Möchten Sie wissen, wie ein Verbraucherkredit funktioniert? Dann wird Ihnen dieser Artikel sicherlich alle gewünschten Antworten liefern. Einen Privatkredit aufnehmen ist eine grosse Verpflichtung über einen längeren oder kürzeren Zeitraum. Es ist daher von entscheidender Bedeutung, seine Funktionsweise zu verstehen, bevor man sich für eine private Kreditlösung entscheidet. In diesem neuen Artikel teilt Lica sein Wissen, um den Verbrauchern zu helfen, die richtige Wahl zu treffen.
Bei Verbraucherkrediten geht es vor allem um Mathematik...
Wenn Ihr Herzschlag beim Lesen des Titels schneller schlägt oder Ihre Kehle sich zuschnürt, dann überspringen Sie die nächsten paar Zeilen! Sie sind nicht sehr wichtig, ausser dass sie die «Mathematiker» unterhalten sollen.
In der Praxis könnte die Funktionsweise eines Verbraucherkredits in einer einzigen mathematischen Formel zusammengefasst werden, die wie folgt lauten würde:
Nicht gerade eine sexy Formel! Doch genau mit dieser legen die Kreditgeber die Höhe der monatlichen Rate fest, die Sie beim Abschluss eines Verbraucherkredits zurückzahlen müssen. Hier sind die Details dieser Formel :
- m = die monatliche Rate
- C = das geliehene Kapital
- t = der Anleihezinssatz in %
- N = die Laufzeit des Kredits in Monaten
Da Sie nun die Berechnungsmethode kennen, haben Sie zwei Möglichkeiten, um die Kosten zu simulieren für Ihr Kredit Privatkredit. Nehmen Sie sich ein Blatt Papier, einen Bleistift und Ihren Taschenrechner und üben Sie sich in Geduld oder nutzen Sie unseren Simulator unter folgendem Link :
Der finanzielle Aspekt ist bei der Berechnung eines Verbraucherkredits von zentraler Bedeutung. Bevor ein kreditgebendes Institut jedoch die Höhe einer Monatsrate festlegt, muss es eine Strategie für das langfristige Risikomanagement festlegen. Dies wird im nächsten Kapitel behandelt.
Risikomanagement
Wenn sie rentabel sein wollen, müssen Kredit gebende Institute einen langfristigen Risikoansatz planen und verwalten. Das Verleihen von Geld über einen Konsumentenkredit ist in der Tat mit Risiken verbunden. Diese Risiken müssen so weit wie möglich eingedämmt werden, um langfristig rentabel zu sein! Um dies zu erreichen, legt ein kreditgebendes Institut daher seinen Geschäftsplan anhand verschiedener Schlüsselprozesse fest. Diese Prozesse ermöglichen es ihm, sich eine gewisse Rentabilität zu sichern. Dies gilt trotz Verlusten bei einem Teil der vergebenen Verbraucherkredite. Hier sind die drei wichtigsten Prozesse des Risikomanagements, die in diesem Artikel näher erläutert werden.
👉 Um einen Verbraucherkredit zu erhalten, muss man ein gutes «Scoring» haben.»
Nicht weit vom amerikanischen System entfernt, um einen Verbraucherkredit zu erhalten, muss man bekannt sein als qualitativ hochwertiger Kreditnehmer. Mit anderen Worten: Wenn Sie regelmässig Kredite aufnehmen und gut zahlen, dann wird Ihr Scoring sehr hoch sein. Im Gegensatz dazu wird Ihr Scoring niedrig sein, wenn Sie noch nie einen Kredit aufgenommen haben. Mit einem guten Score erhalten Sie als Kreditnehmer also günstige Konditionen. Aber das ist noch nicht alles: Ein Kreditgeber wird Folgendes festlegen eine Checkliste für die Kontrolle mit dem das Scoring jedes dieser Kreditnehmer genau bestimmt werden kann. Hier sind die verschiedenen Faktoren, die Ihr Rating beeinflussen können.
- Die Erfahrung, die Sie mit Verbraucherkrediten haben
- Ihre persönliche Situation als Kreditnehmer (Familie, Beruf, Wohnsituation usw.)
- Die Fähigkeit, Ihren Kredit zurückzuzahlen, abhängig von Ihrem Einkommen und Ihrer finanziellen Situation
Um das Scoring eines Kreditnehmers zu bestimmen, ist es daher von entscheidender Bedeutung, seine Situation genau zu kennen. Aus diesem Grund nimmt sich Lica die nötige Zeit, um mit jedem seiner Kunden ein qualitativ hochwertiges Dossier zu erstellen. Ein lesbares und günstiges Dossier, wird Ihre Chancen erhöhen einen Verbraucherkredit mit guten Konditionen zu erhalten.
👉 Nachweise über die Fähigkeit zur Kreditaufnahme
Die grösste Angst eines kreditgebenden Instituts ist der Verlust seiner Gelder. Wenn ein Kreditnehmer seinen Privatkredit nicht mehr zurückzahlen kann, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass der Gläubiger sein Geld einfordern muss, indem er ein Betreibungsbegehren. In dieser Konstellation ist es nicht ungewöhnlich, dass der Schuldner (der Kreditnehmer) sich weigert, seine Verpflichtung zur Rückzahlung des Verbraucherkredits anzuerkennen. Der Kreditnehmer legt dann Widerspruch ein und der Schuldner (Kreditgeber) muss beweisen, dass er berechtigt ist, den Kredit zurückzuzahlen. Dazu muss er dem Richter eine vollständige Akte vorlegen, in der alle Elemente enthalten sind, die belegen, dass er einen Verbraucherkredit gewährt hat, indem er die Kreditfähigkeit seines Kunden genauestens überprüft hat. In der Regel dienen die folgenden Dokumente als Beweis dafür, dass eine detaillierte Analyse der Situation des Kreditnehmers durchgeführt wurde.
- Einkommensnachweise wie Lohnzettel, Steuerbescheide oder Bankkontoauszüge
- Die Erstellung eines realistischen und dokumentierten Budgets entsprechend der Situation zum Zeitpunkt der Kreditvergabe
- Die Identifizierung und Klassifizierung des Kreditnehmers nach den üblichen Standards des Kreditgeberberufs.
Für den Fall, dass der Kreditgeber nicht nachweisen kann, dass er einen Verbraucherkredit unter strikter Einhaltung folgender Bedingungen gewährt hat das Gesetz über Verbraucherkredite, Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zu bedienen, kann es sein, dass er den Kredit nie zurückzahlen kann. Daher ist es entscheidend, dass der Kreditgeber eine solide Akte über den Antragsteller anlegt, bevor er ihm einen Verbraucherkredit gewährt.
👉 Die Festlegung des Zinssatzes für Ihren Verbraucherkredit
Bei der Vergabe eines Verbraucherkredits muss der Kreditgeber nicht nur ein Scoring und ein vollständiges Dossier erstellen, sondern auch eine gute Rentabilität des verliehenen Geldes sicherstellen. Diese Rentabilität wird durch die sorgfältige Festlegung folgender Kriterien erreicht den Zinssatz die auf jeden der gewährten Verbraucherkredite erhoben werden soll. Um dies zu erreichen, könnte man sich eine Aufschlüsselung der vom kreditgebenden Institut zu deckenden Kosten wie folgt vorstellen:
- Verwaltungs- und Werbekosten
- Die laufenden Betriebskosten
- Die Bezahlung von Mitarbeitern und Vermittlern
- Debitorenverluste durch die Insolvenz von Kreditnehmern
- Die Kosten des geliehenen Kapitals, das zur Vergabe von Verbraucherkrediten verwendet wird.
- Die Marge der Einrichtung für ihren Gewinn und die Vergütung der Aktionäre
Hinzu kommt eine Gewichtung des Zinssatzes entsprechend dem Scoring jedes einzelnen Kreditnehmers. Nach dieser Logik schwanken die Zinssätze auf dem Schweizer Markt derzeit zwischen 3,9% und 9,95%. Der Zinssatz, den man bei der Beantragung eines Verbraucherkredits erhält, variiert also je nach Kostenstruktur des kreditgebenden Instituts und der individuellen Situation jedes Kreditnehmers. Dies geschieht so, dass alle oben genannten Kosten abgedeckt sind.
Der Schweizer Markt für Verbraucherkredite
In der Schweiz gibt es etwa zehn Kreditgeber, die den Markt für Verbraucherkredite unter sich aufteilen. Wenn die Konkurrenz gross ist, ist es daher entscheidend, sich von einem ein neutraler und unabhängiger Vermittler. Jedes Institut wendet eine andere Methode zur Analyse Ihrer Unterlagen an und bietet daher je nach Ihrer Situation mehr oder weniger günstige Konditionen an.
Wenn Sie die Dienste von Lica in Anspruch nehmen, profitieren Sie von einem direkten Zugang zu den wichtigsten Akteuren des Marktes und können sich gleichzeitig die höchste Bewilligungsquote für Ihren Antrag sichern. Unsere Experten analysieren und bereiten Ihren Antrag vor, bevor Sie einen Verbraucherkredit beantragen. So vermeiden Sie unnötige Ablehnungen, die Ihre Akte aufgrund einer falschen Anmeldung bei die Zentrale für Kreditwesen (ZEK).
Mit Lica erhalten Sie Ihren Konsumentenkredit leichter
Einen Verbraucherkredit zu den besten Konditionen zu bekommen, ist keine leichte Aufgabe! Angesichts der Vielzahl von Anbietern und der Notwendigkeit, ein einwandfreies Dossier einzureichen, ist es daher sehr empfehlenswert, sich von einem qualitativ hochwertigen Vermittler begleiten zu lassen. Zusätzlich dazu, dass er Ihre Unterlagen nach den verschiedenen Standards der Finanzdienstleister vorbereitet, Lica ist in der Lage, Sie auf Anhieb auf die richtige Lösung zu verweisen. So sparen Sie Zeit und Geld und ersparen sich unnötige Ablehnungen, die sich negativ auf Ihr Scoring auswirken.
Unsere Kreditspezialisten begleiten Sie neutral und vertraulich durch den gesamten Antragsprozess für Ihren Konsumentenkredit!
Haben Sie Fragen, bevor Sie einen Antrag stellen? Unsere Berater stehen Ihnen sieben Tage die Woche zur Verfügung, um Ihre Fragen direkt über WhatsApp zu beantworten. Bitte fragen Sie uns nach weiteren Informationen und wir werden Ihnen gerne antworten!