L'aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti privati in Svizzera è ora effettivo. Secondo un comunicato stampa dell'Amministrazione federale svizzera, dal 1° gennaio 2010 il tasso massimo sarà di 11%.er Maggio 2023. Questa decisione arriva in un contesto di aumento generale dei tassi di interesse. Il suo obiettivo è quello di proteggere i consumatori dai rischi associati all'indebitamento. In questo articolo analizziamo le ragioni di questo aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti privati e le sue conseguenze per i consumatori e gli operatori del mercato.
I 2 motivi dell'aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti privati
L'aumento del tasso di interesse massimo per il credito al consumo in Svizzera, previsto per il 1° maggio 2023, è dovuto a due noti fattori economici. Ecco i due fattori alla base di questa decisione:
1. Contrastare gli effetti dell'inflazione :
L'inflazione è un fattore determinante per i tassi di interesse. Se l'inflazione aumenta, le banche centrali tendono ad aumentare i tassi di interesse per contrastare l'effetto negativo sull'economia. Nel caso della Svizzera, un accelerazione inattesa dell'inflazione suggerisce che la Banca nazionale svizzera (BNS) dovrebbe quindi continuare ad aumentare i tassi di riferimento nei prossimi mesi.
2. Stabilizzare la situazione finanziaria delle famiglie:
Le autorità svizzere stanno aumentando il tasso di interesse massimo sul credito al consumo per ridurre il rischio di sovraindebitamento delle famiglie. Aumentando i tassi di interesse, per i consumatori diventa più costoso contrarre un prestito, il che potrebbe incoraggiarli a ridurre il loro indebitamento e a migliorare la propria situazione finanziaria.
Cosa dice l'ordinanza sulla legge federale sul credito al consumo?
L'ordinanza relativa alla Legge federale sul credito al consumo (OLCC) è uno strumento giuridico. Fornisce ulteriori disposizioni e chiarimenti sull'attuazione della Legge federale sul credito al consumo (LCC). Per quanto riguarda il tasso di interesse massimo, l'OLCC non lo fissa direttamente, ma stabilisce i criteri e la procedura per determinarlo.
Ai sensi dell'articolo 14, comma 2, della LCC, il Dipartimento federale delle finanze (DFF), in consultazione con la Banca nazionale svizzera (BNS), è responsabile della fissazione del tasso di interesse massimo per credito al consumo. L'OLCC specifica le procedure per questa consultazione e i criteri da tenere in considerazione per determinare il tasso di interesse massimo. Da un punto di vista tecnico, il tasso di interesse massimo per i prestiti privati si ottiene sommando i due elementi seguenti:
- Il tasso Saron composto a tre mesi (SAR3MC)
- 10 punti percentuali in più
Il tasso massimo viene arrotondato al numero intero più vicino, in conformità alle regole commerciali.
Con le cifre reali, è come...
Nel contesto attuale, il tasso Saron è pari a 1,41% (al 5 aprile 2023), quindi è sufficiente aggiungere a questa cifra i 10 punti percentuali (10%) e arrotondare il valore per ottenere il tasso massimo. Si ottiene così: 1,41% + 10% = 11,41%, arrotondato al numero intero più vicino = 11%.
Il tasso Saron (SAR3MC) sommato al 10% e poi arrotondato al numero intero più vicino dà il tasso di interesse massimo per i prestiti privati in Svizzera.
Fonte: Ordinanza sulla legge federale sul credito al consumo (OLCC)
Data la tendenza al rialzo di Saron, possiamo ragionevolmente aspettarci che il tasso di interesse massimo per i prestiti privati in Svizzera aumenti ulteriormente nei prossimi mesi.
Le conseguenze per i consumatori
L'aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti privati in Svizzera dovrebbe avere diverse conseguenze per i consumatori. In primo luogo, i mutuatari potrebbero essere più attenti al loro indebitamento e alla loro capacità di rimborso. Ciò potrebbe incoraggiarli a contrarre prestiti in modo più responsabile, evitando così situazioni di sovraindebitamento. In secondo luogo, i consumatori potrebbero essere incoraggiati a ricercare soluzioni di finanziamento il più attraente possibile.
Quando il tasso di interesse massimo per i prestiti privati aumenta, la storia ci mostra il seguente fenomeno in termini di consumi:
- I clienti sono molto più attenti alle condizioni dei loro prestiti privati.
- Ci pensano due volte prima di prendere in prestito grandi somme di denaro.
Questo cambiamento di comportamento è perfettamente in linea con l'obiettivo fissato dalle autorità svizzere. Le famiglie stanno riducendo il loro debito, migliorando così la loro situazione finanziaria. Ciò vale anche per il finanziamento dei mutui, che segue lo stesso meccanismo in caso di aumento dei tassi di interesse.
Conseguenze per gli operatori del mercato
Anche gli attori del mercato del credito svizzero, come banche e istituti di credito, potrebbero risentire dell'aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti privati. Alcuni esperti prevedono un calo delle richieste di credito al consumo a causa dell'aumento dei costi di finanziamento. Gli istituti di credito potrebbero dover adattare la loro offerta. Sicuramente dovranno offrire soluzioni di finanziamento più innovative e competitivi per soddisfare le esigenze dei consumatori.
L'aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti privati è una tendenza globale?
L'aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti privati in Svizzera fa parte di una tendenza globale osservata in diversi Paesi. Questo sviluppo riflette le preoccupazioni delle autorità di tutto il mondo per i rischi di indebitamento eccessivo e di pratiche abusive da parte di alcuni prestatori. Le autorità di regolamentazione cercano di proteggere i consumatori. Promuovono una crescita economica sostenibile regolando condizioni di credito e incoraggiando una gestione responsabile del debito.
Suggerimenti per affrontare l'aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti privati
Ecco alcuni consigli per i consumatori per aiutarli a far fronte all'aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti privati in Svizzera:
Confrontare le offerte di credito private
Prima richiedere un prestito privatoSe siete alla ricerca di un mutuo, prendetevi il tempo di ricorrere ai servizi di un broker. Questo vi permetterà di trovare la soluzione migliore per la vostra situazione finanziaria e le vostre esigenze. Un intermediario del credito privato saprà esattamente dove indirizzare la vostra richiesta. In questo modo, massimizzerete le possibilità di ottenere un credito privato senza commettere errori. errori classici che possono portare a un rifiuto.
Valutare correttamente la propria capacità di rimborso
Prima di chiedere un prestito, assicuratevi di sapere esattamente quanto potete permettervi di rimborsare e quali costi comporta. Non esitate a Chiedere una consulenza professionale per valutare la vostra situazione finanziaria. Noi di Lica elaboriamo sistematicamente un bilancio coerente per ogni nostro cliente prima di offrirgli un credito al consumo.
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Le nostre conclusioni sull'aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti privati
L'aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti privati in Svizzera è stato concepito per proteggere i consumatori. Pertanto, incoraggia una gestione responsabile del credito. Le conseguenze di questa decisione per i consumatori e gli operatori del mercato sono ancora da verificare. È probabile che questa misura incoraggi i mutuatari ad adottare un approccio più cauto e responsabile al credito.
In conclusione, è essenziale che i mutuatari prendano coscienza di questa nuova realtà rivolgendosi a un professionista prima di accendere il mutuo. credito privato.