Heutzutage nimmt der Kreditsektor in fast jedem Haushalt in der Schweiz einen wichtigen Platz ein. Sowohl Privatpersonen als auch Unternehmer entscheiden sich aufgrund der vielen Vorteile für die Gewährung eines Kredits. Für den Verbraucher ist dies sicherlich eine vorteilhafte Lösung, aber die Kumulierung von Krediten kann auch zu zahlreichen Problemen führen. In der Praxis ermöglicht er einen schnellen Zugang zu Geld, kann aber unter anderem zu einer hohen Verschuldung oder einer Anhäufung von Krediten führen. Wenn die Verschuldung zu hoch ist, sind Sorgen um die Raten, die monatlichen Zahlungen oder die Fälligkeitstermine oft unvermeidlich. Um diesen finanziellen Engpässen zu begegnen, bietet sich eine Kreditzusammenlegung als gute Alternative an!
Kreditzusammenlegung: Was ist das genau?
Bei einer Kreditzusammenlegung werden alle Ihre Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengefasst. Diese Praxis wird häufig angewandt, um Schulden umzustrukturieren. Bei all den verfügbaren Käufen auf Kredit, die wir jeden Tag tätigen, ist das Zusammenlegen aller Kredite die einfachste und effektivste Alternative, um nicht mit seinen Rückzahlungen durcheinander zu kommen.
Das Prinzip der Kreditzusammenlegung besteht darin, alle Ihre laufenden Kredite in einem einzigen Darlehen zusammenzufassen. Dies ermöglicht es, die Höhe der monatlichen Raten an die Rückzahlungsbereitschaft und -fähigkeit eines Haushalts anzupassen. Dazu bietet ein Finanzinstitut an und verpflichtet sich, alle laufenden Kredite eines Kreditnehmers zurückzuzahlen. Im Gegenzug erhält dieser einen einzigen Kreditvertrag mit einem einzigen Zinssatz, einer einzigen Monatsrate und einer einzigen Fälligkeit, die wesentlich günstiger sind.
Unter welchen Umständen sollten Sie Ihre Kredite zusammenlegen?
Der Kauf auf Kredit ist eine günstige Alternative für Verbraucher, die qualitativ hochwertige Waren oder Dienstleistungen erwerben möchten. Jeder kauft mittlerweile auf Kredit ein. Doch hinter diesen innovativen Lösungen sieht die Realität oft ganz anders aus. Unter welchen Umständen sollten Sie eine Kreditzusammenlegung vornehmen? Um diese Frage ehrlich zu beantworten, finden Sie hier einige Anzeichen dafür, dass Sie Ihre Kredite zusammenlegen sollten.
Eine Anhäufung von Krediten
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit der Anzahl der Kredite, die Sie zurückzahlen müssen, Schritt zu halten, sollten Sie wissen, dass Sie Opfer einer Kredithäufung sind. Tatsächlich haben Sie viele Käufe auf Kredit getätigt oder verschiedene Kredite aufgenommen, die Sie nur schwer verwalten können. In einer solchen Situation sollten Sie Ihre Kredite zusammenlegen, um Zahlungsausfälle und die damit verbundenen möglichen Sanktionen zu vermeiden.
Eine Überschuldung
Ähnlich wie bei der Kreditakkumulation ist das Überschuldung tritt in der Regel dann auf, wenn Sie Ihre Schulden nicht mehr zurückzahlen können. Dabei kann es sich um Ihre laufenden Kosten, Ihre monatlichen Kreditraten usw. handeln. Eine Überschuldung ist ein eindeutiger Beweis dafür, dass Sie eine Kreditzusammenlegung vornehmen müssen. Dieser Vorgang kann Sie vor einer Verschuldung bewahren.
Hohe Zinssätze für Ihre Kredite
Der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite liegt bei 9% für Beträge zwischen CHF 5'000.- und CHF 80'000.-. Im Gegensatz dazu schwankt der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten um 12 %. Mit LicaWenn Sie einen Kredit aufnehmen, können Sie sicher sein, dass Sie bessere Konditionen erhalten und somit jeden Monat weniger zahlen müssen. Eine Kreditzusammenlegung könnte Ihnen also helfen, Geld bei diesen Zinskosten zu sparen.
Fehlen eines Rückzahlungsplans
Als eine Art revolvierender Kredit ermöglichen Kreditkarten es Ihnen, kontinuierlich Geld zu leihen und zurückzuzahlen. Es gibt keinen festgelegten Rückzahlungsplan. Wenn Sie Ihre Karte weiterhin nutzen und jeden Monat nur den Mindestbetrag bezahlen, können Sie sich erheblich verschulden. Wenn Sie keinen Rückzahlungsplan haben, sollten Sie jetzt eine Kreditzusammenlegung in Betracht ziehen.
Natürlich gibt es viele Gründe, warum Sie eine Kreditzusammenlegung in Betracht ziehen sollten. Dies hängt in der Regel von den Problemen des Einzelnen ab. Aber in jedem Fall bietet sie mehr Vorteile als Einschränkungen.
5 gute Gründe für eine Kreditzusammenlegung
1. Um Ihre Finanzen zu vereinfachen
Ihre Kredite zusammenzufassen kann zwei, drei oder mehr Zahlungen in eine einzige umwandeln. Dies kann die Budgetierung vereinfachen und das Risiko unbezahlter Schulden erheblich verringern. Sie müssen sich nicht mehr jeden Monat um mehrere Fälligkeitstermine kümmern. Ausserdem bleibt der Rückzahlungsbetrag bis zum Ende der Laufzeit gleich. Sie haben also jeden Monat eine genaue Schätzung des geschuldeten Betrags.
2. Eine schnellere Rückerstattung
Die Durchführung einer Kreditzusammenlegung kann Ihnen helfen, schneller eine vollständige Rückzahlung Ihrer Kredite zu erreichen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie hohe Kreditkartenschulden haben. Kreditkarten haben keinen festgelegten Zeitplan für die Rückzahlung eines Saldos. Im Gegensatz dazu bietet ein Vertrag über die Zusammenlegung von Krediten eine feste Zahlung zu jedem Fälligkeitstermin.
3. Ein niedrigerer Zinssatz
Wenn Sie Ihre Kredite zusammenlegen, müssen Sie nicht nur nicht mehr mehrere Zinssätze berücksichtigen, sondern Sie profitieren auch von einem deutlich niedrigeren Zinssatz. Natürlich variieren die Zinssätze je nach Ihrem KreditscoreDer Zinssatz ist abhängig von der Höhe des Kredits und der Laufzeit des Kredits. Aber wenn Sie Ihre Kredite mit Lica zusammenlegen, erhalten Sie wahrscheinlich den niedrigsten Zinssatz, der in der Schweiz auf dem Markt erhältlich ist.
4. Einen festen Rückzahlungsplan haben
Da Sie einen festen Rückzahlungsplan haben, bleiben Ihre Zahlung und Ihr Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich. Es gibt keine unerwarteten Schwankungen in Ihrer monatlichen Zahlung. Wenn Sie alle Ihre Kredite zusammenlegen, haben Sie einen festen Rückzahlungsplan und natürlich den genauen Betrag Ihres Kredits.
5. Um Ihre monatlichen Raten zu senken
In Verbindung mit all den oben genannten Vorteilen können Sie Ihre monatlichen Raten drastisch senken, wenn Sie eine Kreditzusammenlegung vornehmen. Mit einem einheitlichen Zinssatz und einem festen Fälligkeitsdatum wird der Betrag im Vergleich zu einer Rückzahlung von Kredit zu Kredit deutlich niedriger sein.
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