Einen Privatkredit von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut zu bekommen, ist gut. Aber von einem sehr günstigen Zinssatz zu profitieren, ist besser! Sie werden erstaunt sein, wie hoch die Zinssätze für einen Kredit desselben Typs und desselben Betrags, können von Antrag zu Antrag unterschiedlich sein. Wie lassen sich diese Unterschiede erklären? Auf welche Weise legen die Banken die Zinssätze für die einzelnen Kunden fest? Wie erhalten Sie attraktive Zinssätze ? In diesem Artikel finden Sie Antworten auf all diese Fragen!
Gibt es Grenzen für die von Banken erhobenen Zinssätze?
Ein Privatkredit ist eine Quelle der Verschuldung für Haushalte. Um sie vor Überschuldung zu schützen, das Verbraucherkreditgesetz (VKG) setzt den Zinssätzen, die von Banken und allen Institutionen, die Kredite an Privatpersonen vergeben, angewandt werden, Grenzen. Dabei handelt es sich um den Höchstsatz, der eine Obergrenze für die Zinsen festlegt, die eine Bank aus einem Kredit an Privatpersonen oder Verbände ziehen kann. In der Schweiz beträgt der Zinssatz für Ihren Kredit heute wird auf maximal 12% festgelegt.
Die Nichteinhaltung dieses Höchstzinssatzes gilt als Missbrauch und kann strafrechtlich verfolgt werden. Beachten Sie jedoch, dass dieser Zinssatz lediglich eine Obergrenze festlegt. Jedes Kreditinstitut kann also frei entscheiden, welchen Zinssatz es für den jeweiligen Kreditantrag festlegt. Sie müssen lediglich darauf achten, dass der Zinssatz nicht höher ist als den maximalen Zinssatz gesetzlich vorgeschrieben.
Ihre Bonität beeinflusst den Zinssatz Ihres Kredits
Solvenz ist das erste Kriterium, das von Banken und Kreditinstituten bei der Festlegung des Zinssatzes für Ihren Kredit berücksichtigt wird. Er drückt Ihre Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen. Es gibt viele Faktoren, die bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt werden. Dazu gehören unter anderem die Höhe Ihres Einkommens, Ihre Belastungen oder Ihr Verschuldungsgrad.
Wenn Sie attraktive Zinssätze erhalten möchten, ist es daher sehr ratsam, eine gute Bonität zu haben. Dies beginnt mit einer guten Verwaltung Ihrer Finanzen und regelmässigen und ausreichenden Geldeingängen. Umgekehrt, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, geht die Bank ein höheres Risiko ein, wenn sie Ihnen einen Kredit gewährt. Sie wird dieses Risiko daher durch einen höheren Zinssatz ausgleichen.
Ihre Kreditgeschichte zählt auch!
Alle Informationen über Kredite und Finanzierungen für Privatpersonen sind in einer Datenbank namens ZEK. Die Banken beziehen sich auf diese Datenbank, bevor sie ihren Kunden einen Kredit gewähren, aber auch bevor sie die Zinssätze festlegen. Ihr finanzieller Hintergrund zählen! Schwierigkeiten bei der Rückzahlung Ihrer alten Kredite und Streitigkeiten mit Ihren früheren Banken können Banken dazu veranlassen, hohe Zinssätze zu berechnen. Wenn Sie hingegen Ihre Kredite immer ordnungsgemäss zurückgezahlt und keine Verzögerungen bei der Zahlung der monatlichen Raten verzeichnet haben, stehen Ihre Chancen auf einen Kredit gut. günstige Zinssätze werden mehr sein.
Höhe und Dauer der Rückzahlung sind ebenfalls Faktoren, die den Zinssatz Ihres Kredits beeinflussen können
Auch die Höhe und die Fälligkeit der Rückzahlung gehören zu den Kriterien für die Bestimmung der Zinssätze. Sie können von niedrigeren Zinssätzen profitieren, wenn Sie leihen Sie grosse Summen, die innerhalb kurzer Zeit zurückgezahlt werden müssen. Je länger die Laufzeit ist, desto höher ist der Zinssatz. Banken sind der Meinung, dass kleine langfristige Kredite ein grösseres Risiko darstellen. Deshalb berechnen sie höhere Zinssätze, wenn die Rückzahlungsfrist lang ist.
Ein Darlehen kurzfristige Kredite sind in Bezug auf den Zinssatz attraktiver. Dennoch dürfen Sie nicht vergessen, dass die monatlichen Raten bei dieser Art von Krediten höher sind. Ihr Verschuldungsgrad kann daher während der Rückzahlungsfrist steigen. Ein Kredit Ein kurzfristiger Kredit ist daher empfehlenswert, wenn Sie über eine hohe Rückzahlungsfähigkeit verfügen. Andernfalls sollten Sie sich für einen langfristigen Kredit entscheiden, bei dem Sie von niedrigeren monatlichen Raten profitieren.
Die richtige Wahl des Finanzinstituts
Nicht alle Banken berechnen die gleichen Zinssätze! Zum Beispiel können Sie für ein und dieselbe Privatkredit, Der Zinssatz könnte von einer Bank zur anderen zwischen 3% und 4% variieren. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die angewandten Tarife je nach Risikoermittlung und Geschäftsstrategie der verschiedenen Banken auf dem Markt in der Schweiz nicht dieselben sind.
Sie können diesen Preisunterschied sehr wohl ausnutzen, um den Zinssatz für Ihren Kredit zu senken. Zu diesem Zweck, die Dienste von Lica in Anspruch nehmen um den für Ihre Situation günstigsten Kredit zu erhalten. Sobald die Finanzierung genehmigt ist, sollten Sie Ihre Rückzahlungsraten nicht verpassen. Bei Verspätung, Sie werden registriert bei die ZEK. Sie werden dann von den Banken konsultiert, wenn Sie in Zukunft einen anderen Kredit aufnehmen, und es besteht die Gefahr, dass Ihnen der Kredit verweigert wird.
Mangelnde Erfahrung: das letzte überraschende Kriterium!
Und ja, einige Banken möchten wissen, welche Zahlungserfahrungen ein zukünftiger Kunde gemacht hat. Wenn dieser noch nie eine private Finanzierung oder Verbraucherkredit Seine Daten werden also in der ZEK-Datenbank nicht existieren und es könnte sein, dass aufgrund fehlender Informationen ein höherer Zinssatz angewendet wird. Paradoxerweise ist es jedoch in manchen Fällen besser, bereits eine Finanzierung gehabt zu haben, um gute Konditionen und einen niedrigen Zinssatz zu erhalten. Eine Kreditkarte beantragen und das regelmässige Bezahlen von Rechnungen kann Ihnen zum Beispiel helfen, bessere Konditionen für zukünftige Kredite zu bekommen.
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