Als Hausbesitzer wissen Sie sicher, dass kleine und grosse Arbeiten immer anfallen. Das ist natürlich mit Kosten verbunden, die sich als beträchtlich erweisen. Die beste Lösung? Nehmen Sie einen Renovierungskredit auf. Das ist einfach, attraktiv und effizient.
Schweizer Gebäude haben grossen Bedarf an energetischer Sanierung
Für die Renovierung des Eigenheims haben sich viele Hausbesitzer für einen Renovierungskredit entschieden. Diese Finanzierungsart vereinfacht die Durchführung kleiner und grosser Arbeiten und setzt gleichzeitig Prioritäten. Sie müssen also nicht mehr "den Gürtel enger schnallen", um das Badezimmer zu renovieren und zu modernisieren, oder bis zum nächsten Jahr warten, um Ihr Heizungssystem und die Isolierung auf den neuesten Stand zu bringen. Bringen Sie Ihre Wohnung also leichter mit Renovierungsarbeiten auf Vordermann. So korrigieren Sie Unzulänglichkeiten oder Mängel bei der Energieeffizienz Ihres Hauses.
Eine Studie des Schweizerischen Baumeisterverbandes ergab folgende Schätzung für renovierungsbedürftige Gebäude: Es gibt nicht weniger als 1,5 Millionen, die Mängel in Bezug auf Energie, Isolierung und Komfort aufweisen. Wenn Sie Ihr Haus renovieren möchten, sollten Sie einen Renovierungskredit in Betracht ziehen. Berechnen Sie die Kosten, die durch Ihren Kredit entstehen, und erhalten Sie schnell die Mittel, die Sie für die Durchführung Ihrer Renovierungsarbeiten benötigen.
Einen Privatkredit für seine Renovierung zugunsten eines Hypothekendarlehens erhalten
Aus welchem Grund benötigen Sie einen Kredit für eine Renovierung? Müssen Sie ein Dach erneuern, Fassaden auffrischen, Tapeten anbringen, Sanitäranlagen modernisieren oder Wände isolieren? Mit einem Renovierungskredit können Sie Ihre Pläne bequem umsetzen. Dies dank der Kostenkontrolle, da Sie die Wahl und die Möglichkeit haben, Ihren Anbieter besser auszuwählen.
Ein Privatkredit ist eine wesentlich schnellere und günstigere Lösung als eine Hypothek. Zwar kann ein Hypothekendarlehen sowohl zur Finanzierung des Kaufs einer Immobilie als auch zur Deckung grösserer Bauarbeiten verwendet werden. Für kleinere Beträge für Bauarbeiten ist ein Privatkredit jedoch immer noch nützlicher.
Um die notwendigen Renovierungsarbeiten an Ihrer Wohnung vorzunehmen, erhalten Sie einen Privatkredit mithilfe von unser Rechner und simulieren Sie kostenlos online Ihre Rückzahlung. Sie werden von Anfang an feststellen können, welche Monatsraten zu Ihrer finanziellen Situation passen. Zögern Sie nicht, uns um einen Vergleich zu bitten und alle wichtigen Informationen zu erhalten, bevor Sie Ihr Kreditprojekt für die Renovierung in Angriff nehmen.
Voraussetzungen für einen Renovierungskredit
Die Bedingungen für die Gewährung eines Renovierungskredits sind wesentlich weniger streng als bei einem Hypothekendarlehen. Sie müssen jedoch immer eine kleine Akte nachweisen, um Ihre Finanzierung zu erhalten. Die Bedingungen bleiben gleich, unabhängig davon, ob es sich um einen Hauptwohnsitz, einen Zweitwohnsitz oder ein Mietshaus handelt. Hier ist eine Liste der ersten Dokumente, die Sie zusammenstellen müssen:
- Eine Kopie Ihres Personalausweises
- Ihre letzten drei Gehaltsabrechnungen
- Eine Kopie Ihres Hypothekenvertrags
Noch bevor Sie Ihre Unterlagen zusammengestellt haben, können Sie bereits eine unverbindliche Anfrage mithilfe des folgenden Buttons stellen:
In welchen Fällen sollte man sich für ein Hypothekendarlehen statt für einen privaten Renovierungskredit entscheiden?
Beim Kauf einer Immobilie in der Schweiz scheint ein Hypothekendarlehen die bessere Wahl zu sein. Für Immobilien, die sich im Ausland befinden und weniger als 250'000 Euro kosten, ist ein Privatkredit jedoch immer noch eine gute Lösung. Sie sollten sich eher an einem Hypothekarkredit orientieren, wenn Ihre Bauarbeiten umfangreich sind. Dies gilt für den Fall, dass die Summe 250'000 Euro übersteigt.
Bei der Beantragung eines Renovierungskredits müssen Sie jedoch die Kostenvoranschläge für die durchzuführenden Arbeiten bei Ihrer Bank einreichen, um eine Genehmigung zu erhalten. Anschliessend reichen Sie Ihre Rechnungen bei der Bank ein, um sie zu bezahlen. In der Regel verlangt die Bank, die Ihre Hypothekarfinanzierung genehmigt, von Ihnen eine Beteiligung in Höhe von 20 % der Bausumme.
Was ist, wenn sich die anstehenden Arbeiten erst nach dem Kauf der Immobilie ergeben?
In diesem Fall ist das Verfahren etwas komplizierter, da Sie einige Schritte einleiten müssen. Zunächst müssen Sie Ihrer Bank nachweisen, dass die Arbeiten einen Mehrwert für Ihre Immobilie darstellen. Anschliessend müssen Sie möglicherweise erneut einen Notar aufsuchen, um den Schuldbrief zu erstellen oder zu erhöhen.
Beachten Sie, dass dies mit mehr oder weniger hohen Kosten verbunden ist. Beachten Sie, dass Ihr Antrag abgelehnt wird, wenn Ihr Hypothekendarlehen bereits seine Obergrenze erreicht hat. Denken Sie daher eher an einen Renovierungskredit oder einen Verbraucherkredit, wenn der Antrag auf Durchführung von Arbeiten nicht im Rahmen des Kaufs einer Immobilie gestellt wird. Diese Art der Finanzierung ist flexibler, einfacher, kostengünstiger und erfordert fast keine Belege.
Die angewandten Zinssätze und die Dauer der Rückzahlung des Renovierungskredits
Je nach Bank schwanken die Zinssätze für einen Renovierungskredit als Privatdarlehen zwischen 3,9% und 9%. Sicher ist, dass im Vergleich dazu die Zinssätze für Hypothekenkredite je nach Bank und Laufzeit des Kredits zwischen 1% und 2% schwanken. Sie sind also niedriger als die für Privatkredite. Um zu entscheiden, ob es sich wirklich lohnt, müssen Sie auf die Laufzeit und Ihr Budget achten. Die Rückzahlung eines Hypothekendarlehens kann sich nämlich über viele - oder sogar Jahrzehnte - erstrecken. Manche Kreditnehmer haben sogar ein ganzes Leben lang Zeit dafür.
Bei einem Kredit für die private Renovierung ist die Laufzeit des Darlehens in der Regel auf maximal 84 Monate begrenzt. Dies hängt jedoch vom ausgewählten Finanzinstitut ab. Einige werden in der Lage sein, einige Ausnahmen zu machen, andere werden unflexibel sein. Sie haben auch die Möglichkeit, den Zinssatz bei einem Privatkredit neu zu verhandeln. Dies geschieht je nach Ihren Plänen und der Laufzeit des Kredits. Wenn Sie also langfristig rechnen, wird Sie der Privatkredit mit den Zinsen weniger gekostet haben. Dies liegt an der kürzeren Rückzahlungsdauer.
Setzen Sie auf einen Renovierungskredit für die Finanzierung kleinerer Arbeiten
Sie haben es also verstanden: Es gibt viele Vorteile, wenn Sie sich für einen Renovierungskredit entscheiden, anstatt Ihre Hypothek zu erhöhen. Im letzteren Fall können die Hindernisse den Hausbesitzer schnell entmutigen. Vor allem, wenn der Kreditnehmer einen niedrigen Betrag verlangt. Bei einer Renovierung mit einem Betrag von CHF 20'000 Euro wird beispielsweise nur selten eine Hypothekenerhöhung gewährt. Die Banken sind erst dann kooperativ, wenn der beantragte Betrag CHF 200'000 oder mehr beträgt.
Bei Renovierungskrediten geniessen Eigenheimbesitzer in der Regel Sonderkonditionen, um ihre mehr oder weniger umfangreichen Arbeiten zu finanzieren, insbesondere wenn es sich um ihren Hauptwohnsitz handelt. Ausserdem können die Zinssätze ausgehandelt werden und liegen in der Regel auf einem Niveau, das im Verhältnis zu den Bedürfnissen und der Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers angemessen ist.
Versicherungen und Garantien, die Ihren Privatkredit schützen werden
Entscheiden Sie sich für eine Bank, die Ihnen ein umfassendes Sicherheitspaket anbieten kann, das eine Ratengarantie im Todesfall, bei Arbeitslosigkeit oder Invalidität einschliesst. Für noch mehr Sicherheit können Sie auch eine Ratenversicherung abschliessen. Diese Art von Versicherung soll sicherstellen, dass Sie Ihre Zinsen und Raten zurückzahlen können, wenn Sie unfreiwillig arbeitslos werden oder erwerbsunfähig werden. Sollte ein solcher Fall eintreten, kann der Kreditnehmer eine Ratenpause einlegen, natürlich immer unter bestimmten Bedingungen.
Fazit: Hypothek oder privater Renovierungskredit?
Sagen wir, dass beide gleichwertig sind und dass es wirklich darauf ankommt, genau zu prüfen, was für Sie am besten geeignet ist. Beachten Sie jedoch, dass ein Hypothekendarlehen vorzuziehen ist, wenn es um die Finanzierung von Bauarbeiten im Zusammenhang mit einem Immobilienkauf geht. Dass dies jedoch weit weniger attraktiv wird, wenn die betreffende Immobilie bereits Ihr Eigentum ist. Wie auch immer Sie sich entscheiden, nehmen Sie sich die Zeit, die Zinsen über die Rückzahlungsdauer zu berechnen und die Ergebnisse zu vergleichen, denn das kann den Ausschlag geben. Am Ende werden Sie vielleicht feststellen, dass ein Renovierungskredit die billigste und einfachste Lösung ist.
Da Sie nun die Vorteile eines Renovierungskredits kennen, müssen Sie nur noch Ihren Antrag stellen. Mit Lica es ist einfach, schnell und effizient! Und ja, Sie stellen Ihren Antrag online in weniger als 2 Minuten und dann übernehmen unsere spezialisierten Teams die Arbeit für Sie. So sparen Sie Zeit und Geld!