Ein Unternehmensdarlehen ist eine hervorragende Möglichkeit, die Mittel zu erhalten, die Sie für den Ausbau Ihres Geschäfts benötigen. Es kann Ihnen helfen, Ihre Ausgaben zu decken, Ausrüstung zu kaufen oder ein neues Produkt oder eine neue Dienstleistung einzuführen. Mit Hilfe eines Unternehmensdarlehens können Sie Ihr Geschäft schneller als erwartet auf die nächste Stufe bringen! Aber da es zahlreiche Arten von Darlehen an Unternehmen und Kreditgebern kann es schwierig sein zu wissen, wo man anfangen soll. In diesem Artikel werden wir alles abdecken, was Sie darüber wissen müssen, wie Sie einen Geschäftskredit erhalten können. Wir werden auch darauf eingehen, was Sie vor der Antragstellung beachten sollten.
Was ist ein Unternehmensdarlehen?
Ein Geschäftskredit ist eine Art von Darlehen, das Sie zur Finanzierung der Ausgaben Ihres Unternehmens verwenden können, z. B. für neue Ausrüstung, Lagerbestände oder Betriebskapital. Ein Geschäftskredit wird Ihnen in der Regel von einer Bank oder einem Finanzinstitut gewährt. Er kann je nach der Situation Ihres Unternehmens besichert oder unbesichert sein.
Besicherte kommerzielle Kredite sind Kredite, die mit einer Sicherheit unterlegt sind. Dabei kann es sich um eine Immobilie oder einen anderen Vermögenswert handeln, den Sie geltend machen können. Das bedeutet, dass der Kreditgeber die Sicherheit pfänden kann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Ungesicherte Unternehmenskredite hingegen sind nicht durch eine Sicherheit gedeckt. So dass der Kreditgeber ein grösseres Risiko eingeht, wenn er Ihnen Geld leiht.
Die Vorteile eines Unternehmensdarlehens
Ein Unternehmenskredit bietet eine Vielzahl von Vorteilen, darunter :
- Schneller Zugang zu Kapital : Unternehmenskredite können Ihnen die Mittel zur Verfügung stellen, die Sie für die Gründung benötigen, oder Ihre Aktivitäten ausbauen. Dies kann Ihnen helfen, Ausgaben zu decken, Ausrüstung zu kaufen und neue Produkte und Dienstleistungen einzuführen.
- Flexible Rückzahlungsmodalitäten : Ein Firmenkredit hat oft flexible Rückzahlungsbedingungen, so dass Sie den Rückzahlungsplan an die Bedürfnisse Ihres Unternehmens anpassen können.
- Verbesserung des Cashflows : Durch die Aufnahme eines Geschäftsdarlehens können Sie Ihren Cashflow verbessern, was Ihnen ermöglicht, grössere Investitionen zu tätigen und Ihr Unternehmen am Laufen zu halten.
- Steuerabzüge : Je nachdem, welche Art von Darlehen Sie aufnehmen, können Sie die Zinszahlungen mit Ihren Nebenkosten abziehen.
Die zwei wichtigsten Arten von Unternehmensdarlehen
Bei der Vergabe von Krediten an Unternehmen gibt es zwei unterschiedliche Hauptlösungen. Die erste ist der sogenannte «Ausrüstungskredit». Auch bekannt als: Der KMU-Kredit oder der Unternehmenskredit. Die zweite Lösung ist der «Betriebskredit» oder die «Kreditlinie». Hier sind die wichtigsten Unterschiede zwischen diesen beiden Arten von Unternehmenskrediten.
Der Betriebskredit :
Der Betriebskredit ist ein Darlehen, das einem Unternehmen zur Deckung seiner laufenden Ausgaben und seines Betriebskapitalbedarfs gewährt wird. In der Regel handelt es sich dabei um eine Kreditlinie, die dem Unternehmen Liquidität verschafft. So kann es seine Lieferanten bezahlen, unvorhergesehene Ausgaben bestreiten oder in kurzfristige Projekte. Betriebskredite werden in der Regel aus dem Cashflow zurückgezahlt, der durch die laufende Geschäftstätigkeit des Unternehmens generiert wird. Die Bedingungen für die Aufnahme und die Zinssätze hängen von der Finanzlage und der Kreditwürdigkeit des Unternehmens ab.
In diesem Beispiel für einen Betriebskredit wird der Liquiditätsfluss auf dem Girokonto eines Unternehmens unterschieden. Dies über einen Zeitraum von zehn Monaten. In Gelb befindet sich der von der Bank festgelegte Kreditrahmen. In Rot ist der Zeitraum, in dem das Unternehmen die Kreditlinie nutzt (negativ).
Ein Unternehmensdarlehen in Form eines Betriebskredits muss in der Regel nicht getilgt werden. Das heisst, das Unternehmen ist nicht verpflichtet, seine Schulden zurückzuzahlen. Allerdings sind der Zinssatz sowie die Gebühren oft relativ hoch.
Der Ausrüstungskredit oder Handelskredit :
Der Ausrüstungskredit oder Handelskredit ist eine Art von Darlehen zur Finanzierung des Kaufs von Ausrüstungen, Materialien oder langlebigen Gütern für ein Unternehmen. Er kann in Form eines Ratenkredits oder eines Leasingvertrags gewährt werden. Der Ausrüstungskredit wird in der Regel über einen Zeitraum von 12 bis 120 Monaten zurückgezahlt. Die Bedingungen für den Erhalt hängen von der Höhe des beantragten Kredits, der Art der gekauften Ausrüstung und der Kreditwürdigkeit des Unternehmens ab. Finanzinstitute und Banken sind die Hauptanbieter von Ausrüstungskrediten. In der Schweiz können die Kantone jedoch auch Finanzierungsprogramme zugunsten von Unternehmen und Start-ups.
In diesem Beispiel für einen Investitionskredit stellen wir fest, dass die Firma einen Betrag von 100’000.- aufgenommen hat. Es zahlt diesen über einen Zeitraum von drei Jahren in regelmässigen Abständen zurück. Bei dieser Form des Unternehmenskredits ist die monatliche Rate während der gesamten Rückzahlung fest. Dies, obwohl der Tilgungsanteil des Kredits steigt, während die Zinszahlung sinkt.
Neben einem meist günstigen Zinssatz bietet der Ausrüstungskredit eine grosse Freiheit in der Verwendung. Ein Unternehmen könnte z. B. mehrere Projekte in einer Finanzierung zusammenfassen oder auch andere, bereits bestehende Schulden konsolidieren.
Wie erhalten Sie einen Kredit für Ihr Unternehmen?
Sobald Sie sich entschieden haben, Ihren Unternehmenskredit zu erhalten, ist der erste Schritt die Beantragung des Kredits. Da es eine Vielzahl von Kreditgebern gibt, ist es daher von entscheidender Bedeutung, die Dienste eines unabhängigen Vermittlers in Anspruch zu nehmen, wie z. B. Lica.
Sobald Sie Ihren Antrag ausgefüllt haben. Ein Berater für Unternehmenskredite bei Lica wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihre Bedürfnisse und Ziele genau zu verstehen. Danach müssen Sie in der Regel einige grundlegende Informationen über Ihr Unternehmen angeben, z. B. Name, Adresse und Kontaktdaten. Ausserdem müssen Sie verschiedene Dokumente vorlegen. Dabei wird es sich um Jahresabschlüsse oder andere Belege handeln, die die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens belegen.
Sobald wir Ihren Antrag geprüft haben, werden wir Ihnen schnell mitteilen, ob Ihr Unternehmenskredit genehmigt wurde oder nicht. Wenn dies der Fall ist, können Sie also schnell auf Gelder zugreifen die Sie brauchen.
Welche Unterlagen sind für einen Unternehmenskredit erforderlich?
Wenn Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie einige grundlegende Informationen angeben, z. B. Name, Adresse und Kontaktdaten Ihres Unternehmens. Ausserdem müssen Sie bestimmte Unterlagen vorlegen, damit das kreditgebende Institut Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits feststellen kann.
Die spezifischen Dokumente, die Sie benötigen, variieren je nach Darlehensart die Sie beantragen werden, und vom Kreditgeber. Die häufigsten Dokumente, die Sie einreichen müssen, sind jedoch die folgenden:
- Finanzstatus der letzten 2 Jahre
- Bankauszug der letzten 6 Monate
- Kopie der letzten Steuerveranlagung des Unternehmens
- Bescheinigung des Betreibungsamtes der Gesellschaft
Je nach der Situation des Unternehmens und seiner Erfahrung mit Finanzierungen kann es manchmal vorkommen, dass das Kreditinstitut zusätzliche Sicherheiten verlangt. Dabei könnte es sich z. B. um eine zusätzliche Bürgschaft oder eine persönliche Garantie des oder der Geschäftsführer des Unternehmens handeln, die den Unternehmenskredit in Anspruch nehmen möchten. In diesem Fall könnten weitere Dokumente angefordert werden, bevor das Darlehen abgeschlossen wird.
Häufige Fragen zu Unternehmensdarlehen :
Wenn es um Kredite für Unternehmen geht, gibt es einige gängige Fragen, die sich viele Menschen stellen, bevor sie einen Antrag stellen. Hier sind einige der häufigsten Fragen:
- Wie lange dauert es, einen Geschäftskredit zu erhalten? Wie lange es dauert, bis Sie ein Geschäftsdarlehen erhalten, hängt von der Art des Darlehens, das Sie aufnehmen, und vom Kreditgeber ab. Die meisten Kreditgeber können Ihnen jedoch innerhalb weniger Tage Geld zur Verfügung stellen.
- Welchen Betrag kann ich leihen? Der Betrag, den Sie sich leihen können, hängt von der Situation Ihres Unternehmens und Ihrem Projekt ab. Bei Lica vergeben wir Kredite ab CHF 50’000.- und bis zu CHF 10’000’000.-.
- Welche Dokumente benötige ich, um einen Geschäftskredit zu beantragen? Les documents dont vous aurez besoin vous seront demandés par votre conseiller Lica. Vous recevrez une liste des pièces à fournir dès que votre demande sera faite.
- Wie hoch ist der Zinssatz für ein kommerzielles Darlehen? Der Zinssatz für einen Geschäftskredit variiert je nach der Situation Ihres Unternehmens. Aber auch von den Konditionen, die wir Ihnen verschaffen können. Als’neutraler und unabhängiger Vermittler, Lica verhandelt für Sie die bestmöglichen Konditionen bei den wichtigsten Kreditgebern in der Schweiz. Im Allgemeinen schwankt der Zinssatz für ein Unternehmensdarlehen zwischen 2% und 12%.
Unser Fazit zum Unternehmenskredit
Ein Geschäftskredit ist eine hervorragende Möglichkeit, sich die Mittel zu beschaffen, die Sie benötigen, um Ihr Unternehmen zu gründen oder auszubauen. Er kann Ihnen das Kapital zur Verfügung stellen, das Sie benötigen, um Ihre Ausgaben zu decken, Ausrüstung zu kaufen und neue Produkte und Dienstleistungen einführen. Mit Hilfe eines Unternehmensdarlehens können Sie Ihr Geschäft also auf die nächste Stufe heben!
Wenn Sie auf der Suche nach einem Geschäftskredit sind, stellen Sie noch heute einen Finanzierungsantrag! Die bei Lica angebotenen Finanzierungslösungen sind unverbindlich und gehören zu den günstigsten auf dem Markt in der Schweiz.
Wenn Sie die Dienste von Lica in Anspruch nehmen, sichern Sie sich hohe Einsparungen, da Sie die besten Konditionen auf dem Markt erhalten. Ihr Spezialist für Unternehmenskredite ist da, um Sie zu beraten und Ihnen zu helfen, die richtigen Entscheidungen zu treffen. Indem Sie sich auf die Dienstleistungen verlassen eines unabhängigen Vermittlers wie Lica, haben Sie also die Gewissheit, dass Sie perfekt beraten werden. So profitieren Sie von der besten Lösung für Unternehmenskredite in der Schweiz.