Ein Kreditantrag wird manchmal als Wunderlösung für eine schwierige Lebenssituation angesehen. Finanzinstitute wie Banken haben jedoch das Recht, den Antrag abzulehnen. Es gibt viele Gründe, warum ein Kredit abgelehnt wird, aber die Folgen sind in einem Land, in dem Kredite eine grosse Rolle spielen, sehr schmerzhaft. Im Folgenden werden die negativen Auswirkungen einer Kreditablehnung erläutert.
Was sind die wichtigsten Folgen eines abgelehnten Kredits?
Die Anfechtung eines Kreditantrags verursacht dem Kreditnehmer einen echten Schaden, da er sich mindestens sechs Monate gedulden muss, bevor er einen neuen Antrag stellen kann. Die Dauer hängt von der Anzahl und den Faktoren des abgelehnten Kredits ab, die von den Banken und Finanzinstituten dargelegt werden.
Der Haupteinfluss der Zahl
Eine Kreditablehnung und ein Eintrag bei der ZEK der Ihre Kreditwürdigkeit nicht gefährdet, solange die Kumulierung nicht über eine dritte Buchung hinausgeht. Wenn diese Quote erreicht ist, wird ein neuer Versuch, einen Kreditantrag zu stellen, automatisch abgelehnt.
Der erste Fehler, der sich fatal auf das Image eines Kreditnehmers auswirkt, ist die gleichzeitige Einreichung von Anträgen bei mehreren Kreditinstituten. Angenommen, alle Anträge werden abgelehnt, weil bestimmte Grundvoraussetzungen gemäss den Anweisungen des KKG nicht erfüllt sind, dann wird die Summe der gezählten Beträge die Grenze überschreiten. Neue Kreditanträge werden in Zukunft heikel und kompliziert sein.
Diese Situation spiegelt die Notwendigkeit wider die Dienste eines Maklers in Anspruch nehmen um die Kreditanträge in der richtigen Reihenfolge und mit Bedacht einzureichen. Er wird sich also die Zeit nehmen, die Finanzinstitute auszuwählen, die Ihrem Profil eine grössere Chance geben, Ihnen also den Kredit zu gewähren, und wird Ihren Kreditantrag so gut wie möglich vorbereiten. Im Falle einer Ablehnung wird die ZEK nur eine einzige Mitteilung und nicht mehrere berücksichtigen, was Ihnen also die Möglichkeit gibt, Ihren Antrag anders vorzubereiten.
Einen Kreditantrag mit einer Betreibung versuchen: Ist das eine gute Idee?
Es ist sinnlos, sich um eine neue Kreditakte zu bemühen, wenn man von einem Finanzinstitut eine Ablehnung erhalten hat. Offensichtlich sind die Kreditinstitute und alle anderen Kreditgeber verpflichtet, den Antrag einer Person abzulehnen, die bereits mehr als eine Betreibung in ihrem Auszug hat. Diese Verpflichtung beschränkt sich auf die Schweizerisches Konsumkreditgesetz oder KKG.
Dieser neue Antrag wird auch Ihr Image bei einigen Einrichtungen beschädigen. Sie werden Ihren Antrag zwar ablehnen, aber Ihre Daten in ihren persönlichen Datenbanken speichern. Selbst wenn Sie also alles Notwendige getan haben, um Ihre Situation zu klären, und einen neuen Antrag stellen, ist es sehr wahrscheinlich, dass die Einrichtung den Kredit ablehnt. Dies geschieht aufgrund Ihrer intern gespeicherten Vorgeschichte.
Letztendlich ist es eine schlechte Idee, einen Kreditantrag mit Betreibungen zu stellen. Denn der Zugang zu einem Kredit wird in Zukunft besonders schwierig oder sogar unmöglich sein. Auch hier ist es die beste Lösung, die Lica der weiss, wie die Situation zu regeln ist. Danach können Sie erneut einen neuen Antrag stellen.
Wie erfahren Banken und Finanzinstitute von Ihrer Situation?
In der Schweiz ist die Kreditwürdigkeit einer Person, die einen Kredit aufnimmt, besonders wichtig. Wie oben erwähnt, gehört die ZEK zu diesen Registrierungsstellen. Sie ist eine Kreditauskunfts-Zentrale, die Bonitätsinformationen über private Kreditnehmer archiviert. Die Bonitätsdaten, ob positiv oder negativ, werden in mehreren verschiedenen Registern gespeichert.
Die ZEK sammelt die folgenden Informationen, die Sie betreffen:
- Die Gesamtheit Ihrer ausstehenden und/oder bereits früher eingegangenen Verpflichtungen ;
- Die Erfüllung oder Nicht-Erfüllung Ihrer Verpflichtungen ;
- Das Verzeichnis Ihres Kreditantrags mit den Vermerken, ob er bestätigt wurde oder nicht.
Wenn Ihr Kreditantrag bei einer Bank eingereicht wurde, wird die Kreditablehnung automatisch bei der ZEK eingetragen. Dies geschieht für eine Dauer von 6 Monaten und eine Benachrichtigung ist mit dem Eintrag verbunden.
Banken sehen sich das Verzeichnis dieser Organisation unaufgefordert an, bevor sie einen Kredit bewilligen. Sie haben auch Zugang zu Ihrer Betreibungshistorie, einschliesslich derjenigen, die Sie bereits gelöst haben. Die ZEK verwendet Codes, um den Grund für die Ablehnung eines Kredits anzugeben. Häufige Gründe für eine Ablehnung sind ein fehlendes Budget oder eine zu grosse Verpflichtung, um einen Kredit aufnehmen zu können.
Die Inanspruchnahme der Dienste eines Maklers für die Aufnahme eines Darlehens ist jedoch mehr als angebracht. Dieser wird davon absehen, sich mit einer Bank in Verbindung zu setzen, um Ihren Antrag einzureichen, wenn er feststellt, dass Ihr Antrag möglicherweise abgelehnt wird. In diesem Fall erhalten Sie eine Vorankündigung und vermeiden so einen unnötigen Eintrag in der Zentraldatei der ZEK.
Ist es möglich, eine von einem Finanzinstitut eingereichte Mitteilung über einen abgelehnten Kredit zu begleichen?
Es ist wichtig, die positiven Seiten dieses anstrengenden und problematischen Kontextes zu sehen. Zunächst einmal hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, seinen ZEK-Auszug einzusehen, und zwar kostenlos. Diese Option gibt Ihnen die Möglichkeit, die gesammelten Punkte sowie die von der Bank ausgesprochenen Gründe in Form eines Codes zu überprüfen. Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihr Konto von negativen Schufa-Einträgen befreien können, damit alle Ampeln wieder auf Grün stehen und Sie in Zukunft leichter einen Kredit beantragen können. Um diese Situation zu bereinigen, ist die Begleitung durch einen Fachmann ebenfalls sehr zu empfehlen! Er kann Ihnen sagen, wie Sie mit den einzelnen Codes in Ihrem ZEK-Registerauszug umgehen müssen.
Welche Codes werden in den ZEK-Archiven häufig verwendet?
Die häufigsten Codes, die bei einer Aufnahme verwendet werden, sind folgende:
- Code 00: Die Rückzahlungspflicht wird nicht rechtzeitig erfüllt ;
- Die Codes 01 und 02: Ein neuer Kreditantrag wird gestellt, die Rückzahlungsverpflichtung wird eingehalten ;
- Code 03: Das laufende Darlehen oder Leasing zeigt einen monatlichen Zahlungsverzug. Der Eintrag ist 5 Jahre lang gültig ;
- Code 04: Bei dem laufenden Darlehen oder Leasing ist ein eklatanter Zahlungsverzug eingetreten. Der Betroffene greift auf einen Antrag auf Ermässigung zurück. Der Eintrag ist noch fünf Jahre lang gültig ;
- Code 05: Der Kreditnehmer ist zahlungsunfähig und die Bank hat eine grosse Summe verloren. Der Eintrag ist fünf Jahre lang gültig.
Die von Lica vorgeschlagenen Lösungen im Falle eines abgelehnten Kredits
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