Il finanziamento di un'auto è una decisione finanziaria importante. In Svizzera esistono diverse soluzioni: acquisto in contanti, prestito auto, leasing, car pooling, noleggio auto o abbonamento auto. Tuttavia, quando si tratta di un utilizzo regolare e a lungo termine, la scelta si riduce spesso a un'alternativa fondamentale: leasing o credito auto.
L'obiettivo di questo articolo è quello di aiutarvi a capire la situazione. Esaminiamo nel dettaglio le varie forme di finanziamento auto, Con un'attenzione particolare ai prestiti auto, vi spieghiamo perché, in molti casi, sono una soluzione più vantaggiosa del leasing.
Come posso finanziare la mia auto in Svizzera?
Prima di entrare nel merito del confronto tra prestito auto e leasing, è utile passare in rassegna le principali opzioni di finanziamento disponibili sul mercato svizzero.
Acquisto in contanti: la soluzione più semplice, ma non sempre ideale
Sulla carta, l'acquisto di un'auto in contanti è ancora la soluzione più economica. Si evitano gli interessi e i contratti a lungo termine e si diventa immediatamente proprietari del veicolo. Inoltre, il pagamento in contanti consente spesso di negoziare sconti interessanti con il concessionario.
Tuttavia, vincolare decine di migliaia di franchi non è sempre una buona idea. I vostri risparmi potrebbero essere utilizzato in modo più strategico, Ad esempio, per far fronte a circostanze impreviste o per altri progetti.
Prestiti auto: diventare proprietari senza vincolare il capitale
I prestiti auto, noti anche come Finanziamento auto o credito privato per l'acquisto di un veicolo, Questo vi permette di finanziare tutto o parte del prezzo di acquisto. Si prende in prestito un importo prestabilito e lo si rimborsa a scadenza fissa, con interessi ben definiti.
A differenza del leasing, si diventa proprietari del veicolo non appena lo si acquista. Questa differenza è fondamentale e spiega perché il prestito auto offre una libertà di gran lunga maggiore.
Prestiti auto: come funzionano e vantaggi principali
Come funziona un prestito auto?
Con il prestito auto si stipula un finanziamento con una banca o un istituto specializzato. L'importo preso in prestito corrisponde al prezzo del veicolo (nuovo o usato), senza obbligo di deposito.
I parametri di credito sono definiti in anticipo:
- importo del prestito auto ;
- periodo di rimborso (generalmente compreso tra 12 e 84 mesi) ;
- tasso di interesse ;
- rate mensili fisse.
Questa trasparenza facilita gestione del budget.
Sei proprietario del veicolo
Uno dei principali vantaggi di un prestito auto è la proprietà. Non appena consegnate le chiavi, l'auto vi appartiene. Potete:
- rivenderlo in qualsiasi momento; ;
- modificarlo liberamente; ;
- scegliere il garage e l'assicurazione ;
- guidare senza limiti di chilometri.
Questa libertà contrasta nettamente con i vincoli del leasing.
Vantaggi fiscali dei prestiti auto in Svizzera
In Svizzera, ad oggi, interesse Il costo di un prestito auto è deducibile dall'imposta sul reddito. Per molte famiglie, questo vantaggio fiscale riduce significativamente il costo reale del finanziamento.
Tuttavia, i canoni mensili di leasing non sono deducibili per i privati.
Flessibilità e rimborso anticipato
Un altro importante vantaggio di un prestito auto è la possibilità di rimborso anticipato. È inoltre possibile estinguere il credito in qualsiasi momento, senza penali, ed eventualmente rifinanziare con un istituto più vantaggioso.
Questa flessibilità è inesistente o molto costosa nel caso del leasing.
Leasing auto: attraente ma restrittivo
Le leasing auto è spesso presentata come una soluzione moderna e conveniente. I rimborsi mensili sembrano interessanti, ma questa impressione può essere fuorviante.
Il principio del leasing
Con il leasing, si paga per l'utilizzo di un veicolo per un periodo fisso (spesso da 24 a 48 mesi). Il società di leasing mantiene la proprietà dell'auto. Al termine del contratto, il cliente deve :
- restituire il veicolo ;
- o riacquistare il contratto di locazione al valore residuo ;
- o prolungare il periodo di leasing.
Acconto e falsa impressione di rate mensili ridotte
Nella maggior parte dei contratti di leasing è richiesto un deposito, che può arrivare fino al 20-25 % del prezzo del veicolo. Questo riduce artificialmente i pagamenti mensili senza ridurre il costo totale.
Assicurazione e costi aggiuntivi
Il leasing richiede quasi sistematicamente assicurazione completa. Per alcuni profili, in particolare per i giovani, questa assicurazione può costare diverse migliaia di franchi all'anno.
E c'è di più:
- costi di ritorno ;
- riparazioni, esclusa la normale usura ;
- superamento del chilometraggio ;
- manutenzione obbligatoria da parte di officine autorizzate.
Secondo alcune stime, il costo mensile effettivo del leasing può arrivare fino al doppio dell'importo indicato.
La cessazione anticipata del rapporto di lavoro: un grande rischio finanziario
Risoluzione di un contratto di leasing prima della scadenza del contratto incorrerà in pesanti sanzioni. In caso di cambiamento della situazione professionale o personale, questa rigidità può diventare problematica.
Prestito auto vs leasing: la tabella di confronto completa
| Criteri | Credito auto | Leasing auto |
|---|---|---|
| Proprietà del veicolo | Siete proprietari dell'immobile dal momento in cui lo acquistate. | ❌ Il veicolo appartiene alla società di leasing |
| Utilizzo del veicolo | ✅ Totale libertà di utilizzo | ❌ Diritto di utilizzo limitato dal contratto |
| Chilometraggio | ✅ Illimitato | ❌ Chilometraggio annuale limitato, costi aggiuntivi in caso di superamento del chilometraggio |
| Deposito | ✅ Nessun deposito richiesto | ⚠️ Spesso viene richiesto un deposito |
| Pagamenti mensili | Generalmente più alti, ma senza costi nascosti | Più basso in apparenza, ma ingannevole |
| Costo totale | ✅ Spesso è più vantaggioso nel lungo periodo | ❌ Spesso più alto dopo aver aggiunto i costi accessori |
| Assicurazione | Scelta libera (non è richiesta l'assicurazione casco) | ❌ Copertura globale obbligatoria |
| Tassazione (persone fisiche) | Interessi del prestito fiscalmente deducibili | ❌ Rate mensili non detraibili |
| Scelta del garage | ✅ Libera scelta del garage | ❌ Spesso imposto dal contratto |
| Modifiche al veicolo | ✅ Autorizzato (accoppiamento, accessori, ecc.) | ❌ Generalmente vietato |
| Risoluzione anticipata | ✅ Possibile in qualsiasi momento senza penalità | ❌ Costoso (commissioni di uscita elevate) |
| Rivendita del veicolo | ✅ Possibile in qualsiasi momento | ❌ Impossibile senza riacquistare il veicolo |
| Valore residuo | ✅ Beneficiate della rivendita | ❌ Torna alla società di leasing |
| Impatto sulla solvibilità | Identico | Identico |
| Trasparenza dei costi | ✅ Alto | ❌ Basso (molti costi indiretti) |
| Adatto per | Persone che vogliono mantenere la propria auto | Uso temporaneo, cambio frequente del veicolo |
In breve, un prestito auto offre maggiore libertà, più flessibilità e un migliore controllo dei costi. Il leasing può sembrare interessante nel breve periodo, ma presenta molti svantaggi. vincoli contrattuali e un costo reale spesso superiore.
Per i privati in Svizzera che desiderano conservare il proprio veicolo e ottimizzare il proprio budget, il prestito auto è spesso la soluzione migliore. la soluzione più razionale ed economica.
Quali sono le alternative al credito auto e al leasing?
Carpooling
Soluzione economica per uso occasionale, car sharing diventa interessante al di sotto dei 10.000 km all'anno. Tuttavia, rimane inadatto all'uso quotidiano.
Noleggio auto
Il noleggio a breve termine è adatto per un uso occasionale. Non è adatto a un uso regolare.
Abbonamento auto
L'abbonamento auto comprende quasi tutti i costi (assicurazione, Ciò significa che l'auto può essere utilizzata per un'ampia gamma di scopi (manutenzione, tasse, ecc.), ma impone anche limiti di chilometraggio ed è costosa a lungo termine.
Perché il prestito auto è spesso la scelta migliore
Le credito auto si distingue per :
- vera libertà finanziaria; ;
- a migliore controllo dei costi ;
- benefici fiscali ;
- flessibilità contrattuale ;
- costruire un patrimonio (il veicolo).
È particolarmente adatto a chi vuole tenere la propria auto per diversi anni, guidare senza vincoli e ottimizzare il proprio budget.
Conclusione: credito auto o leasing?
Non esiste una soluzione unica per tutti. Tuttavia, per la maggior parte dei privati in Svizzera, il prestito auto è un'alternativa più trasparente, flessibile e spesso più economica del leasing.
Prima di firmare un contratto, è fondamentale confrontare le offerte, analizzare il costo totale e valutare la propria situazione personale. Supporto professionale è spesso il modo migliore per evitare spiacevoli sorprese e optare per un prestito auto perfettamente adatto alle proprie esigenze.
