Heutzutage nimmt der Kreditsektor in fast jedem Haushalt in der Schweiz einen wichtigen Platz ein. Jede zweite Person greift auf einen Privatkredit zurück, um Projekte zu finanzieren oder ein Ziel schneller zu erreichen. Es ist jedoch immer sinnvoll, sich über die wichtigsten Punkte eines Privatkredits zu informieren, bevor man einen Antrag stellt. In diesem neuen Artikel erklärt Ihnen Lica ausführlich, wie ein Privatkredit in der Schweiz funktioniert.
Kurzer Rückblick auf die Geschichte des Privatkredits...
Das Kreditsystem hat sich in den letzten Jahren stark verändert. Man muss jedoch zur Kenntnis nehmen, dass der Mechanismus während seiner gesamten Existenz nicht immer gut angesehen war. Diese Praxis gibt es seit der griechischen Antike mit die Trapezite bevor sie sich schnell im Rest der Welt demokratisierte. Die Einführung des Christentums führte jedoch zu einem gewissen Misstrauen, da die Praxis des Sollzinssatzes bei Privatkrediten als missbräuchlich angesehen wurde.
Die Risiken, denen sie sich aussetzten, hielten Ausländer einschliesslich Juden nicht davon ab, Kredite mit Zinssatz anzubieten. In Frankreich wurde der Kredit mit einem Zinssatz ab 1789 gesetzlich vorgeschrieben. Dies geschah dann zu Beginn der Französischen Revolution mit einem gesetzlich vorgeschriebenen Zinssatz von 5 %. Der Privatkredit zeigt sich auch in verschiedenen Formen wie "Schiefer" oder Kredite in "kleinen Geschäften".
So beginnt das Privatdarlehen ab dem 19. Jahrhundert Gestalt anzunehmen und sich in unserer Gesellschaft zu etablieren. Zu dieser Zeit begannen kleine Handwerker, Finanzierungshilfen anzubieten, wenn sie die Gelegenheit dazu hatten. Auf jeden Fall sollten Sie wissen, dass ein privater Kreditgeber einfach ein Dritter ist, der einen Geldbetrag zur Verfügung hat. Er kann es demjenigen oder derjenigen leihen, der/die es wirklich braucht, um sein/ihr Projekt zu verwirklichen. Und die Mehrheit der privaten Kreditgeber setzt lieber auf Immobilienprojekte.
Funktionsprinzip eines Privatkredits
Neben der Finanzierung privater Projekte engagieren sich einige private Kreditgeber auch in der Kreditvergabe an Unternehmen. In beiden Fällen muss ein Kreditgeber jedoch immer bestimmte Kriterien überprüfen, um sich vor dem Verlust der geliehenen Beträge zu schützen. Daher ist eine detaillierte Analyse Ihres Kreditantrags mithilfe eines erfahrenen Vermittlers immer eine hervorragende Sache! In diesem Sinne unterstützt Sie Lica durch die sorgfältige Vorbereitung Ihrer Unterlagen dabei, einen Kredit zu den besten Marktbedingungen zu erhalten.
Lassen Sie uns nun einen Blick auf die detaillierten Bestandteile werfen, aus denen sich ein privates Darlehen zusammensetzt:
Die Höhe des Darlehens
In der Schweiz kann ein Privatkredit zwischen CHF 3'000.- und CHF 400'000.- betragen. Die Höhe des gewährten Privatkredits hängt von Ihrer Situation, Ihrer finanziellen Vorgeschichte und der Gesamtqualität der Antragsunterlagen ab. Weitere Informationen zu den entscheidenden Kriterien, um einen Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten, finden Sie in unserem Artikel " Wie man einen Privatkredit zu einem niedrigen Zinssatz erhält"
Das Verhältnis von Einkommen zu Monatsraten
Um sicherzustellen, dass die monatlichen Raten für die Rückzahlung Ihres Kredits mit Ihrem Einkommen korrelieren, achten die Kreditgeber darauf, dass das Verhältnis zwischen Ihrem monatlichen Einkommen und Ihrer monatlichen Rate in der Regel 35% nicht überschreitet. Bei einem Einkommen von 5'000.- darf Ihre monatliche Rate also nicht höher sein als CHF 1'750.-.
Die Bearbeitungsgebühr
Einige Privatkredite können durchaus Bearbeitungsgebühren enthalten, die Sie nicht ignorieren sollten. Diese können zwischen 1% und 5 % des Kreditbetrags betragen. Die Gebühr bezieht sich normalerweise auf die Analyse Ihrer Akte unter Berücksichtigung aller Bedingungen. Bei Lica sind die angebotenen Privatkredite immer gebührenfrei!
Der Zinssatz
Der Zinssatz für ein Privatdarlehen schwankt grösstenteils zwischen 3,9% und 9,9%. Er hängt von Ihrer Verhandlungsfähigkeit und der Qualität Ihrer Unterlagen ab. Sie können sich hier auf den Service von Lica verlassen, um die Bedingungen für Ihren Privatkredit bestmöglich auszuhandeln und Ihre Interessen gegenüber den verschiedenen Kreditgebern auf dem Markt zu vertreten.
Die Laufzeit des Kredits
Die Mehrheit der privaten Kreditgeber bevorzugt kurzfristige Kredite. So müssen Sie damit rechnen, dass die Laufzeit Ihres Vertrags maximal 120 Monate beträgt. Denken Sie daran, dass Ihr Kreditgeber gleichzeitig daran denkt, sein Geld maximal zu verzinsen.
Die Strafe
Es ist durchaus möglich, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Ausserdem müssen Sie damit rechnen, dass einige Kreditgeber Ihnen eine Gebühr für die vorzeitige Kündigung berechnen. Darüber hinaus kann er auch zusätzliche Zinsen verlangen, wenn Sie mit der Rückzahlung in Verzug geraten. In diesem Punkt können Sie sicher sein, dass Lica ausschliesslich mit Kreditgebern zusammenarbeitet, die bei einer vorzeitigen Rückzahlung Ihres Privatkredits keine Gebühren berechnen. Die finanzielle Flexibilität unserer Kunden ist für uns von entscheidender Bedeutung!
Die Garantie
In einigen Fällen kann die Tatsache, dass Sie über bestimmte zusätzliche Sicherheiten als das Einkommen verfügen, Ihnen bei den von einem Kreditgeber gewährten Konditionen einen Vorteil verschaffen. Wenn Sie beispielsweise Eigentümer Ihres Eigenheims sind, haben Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz für Ihren Privatkredit.
Die monatlichen Raten
Die monatlichen Raten sollten mit Ihrem Kreditgeber vereinbart werden, bevor er die Summe Ihrer privaten Finanzierung freigibt. Es können verschiedene Laufzeiten für die Rückzahlung angeboten werden. Daher sollten Sie sich die Zeit nehmen, die Laufzeit auszuwählen, die am besten zu Ihrem Budget passt.
Was sind die Vorteile eines Privatkredits
Es ist wichtig zu wissen, dass ein Privatkredit sowohl für den Kreditgeber als auch für den Kreditnehmer eine Win-Win-Situation darstellt. Diese Art der finanziellen Unterstützung bietet folgende Vorteile:
Ein Darlehen leichter zu bekommen
Als Kreditnehmer haben Sie es leichter, die von Ihrem Kreditgeber vorgeschlagene Summe zu erhalten. Um das Geld zu erhalten, sind nicht so viele Bedingungen zu erfüllen wie bei Hypothekenkrediten. Und wenn Sie die Hilfe eines privaten Kreditmaklers in Anspruch nehmen, müssen Sie nicht einmal Zeit mit dem Wettbewerb der Anbieter und der Vorbereitung Ihrer Unterlagen verschwenden!
Der Kreditgeber kann sein Geld leicht zurückbekommen
Wie Sie bereits wissen, ist ein Privatkredit eine Art Darlehen, das auf eine kurze Laufzeit festgelegt ist. Das bedeutet, dass der Kreditgeber nicht viele Jahre warten muss, bis er sein gesamtes Geld samt Zinsen zurückerhält. Er kann dann schnell in ein anderes Projekt investieren.
Den richtigen Partner für die Realisierung Ihres Privatkreditantrags finden
Es ist wichtig, bestimmte Risiken zu berücksichtigen, bevor Sie einen Privatkredit beantragen. Sie können sich durchaus an den folgenden Punkten orientieren:
Vergewissern Sie sich, dass Ihr Vermittler seriös ist!
Man kann es nicht oft genug wiederholen! Stellen Sie sicher, dass Ihr privater Kreditvermittler einen guten Ruf hat und als solcher auf dem Markt anerkannt ist. Ein kurzer Check in den sozialen Netzwerken, eine Überprüfung der Adresse und des Google-Eintrags des Kreditgebers können Sie vor Enttäuschungen bei der Beantragung eines Darlehens bewahren.
Entscheiden Sie sich für die gewünschten Antworten auf Ihre Fragen.
Egal, ob es sich um Ihren ersten Kredit handelt oder ob Sie schon lange Erfahrung mit Privatkrediten haben: Verlangen Sie, dass Ihr Gesprächspartner Ihre Fragen genau beantworten kann, bevor Sie sich festlegen. Ein Fachmann muss in der Lage sein, alle Ihre Fragen von der ersten bis zur letzten Sekunde zu beantworten!
Lesen Sie Ihren Vertrag sorgfältig durch, bevor Sie ihn unterschreiben.
Ihr Kreditvermittler schützt Sie zwar davor, einen Vertrag mit missbräuchlichen Klauseln zu unterzeichnen, aber wenn Sie den Vertrag lesen, können Sie die Verpflichtungen, die Sie eingehen, besser verstehen. Es ist daher wichtig, die Bedingungen Ihres Kreditvertrags sorgfältig zu lesen.
Die Funktionsweise eines Privatkredits in Kürze
Wie ein Privatkredit in der Schweiz funktioniert, hängt von vielen Faktoren ab, über die es immer interessant ist, Bescheid zu wissen. Ein Privatkredit ist eine langfristige Verpflichtung und es ist uns daher wichtig, unsere Kunden gut zu informieren. Auf diese Weise treffen sie eine gute und informierte Entscheidung.
Nachdem Sie nun wissen, wie ein Privatkredit in der Schweiz funktioniert, müssen Sie nur noch Ihren Antrag stellen. Mit Lica ist das einfach, schnell und effizient! Und ja, Sie stellen Ihren Antrag online in weniger als 2 Minuten und dann übernehmen unsere spezialisierten Teams die Arbeit für Sie. So sparen Sie Zeit und Geld!