Oggi il credito svolge un ruolo importante in quasi tutte le famiglie svizzere. Una persona su due ricorre a un prestito privato per finanziare i propri progetti o raggiungere più rapidamente un obiettivo. Tuttavia, è sempre una buona idea informarsi sui punti essenziali di un prestito privato prima di presentare una domanda. In questo nuovo articolo, Lica spiega in dettaglio come funzionano i prestiti privati in Svizzera.
Un rapido richiamo alla storia dei prestiti privati...
Il sistema dei prestiti ha fatto molta strada nel corso degli anni. Tuttavia, va notato che il meccanismo non è sempre stato ben visto nel corso della sua esistenza. La pratica risale all'antichità greca con trapeziti prima di essere rapidamente democratizzata nel resto del mondo. Tuttavia, l'arrivo del cristianesimo causò una certa diffidenza, poiché la pratica di far pagare un tasso di interesse su un prestito privato era considerata abusiva.
I rischi a cui erano esposti non impedivano agli stranieri, compresi gli ebrei, di offrire prestiti a tassi d'interesse. In Francia, i prestiti a interesse divennero legali nel 1789. Ciò avvenne all'inizio della Rivoluzione francese, quando il tasso legale fu fissato al 5 %. Anche i prestiti privati assunsero forme diverse, come le "slates" e i prestiti nei "piccoli negozi".
I prestiti privati hanno iniziato a prendere forma e ad affermarsi nella nostra società a partire dal XIX secolo. A quel tempo, i piccoli artigiani cominciarono a offrire aiuto per il finanziamento quando ne avevano l'opportunità. In ogni caso, bisogna sapere che un prestatore privato è semplicemente una terza persona che ha a disposizione una somma di denaro. Può prestarla a chiunque ne abbia realmente bisogno per portare a termine un progetto. E la maggior parte dei prestatori privati preferisce concentrarsi su progetti immobiliari.
Come funziona un prestito privato
Oltre a finanziare progetti privati, alcuni prestatori privati si occupano anche di prestiti alle imprese. In entrambi i casi, tuttavia, il prestatore deve sempre verificare determinati criteri per tutelarsi dalla perdita delle somme prestate. Pertanto, un'analisi dettagliata della vostra richiesta di prestito con l'aiuto di un intermediario esperto è sempre una buona cosa! In quest'ottica, Lica vi aiuterà a ottenere un prestito alle migliori condizioni del mercato, preparando con cura la vostra domanda.
Vediamo ora i dettagli di un prestito privato:
L'importo del prestito
In Svizzera, un prestito privato può essere compreso tra CHF 3'000.- e CHF 400'000.-. L'importo del prestito privato concesso dipenderà dalla vostra situazione, dalla vostra storia finanziaria e dalla qualità complessiva della vostra domanda. Per maggiori informazioni sui criteri decisivi per ottenere un prestito a condizioni vantaggiose, potete consultare il nostro articolo " Come ottenere un prestito privato a tasso agevolato"
Rapporto reddito/reddito mensile
Per garantire che i rimborsi mensili del prestito siano in linea con il vostro reddito, gli istituti di credito generalmente assicurano che il rapporto tra il vostro reddito mensile e il vostro rimborso mensile non superi i 35%. Quindi, per un reddito di 5’000.-, il rimborso mensile non può superare la somma di CHF 1’750.-.
Tasse di iscrizione
Alcuni prestiti privati possono includere spese amministrative che non devono essere ignorate. Queste possono variare da 1% a 5 % dell'importo del prestito. Le spese si riferiscono normalmente all'analisi del vostro dossier, tenendo conto di tutte le condizioni. Presso Lica i prestiti privati sono sempre gratuiti!
Il tasso di interesse
Il tasso di interesse di un prestito privato varia ampiamente tra il 3,9% e il 9,9%. Dipende dalla vostra capacità di negoziazione e dalla qualità del vostro dossier. Potete contare su Lica per negoziare le migliori condizioni possibili per il vostro prestito privato e difendere i vostri interessi contro i vari prestatori presenti sul mercato.
La durata del prestito
La maggior parte degli istituti di credito privati preferisce prestiti a breve termine. Pertanto, dovreste aspettarvi che il vostro contratto abbia una durata massima di 120 mesi. Non dimenticate che anche il vostro prestatore pensa a ottenere il massimo dal suo denaro.
La pena
È perfettamente possibile rimborsare il prestito in anticipo. Tuttavia, alcuni istituti di credito potrebbero addebitarvi delle spese di estinzione anticipata. Possono anche addebitare interessi aggiuntivi in caso di ritardo nel rimborso. A questo proposito, potete essere certi che Lica lavora solo con istituti di credito che non applicano commissioni per il rimborso anticipato del vostro credito privato. La flessibilità finanziaria dei nostri clienti è fondamentale per noi!
La garanzia
In alcuni casi, avere determinate garanzie oltre al reddito può darvi un vantaggio rispetto alle condizioni concesse da un prestatore. Ad esempio, il fatto di possedere una casa di proprietà vi darà diritto a uno sconto sul tasso di interesse del vostro prestito privato.
Pagamenti mensili
I rimborsi mensili devono essere concordati con il finanziatore prima che questi rilasci il finanziamento privato. Possono essere offerti diversi termini di rimborso. Prendetevi il tempo necessario per scegliere il termine più adatto al vostro budget.
Quali sono i vantaggi di un prestito privato?
Un prestito privato è una situazione vantaggiosa sia per il prestatore che per il mutuatario. Questo tipo di assistenza finanziaria offre i seguenti vantaggi:
Un prestito più facile da ottenere
In qualità di mutuatari, sarà più facile ottenere la somma offerta dal creditore. Non ci sono molte condizioni legate all'ottenimento del denaro come nel caso dei prestiti ipotecari. Inoltre, ricorrendo all'aiuto di un mediatore creditizio privato, non dovrete nemmeno perdere tempo a competere con altri finanziatori o a preparare la vostra domanda!
Il prestatore può recuperare facilmente il suo denaro
Come già sapete, il prestito privato è un tipo di prestito a breve termine. Ciò significa che il prestatore non deve aspettare molti anni per riavere indietro tutto il denaro, con gli interessi. Può quindi investire rapidamente in un altro progetto.
Trovate il partner giusto per la vostra richiesta di credito privato
È importante tenere conto di alcuni rischi prima di richiedere un prestito privato. Potete basare la vostra decisione sui seguenti punti:
Assicuratevi che il vostro intermediario sia serio!
Non lo sottolineeremo mai abbastanza! Assicuratevi che l'intermediario del prestito privato gode di buona reputazione e che sia riconosciuto come tale sul mercato. Un rapido controllo dei social network, dell'indirizzo e della pagina Google dell'istituto di credito può aiutarvi a evitare delusioni quando richiedete un prestito.
Scegliete le risposte che volete alle vostre domande
Sia che si tratti del vostro primo prestito, sia che abbiate contratto prestiti privati da molto tempo, assicuratevi che l'interlocutore sia in grado di rispondere a tutte le vostre domande prima di impegnarvi. Un professionista dovrebbe essere in grado di rispondere subito a tutte le vostre domande!
Leggere attentamente il contratto prima di firmarlo
Anche se l'intermediario del credito vi tutelerà contro la firma di un contratto contenente clausole abusive, la lettura del contratto vi aiuterà a comprendere appieno gli impegni assunti. È quindi importante leggere attentamente le condizioni allegate al contratto di credito.
Come funzionano i prestiti privati in breve
Il funzionamento di un prestito privato in Svizzera dipende da una serie di fattori che vale sempre la pena conoscere. Un prestito privato è un impegno a lungo termine, quindi riteniamo importante tenere i nostri clienti ben informati. In questo modo, potrete prendere una decisione ben informata.
Ora che sapete come funzionano i prestiti privati in Svizzera, non vi resta che fare domanda. Con Lica è semplice, veloce ed efficiente! In meno di 2 minuti potete presentare la domanda online e i nostri team specializzati faranno il lavoro per voi. Questo vi fa risparmiare tempo e denaro!