É trabalhador independente e precisa de financiar um projeto? Existem duas formas de obter crédito enquanto trabalhador independente! Pode obter um crédito pessoal ou pedir um crédito para PME em nome da sua empresa. Enquanto as instituições financeiras emprestam dinheiro facilmente aos trabalhadores por conta de outrem, os bancos são mais cuidadosos com os trabalhadores independentes. Neste novo artigo, o Lica explica-lhe como proceder e ajuda-o a obter o financiamento de que necessita.
O estatuto de trabalhador independente pode assustar os financiadores
É sabido que os trabalhadores por conta própria têm mais dificuldade em obter crédito do que os trabalhadores por conta de outrem bem estabelecidos. Para obter um empréstimo pessoal, tem de convencer o mutuante da sua solvabilidade. Assim, tem de provar que é capaz de pagar as prestações mensais a tempo. Para o efeito, o mutuante efectua o que se designa por solvência.
O problema é que a determinação da capacidade de um trabalhador independente para reembolsar um empréstimo nem sempre é simples. De facto, a capacidade de endividamento de uma pessoa está ligada ao rendimento mensal que recebe. Quando um trabalhador independente pede dinheiro emprestado ao banco, infelizmente nem sempre dispõe de todos os documentos comprovativos, como as folhas de vencimento.
A sua situação financeira é frequentemente condicionada pelas missões que recebe. Por conseguinte, a sua capacidade de endividamento varia constantemente. Este facto explica a principal dificuldade em obter crédito enquanto trabalhador independente. Infelizmente, os organismos financeiros desconfiam de situações financeiras flutuantes.
A solução para obter crédito como trabalhador independente
Apesar da dificuldade da tarefa, um trabalhador independente pode obter crédito. E é precisamente aqui que a ajuda de um mediador de crédito se torna necessária! Como já deve ter percebido, a obtenção do seu empréstimo depende essencialmente da análise de solvabilidade efectuada pelas instituições de crédito. Por conseguinte, não vale a pena apresentar um pedido de crédito a um banco se este não for irrepreensível.
A preparação da candidatura torna-se então uma tarefa morosa. Além disso, é necessário conhecer as boas práticas para reunir os documentos corretos e apresentá-los de forma favorável aos diferentes organismos.
O Lica ajudá-lo-á gratuitamente neste processo e preparará o melhor pedido de crédito para si. Mas isso não é tudo! Para além da preparação, como corretor independente, Connosco, obtém os melhores termos e condições do mercado.
Além disso, um corretor de crédito especializado pode aconselhá-lo sobre o tipo de financiamento mais adequado. Nem sempre é fácil comparar ofertas e decidir se deve contrair um crédito como trabalhador independente em nome da empresa ou em seu próprio nome.
De que documentos necessito para obter crédito como trabalhador independente?
Os documentos necessários para obter crédito podem mudar. Tal depende da sua situação e do facto de apresentar o pedido como pessoa singular ou como empresa. Segue-se um breve resumo dos documentos necessários para obter crédito como trabalhador independente.
Lista dos documentos necessários para um financiamento em seu nome :
- Última decisão fiscal
- Contrato de hipoteca ou de arrendamento
- Apólice de seguro de saúde
- Extractos bancários dos últimos 3 meses
Se o empréstimo será efectuado em nome da sua empresa, Eis os documentos necessários:
- Balanço completo do último ano (pelo menos 12 meses)
- Extractos bancários da empresa dos últimos 3 meses
- Prova de inscrição no registo comercial
- Documento de identidade ou autorização de residência do diretor
Estas são apenas duas listas não exaustivas, e os documentos que pedimos dependerão principalmente da sua situação pessoal. Não é raro que um trabalhador independente tenha várias fontes de rendimento ou mesmo uma atividade assalariada secundária. Como cada situação é única, no Lica tratamos o seu pedido individualmente e com a maior confidencialidade.
A nossa conclusão para obter o seu financiamento como trabalhador independente
Apesar de certos condicionalismos, um empréstimo como trabalhador independente é perfeitamente possível se recorrer ao corretor certo e se o seu pedido for considerado favorável pelos bancos. Para além de certos critérios específicos, as suas hipóteses de sucesso dependem sobretudo da qualidade do seu pedido. É por isso que é tão importante trabalhar com um intermediário especializado que possa responder às suas perguntas e orientá-lo para a solução mais adequada.
O crédito como trabalhador independente pode ser necessário em determinadas situações. Se cometer um erro ao apresentar o seu pedido, pode ficar totalmente bloqueado e reduzir as suas hipóteses de obter crédito no futuro. Esta situação deve-se aos registos negativos na Central de Responsabilidades de Crédito (ZEK), que infelizmente têm um impacto direto na análise de solvabilidade efectuada pelas instituições de crédito. Por isso, é fundamental enviar o seu primeiro pedido ao credor certo e evitar anúncios como «empréstimo rápido e sem conta», que terão um impacto negativo nas suas hipóteses de aprovação.
Agora que já sabe o que está em jogo para obter o seu empréstimo nas melhores condições do mercado, aproveite para falar com os nossos especialistas. Eles guiá-lo-ão confidencialmente ao longo do processo.