Ihre Unterlagen sind vollständig und trotzdem weigert sich die Bank, Ihnen einen Kredit zu gewähren? Diese Situation ist in der Regel eine Quelle grosser Frustration. Um Ihre Verärgerung noch zu verstärken, nennen Ihnen die Finanzinstitute oft nicht die Gründe für die Ablehnung. Es gibt jedoch viele Gründe, die zu einer Kreditablehnung führen können. Lesen Sie in diesem neuen Artikel, welche das sind.
Strenge Regeln für die Vergabe von Krediten
Sie sollten wissen, dass die Banken nicht zufällig entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder nicht. Die Finanzinstitute haben ein Interesse daran, einen Kredit zu vergeben, denn für sie ist es ein Grund, Geld zu verdienen. Sie sind jedoch gezwungen, einige Bedingungen zu stellen, um sicherzugehen, dass sich der Kredit für sie lohnt.
Neben das Gesetz über VerbraucherkrediteJede Bank hat ihre eigenen internen Richtlinien für die Beurteilung des Kreditantrags eines Kunden. Wenn sie einem Kunden Geld leihen, berechnen die Kreditgeberorganisationen, wie viel sie verdienen werden und wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Während dieser Bonitätsprüfung kann die Bank entscheiden, den Antrag abzulehnen, wenn die Risiken zu hoch sind.
Aus vertraulichen Gründen wird der Grund für den abgelehnten Kredit leider nicht mitgeteilt. Es ist dann schwierig, Ihre Chancen auf einen Privatkredit zu erhöhen, wenn Sie die Gründe für die Ablehnung nicht kennen.
Daher werden wir Ihnen hier die verschiedenen Gründe für ein abgelehntes Darlehen aufzeigen!
Die wichtigsten Gründe für einen abgelehnten Kredit
Bevor Sie die verschiedenen Gründe für eine Ablehnung durchgehen, können Sie sich auch an unser spezialisiertes Team wenden, das Ihre Fragen kostenlos an sieben Tagen in der Woche direkt per WhatsApp beantwortet.
Beachten Sie auch, dass Sie im Falle einer Ablehnung dringend davon abraten sollten, Ihre Anträge zu vervielfachen. Dies blockiert die Chance auf eine spätere Finanzierung, da sich die Anmeldungen bei der ZEK kumulieren.
Die Fähigkeit, seinen Kredit in drei Jahren zurückzuzahlen
Um einen Privatkredit zu kontaktieren, müssen Sie volljährig sein. Sie dürfen nicht einen Kredit aufnehmen vor Ihrem 18e Geburtstag. Ausserdem müssen Sie in der Lage sein, den gesamten Kredit innerhalb von drei Jahren zurückzahlen zu können (es geht nicht darum, dass Sie den Kredit innerhalb dieser Frist zurückzahlen, Sie müssen nur in der Lage sein, dies zu tun). Ist dies nicht der Fall, wird Ihr Antrag abgelehnt.
Klagen bedeuten, dass ein Kredit in den meisten Fällen abgelehnt wird!
Das ist ein Zeichen für eine Nichtzahlung. Eine Betreibung ist sehr nachteilig für die Aufnahme eines Kredits. Für die Banken ist das ein sehr schlechtes Zeichen. Sie können Ihnen keinen Kredit gewähren, wenn Sie sich in einer solchen Situation befinden.
Unzureichende Bezahlung
Wenn Ihr Gehalt nicht in einem angemessenen Verhältnis zur Höhe Ihres Darlehens steht, können die Finanzinstitute Ihren Kreditantrag ablehnen. Sie werden davon ausgehen, dass Sie nicht in der Lage sein werden, die monatlichen Raten für Ihren Kredit angemessen zu zahlen. Sein Budget optimieren ist daher immer sehr wichtig, bevor Sie einen Antrag auf einen Privatkredit stellen.
Arbeitslosigkeit oder eine Probezeit
Die Banken können Ihren Antrag ablehnen, wenn Sie arbeitslos sind. Dasselbe gilt für Personen, die sich in der Probezeit befinden. Denn während einer Probezeit kann der Arbeitsvertrag mit einer Kündigungsfrist von sieben Tagen beendet werden. Für die Kreditgeber stellt diese Situation ein Risiko dar. Die Zahlung Ihres Gehalts kann von einem Tag auf den anderen eingestellt werden, was sich stark auf die Zahlung Ihrer monatlichen Raten auswirken könnte.
Negative ZEK-Einträge können auch zu einem abgelehnten Kredit führen
Bevor sie einen Kreditantrag annehmen, prüfen die Kreditgeber à la ZEK (Zentralstelle für Kreditwesen) wenn Ihr Verlauf einen negativen Code erkennen lässt. In diesem Fall kann es sein, dass Sie eine Ablehnung erhalten. Bei der Zentralen Kreditauskunft werden unter anderem Ihre Zahlungsgewohnheiten überprüft (Betrug, Kartensperrung, unregelmässige Zahlungen ...).
Verweigertes Darlehen, wenn man ein junger Chef ist
Ein Unternehmen zu gründen ist zwar ein Traum, doch die Banken können Ihnen nur zögerlich einen Kredit gewähren. Dies gilt vor allem, wenn Sie gerade erst mit Ihrer Tätigkeit beginnen. Wenn Sie sich erst seit weniger als einem Jahr selbstständig gemacht haben, können die Kreditgeber nur schwer abschätzen, wie viel Sie jeden Monat verdienen.
Der Ruhestand
Gewähren Sie einen Kredit für Rentner ist für die Banken sehr riskant. Denn es ist unmöglich, die Leistungen der ersten Säule der AHV zu pfänden. Wenn der Rentner nicht in der Lage ist, seine monatlichen Raten zu zahlen, dann kann das Finanzinstitut sein Geld nicht zurückbekommen.
Invaliditätsversicherung oder Sozialhilfe
Wenn Sie eine Invalidenrente oder Leistungen der Sozialversicherung beziehen, kann es sein, dass Ihr Antrag abgelehnt wird. Dies liegt daran, dass diese Renten nicht gepfändet werden können, wenn Sie Ihren Kredit nicht bezahlen. Ausserdem weigern sich einige Banken systematisch, Antragsteller zu berücksichtigen, die eine Rente beziehen.
Was tun, wenn ein Kredit abgelehnt wird?
Keine Panik! Es gibt Lösungen und Lica ist da, um Ihnen zu helfen. Sie können uns jederzeit kontaktieren, um kostenlose Hilfe zu erhalten. Stellen Sie Ihre Kontaktanfrage über die folgende Schaltfläche :
Nachdem wir nun die Hauptgründe für einen abgelehnten Kredit kennengelernt haben, wollen wir uns gemeinsam ansehen, wie man diese Situation beheben kann. Für jeden Fall gibt es eine Erklärung und eine Lösung!
Eine unzureichende Fähigkeit, seinen Kredit zurückzuzahlen
In diesem Fall ist kein Wunder möglich! Sie müssen Ihr Budget überprüfen und sich eventuell an eine Bank wenden, die eine günstigere Berechnung Ihrer Belastungen vornimmt. Lica ist gerade dazu da, diese Art von Situation zu vermeiden, indem es Sie auf realistische und zugängliche Lösungen hinweist.
Rente, Invaliditätsversicherung oder Sozialhilfe
In diesen drei Situationen ist die Problematik immer die gleiche! Da die Renten und Leistungen nicht pfändbar sind, wenn Sie Ihren Privatkredit nicht bezahlen, sind die Banken sehr streng, was die Bedingungen für die Annahme angeht. Auch hier wird die beste Lösung darin bestehen, am Budget zu arbeiten und den Antrag an eine Bank zu richten, die bei der Berechnung des Budgets flexibler ist.
Arbeitslosigkeit oder eine Probezeit ist nicht unbedingt ein Grund für eine Kreditablehnung!
Geduld ist das Schlüsselwort in dieser Situation! Sie müssen nämlich warten, bis die Probezeit vorbei ist oder bis Sie wieder eine Arbeit aufgenommen haben. In diesem Fall ist es jedoch nicht verkehrt, einen Antrag mit einem anderen Mitglied Ihrer Familie in Betracht zu ziehen. Dies wird Ihr Budget erhöhen und die Bank könnte so alle gewünschten Sicherheiten erhalten. Sobald der Kredit bewilligt ist, sollten Sie nicht vergessen Ihre monatlichen Zahlungen im Falle von Arbeitslosigkeit zu sichern !
Im Falle einer Strafverfolgung
Man muss in jedem Fall seine Schulden zurückzahlen, bevor man einen Kredit abschliessen kann. In einigen Ausnahmesituationen ist es jedoch möglich, einen Kredit mit einer oder zwei Betreibungen zu erhalten. In diesem Fall wenden Sie sich am besten an Lica, um Ihre Situation kostenlos zu analysieren, bevor Sie einen Antrag auf einen Privatkredit stellen.
Für Selbstständige gibt es auch Lösungen!
Auch wenn ein Privatkredit in Ihrem ersten Geschäftsjahr sicherlich abgelehnt wird, sollten Sie wissen, dass dies nicht die einzige Möglichkeit ist, eine Finanzierung zu erhalten. Als neutraler und unabhängiger Anbieter bietet Ihnen Lica auch sehr interessante alternative Lösungen wie das unabhängiger Kredit.
Ein Kredit wurde abgelehnt? Lica ist hier, um Ihnen zu helfen!
Es gibt viele Gründe, warum eine Bank Ihren Antrag auf einen Privatkredit ablehnen kann. Doch selbst wenn Ihr Antrag von vielen Instituten abgelehnt wurde, ist es nicht sinnvoll, sich auf dubiose Kreditangebote zu stürzen. Auf dem Markt gibt es zahlreiche Angebote, in denen keinerlei Bedingungen oder Kriterien für die Kreditvergabe genannt werden. Kredite ohne Bonitätsprüfung sind sehr oft ein Betrug, von dem man die Finger lassen sollte. Wenn Sie die falsche Wahl treffen, können Sie Opfer eines Betrugs werden und viel Geld verlieren.
Da Sie nun alle Informationen haben, um Fehler im Zusammenhang mit einer Ablehnung eines Privatkredits zu vermeiden, sollten Sie sich die Zeit nehmen, unsere Spezialisten um Hilfe zu bitten, um eine Lösung zu finden. Auch wenn es immer unangenehm ist, eine negative Antwort zu erhalten, können Sie sich darauf verlassen, dass Lica Sie vertraulich bei Ihren Schritten begleitet.