Obter um empréstimo pessoal junto de um banco ou de outra instituição de crédito é muito bom. Mas tirar partido de uma taxa de juro muito atractiva é ainda melhor! Ficará surpreendido com a forma como as taxas de juro, para um empréstimo do mesmo tipo e montante podem variar de uma aplicação para outra. Como é que estas diferenças se explicam? Como é que os bancos determinam as taxas de juro para cada cliente? Como é que se obtém taxas de juro atractivas ? Neste artigo, encontrará as respostas a todas estas perguntas!
Existem limites para as taxas de juro cobradas pelos bancos?
O crédito pessoal é uma fonte de endividamento para as famílias. Para as proteger do sobre-endividamento, a Lei do Crédito ao Consumo (LCC) impõe limites às taxas de juro cobradas pelos bancos e por todas as instituições que oferecem crédito a particulares. Trata-se da taxa máxima, que estabelece um teto para os juros que um banco pode cobrar pelo crédito concedido a particulares ou associações. Atualmente, na Suíça, a taxa de juro do seu empréstimo é de é fixado num máximo de 12%.
O incumprimento desta taxa de juro máxima é considerado uma utilização abusiva e pode dar origem a sanções penais. Note-se, no entanto, que esta taxa é apenas um limite máximo. Assim, cada instituição de crédito é livre de fixar a taxa de juro que entender para cada pedido de crédito. A instituição de crédito apenas terá de garantir que esta não excede a taxa de juro máxima exigido por lei.
A sua fiabilidade creditícia influencia a taxa de juro do seu empréstimo
Solvência é o primeiro critério tido em conta pelos bancos e instituições de crédito para fixar a taxa de juro do seu empréstimo. Exprime a sua capacidade de reembolsar um empréstimo. Muitos factores são tidos em conta para determinar a sua capacidade de crédito. Estes incluem o montante do seu rendimento, as suas despesas e o seu nível de endividamento.
Se pretende obter taxas de juro atractivas, é fortemente aconselhado a ter uma boa notação de crédito. Isto começa com uma boa gestão das suas finanças e entradas de dinheiro regulares e suficientes. Por outro lado, se a sua solvência é baixa, o banco correrá mais riscos ao conceder-lhe crédito. Por conseguinte, compensará esses riscos cobrando uma taxa de juro mais elevada.
O seu historial de crédito também conta!
Todas as informações relativas ao crédito e ao financiamento de pessoas singulares estão registadas numa base de dados denominada ZEK. Os bancos consultam esta base de dados antes de concederem crédito aos seus clientes e também antes de fixarem as taxas de juro. O seu historial financeiro contar! As dificuldades em reembolsar os seus empréstimos anteriores e os litígios com os seus bancos anteriores podem levar os bancos a cobrar taxas de juro elevadas. Por outro lado, se sempre pagou corretamente os seus empréstimos e não se atrasou em nenhum dos seus pagamentos mensais, as suas hipóteses de obter uma hipoteca são muito maiores. taxas atractivas serão mais numerosos.
O montante e o período de reembolso são também factores que podem influenciar a taxa de juro do seu empréstimo.
O montante do empréstimo e o período de reembolso são também factores que determinam as taxas de juro. Pode beneficiar de taxas de juro mais baixas se pedir emprestado grandes somas a serem reembolsadas num curto espaço de tempo. Quanto mais longo for o prazo, mais elevada é a taxa de juro. Os bancos consideram que os pequenos empréstimos a longo prazo são mais arriscados. É por isso que cobram taxas de juro mais elevadas se o prazo de reembolso for longo.
Um empréstimo Os empréstimos a curto prazo são mais atractivos em termos de taxas de juro. No entanto, deve ter em conta que os pagamentos mensais são mais elevados para este tipo de empréstimo. O seu rácio de endividamento é, portanto, suscetível de aumentar durante o período de reembolso. Crédito Por conseguinte, um empréstimo a curto prazo é aconselhável se tiver uma capacidade de reembolso elevada. Caso contrário, opte por um empréstimo a longo prazo, que lhe permitirá efetuar reembolsos mensais mais baixos.
Escolher a instituição financeira correta
Nem todos os bancos praticam as mesmas taxas de juro! Por exemplo, para o mesmo empréstimo pessoal, A taxa pode variar de 3% a 4% de um banco para outro. Isto deve-se ao facto de as taxas aplicadas não serem as mesmas, dependendo da determinação do risco e da estratégia comercial dos diferentes bancos no mercado suíço.
Pode utilizar esta diferença de preços para baixar a taxa de juro do seu empréstimo. Para o efeito, pode, solicitar os serviços do Lica para obter o melhor crédito possível para a sua situação. Uma vez acordado o financiamento, não falhe os seus reembolsos. Em caso de atraso, Serão registados com o ZEK. Estes serão depois consultados pelos bancos quando pedir um novo empréstimo no futuro e corre o risco de ver o seu empréstimo recusado.
A falta de experiência: o último critério surpreendente!
E sim, alguns bancos querem conhecer a experiência de pagamento de um futuro cliente. Se nunca tiveram um financiamento privado ou crédito ao consumo Por conseguinte, os seus dados não constarão da base de dados ZEK, e pode acontecer que seja aplicada uma taxa mais elevada devido à falta de informação. Paradoxalmente, porém, nalguns casos é preferível já ter obtido um financiamento para obter boas condições e uma taxa de juro baixa. Tirar um cartão de crédito e pagar as suas contas regularmente pode, por exemplo, ajudá-lo a obter melhores condições em futuros empréstimos.
Lica o fornecedor de crédito neutro e independente
Somos um prestador de serviços neutro e independente que o pode aconselhar sobre a melhor solução ! Consultamos os seus dados e procuramos encontrar a melhor solução possível para o seu financiamento. Se está à procura de um empréstimo pessoal na Suíça, não pode deixar de considerar o Lica como a solução para navegar no complexo panorama do crédito!