Ottenere un prestito personale da una banca o da un altro istituto di credito va benissimo. Ma approfittare di un tasso di interesse molto interessante è ancora meglio! Rimarrete stupiti dalla misura in cui i tassi di interesse, per un prestito dello stesso tipo e della stessa quantità può variare da un'applicazione all'altra. Come si spiegano queste differenze? Come fanno le banche a determinare i tassi di interesse per ogni cliente? Come si ottiene tassi di interesse interessanti ? In questo articolo troverete le risposte a tutte queste domande!
Esistono limiti ai tassi di interesse applicati dalle banche?
Il credito personale è una fonte di indebitamento per le famiglie. Per proteggerle dal sovraindebitamento, la legge sul credito al consumo (LCC) impone limiti ai tassi di interesse applicati dalle banche e da tutti gli istituti che offrono credito ai privati. Si tratta del tasso massimo, che fissa un tetto agli interessi che una banca può applicare al credito concesso a privati o associazioni. Oggi, in Svizzera, il tasso di interesse sul prestito è di è impostato su un massimo di 12%.
Il mancato rispetto di questo tasso di interesse massimo è considerato un abuso e può comportare sanzioni penali. Si noti, tuttavia, che questo tasso è solo un tetto massimo. Ogni istituto di credito è quindi libero di fissare il tasso di interesse che desidera per ogni richiesta di credito. Si assicurerà soltanto che non superi il tasso di interesse massimo richiesto dalla legge.
L'affidabilità creditizia influisce sul tasso di interesse del prestito.
Solvibilità è il primo criterio preso in considerazione da banche e istituti di credito per stabilire il tasso di interesse del vostro prestito. Esprime il vostro capacità di rimborsare un prestito. Per determinare l'affidabilità creditizia vengono presi in considerazione numerosi fattori. Tra questi, l'ammontare del vostro reddito, le vostre spese e il vostro livello di indebitamento.
Se volete ottenere tassi di interesse interessanti, vi consigliamo di avere un buon rating di credito. Ciò inizia con una buona gestione delle proprie finanze e con afflussi di denaro regolari e sufficienti. Al contrario, se la vostra solvibilità è basso, la banca si assumerà più rischi nel concedere il credito. Pertanto, compenserà questi rischi applicando un tasso di interesse più elevato.
Anche la vostra storia creditizia conta!
Tutte le informazioni relative al credito e ai finanziamenti per le persone sono elencate in un database chiamato ZEK. Le banche fanno riferimento a questa banca dati prima di concedere credito ai propri clienti e di fissare i tassi di interesse. La vostra storia finanziaria contare! Difficoltà nel rimborso dei prestiti precedenti e controversie con le banche precedenti possono spingere le banche ad applicare tassi di interesse elevati. Se invece avete sempre rimborsato correttamente i vostri prestiti e non siete rimasti indietro con i pagamenti mensili, le vostre possibilità di ottenere un mutuo sono molto più alte. tariffe interessanti saranno più numerosi.
Anche l'importo e il periodo di rimborso sono fattori che possono influenzare il tasso di interesse del prestito.
Anche l'importo del prestito e il periodo di rimborso sono fattori che determinano i tassi di interesse. Potete beneficiare di tassi di interesse più bassi se prendere in prestito somme ingenti da rimborsare in un breve lasso di tempo. Più lunga è la durata, più alto è il tasso di interesse. Le banche considerano i prestiti piccoli e a lungo termine più rischiosi. Per questo motivo applicano tassi di interesse più elevati se il periodo di rimborso è lungo.
Un prestito I prestiti a breve termine sono più interessanti in termini di tassi di interesse. Tuttavia, bisogna tenere presente che le rate mensili sono più alte per questo tipo di prestito. È quindi probabile che il vostro rapporto di indebitamento aumenti durante il periodo di rimborso. Credito Un prestito a breve termine è quindi consigliabile se si ha un'elevata capacità di rimborso. In caso contrario, optate per un prestito a lungo termine, che vi consentirà di pagare rate mensili più basse.
Scegliere l'istituto finanziario giusto
Non tutte le banche applicano gli stessi tassi di interesse! Ad esempio, per lo stesso prestito personale, Il tasso può variare da 3% a 4% da una banca all'altra. Ciò è dovuto al fatto che i tassi applicati non sono gli stessi a seconda della determinazione del rischio e della strategia commerciale delle diverse banche sul mercato svizzero.
Potete sfruttare questa differenza di prezzo per ridurre il tasso di interesse del vostro prestito. A tal fine è possibile, richiedere i servizi di Lica per ottenere il miglior credito possibile per la vostra situazione. Una volta concordato il finanziamento, non mancate di pagare le rate. In caso di ritardo, Saranno registrati con lo ZEK. Le banche li interpelleranno in caso di un'altra richiesta di prestito, con il rischio di vedersi rifiutare il prestito.
Mancanza di esperienza: l'ultimo criterio sorprendente!
E sì, alcune banche vogliono conoscere l'esperienza di pagamento di un futuro cliente. Se non hanno mai usufruito di finanziamenti privati o credito al consumo I suoi dati saranno quindi inesistenti nel database ZEK e potrebbe essere che venga applicato un tasso più alto a causa della mancanza di informazioni. Paradossalmente, però, in alcuni casi è meglio aver già ottenuto un finanziamento per ottenere buone condizioni e un basso tasso di interesse. Carta di credito e pagare regolarmente le bollette può aiutare, ad esempio, a ottenere condizioni migliori per i prestiti futuri.
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