Die Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite in der Schweiz ist nun wirksam. Laut Mitteilung der Schweizer Bundesverwaltung wird der Höchstzinssatz ab dem 1. Januar 2011 auf 11% festgesetzt.er Mai 2023 in Kraft treten. Diese Entscheidung, kommt in einem Kontext von allgemeiner Anstieg der Zinssätze. Ihr Ziel ist es, die Verbraucher vor den Risiken zu schützen, die mit der Verschuldung verbunden sind. In diesem Artikel analysieren wir die Gründe hinter der Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite und die Folgen für Verbraucher und Marktteilnehmer.
Die 2 Gründe für die Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite
Die für den 1. Mai 2023 geplante Erhöhung des Höchstzinssatzes für Konsumentenkredite in der Schweiz ist auf zwei bekannte wirtschaftliche Faktoren zurückzuführen. Hier sind also die beiden Faktoren, die den Ursprung dieser Entscheidung begründen:
1. Den Auswirkungen der Inflation entgegenwirken :
Die Inflation ist ein entscheidender Faktor für die Zinssätze. Wenn die Inflation steigt, neigen die Zentralbanken dazu, die Zinssätze zu erhöhen, um den negativen Auswirkungen auf die Wirtschaft entgegenzuwirken. Im Fall der Schweiz ist eine unerwartete Beschleunigung der Inflation schlägt vor, dass die Schweizerische Nationalbank (SNB) dürfte daher in den kommenden Monaten die Leitzinsen weiter anheben.
2. Stabilisierung der finanziellen Situation privater Haushalte :
Die Schweizer Behörden erhöhen den Höchstzinssatz für Verbraucherkredite, um das Risiko der Überschuldung von Haushalten zu verringern. Durch die Erhöhung der Zinssätze wird es für die Verbraucher teurer, Kredite aufzunehmen, was sie dazu veranlassen kann, ihre Verschuldung zu reduzieren und ihre finanzielle Situation verbessern.
Was steht in der Verordnung zum Bundesgesetz über den Konsumkredit?
Die Verordnung zum Bundesgesetz über den Konsumkredit (OLCC) ist ein Rechtsinstrument. Sie enthält zusätzliche Bestimmungen und Klarstellungen zur Umsetzung des Bundesgesetzes über den Konsumkredit (KKG). Was den Höchstzinssatz betrifft, so legt die FKVO den Zinssatz nicht direkt fest, sondern bestimmt die Kriterien und das Verfahren zur Bestimmung des Zinssatzes.
Gemäss Artikel 14 Absatz 2 des KKG hat das Eidgenössische Finanzdepartement (DFF) ist in Absprache mit der Schweizerischen Nationalbank (SNB) dafür zuständig, den Höchstzinssatz für Verbraucherkredite. Die OLCC legt die Modalitäten dieser Konsultation und die Kriterien fest, die bei der Bestimmung des Höchstzinssatzes berücksichtigt werden müssen. In technischer Hinsicht ergibt sich der Höchstzinssatz für Privatkredite aus der Summe der beiden folgenden Elemente :
- Der zusammengesetzte Saron-Satz für drei Monate (SAR3MC)
- Ein Zuschlag von 10 Prozentpunkten
Der Höchstsatz wird dann gemäss den Handelsregeln auf die nächste ganze Zahl gerundet.
Mit echten Zahlen sieht das wie folgt aus...
Da der Saron-Satz im aktuellen Kontext 1,41% (am 5. April 2023) beträgt, müssen Sie lediglich die 10 Prozentpunkte (10%) zu dieser Zahl addieren und dann den Wert aufrunden, um den Höchstsatz zu erhalten. Das ergibt also: 1.41% + 10% = 11,41%., gerundet auf die nächste ganze Zahl = 11%.
Der Saron-Zinssatz (SAR3MC), der zu 10% addiert und dann auf die nächste ganze Zahl gerundet wird, ergibt den Höchstzinssatz für Privatkredite in der Schweiz.
Quelle: Verordnung zum Bundesgesetz über den Konsumkredit (VKKG)
Gemäss dem Aufwärtstrend des Sarons kann man daher vernünftigerweise davon ausgehen, dass der Höchstzinssatz für Privatkredite in der Schweiz in den kommenden Monaten weiter steigen wird.
Die Folgen für die Verbraucher
Die Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite in der Schweiz dürfte mehrere Folgen für die Verbraucher haben. Zunächst einmal könnten die Kreditnehmer stärker auf ihre Verschuldung und ihre Rückzahlungsfähigkeit achten. Dies könnte sie dazu veranlassen, verantwortungsvoller Kredite aufzunehmen und somit Überschuldungssituationen zu vermeiden. Zweitens könnten die Verbraucher dazu veranlasst werden, nach Finanzierungslösungen möglichst attraktiv zu gestalten.
Wenn der Höchstzinssatz für Privatkredite steigt, zeigt uns die Geschichte also folgendes Phänomen beim Konsum:
- Die Kunden achten viel stärker auf die Konditionen ihrer Privatkredite.
- Sie überlegen es sich zweimal, bevor sie sich eine grössere Summe leihen
Diese Verhaltensänderung entspricht also voll und ganz dem von den Schweizer Behörden angestrebten Ziel. Denn die privaten Haushalte reduzieren ihre Verschuldung und verbessern damit ihre finanzielle Situation. Dies gilt übrigens auch für die Hypothekenfinanzierung, die bei steigenden Zinsen demselben Mechanismus folgt.
Die Folgen für die Marktteilnehmer
Auch die Akteure auf dem Kreditmarkt in der Schweiz, wie Banken und Kreditinstitute, könnten die Auswirkungen der Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite zu spüren bekommen. Einige Experten rechnen mit einem Rückgang der Anträge auf Verbraucherkredit aufgrund der steigenden Kreditkosten. Die Kreditinstitute könnten gezwungen sein, ihr Angebot anzupassen. Sie werden sicherlich Folgendes anbieten müssen innovativere Finanzierungslösungen und wettbewerbsfähig sind, um die Bedürfnisse der Verbraucher zu erfüllen.
Höherer Höchstzinssatz für Privatkredite: ein globaler Trend?
Die Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite in der Schweiz ist Teil eines weltweiten Trends, der in mehreren Ländern zu beobachten ist. Diese Entwicklung spiegelt die Sorge der globalen Behörden über die Risiken einer übermässigen Verschuldung und die missbräuchlichen Praktiken einiger Kreditgeber wider. Die Regulierungsbehörden versuchen auf diese Weise, die Verbraucher zu schützen. Sie fördern ein nachhaltiges Wirtschaftswachstum, indem sie folgende Rahmenbedingungen schaffen die Kreditbedingungen und durch die Förderung eines verantwortungsvollen Umgangs mit Schulden.
Tipps zum Umgang mit dem Anstieg des Höchstzinssatzes für Privatkredite
Um mit diesem Anstieg des Höchstzinssatzes für Privatkredite in der Schweiz umzugehen, hier einige Tipps für Verbraucher:
Vergleichen Sie die Angebote für Privatkredite
Vor einen Privatkredit aufnehmenNehmen Sie sich die Zeit, die Dienste eines Maklers in Anspruch zu nehmen. So können Sie die beste Lösung finden, die auf Ihre finanzielle Situation und Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Ein Vermittler für Privatkredite weiss genau, an welche Bank Sie Ihren Antrag richten müssen. Auf diese Weise können Sie Ihre Chancen auf einen Privatkredit maximieren, ohne einen Fehler zu machen. die klassischen Fehler, die zu einer Ablehnung führen können.
Bewerten Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit richtig
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, vergewissern Sie sich, dass Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit und die mit dem Kredit verbundenen Kosten genau kennen. Zögern Sie nicht sich von einem Fachmann beraten lassen um Ihre finanzielle Situation zu beurteilen. Bei Lica erstellen wir übrigens systematisch ein kohärentes Budget für jeden unserer Kunden, bevor wir ihnen einen Verbraucherkredit anbieten.
Bevorzugen Sie neue, innovative Lösungen
Bei höheren Kreditkosten sollten Sie andere Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen. Unsere exklusive Lösung von cashback ist eine sehr interessante Möglichkeit, die Belastung durch Ihren Privatkredit zu verringern. Durch die Realisierung Ihres online Antrag auf Privatkredit 100%profitieren Sie von einem cashback von bis zu CHF 5'000.-. Das Prinzip ist einfach: Lica teilt seine Provision, wenn ein Kunde seinen Kreditantrag alleine stellt, und beansprucht dadurch viel weniger Arbeitsaufwand. Eine fairere und finanziell attraktivere Lösung für Ihren Privatkredit!
Unser Fazit zur Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite
Die Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite in der Schweiz dient dem Schutz der Verbraucher. Sie fördert somit einen verantwortungsvollen Umgang mit Krediten. Die Folgen dieser Entscheidung für die Verbraucher und die Marktteilnehmer müssen noch beobachtet werden. Es ist wahrscheinlich, dass diese Massnahme Kreditnehmer zu einem vorsichtigeren und verantwortungsvolleren Kreditverhalten veranlasst.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es für Kreditnehmer von entscheidender Bedeutung ist, sich dieser neuen Realität bewusst zu werden, indem sie vor dem Abschluss ihres Darlehens verstärkt die Dienste eines Fachmanns in Anspruch nehmen. Privatkredit.