Un prestito d'affari è un modo eccellente per ottenere i fondi necessari allo sviluppo della vostra attività. Può aiutarvi a coprire le spese, ad acquistare attrezzature o a lanciare un nuovo prodotto o servizio. Con l'aiuto di un prestito d'affari, potete portare la vostra attività al livello successivo più velocemente di quanto vi aspettavate! Ma poiché ci sono molti molti tipi di prestiti Con tanti tipi diversi di prestiti alle imprese e di istituti di credito, può essere difficile sapere da dove cominciare. In questo articolo, vi spiegheremo tutto quello che c'è da sapere su come ottenere un prestito d'affari. Inoltre, esamineremo le cose da considerare prima di fare domanda.
Che cos'è un prestito d'affari?
Il prestito d'affari è un tipo di prestito che può essere utilizzato per finanziare le spese aziendali, come nuove attrezzature, inventario o capitale circolante. Un prestito d'affari viene solitamente concesso da una banca o da un istituto finanziario. Può essere garantito o non garantito, a seconda della situazione aziendale.
Prestiti commerciali garantiti sono prestiti garantiti da una garanzia. Può trattarsi di un immobile o di un altro bene da utilizzare come garanzia. Ciò significa che se non riuscite a rimborsare il prestito, il creditore può incamerare la garanzia. I prestiti commerciali non garantiti, invece, non sono coperti da garanzie. Il finanziatore si assume quindi un rischio maggiore nel prestare il denaro.
I vantaggi di un prestito d'affari
Un prestito d'affari offre una serie di vantaggi, tra cui :
- Accesso rapido al capitale: I prestiti alle imprese possono fornirvi i fondi necessari per avviare o espandere la vostra attività. sviluppare la vostra attività. Questo può aiutarvi a coprire le spese, ad acquistare attrezzature e a lanciare nuovi prodotti e servizi.
- Termini di rimborso flessibili : Un prestito d'affari spesso prevede termini di rimborso flessibili, che consentono di adattare il piano di rimborso alle esigenze dell'azienda.
- Miglioramento del flusso di cassa : L'accensione di un prestito d'affari permette di migliorare il flusso di cassa, consentendo di effettuare investimenti più consistenti e di mantenere l'attività senza intoppi.
- Detrazioni fiscali : A seconda del tipo di prestito contratto, è possibile detrarre il pagamento degli interessi dalle spese sostenute.
I due principali tipi di prestito d'affari
Quando si parla di prestiti alle imprese, esistono due soluzioni principali. La prima è il cosiddetto «credito per attrezzature». Conosciuto anche come credito alle PMI o credito d'impresa. La seconda soluzione è il «credito operativo» o «linea di credito». Ecco le principali differenze tra questi due tipi di prestiti alle imprese.
Credito operativo :
Un prestito operativo è un finanziamento concesso a un'azienda per coprire le spese correnti e il fabbisogno di capitale circolante. In genere si tratta di una linea di credito che fornisce liquidità all'azienda. Ciò consente all'azienda di pagare i fornitori, far fronte a spese impreviste o investire in nuove attrezzature. progetti a breve termine. Il credito operativo viene generalmente rimborsato con il flusso di cassa generato dalle attività correnti dell'azienda. Le condizioni e i tassi di interesse dipendono dalla situazione finanziaria e dall'affidabilità creditizia dell'azienda.
Questo esempio di prestito operativo mostra il flusso di cassa sul conto corrente di un'azienda. Si tratta di un periodo di 10 mesi. Il limite di credito fissato dalla banca è indicato in giallo. In rosso è indicato il periodo in cui l'azienda utilizza il fido (negativo).
Un prestito d'affari sotto forma di credito d'esercizio generalmente non richiede l'ammortamento. In altre parole, l'azienda non ha l'obbligo di rimborsare il debito. Tuttavia, il tasso di interesse e le spese sono spesso relativamente elevati.
Credito per attrezzature o credito commerciale :
Il credito per attrezzature o credito commerciale è un tipo di prestito destinato a finanziare l'acquisto di attrezzature, materiali o beni durevoli per un'azienda. Può essere concesso sotto forma di prestito rateale o di leasing. I prestiti per attrezzature vengono generalmente rimborsati in un periodo compreso tra 12 e 120 mesi. I termini e le condizioni dipendono dall'importo del prestito richiesto, dal tipo di attrezzatura acquistata e dall'affidabilità creditizia dell'azienda. Le istituzioni finanziarie e le banche sono i principali fornitori di prestiti per attrezzature. In Svizzera, tuttavia, anche i cantoni possono istituire programmi di prestito per attrezzature. programmi di finanziamento per le imprese e le start-up.
In questo esempio di prestito di attrezzature, vediamo che l'azienda ha preso in prestito 100.000 franchi svizzeri. Il prestito verrà rimborsato a intervalli regolari per un periodo di 3 anni. In questa forma di prestito commerciale, la rata mensile è fissa per tutto il periodo di rimborso. Questo nonostante il fatto che la parte di ammortamento del prestito aumenti, mentre il pagamento degli interessi diminuisce.
Oltre a un tasso di interesse generalmente vantaggioso, il credito per attrezzature offre una grande libertà di utilizzo. Un'azienda può, ad esempio, combinare diversi progetti in un unico prestito o consolidare altri debiti preesistenti.
Come si può ottenere credito per la propria attività?
Una volta deciso di ottenere un prestito d'affari, il primo passo è quello di presentare la domanda di credito. Dal momento che esiste una moltitudine di istituti di credito, è essenziale avvalersi dei servizi di un intermediario indipendente come Lica.
Una volta completata la domanda. Un consulente per il credito alle imprese Lica vi contatterà per capire le vostre esigenze e i vostri obiettivi. Successivamente, vi verrà chiesto di fornire alcune informazioni di base sulla vostra azienda, come il nome, l'indirizzo e i dati di contatto. Dovrete inoltre fornire vari documenti. Tra questi, i rendiconti finanziari o altri documenti di supporto per dimostrare la solvibilità dell'azienda.
Una volta esaminata la vostra richiesta, vi comunicheremo al più presto se il vostro prestito d'affari è stato approvato o meno. In caso affermativo, sarete in grado di accesso rapido ai fondi è necessario.
Quali documenti sono necessari per un prestito d'affari?
Quando si richiede un credito, è necessario fornire alcune informazioni di base, come il nome, l'indirizzo e i dati della società. È inoltre necessario fornire alcuni documenti per consentire all'istituto di credito di determinare la vostra capacità di rimborsare il prestito.
I documenti specifici di cui avrete bisogno variano a seconda della tipo di prestito e l'istituto di credito. Tuttavia, i documenti più comuni da fornire sono i seguenti:
- Bilancio degli ultimi 2 anni
- Estratto conto bancario degli ultimi 6 mesi
- Copia dell'ultima dichiarazione dei redditi dell'azienda
- Certificato dell'ufficio esecuzioni dell'azienda
A seconda della situazione dell'azienda e della sua esperienza in materia di finanziamenti, l'istituto di credito può talvolta richiedere garanzie aggiuntive. Può trattarsi, ad esempio, di una garanzia aggiuntiva o di una garanzia personale da parte dell'amministratore o degli amministratori della società che intende beneficiare del prestito d'affari. In questo caso, prima della concessione del prestito possono essere richiesti altri documenti.
Domande frequenti sui prestiti alle imprese :
Quando si parla di prestiti alle imprese, ci sono alcune domande comuni che molti si pongono prima di presentare una richiesta. Ecco alcune delle domande più comuni:
- Quanto tempo ci vuole per ottenere un prestito d'affari? Il tempo necessario per ottenere un prestito d'affari varia a seconda del tipo di prestito richiesto e dell'istituto di credito. Tuttavia, la maggior parte degli istituti di credito è in grado di fornire i fondi entro pochi giorni.
- Quanto posso prendere in prestito? L'importo del prestito dipende dalla situazione della vostra azienda e dal vostro progetto. All'Lica concediamo prestiti a partire da CHF 50’000.- e fino a CHF 10’000’000.-.
- Di quali documenti ho bisogno per richiedere un prestito d'affari? I documenti necessari saranno richiesti dal consulente Lica. Riceverete un elenco dei documenti da fornire non appena la domanda sarà stata presentata.
- Qual è il tasso di interesse di un prestito commerciale? Il tasso di interesse di un prestito commerciale varia in base alla situazione della vostra azienda. Ma dipende anche dai termini e dalle condizioni che siamo in grado di ottenere per voi. Come’intermediario neutrale e indipendente, Lica negozia per voi le migliori condizioni possibili con i principali istituti di credito in Svizzera. In generale, il tasso per un prestito d'affari varia tra 2% e 12%.
Le nostre conclusioni sui prestiti alle imprese
Un prestito d'affari è un ottimo modo per ottenere i fondi necessari per avviare o far crescere la vostra attività. Può fornirvi il capitale necessario per coprire le spese, acquistare attrezzature e lanciare nuovi prodotti e servizi. Con l'aiuto di un prestito d'affari, potete portare la vostra attività al livello successivo!
Se siete alla ricerca di un prestito d'affari, richiedete un finanziamento oggi stesso! Le soluzioni di finanziamento offerte da Lica non sono vincolanti e sono le più vantaggiose sul mercato svizzero.
Rivolgendovi a Lica, potrete garantirvi un risparmio sostanziale ottenendo i migliori termini e condizioni sul mercato. Lo specialista del credito alle imprese è a disposizione per guidarvi e aiutarvi a prendere le decisioni giuste. Affidandosi a un intermediario indipendente come Lica, potete essere certi di ricevere la migliore consulenza. Potrete beneficiare della migliore soluzione di credito alle imprese in Svizzera.