Die Nachfrage nach Bankkrediten ist in den letzten Jahren explosionsartig gestiegen. Kunden suchen zunehmend nach Möglichkeiten, ihre Projekte zu finanzieren oder ihre finanzielle Situation zu regeln, indem sie sich für eine der Privatkredit. Angesichts dieses Trends taucht oft eine Frage auf: Wie kann man den Höchstbetrag eines Kredits berechnen? Wir bieten Ihnen eine einfache Methode, um herauszufinden, wie viel Geld eine Bank Ihnen leihen kann. Lassen Sie uns dieses Verfahren gemeinsam entdecken!
Berechnung des maximalen Kreditbetrags: Das Prinzip des Verschuldungsgrads
Die Berechnung der Verschuldungskapazität gibt die maximale Rate an, die ein Haushalt zur Rückzahlung seiner monatlichen Kredite verwenden kann. Dieser Satz entspricht einem Drittel des Haushaltseinkommens. Diese Begrenzung zielt darauf ab, ein angemessenes Existenzgeld aufrechtzuerhalten, damit die Familien weiterhin ihre täglichen Ausgaben bestreiten. In der Regel entspricht die maximale Kreditfähigkeit also 33 % des Haushaltseinkommens. Das bedeutet, dass alle monatlichen Kreditraten zusammen nicht mehr als ein Drittel des Einkommens ausmachen dürfen. Dieser Schwellenwert für die Kreditfähigkeit von 33 % entspricht dem höchsten Verschuldungsgrad für die meisten Haushalte. Den maximalen Kreditbetrag nicht zu überschreiten, stellt einen gegenseitigen Schutz zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern dar.
Erster Schritt zur Berechnung des Höchstbetrags eines Kredits
Der erste Schritt der Berechnung besteht darin, den monatlichen Haushaltssaldo zu ermitteln. Dazu wenden wir die folgende Formel an: Gesamteinnahmen minus Gesamtausgaben.
Um das Gesamteinkommen zu berechnen, werden das Gehalt des Kreditnehmers, seine Nebeneinkünfte, Renten und alle anderen dauerhaften Einkommensquellen zusammengerechnet. In den Gesamtausgaben sind alle Ausgaben enthalten, die der Kreditnehmer selbst zu tragen hat. In der Regel wird also ein Pauschalbetrag für die laufenden Kosten, die Miete, die Krankenversicherung, die bestehende Monatsraten, Der Kreditnehmer muss die Kosten für die Unterkunft, den Verpflegungsdienst, den Unterhalt des Kreditnehmers und alle anderen Ausgaben, die im Haushalt dauerhaft anfallen, selbst tragen.
Um es ohne Haareraufen zusammenzufassen: Der Höchstbetrag eines Kredits wird also vorab anhand der folgenden Informationen berechnet:
- Gesamteinkommen ;
- Und die Gesamtsumme aller Altlasten ;
Wir haben gesehen, wie Sie Ihr monatlich verfügbares Guthaben berechnen können. Lassen Sie uns nun zum nächsten Schritt übergehen, um genau zu schätzen, wie viel Geld Sie maximal leihen können.
Zweiter Schritt, um den Höchstbetrag eines Kredits zu erfahren
Um herauszufinden, welchen Betrag Sie sich leihen können, multiplizieren Sie einfach Ihr verfügbares Guthaben am Monatsende, indem Sie folgendermassen vorgehen:
Wie wir bereits gesehen haben, wird die Formel für jeden Haushalt aus der Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben ermittelt. Einfach ausgedrückt Einkommen - Ausgaben = Betrag, der pro Monat für die Rückzahlung eines Kredits zugewiesen werden kann. Es gibt jedoch noch einen maximalen Kreditrahmen, der gewährt werden kann. Um diesen zu ermitteln, multiplizieren Sie einfach Ihr monatliches Guthaben mit 32 (monatliches Guthaben x 32). Hier ist also die vollständige Formel, um den Höchstbetrag eines Kredits zu ermitteln :
(Gesamteinnahmen - Die Gesamtausgaben) * 32
Daher ist der Höchstbetrag eines gewährten Kredits das monatlich verfügbare Guthaben des Haushalts multipliziert mit 32.
Hier ein Zahlenbeispiel, um besser zu verstehen, wie das Rechnen funktioniert:
| Liste der Einkünfte | CHF | Liste der Ausgaben | CHF |
| Einkommen aus der Haupttätigkeit | 4’500.- | Monatliche Pauschale für eine Einzelperson | 1’200.- |
| Einkommen aus Nebentätigkeit | 300.- | Miete für Wohnraum | 1’800.- |
| Erhaltene Unterhaltszahlungen | 500.- | Prämie für die Krankenversicherung | 450.- |
| Monatlicher Jahresbonus | 350.- | Bestehendes Leasing | 350.- |
| Steuer | 400.- | ||
| Gesamteinnahmen | 5’650.- | Ausgaben insgesamt | 4’200.- |
Der monatlich zur Verfügung stehende Saldo beträgt : CHF 5’650.- - CHF 4’200.- = CHF 1’450.-. Um nun den Höchstbetrag eines Kredits zu erfahren, multiplizieren Sie dieses Ergebnis einfach mit 32: CHF 1’450.- * 32 = CHF 46’400.-.
In diesem Beispiel wäre es für den Kreditnehmer also möglich einen Kredit beantragen Maximum von CHF 46’400.-.
Berechnung der Höhe eines Kredits für Kredite über CHF 80’000.-
Für Beträge über CHF 80’000.- müssen die Banken nicht mehr anwenden Artikel 28 LCC. Der Inhalt dieses Artikels bezieht sich auf den Höchstbetrag, der bei der Berechnung des Budgets gewährt wird. Daher können die Banken einen Kredit gewähren, der weit über dem Höchstbetrag liegt, der an die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers gebunden ist.
Einen Kredit zu beantragen, der über Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit hinausgeht, kann zu einer Ablehnung führen, auch wenn Sie alle anderen Bedingungen erfüllen. Denn obwohl Artikel 28 KKG nicht anwendbar ist, verwenden die Banken ihre eigenen Berechnungen, um das Insolvenzrisiko zu begrenzen. Aus diesem Grund ist es immer besser, die Dienste eines sachkundigen Vermittlers in Anspruch zu nehmen, bevor Sie Folgendes einreichen einen Antrag auf Finanzierung. Dieser wird wissen, wie Sie Ihre Bewerbung vorbereiten müssen, um Ihre Chancen auf eine Zusage zu maximieren.
Neue Faktoren spielen bei der Berechnung Ihres Budgets eine Rolle!
Seit 2015 sind die Bedingungen für die Gewährung strenger geworden, da neue Parameter in die Berechnung des Budgets einbezogen wurden. Dies betrifft zum Beispiel die Kinderbetreuungskosten für Personen, die Kinder betreuen, verschiedene Reisekosten, Mittagessen etc. Zusätzlich zu den oben genannten Kriterien wurde seit Januar 2016 ausserdem eine Sicherheitsmarge hinzugefügt, um ernsthafte Probleme vorwegzunehmen, die Ihre Gesundheit, Ihr Berufs- und Privatleben beeinträchtigen könnten. Diese verschiedenen Faktoren bedeuten also, dass es absolut notwendig ist, dass Sie sich helfen lassen von einen professionellen Kreditvermittler bei Ihrem Kreditantrag.
Mein Budget ist gut, aber die Bank verweigert mir einen Kredit!
Es kommt vor, dass trotz eines Haushaltsüberschusses, die Banken weigern sich dennoch, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Diese Situation tritt leider ein, wenn andere Kriterien nicht erfüllt werden. Dabei handelt es sich in der Regel um folgende Punkte :
- Sie haben laufende Gerichtsverfahren und damit ein hohes Risiko, dass Ihr Gehalt gepfändet wird.
- Schlechte Einträge über Sie sind sichtbar in die zentrale Datei ZEK
- Oder der Bank wurden bei einer Anfrage falsche Informationen mitgeteilt.
In diesen drei Situationen ist es am besten, alle Kreditanträge zu stoppen und die Dienste von Lica in Anspruch zu nehmen. Unsere Experten werden Ihre Situation analysieren und sie werden Ihnen sagen, wie Sie am besten vorgehen sollten, um Ihre Finanzierung so schnell wie möglich zu erhalten.
Unser Fazit zur Berechnung des Höchstbetrags eines Kredits
Eine schnelle Einschätzung der eigenen Kreditfähigkeit ist sehr praktisch, um sich Ihre zukünftigen Ziele vorzustellen. Wie wir wahrscheinlich in diesem Artikel gezeigt haben, ist die Formel einfach, setzt aber eine gute Kenntnis des eigenen Budgets voraus. Hinzu kommen einige kleine Besonderheiten, die Sie kennen sollten, um ihre Chancen auf einen Kredit maximieren zu günstigen Bedingungen.
Trotz der Existenz einer einfachen Formel ist es ratsam, einen qualitativ hochwertigen Vermittler zu konsultieren, um Ihre Chancen zu maximieren, eine Finanzierung zu den besten Marktbedingungen für Ihr Projekt zu erhalten.
Da Sie nun genau wissen, wie Sie den Höchstbetrag eines Kredits berechnen können, sollten Sie sich die Zeit nehmen, unsere Fachleute um Rat zu fragen. Sie werden Sie neutral und vertraulich bei Ihren Schritten begleiten.