Como proprietário de uma casa, sabe que os pequenos e grandes trabalhos fazem sempre parte da equação. Naturalmente, o custo é considerável. A melhor solução? Pedir um empréstimo para renovação. É simples, atrativo e eficaz.
Os edifícios suíços têm grande necessidade de renovação energética
Quando se trata de renovar a sua casa, muitos proprietários optam por um empréstimo para renovação. Este modo de financiamento facilita a realização de pequenas e grandes obras, dando prioridade às suas prioridades. Assim, não precisa de apertar o cinto para renovar e modernizar a casa de banho, nem de esperar pelo próximo ano para modernizar os sistemas de aquecimento e de isolamento. É mais fácil atualizar a sua casa com obras de renovação. Desta forma, pode corrigir eventuais imperfeições ou falhas na eficiência energética da sua casa.
Um estudo efectuado pela Associação Suíça de Empreiteiros permitiu fazer a seguinte estimativa do número de edifícios que necessitam de obras de renovação: nada menos que 1,5 milhões, com deficiências em termos de energia, isolamento e conforto. Para renovar a sua casa, considere a possibilidade de contrair um empréstimo para renovação. Calcule o custo do seu empréstimo e obtenha rapidamente os fundos necessários para efetuar as obras.
Contrair um empréstimo privado para a sua renovação em vez de uma hipoteca
Porque é que precisa de um empréstimo para renovação? Tem um telhado para substituir, fachadas para renovar, papel de parede para pendurar, casas de banho para modernizar ou paredes para isolar? Um empréstimo para renovação permitir-lhe-á realizar os seus projectos com toda a comodidade. E poderá manter os custos sob controlo, porque terá a escolha e a oportunidade de selecionar melhor o seu prestador de serviços.
O crédito privado é uma solução muito mais rápida e mais vantajosa do que uma hipoteca. É claro que um crédito hipotecário pode ser utilizado para financiar a compra de um imóvel ou para cobrir grandes obras. No entanto, o crédito ao consumo é mais útil para pequenas obras.
Para efetuar as obras necessárias na sua casa, obtenha um empréstimo privado através de a nossa calculadora e simular gratuitamente os seus reembolsos em linha. Poderá determinar desde logo quais os reembolsos mensais que melhor se adaptam à sua situação financeira. Não hesite em pedir-nos uma comparação e obter todas as informações importantes antes de se lançar no seu projeto de crédito à renovação.
Condições para obter um empréstimo para renovação
As condições de concessão de um empréstimo para renovação são muito menos restritivas do que as de um empréstimo hipotecário. No entanto, continua a ser necessário provar que possui um bom historial para poder beneficiar do financiamento. As condições são as mesmas, quer se trate de uma residência principal, de uma segunda habitação ou de um imóvel para aluguer. Eis uma lista dos primeiros documentos que deve reunir:
- Uma cópia do seu documento de identidade
- Os seus três últimos recibos de vencimento
- Uma cópia do seu contrato de hipoteca
Mesmo antes de recolher os seus documentos, pode fazer um pedido sem compromisso utilizando o seguinte botão:
Quando é que se deve optar por um crédito hipotecário em vez de um empréstimo privado para renovação?
Quando se compra um imóvel na Suíça, parece mais adequado contrair uma hipoteca. No entanto, para os imóveis no estrangeiro que custam menos de 250'000 euros, um empréstimo pessoal continua a ser uma excelente solução. Deve considerar a hipótese de contrair uma hipoteca se as obras forem substanciais. Isto é, se o montante for superior a 250'000 euros.
No entanto, ao solicitar um empréstimo para renovação, terá de apresentar ao seu banco, para aprovação, os orçamentos das obras a efetuar. Em seguida, as facturas serão apresentadas ao mesmo banco para pagamento. De um modo geral, o banco que aceita o seu empréstimo hipotecário pedir-lhe-á que contribua com 20 % do custo das obras.
E se as obras tiverem de ser efectuadas após a aquisição do imóvel?
Neste caso, o procedimento será um pouco mais complexo, pois terá de seguir uma série de passos. Em primeiro lugar, terá de demonstrar ao seu banco que as obras irão valorizar o seu imóvel. Em seguida, poderá ter de se dirigir a um notário para criar ou aumentar a caderneta de hipoteca.
Note-se que tal implicará encargos mais ou menos elevados. Tenha em atenção que o seu pedido será rejeitado se o seu crédito hipotecário já tiver atingido o seu limite. Por isso, considere um empréstimo para renovação ou um crédito ao consumo se não estiver a comprar um imóvel e quiser realizar as obras. Este método de financiamento é mais flexível, mais simples, menos dispendioso e quase não requer documentos comprovativos.
As taxas aplicadas e o período de reembolso do empréstimo para renovação
Consoante o banco, as taxas de um crédito privado para renovação variam entre 3,9% e 9%. Em comparação, as taxas do crédito hipotecário variam entre 1% e 2%, consoante o banco e o prazo do empréstimo. São, portanto, mais baixas do que as do crédito privado. Para decidir se vale ou não a pena, é preciso ter em conta o prazo e o seu orçamento. O reembolso de um empréstimo hipotecário pode ser repartido por vários anos, ou mesmo décadas. Alguns mutuários têm mesmo uma hipoteca vitalícia.
Os empréstimos privados para renovação têm geralmente um prazo máximo de 84 meses. No entanto, isto depende da instituição financeira que escolher. Algumas poderão abrir algumas excepções, enquanto outras serão inflexíveis. Tem também a possibilidade de renegociar a taxa de juro de um crédito privado. Isto depende dos seus planos e do prazo do empréstimo. A longo prazo, o crédito privado terá custado menos em juros. Isto deve-se ao facto de o período de reembolso ser mais curto.
Contrair um empréstimo para renovação para financiar pequenos trabalhos
Como pode ver, há muitas vantagens em contrair um empréstimo para renovação em vez de aumentar a sua hipoteca. Neste último caso, os obstáculos podem rapidamente desencorajar o proprietário. Sobretudo quando se trata de um pequeno montante. Para uma renovação de CHF 20'000, por exemplo, é raro que seja concedido um aumento de hipoteca. Os bancos só colaboram quando o montante pedido atinge CHF 200'000 escudos ou mais.
Em matéria de crédito à renovação, os proprietários beneficiam geralmente de condições especiais para o financiamento de obras de maior ou menor importância, sobretudo se se tratar da sua residência principal. Além disso, as taxas de juro podem ser negociadas e situam-se geralmente a um nível razoável em função das necessidades e da capacidade de reembolso do mutuário.
Seguros e garantias para proteger o seu crédito privado
Opte por um banco que lhe ofereça um pacote de segurança completo, incluindo a garantia dos seus pagamentos mensais em caso de morte, desemprego ou invalidez. Para uma segurança ainda maior, não hesite em subscrever um seguro de proteção dos pagamentos. Este tipo de seguro tem por objetivo garantir o reembolso dos juros e das mensalidades em caso de desemprego involuntário ou de incapacidade para o trabalho. Em caso de sinistro, é possível fazer uma pausa entre os reembolsos mensais, sob certas condições.
Em conclusão, crédito hipotecário ou empréstimo privado para renovação?
Digamos que os dois são igualmente válidos e que se trata de ponderar cuidadosamente o que mais lhe convém. Note-se, no entanto, que é preferível contrair um empréstimo hipotecário quando se trata de financiar a compra de um imóvel. Mas torna-se muito menos atrativo quando já é proprietário do imóvel em questão. Seja qual for a sua escolha, dedique algum tempo a calcular os juros ao longo do período de reembolso e compare os resultados, pois isso pode fazer pender a balança. No final, a solução mais económica e mais fácil poderá ser um empréstimo para renovação.
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