Ein gut vorbereitetes Kreditdossier zählt vor jedem Antrag auf einen Privatkredit in der Schweiz. Bei zahlungsfähigen Angestellten und Eigentümern kann ein fehlendes Dokument zu einer vermeidbaren Ablehnung führen. Eine registrierte Ablehnung kann anschliessend von anderen Kreditgebern eingesehen werden. Die Methode: Budget analysieren, Einträge überprüfen, Belege zusammentragen und den Kreditgeber vor der Einreichung auswählen.
Kreditdossier: Was die Bank wirklich prüft
Die Bank schaut nicht nur auf Ihren Lohn. Sie prüft Ihre Tragbarkeit, Ihre Verpflichtungen und die verfügbaren Informationen über Ihre Situation. Zudem wendet sie ihre eigenen Entscheidungskriterien an.
Gemäss Artikel 28 des Konsumkreditgesetzes (KKG) wird die Kreditfähigkeit über 36 Monate geprüft. Die Rückzahlung muss möglich bleiben, ohne das unpfändbare Existenzminimum anzutasten. Dieser Rahmen soll die Mittel sichern, die für die notwendigen Ausgaben erforderlich sind.
Die Berechnung berücksichtigt insbesondere die Wohnkosten und die bestehenden Verpflichtungen. Die Behandlung der Steuern hängt von den anwendbaren Bestimmungen ab. Der Verweis auf die Quellensteuer in dieser Berechnung bedeutet nicht, dass alle Kreditnehmer ihr unterliegen.
Prüfung und Vertrag beantworten zwei verschiedene Fragen. Die 36 Monate dienen der Prüfung der finanziellen Leistungsfähigkeit. Sie sind keine vorgeschriebene Vertragslaufzeit. Eine längere vorgeschlagene Laufzeit entbindet daher nicht von dieser Prüfung.
Zur Prüfung Ihres Kreditdossiers konsultiert der Kreditgeber zudem die ZEK und die IKO. Er ergänzt diese Analyse durch sein Scoring und seine internen Regeln. Diese Kriterien können sich von Institut zu Institut unterscheiden.
Es gilt daher, zwischen der gesetzlichen Kreditfähigkeit und der kommerziellen Zusage zu unterscheiden. Denn ein KKG-konformes Budget garantiert keine positive Antwort. Eine gute Vorbereitung hilft hingegen, fehlende Angaben zu erkennen, bevor sie die Prüfung durch die Bank erschweren.
In der Schweiz beruht ein solides Kreditdossier auf einem belegten Budget – ohne die Entscheidung des Kreditgebers je zu garantieren!
Das eigene Kreditdossier vor jedem Antrag analysieren
Rekonstruieren Sie zunächst Ihr tatsächliches Budget. Stützen Sie sich auf Ihre Belege statt auf eine schnelle Schätzung Ihres frei verfügbaren Betrags. Ein komfortables Einkommen reicht nicht aus, wenn die Verpflichtungen Ihren Spielraum bereits aufzehren.
- Einkommen: regelmässiger Lohn und variable Bestandteile getrennt prüfen.
- Wohnen: Miete oder Nebenkosten sowie Verpflichtungen im Zusammenhang mit Ihrer Liegenschaft.
- Unverzichtbare Ausgaben: Krankenversicherung, Steuern und andere Fixkosten.
- Finanzierungen: Kredite, Leasings, Karten und die entsprechenden Monatsraten.
- Zu klärende Punkte: Betreibungen, aktuelles Einkommen, Lohnschwankungen oder fehlende Belege.
Erfassen Sie vor allem jede Verpflichtung, auch wenn die Monatsrate gering erscheint. Mehrere kleine Belastungen können die Tragbarkeit spürbar verringern. Stellen Sie bei Karten die Vertragsinformationen und die nützlichen Abrechnungen zusammen.
Wenn Sie Eigentümer sind, schlüsseln Sie die Wohnkosten und die entsprechenden Verpflichtungen auf. Wohneigentum ersetzt die Budgetanalyse nicht. Halten Sie zudem Ihr Privatkreditprojekt von allfälligen Überlegungen zu einer Hypothek getrennt.
Gehen Sie anschliessend vom tatsächlichen Bedarf aus. Mit anderen Worten: Welcher Betrag ist für das Vorhaben nötig, nachdem Ihre verfügbaren Mittel berücksichtigt wurden? Wählen Sie also nicht zuerst den gewünschten Höchstbetrag, um dann nach einer Begründung zu suchen.
Aus diesem Grund berechnet Lica Ihre Tragbarkeit gemäss KKG vorab, vor jeder Einreichung bei einem Kreditgeber. Diese Analyse kann dazu führen, Unterlagen zu ergänzen, den Betrag zu reduzieren oder den Antrag aufzuschieben.
In manchen Situationen ist es besser, von der Finanzierung abzuraten. Vorbereiten heisst nicht zwingend, sofort einzureichen.
Die Checkliste für das Kreditdossier:
Ein vollständiges Kreditdossier wird vor der Einreichung Stück für Stück vorbereitet. Die folgenden Tabellen zeigen für jedes Element die zu beschaffenden Belege, die vorzunehmende Kontrolle und den häufigsten Fehler. Die genaue Liste variiert jedoch je nach Kreditgeber und Ihrem Profil. Deshalb prüft Lica Ihr Kreditdossier vor der Weiterleitung, um Rückfragen und vermeidbare Ablehnungen zu verhindern.
Kreditdossier: Identität und persönliche Situation
| Element | Bereitzustellende Unterlagen | Kontrolle vor der Einreichung | Häufiger Fehler |
|---|---|---|---|
| Identität und Aufenthalt | Gültige Identitätskarte oder gültiger Pass; für Ausländer gültige und unterschriebene Aufenthaltsbewilligung; frühere Adresse bei einem Umzug vor weniger als 2 Jahren. | Prüfen, ob Name, Geburtsdatum und Adresse auf allen Unterlagen und im Formular identisch sind. | Eine von Dokument zu Dokument abweichende Adresse verzögert die Prüfung oder weckt Zweifel. |
| Zivilstand und Haushalt | Tatsächlicher Status (ledig, verheiratet, getrennt, geschieden); Unterlagen des Ehepartners bei einem gemeinsamen Antrag; Nachweis bei Konkubinat mit geteilter Miete. | Je nach Einkommen und Ausgaben des Haushalts einen Einzel- oder einen gemeinsamen Antrag wählen. | Eine Ehe oder Kinder zu verschweigen, führt zu einem sichtbaren Widerspruch, zum Beispiel beim Quellensteuertarif oder bei den Familienzulagen. |
Einkommen je nach Profil belegen
| Element | Bereitzustellende Unterlagen | Kontrolle vor der Einreichung | Häufiger Fehler |
|---|---|---|---|
| Arbeitnehmende | Letzte 3 Lohnabrechnungen, 6 bei schwankendem Lohn; Belege für Boni, Prämien oder 13. Monatslohn; Arbeitsvertrag empfohlen; Temporärarbeit: 6 Lohnabrechnungen und Einsatzvertrag. | Festes und variables Einkommen trennen und Abweichungen von Monat zu Monat erklären. | Ein einmaliger Bonus, der als regelmässig angerechnet wird, überschätzt die Tragbarkeit. |
| Selbstständig | Letzte Steuerveranlagung, nicht älter als 12 Monate; Angestellte der eigenen Firma: Lohnabrechnungen und Kontoauszüge der letzten 3 Monate. | Die Übereinstimmung zwischen angegebenem Einkommen und Steuerveranlagung kontrollieren. | Die Steuererklärung statt der definitiven Veranlagung einreichen. |
| Rentner | Rentenbescheinigungen AHV oder IV, BVG, UVG und 3. Säule; Kontoauszüge der letzten 3 Monate; falls der Kredit über das 65. Altersjahr hinaus läuft, Bescheinigungen der künftigen Renten. | Prüfen, ob die Renten definitiv und während der gesamten Kreditlaufzeit stabil sind. | Einen Antrag stellen, obwohl der IV-Rentenentscheid noch nicht vorliegt. |
| Grenzgänger | 3 Lohnabrechnungen; Kontoauszüge aus der Schweiz und aus dem Wohnsitzland über 3 Monate; Wohnsitznachweis, nicht älter als 3 Monate (Strom- oder Festnetzrechnung). | Die Unterstellung unter das KVG oder unter das Versicherungssystem des Wohnsitzlandes angeben. | Die Kontoauszüge aus dem Wohnsitzland vergessen. |
Wohnen und Krankenversicherung im Kreditdossier
| Element | Bereitzustellende Unterlagen | Kontrolle vor der Einreichung | Häufiger Fehler |
|---|---|---|---|
| Mieter | Vollständiger Mietvertrag; Nachtrag, wenn der Mietvertrag älter als 5 Jahre ist; Zahlungsnachweis bei Wohngemeinschaft, Untermiete oder Konkubinat; Wohnsitzbestätigung, wenn der Antragsteller nicht im Mietvertrag aufgeführt ist. | Die tatsächlich bezahlte Miete (ganz oder anteilig) berücksichtigen und die Adresse kontrollieren. | Eine geteilte Miete ohne Nachweis wird möglicherweise vollständig angerechnet. |
| Eigentümer | Hypothekarvertrag, letzte Zinsbescheinigung oder Produktvereinbarung. | Die monatliche Wohnkostenbelastung berechnen: jährliche Zinsen und Amortisation geteilt durch 12. | Privatkredit und Hypothek verwechseln: Ein Privatkredit finanziert nie Eigenmittel für Immobilien. |
| Krankenversicherung | Police oder letzte Rechnung des laufenden Jahres für jedes Haushaltsmitglied; ab November Police des Folgejahres; gegebenenfalls Bescheinigung über die Prämienverbilligung. | Die tatsächlich bezahlte Prämie nach Abzug der Prämienverbilligung an der aktuellen Adresse angeben. | Eine Rechnung einreichen, auf der eine Zahlungserinnerung vermerkt ist. |
Die übrigen Budgetposten
| Element | Bereitzustellende Unterlagen | Kontrolle vor der Einreichung | Häufiger Fehler |
|---|---|---|---|
| Berufsauslagen | Tatsächlicher Arbeitsort, Verkehrsmittel, Anzahl Homeoffice-Tage gemäss Vertrag oder Bestätigung des Arbeitgebers; Nachweis eines allfälligen Geschäftsfahrzeugs. | Fahrt- und Verpflegungskosten gemäss der tatsächlichen Situation ins Budget aufnehmen. | Den Sitz des Arbeitgebers statt des tatsächlichen Arbeitsorts angeben, was die Fahrtkosten verfälscht. |
| Kinder und Unterhaltsbeiträge | Familienzulagen auf den Lohnabrechnungen ersichtlich; Unterhaltsvereinbarung oder vollständiges Urteil; Kontoauszüge mit den bezahlten oder erhaltenen Unterhaltsbeiträgen; Lehr- oder Arbeitsvertrag der Kinder. | Betreuungskosten je nach Alter der Kinder sowie den in der Vereinbarung vorgesehenen Unterhaltsbeitrag einplanen. | Weniger als vereinbart bezahlen: Die Bank berücksichtigt in der Regel den in der Vereinbarung vorgesehenen Betrag. |
| Steuern | Quellensteuer auf den Lohnabrechnungen ersichtlich (Ausweis B, die meisten Ausweise G); ordentliche Besteuerung: Schätzung der monatlichen Belastung mit dem Steuerrechner der ESTV. | Die monatliche Steuer ins Budget aufnehmen, wie es Art. 28 KKG für die Quellensteuer vorsieht. | Die ordentliche Steuer vergessen, was die Tragbarkeit künstlich erhöht. |
Laufende Verpflichtungen, ZEK und Betreibungen
| Element | Bereitzustellende Unterlagen | Kontrolle vor der Einreichung | Häufiger Fehler |
|---|---|---|---|
| Kredite, Leasings und Karten | Vertrag oder aktuelle Abrechnung: Betrag, Monatsrate, Zinssatz, Laufzeit, Beginn; Leasing: Preis, Anzahlung, Restwert; Karte: letzte Abrechnung mit Saldo. | Jede Verpflichtung erfassen, entscheiden, was abgelöst wird, und den Rest ins Budget aufnehmen (Kreditfähigkeit über 36 Monate berechnet, Art. 28 KKG). | Eine vergessene Verpflichtung, die der Kreditgeber entdeckt, führt oft zur Ablehnung. |
| ZEK und IKO | Kostenloser ZEK-Auszug, per Post zugestellt; IKO-Auszug auf schriftliche Anfrage. | Codes, vergessene Verpflichtungen und laufende Anfragen erkennen; ein Eintrag ist nicht zwingend negativ. | Einen Verzugs- oder Ausfallcode (03, 04, 05) übersehen, der den Antrag verfrüht macht. |
| Betreibungen | Betreibungsregisterauszug des aktuellen Wohnorts sowie des früheren bei einem kürzlichen Umzug. | Vor jeder Einreichung prüfen, ob die Betreibungen bezahlt, gelöscht oder erklärbar sind. | Den Kreditgeber eine Betreibung ohne Erklärung entdecken lassen. |
Den Kreditantrag abschliessen
| Element | Bereitzustellende Unterlagen | Kontrolle vor der Einreichung | Häufiger Fehler |
|---|---|---|---|
| Laufende Anfragen | Liste der bereits bei Banken oder Vermittlern eingereichten Anfragen mit Datum. | Nur eine Anfrage aufs Mal einreichen und offene Anfragen abschliessen. | Anfragen vervielfachen: Jede Ablehnung wird der ZEK gemeldet und kann je nach Grund bis zu 2 Jahre sichtbar bleiben. |
| Vorhaben und beantragter Betrag | Beschreibung des Bedarfs; Offerte, Rechnung oder Angebot zum Vorhaben; gewünschter Betrag und gewünschte Laufzeit. | Den Betrag an den tatsächlichen Bedarf und die Tragbarkeit anpassen; den Antrag bei Bedarf ergänzen oder aufschieben. | Mehr als nötig beantragen, was die Tragbarkeit übersteigt und zur Ablehnung führt. |
ZEK und IKO: Einträge vorab überprüfen
Die ZEK sammelt zentral Bonitätsinformationen insbesondere zu Krediten, Leasings und Karten. Sie enthält positive und negative Daten. Ein Eintrag entspricht daher nicht automatisch einem Zahlungsausfall.
Die ZEK und die IKO sind zwei unterschiedliche Stellen. Ihr Vergleich sollte sich auf die belegten Punkte beschränken:
- ZEK: Zentralstelle für Bonitätsinformationen, die insbesondere Kredite, Leasings und Karten abdeckt.
- IKO: Informationsstelle für Konsumkredit – vom Gesetzgeber vorgesehen.
Gehen Sie nicht davon aus, dass sich ihre Inhalte decken. Bei der Vorbereitung des Kreditdossiers verhindert diese Unterscheidung voreilige Schlüsse. Der ZEK-Auszug ermöglicht vor allem, die bei dieser Zentralstelle über Sie gespeicherten Daten einzusehen.
- Bestellen Sie kostenlos Ihren Auszug bei der ZEK, insbesondere über das Online-Formular.
- Geben Sie Ihre aktuelle Adresse an, damit die ZEK sie überprüfen und Ihnen zuordnen kann.
- Sie erhalten den Auszug per Post. Von einer bestimmten Postlaufzeit sollte nicht ausgegangen werden.
- Prüfen Sie die Verpflichtungen, die zu klärenden Daten und allfällige negative Einträge.
Bei einer Adresse im Ausland oder bei Dritten ist das Verfahren anders. Die Anfrage erfolgt per Post, mit handschriftlicher Unterschrift und Kopie eines amtlichen Ausweises.
Eine vergessene Verpflichtung oder eine unverstandene Angabe sollte vor der Einreichung geklärt werden. Bestimmen Sie das betreffende Element genau und verlangen Sie dann die nötigen Erklärungen. Betrachten Sie einen Eintrag nicht nur deshalb als falsch, weil er Sie überrascht.
Vor jedem Privatkreditantrag hilft die Klärung der eigenen Verpflichtungen, den mit dem Budget wirklich vereinbaren Betrag besser einzuschätzen.
Das Kreditdossier vorbereiten und optimieren
Ordnen Sie Ihr Kreditdossier nach Funktion. Diese Methode erleichtert die Kontrolle der Unterlagen und verhindert Lücken. Die verlangten Dokumente und deren zulässiges Alter können je nach Kreditgeber und Profil variieren.
- Identität: Ausweis und verlangte persönliche Nachweise.
- Einkommen: Lohnabrechnungen und Unterlagen, die allfällige Schwankungen erklären.
- Wohnen: Mietvertrag für Mieter; Nachweise zur Liegenschaft und zu den Verpflichtungen für Eigentümer.
- Ausgaben: Krankenversicherungspolice und für das Budget nützliche Belege.
- Verpflichtungen: Kredit- und Leasingverträge, Kartenabrechnungen und verfügbare Saldi.
- Vorhaben: Erläuterung des Bedarfs und Unterlagen zur Begründung des gewünschten Betrags.
Prüfen Sie anschliessend die Stimmigkeit des Ganzen. Das Formular muss mit den belegten Einkommen, Adressen, Ausgaben und Verpflichtungen übereinstimmen. Erklären Sie eine Abweichung, statt den Kreditgeber sie ohne Kontext entdecken zu lassen.
Lica prüft die Unterlagen, untersucht die mögliche Ablösung der Verpflichtungen und wählt einen Kreditgeber aus, der zum Profil passt. Ziel ist ein stimmiger Antrag, ohne das Dossier wahllos an mehrere Institute weiterzuleiten.
Fiktives Praxisbeispiel zur Veranschaulichung:
- Ein Arbeitnehmer zahlt ein Leasing ab und nutzt eine Kreditkarte. Er möchte eine Zusammenlegung prüfen, bevor er sich an eine Bank wendet.
- Der Vermittler sammelt die Verträge, Saldi und Ausstiegsbedingungen. Er prüft zuerst, ob das Leasing einbezogen werden könnte. Diese Möglichkeit ist nie gesichert.
- Danach vergleicht er die vorgesehene Monatsrate, die Laufzeit, die Zinsen und allfällige Ausstiegskosten. Eine einzige Monatsrate bedeutet nicht automatisch eine Ersparnis. Eine andere Laufzeit kann die Gesamtkosten verändern.
- Erscheint die Prüfung stimmig, bündelt der Vermittler diese Informationen und strukturiert die geplante Zusammenlegung in einem einzigen gezielten Antrag. Eine Refinanzierung findet noch nicht statt: Der Kreditgeber muss das Geschäft prüfen und anschliessend annehmen.
So verfügt der Arbeitnehmer über eine klarere Darstellung seiner Situation. Weder die Vorbereitung noch der Beizug des Vermittlers garantieren jedoch die Annahme.
Mehrfachanfragen und Ablehnungen: Warum die Bank nicht der Test sein sollte
Die Vorbereitung des Kreditdossiers besteht nicht darin, Einreichungen zu vervielfachen, um die Reaktionen zu testen. Ein vorgängiger Vergleich und ein formeller Antrag sind nicht dasselbe Vorgehen.
- Simulation: einen Betrag oder eine Laufzeit ausloten und dabei die Tragweite des Schritts prüfen.
- Interne Voranalyse: Budget und Unterlagen vor jeder Weiterleitung prüfen.
- Formeller Antrag: das Dossier beim ausgewählten Kreditgeber einreichen.
- Entscheid: Der Kreditgeber stimmt nach seiner Prüfung zu oder lehnt ab.
- Finanzierung: die vertraglichen Schritte fortsetzen, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind.
Die ZEK-Mitglieder müssen eine Ablehnung innert zwei Arbeitstagen melden. Diese Frist betrifft die Meldung an die Zentralstelle, nicht die Antwort der Bank an den Kunden.
Je nach Grund könnte eine Ablehnung bis zu zwei Jahre sichtbar bleiben. Diese Dauer gilt nicht unterschiedslos für alle Ablehnungen. Die Aufbewahrungs- und Archivierungsregeln sind je nach betreffendem Eintrag zu prüfen. Archivierung bedeutet nicht zwingend endgültige Löschung.
Zudem können gleichzeitige Anfragen widersprüchliche Informationen erzeugen und das Bild des Bedarfs verwischen. Bis heute ist jedoch keine bezifferte Strafe im Zusammenhang mit solchen Anfragen belegt. Eine frühere Ablehnung schliesst einen neuen Kredit nicht automatisch aus.
Schliesslich setzt eine Voranalyse «ohne Spuren» eine streng interne Analyse voraus. Sie darf weder eine Einreichung bei einer Bank noch einen Schritt umfassen, der registriert werden könnte. Lassen Sie diesen Umfang präzisieren, bevor Sie eine Weiterleitung erlauben.
Kreditvermittler und KKG: ein Rahmen, der schützt
Bevor Sie einen Vermittler wählen, prüfen Sie den Rahmen, in dem er tätig ist. Die Kreditvermittlung kann gemäss Art. 39 KKG eine kantonale Bewilligung erfordern. Der Geltungsbereich und allfällige Ausnahmen sind für die betreffende Tätigkeit zu prüfen.
Im Rahmen von Artikel 35 KKG: Der Konsument schuldet dem Vermittler keine Entschädigung. Dieser Schutz macht den Kredit nicht kostenlos: Die Zinsen der Finanzierung bleiben davon getrennt.
Je nach Vertrag und Geltungsbereich des KKG haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Widerrufsfrist von 14 Tagen. Lassen Sie sich die Modalitäten und den massgebenden Fristbeginn gemäss Artikel 16 vor der Unterzeichnung erläutern.
Stand 10.11.2026 betragen die vom Bundesamt für Justiz bekanntgegebenen Höchstsätze 10 % für Barkredite. Für Überziehungskredite liegt die Obergrenze bei 12 %. Diese Grenzen sind weder ein angebotener Zinssatz noch ein kommerzielles Versprechen.
Merken Sie sich drei Unterscheidungen: Die Vermittlungsentschädigung betrifft den Vermittler, die Zinsen betreffen die Finanzierung, und der Entscheid liegt beim Kreditgeber. Lica ist als Vermittler tätig, nie als Kreditgeber. Kein Vermittler kann die Annahme eines Antrags garantieren.
FAQ zum Kreditdossier
Welche Unterlagen gehören in ein Kreditdossier?
Bereiten Sie Ausweise, Lohnabrechnungen, Wohnnachweise und die Krankenversicherungspolice vor. Fügen Sie Ihre Finanzierungsverträge und nützliche Auszüge hinzu. Eigentümer müssen ihre Wohnkosten und Immobilienverpflichtungen belegen. Lassen Sie sich die genaue Liste und das zulässige Alter der Dokumente vom Vermittler bestätigen.
Bleibt eine Kreditablehnung bei der ZEK eingetragen?
Ein Mitglied muss die Ablehnung innert zwei Arbeitstagen melden. Je nach Grund könnte sie bis zu zwei Jahre sichtbar bleiben. Diese Dauer darf nicht auf alle Fälle angewendet werden. Prüfen Sie die Regeln, die für den betreffenden Eintrag gelten. Eine registrierte Ablehnung führt nicht automatisch zur Ablehnung eines späteren Antrags.
Wie erhält man seinen ZEK-Auszug?
Verlangen Sie Ihren Auszug kostenlos direkt bei der ZEK, insbesondere über ihr Online-Formular. Die ZEK schickt ihn Ihnen anschliessend per Post, vorbehaltlich der Überprüfung Ihrer Adresse. Ein Empfangsdatum kann hier nicht garantiert werden. Eine Adresse im Ausland oder bei Dritten erfordert ein besonderes postalisches Verfahren.
Kann man mehrere Anträge gleichzeitig einreichen?
Um mehrere Lösungen zu vergleichen, sind nicht zwingend mehrere gleichzeitige Einreichungen nötig. Setzen Sie auf die Analyse des Profils und danach auf die vorgängige Auswahl eines Kreditgebers. Mehrfachanfragen können die Stimmigkeit der übermittelten Informationen beeinträchtigen. Eine automatische, bezifferte Strafe ist hier nicht belegt. Fragen Sie immer nach, ob der geplante Schritt einen formellen Antrag darstellt.
Kostet der Beizug eines Vermittlers etwas?
Im Rahmen von Artikel 35 KKG schuldet der Konsument dem Vermittler keine Entschädigung. Die Kreditzinsen sind ein separater Kostenpunkt. Lica offeriert eine kostenlose und unverbindliche Analyse. Dass die Analyse kostenlos ist, bedeutet weder eine zinslose Finanzierung noch eine garantierte Annahme durch einen Kreditgeber.
Schlussfolgerung
Ein Kreditdossier wird vor dem Gang zur Bank vorbereitet – mit Methode und Transparenz. Drei Punkte helfen, diese Vorbereitung zu strukturieren:
- Ihre Tragbarkeit anhand der tatsächlichen Einkommen, Ausgaben und Verpflichtungen analysieren.
- Die relevanten Informationen bei der ZEK und der IKO überprüfen und danach unklare Punkte klären.
- Stimmige Unterlagen zusammenstellen und einen einzigen gezielten Antrag bei einem ausgewählten Kreditgeber vorbereiten.
Dieses Vorgehen begrenzt vermeidbare Fehler, garantiert aber nie eine Zusage. Belege zu ergänzen, den Betrag zu überprüfen oder das Vorhaben aufzuschieben, kann einer verfrühten Einreichung vorzuziehen sein. Eine heute nicht empfohlene Finanzierung sollte nicht zu einem überstürzten Antrag werden.
Behalten Sie auch die Grenzen des Produkts im Blick. Ein Privatkredit kostet Zinsen und belastet Ihr Budget. Gehen Sie bei einem Immobilienprojekt nicht davon aus, dass er die verlangten Eigenmittel ersetzen kann. Er bleibt eine Schuld. Separat prüfen lassen sollten Sie die Struktur Ihrer Immobilienfinanzierung.
Lica bietet Ihnen eine kostenlose und unverbindliche Analyse Ihrer Situation an. Als Vermittler, nicht als Kreditgeber, vergleicht Lica die Angebote mehrerer Kreditgeber. Ihr Team begleitet Sie bei der Vorbereitung und, falls der Kredit gewährt wird, bis zur Finanzierung. Diese Begleitung stellt keine Garantie für eine Annahme dar.
Vor jeder Weiterleitung an eine Bank: Fordern Sie diese Analyse an und klären Sie, ob Ihr Dossier bereit ist oder noch angepasst werden muss!
