Como comprar um imóvel sem capitais próprios?

Como muitas pessoas, gostaria de comprar um imóvel sem capital próprio, não é verdade? Mas, até à data, isso parece impossível. No entanto, está convencido de que ter a sua própria casa só lhe traria vantagens.

A compra de um imóvel permite-lhe fazer poupanças evitando pagar rendas exorbitantes. A compra de uma casa ou de uma habitação é também um investimento seguro e a longo prazo que pode ser considerado um excelente investimento. Assim, como vê, comprar um imóvel é uma forma de construir riqueza e proteger a sua família. Portanto, há mil e uma razões para comprar um imóvel! A boa notícia é que o investimento imobiliário é possível mesmo sem capital próprio. Neste novo artigo, descubra como comprar um imóvel sem capital próprio com a ajuda de Serviços Lica.

Obter uma hipoteca para comprar um imóvel sem capital próprio

O capital próprio é a sua poupança e, por conseguinte, o seu dinheiro. No entanto, a primeira compra de um imóvel é muitas vezes uma tarefa difícil se planear construir o seu património apenas com as poupanças!

Felizmente, existe uma solução única para comprar um imóvel sem capital próprio. Combinando duas soluções de financiamento, é possível comprar um imóvel mesmo sem um depósito.

Estes são os dois tipos de financiamento que vamos utilizar para financiar a compra do seu imóvel. Começaremos por explicar o funcionamento de cada um deles, antes de analisarmos os cálculos financeiros.

Financiamento hipotecário para financiar 80% da sua compra

Esta é uma parte importante do financiamento do seu projeto imobiliário. Um empréstimo hipotecário será geralmente utilizado para financiar 80% do preço de compra do seu imóvel. As taxas para este tipo de empréstimo são atualmente muito baixas, variando entre 1% e 2%. O prazo do empréstimo também pode ser bastante longo, uma vez que é possível contrair um empréstimo até 25 anos na Suíça.

Financiamento hipotecário será, por conseguinte, utilizado para financiar uma grande parte da sua compra (80%). Beneficiará de uma taxa de juro baixa para este empréstimo e de um longo período de reembolso.

O seu especialista Lica informá-lo-á sobre os vários documentos que deve reunir para apresentar o seu pedido de financiamento hipotecário sem compromisso, de modo a poder comprar o seu imóvel sem ter de investir dinheiro.

Crédito privado para financiar os restantes 20% no estrangeiro

Crédito privado é também uma solução muito atractiva para financiar os restantes 20% da compra do seu imóvel. O empréstimo privado será utilizado para colmatar o défice na compra do seu imóvel. Como explicado acima, a hipoteca financiará os 80% da compra do seu imóvel e os 20% em falta serão financiados através de um empréstimo privado.

Um empréstimo pessoal funciona de forma diferente de um crédito hipotecário. Trata-se de um empréstimo a curto prazo que será reembolsado entre 12 e 120 meses. A taxa de juro é também mais elevada do que a do crédito hipotecário, variando entre 4,9% e 9,9%.

Condições de concessão de crédito privado são menos rigorosas do que para uma hipoteca. Também neste caso, o seu agente Lica terá todo o gosto em fornecer-lhe informações gratuitas sobre as condições.

Atenção! Quando alguém pede emprestado os seus próprios fundos, é impossível candidatar-se imediatamente a uma hipoteca. As instituições de crédito não aceitam que os seus fundos próprios provenham diretamente de um empréstimo privado quando concedem a hipoteca.. É por isso que é importante dar um passo de cada vez e, acima de tudo, ser acompanhado por especialistas! O seu conselheiro Lica explicar-lhe-á como proceder e quais as armadilhas a evitar.

Em que custos incorrerei se comprar um imóvel sem capital próprio?

Com a compra de um imóvel sem capital próprio, os custos serão mais elevados nos primeiros anos de propriedade do imóvel, uma vez que terá também de reembolsar a parte do empréstimo de 20% sob a forma de crédito privado. Mas não entre em pânico, verá que a situação é muito mais atractiva do que se estivesse a arrendar. Além disso, ao fim de alguns anos, o custo da compra do seu imóvel será idêntico ao de uma compra com fundos próprios.

Aqui estão dois quadros que mostram a situação com e sem o reembolso do capital. Verifica-se que a renda é bastante aceitável durante o período de reembolso do capital próprio. Uma vez reembolsada esta parte, os encargos tornam-se muito baixos e a situação é idêntica à de uma compra com uma entrada de capital tradicional.

Situação após o reembolso do capital próprio :

Algumas soluções adicionais para completar o seu capital social na Suíça

Para além de contrair um empréstimo para comprar o seu imóvel no estrangeiro sem capital próprio, existem outras formas de completar a contribuição regulamentar dos 20%. Eis alguns exemplos de como o seu consultor o pode ajudar Lica trabalhará consigo para otimizar o seu financiamento.

Soluções para obter os seus próprios fundos e comprar um imóvel sem capital próprio :

• Capital da provisão para pensões profissionais : para complementar os seus fundos próprios são uma alternativa interessante. Pode retirar os seus activos de pensão do seu segundo pilar. Isto é possível desde que tenha pelo menos 20’000.- no seu segundo pilar.
• Capital dos planos individuais de pensões : também podem ser levantados para efetuar a sua compra. Tal como acontece com os levantamentos do segundo pilar, os fundos devem ser utilizados para comprar uma residência principal. Não é necessário um montante mínimo para efetuar um levantamento do terceiro pilar.
• Peça ajuda às pessoas que lhe são próximas: se quiser evitar todos os riscos de se endividar junto dos bancos, peça ajuda a familiares ou amigos com os seus próprios fundos. Uma IOU pode, por vezes, ser suficiente para obter um empréstimo de alguém que conhece.
• Penhora de outra propriedade existente como garantia: que será considerada como uma contribuição equivalente a dinheiro. Neste caso, o banco estimará um valor a reter com base no preço do seu imóvel.

Para além disso...

• Realização de trabalhos : é uma solução interessante, desde que se tenha um bom conhecimento da construção civil. O valor do trabalho efectuado pode então ser contabilizado como uma contribuição pessoal.
• Uma garantia de uma cooperativa : é também uma solução possível nalguns casos. No cantão de Vaud, o Coopérative Vaudoise de Cautionnement Hypothécaire (Cooperativa de Caução Hipotecária de Vaud) pode fornecer-lhe mais informações.

De acordo com estas informações, existem muitas alternativas para completar a quotização 20% aquando do pedido de crédito à habitação. O rendimento será também um fator decisivo na constituição do seu capital. No Lica temos em conta o maior número possível de factores para lhe apresentar a melhor solução do mercado!

Lica - A solução para comprar um imóvel sem capital próprio

Existem muitas formas diferentes de financiar o seu projeto imobiliário. No entanto, é necessário escolher a opção que melhor se adapta às suas necessidades e ao seu orçamento. Nem sempre é possível acumular poupanças suficientes e as soluções alternativas de capital próprio nem sempre estão disponíveis.

Na Suíça, só o Lica pode oferecer uma solução de crédito vantajosa para financiar a compra de um imóvel sem capital próprio. Neste contexto, Lica esforça-se por fazer um trabalho de qualidade para maximizar as suas hipóteses de se tornar proprietário.

Agora que está totalmente familiarizado com as soluções de financiamento sem capital próprio, reserve algum tempo para falar com os nossos especialistas. Eles prestar-lhe-ão um apoio neutro e confidencial.