Oggi il credito svolge un ruolo importante in quasi tutte le famiglie svizzere. Sia i privati che le imprese scelgono il credito per i suoi numerosi vantaggi. Si tratta certamente di una soluzione vantaggiosa per il consumatore, ma l'accumulo di credito può anche dare origine a numerosi problemi. In pratica, fornisce un accesso rapido ai fondi, ma può anche portare a livelli elevati di indebitamento o ad un accumulo di prestiti. Infatti, quando l'indebitamento è troppo elevato, i problemi con i tassi di interesse, i pagamenti mensili o i rimborsi sono spesso inevitabili. Per ovviare a questo tipo di vincoli finanziari, il consolidamento del credito è una buona alternativa!
Consolidamento del credito: cos'è esattamente?
Il consolidamento del credito prevede la fusione di tutti i vostri prestiti in un unico prestito. Spesso viene utilizzato per ristrutturare i debiti. Con un numero così elevato di acquisti di credito a disposizione ogni giorno, il consolidamento di tutti i prestiti è il modo più semplice ed efficace per non perdersi nei rimborsi.
Più precisamente, il principio del consolidamento del credito consiste nel riunire tutti i prestiti in corso in un unico prestito. In questo modo è possibile riadattare le rate mensili in base alle modalità e alle capacità di rimborso di una famiglia. A tal fine, un istituto finanziario offre e si impegna a rimborsare tutti i prestiti in essere del mutuatario. In cambio, il mutuatario ottiene un unico contratto di credito con un tasso, una rata mensile e una scadenza unici e molto più vantaggiosi.
Quando conviene consolidare i prestiti?
L'acquisto a credito è un'alternativa vantaggiosa per i consumatori che vogliono ottenere beni o servizi di qualità. Oggi tutti acquistano a credito. Ma dietro queste soluzioni innovative, la realtà è spesso molto diversa. In quali circostanze è opportuno consolidare il credito? Per dare una risposta onesta a questa domanda, ecco alcuni segnali che indicano la necessità di consolidare il credito.
Un accumulo di credito
Se avete difficoltà a tenere il conto del numero di prestiti che dovete rimborsare, potreste soffrire di una stretta creditizia. Avete fatto molti acquisti a credito o avete contratto diversi prestiti che vi risulta difficile gestire. In una situazione del genere, è necessario consolidare i prestiti per evitare di non pagare e di incorrere in eventuali sanzioni.
Sovraindebitamento
Come l'accumulo di credito, il sovraindebitamento si verifica generalmente quando non si è in grado di rimborsare i propri debiti. Questi possono includere le spese correnti, le rate mensili del credito, ecc. Il sovraindebitamento è una prova evidente della necessità di effettuare un consolidamento del credito. Questa operazione può aiutarvi a evitare di cadere nei debiti.
Tassi di interesse elevati sui prestiti
Il tasso di interesse medio sui prestiti personali è di 9% per importi compresi tra CHF 5'000.- e CHF 80'000.-. Il tasso di interesse medio sulle carte di credito è invece di circa 12 %. Con LicaCon un consolidamento del credito, potete essere certi di ottenere condizioni migliori e quindi di pagare meno ogni mese. Un consolidamento del credito potrebbe quindi consentirvi di risparmiare sugli interessi passivi.
Nessun piano di rimborso
Come tipo di credito rotativo, le carte di credito consentono di prendere in prestito e rimborsare fondi su base continuativa. Non esiste un piano di rimborso prestabilito. Se continuate a usare la carta, pagando solo l'importo minimo ogni mese, potete indebitarvi in modo significativo. Se non avete un piano di rimborso, prendete subito in considerazione il consolidamento del credito.
Naturalmente, ci sono molte ragioni per cui dovreste prendere in considerazione il consolidamento del vostro credito. In genere dipende dai problemi individuali. In ogni caso, si tratta di un'operazione che offre più vantaggi che vincoli.
5 buoni motivi per consolidare il credito
1. Semplificare le finanze
La combinazione dei prestiti può trasformare due, tre o più pagamenti in uno solo. Questo può semplificare la gestione del bilancio e ridurre notevolmente il rischio di debiti non pagati. Non dovrete più preoccuparvi di diverse scadenze mensili. Inoltre, l'importo del rimborso è lo stesso fino alla data di scadenza. In questo modo avrete una stima precisa dell'importo dovuto ogni mese.
2. Rimborso più rapido
Il consolidamento del credito può aiutarvi a estinguere i vostri prestiti più rapidamente. Soprattutto se avete un debito significativo con la carta di credito. Le carte di credito non prevedono un calendario fisso per il rimborso del saldo. Un contratto di consolidamento del credito, invece, propone un pagamento fisso a ogni scadenza.
3. Un tasso di interesse più basso
Se combinate i vostri prestiti, non solo non avrete più diversi tassi di interesse da considerare, ma potrete anche beneficiare di un tasso molto più basso. Naturalmente, i tassi variano a seconda del punteggio di creditoIl tasso di interesse dipende dall'importo e dalla durata del prestito. Tuttavia, consolidando i vostri prestiti con Lica, otterrete probabilmente il tasso di interesse più basso sul mercato svizzero.
4. Avere un piano di rimborso fisso
Grazie a un piano di ammortamento fisso, il pagamento e il tasso di interesse rimangono invariati per tutta la durata del prestito. Non ci sono fluttuazioni impreviste nel pagamento mensile. Unendo tutti i vostri prestiti, avrete un piano di rimborso fisso e, naturalmente, l'importo esatto del vostro prestito.
5. Ridurre i pagamenti mensili
Oltre a tutti i vantaggi sopra menzionati, il consolidamento del credito consente di ridurre drasticamente le rate mensili. Con un unico tasso e una scadenza fissa, l'importo sarà molto più basso rispetto al rimborso di ogni singolo prestito.
Consolidamento del credito con Lica
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