales. Tenga en cuenta, no obstante, que este tipo es sólo un límite máximo. Por tanto, cada entidad de crédito es libre de fijar el tipo de interés que desee para cada solicitud de crédito. Sólo velará por que no supere el tipo de interés máximo que exige la ley.
Su solvencia influye en el tipo de interés de su préstamo
Solvencia es el primer criterio que tienen en cuenta los bancos y las entidades de crédito a la hora de fijar el tipo de interés de tu préstamo. Expresa su capacidad para devolver un préstamo. Para determinar su solvencia se tienen en cuenta muchos factores. Entre ellos, la cuantía de sus ingresos, sus gastos y su nivel de endeudamiento.
Si quiere obtener tipos de interés atractivos, le recomendamos encarecidamente que tenga una buena calificación crediticia. Esto comienza con una buena gestión de sus finanzas y entradas de efectivo regulares y suficientes. Por el contrario, si su solvencia es bajo, el banco asumirá más riesgos al concederle un crédito. Por tanto, compensará estos riesgos aplicando un tipo de interés más alto.
Su historial de crédito también cuenta.
Toda la información relativa al crédito y la financiación de particulares figura en una base de datos denominada ZEK. Los bancos consultan esta base de datos antes de conceder créditos a sus clientes, y también antes de fijar los tipos de interés. Su historial financiero ¡cuenta! Las dificultades para devolver tus préstamos anteriores y los litigios con tus bancos anteriores pueden incitar a los bancos a cobrar tipos de interés elevados. En cambio, si siempre has devuelto tus préstamos correctamente y no te has retrasado en ninguno de tus pagos mensuales, tus posibilidades de conseguir una hipoteca son mucho mayores. tarifas atractivas serán más numerosos.
El importe y el plazo de amortización también son factores que pueden influir en el tipo de interés del préstamo.
El importe del préstamo y el plazo de amortización también son factores que determinan los tipos de interés. Puede beneficiarse de tipos de interés más bajos si pedir prestado grandes sumas que hay que devolver en poco tiempo. Cuanto más largo es el plazo, más alto es el tipo de interés. Los bancos consideran que los préstamos pequeños y a largo plazo son más arriesgados. Por eso cobran tipos de interés más altos si el plazo de devolución es largo.
Un préstamo Los préstamos a corto plazo son más atractivos en términos de tipos de interés. Sin embargo, debes tener en cuenta que las cuotas mensuales son más elevadas en este tipo de préstamos. Por tanto, es probable que su ratio de endeudamiento aumente durante el periodo de amortización. Crédito Por lo tanto, un préstamo a corto plazo es aconsejable si tienes una gran capacidad de reembolso. Si no es así, opta por un préstamo a largo plazo, que te proporcionará cuotas mensuales más bajas.
Elegir la entidad financiera adecuada
No todos los bancos aplican los mismos tipos de interés. Por ejemplo, por el mismo préstamo personal, El tipo puede variar de 3% a 4% de un banco a otro. Esto se debe a que los tipos aplicados no son los mismos en función de la determinación del riesgo y de la estrategia comercial de los distintos bancos en el mercado suizo.
Puede utilizar esta diferencia de precios para reducir el tipo de interés de su préstamo. Para ello, solicitar los servicios de Lica para obtener el mejor crédito posible para su situación. Una vez acordada la financiación, no dejes de pagar tus cuotas. En caso de retraso, Se registrarán en el ZEK. Los bancos los consultarán cuando pida otro préstamo en el futuro, y corre el riesgo de que se lo denieguen.
Falta de experiencia: ¡el último criterio sorprendente!
Y sí, algunos bancos quieren conocer la experiencia de pago de un futuro cliente. Si nunca han tenido financiación privada o crédito al consumo Por tanto, sus datos serán inexistentes en la base de datos ZEK, y podría ocurrir que se aplicara un tipo más alto por falta de información. Paradójicamente, sin embargo, en algunos casos es mejor haber obtenido ya financiación para obtener buenas condiciones y un tipo de interés bajo. Sacar una tarjeta de crédito y pagar sus facturas con regularidad puede, por ejemplo, ayudarle a obtener mejores condiciones en futuros préstamos.
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